金融“黑灰产”犯罪模式 - 犯罪团伙通过包装“职业背债人”，伪造首付款凭证并大幅做高房屋成交价，诈骗银行贷款，涉案金额达738万余元 [1] - 不法贷款中介形成全链条违法犯罪，前端招揽无贷款资质人员，中端制作虚假材料，末端对接金融机构实施诈骗 [3] - 以“代理退保”为名，通过杜撰、虚增保险公司违规证据进行恶意投诉，胁迫保险公司支付高额补偿，造成经济损失217.62万元，非法获利48.96万元 [4] 执法与司法行动 - 对贷款诈骗案主犯宁某判处合并执行有期徒刑十六年，并处罚金80万元，同案犯沈某某等人被判处十一年六个月至三年不等有期徒刑 [2] - 在“代理退保”敲诈勒索案中，主犯林某某、马某某分别被判处有期徒刑十一年和十年，从犯何某某、吴某某被判处三年一个月及十个月有期徒刑 [6] - 执法部门注重对涉案人员分层分类处置，对主犯从严惩处，对参与程度较低、认罪退赃人员依法从宽处理 [3] 行业影响与监管重点 - 信贷领域“黑灰产”严重破坏国家金融管理秩序，危害金融安全，并对构建房地产发展新模式产生负面影响 [3] - “代理退保”等行为挤占正常投诉维权渠道，误导投保人，扰乱保险市场秩序 [7] - 监管明确任何机构或个人不得违法违规开展保险退保推介等活动，依法划分合法投诉与违法犯罪的边界 [7]