案件一：贷款与信用卡诈骗案 - 犯罪团伙通过包装无还款能力的“职业背债人”，伪造首付款凭证并大幅做高房屋成交价，诈骗银行贷款，涉案金额达738万余元 [1] - 同一团伙还通过控制他人信用卡进行诈骗，截至案发尚未归还本金合计575万余元 [1] - 主犯宁某因贷款诈骗罪和信用卡诈骗罪被判处合并执行有期徒刑十六年，并处罚金80万元，其他从犯被判处十一年六个月至三年不等有期徒刑 [2] - 此类犯罪呈现“套路化”、“链条化”特征，不法贷款中介在前端招揽人员、中端制作虚假材料、末端实施诈骗，社会危害严重 [3] - 办案中根据涉案人员作用大小分层处置，对主犯从严惩处，对认罪退赃的从犯依法从宽处理 [3] 案件二：代理退保敲诈勒索案 - 犯罪团伙以全额或高额退保为诱饵，通过杜撰保险公司违规证据、反复恶意投诉等方式，胁迫保险公司支付超出保险现金价值的高额补偿款 [4] - 该团伙为115名投保人恶意办理退保，造成保险公司经济损失217.62万元，非法获利48.96万元 [5] - 主犯林某某、马某某分别被判处有期徒刑十一年和十年，并处罚金，从犯被判处三年一个月至十个月不等有期徒刑 [6] - 此类“代理维权”行为挤占正常投诉资源，扰乱保险市场秩序，其虚构事实、恶意投诉的行为已构成敲诈勒索罪 [7] 监管执法趋势 - 金融监管总局与公安部加强协同，深化行政执法与刑事司法衔接，对金融领域“黑灰产”进行全链条打击 [1][3] - 监管明确任何机构或个人不得违法违规开展保险退保业务推介活动，强调依法划分合法投诉与违法犯罪的边界 [7]

金融“黑灰产”犯罪模式 - 犯罪团伙通过包装“职业背债人”，伪造首付款凭证并大幅做高房屋成交价，诈骗银行贷款，涉案金额达738万余元 [1] - 不法贷款中介形成全链条违法犯罪，前端招揽无贷款资质人员，中端制作虚假材料，末端对接金融机构实施诈骗 [3] - 以“代理退保”为名，通过杜撰、虚增保险公司违规证据进行恶意投诉，胁迫保险公司支付高额补偿，造成经济损失217.62万元，非法获利48.96万元 [4] 执法与司法行动 - 对贷款诈骗案主犯宁某判处合并执行有期徒刑十六年，并处罚金80万元，同案犯沈某某等人被判处十一年六个月至三年不等有期徒刑 [2] - 在“代理退保”敲诈勒索案中，主犯林某某、马某某分别被判处有期徒刑十一年和十年，从犯何某某、吴某某被判处三年一个月及十个月有期徒刑 [6] - 执法部门注重对涉案人员分层分类处置，对主犯从严惩处，对参与程度较低、认罪退赃人员依法从宽处理 [3] 行业影响与监管重点 - 信贷领域“黑灰产”严重破坏国家金融管理秩序，危害金融安全，并对构建房地产发展新模式产生负面影响 [3] - “代理退保”等行为挤占正常投诉维权渠道，误导投保人，扰乱保险市场秩序 [7] - 监管明确任何机构或个人不得违法违规开展保险退保推介等活动，依法划分合法投诉与违法犯罪的边界 [7]