北京商报讯（记者 廖蒙）支付领域再现百万元罚单。12月9日，北京商报记者注意到，人民银行深圳市分行近日发布的行政处罚决定书显示，嘉联支付有限 公司（以下简称"嘉联支付"）因违反商户管理规定及违反清算管理规定，被给予警告、通报批评，并处以141万元罚款，同时没收违法所得1293.91元。 商户管理、清算业务违规等为何会成为支付机构被罚的重灾区，王蓬博直言，支付机构尚未跳出规模优先的老思路。收单市场竞争激烈，不少机构为抢商户 放宽资质核验，甚至外包审核环节，给黑灰产留了通道；清算端则为了提升资金周转效率，搞非标准化流程，导致资金流向失控。 嘉联支付也从经营角度进行了回应。嘉联支付指出，这是监管强化、业务特性、合规管理与行业生态演变等多重因素交织作用的结果，后续公司将秉持"风 险为本"理念，以全生命周期管控筑牢风险防线，依据监管要求落实商户全流程闭环管控等核心举措，不断完善合规建设。 一直以来，合规都是支付行业不可触碰的高压红线，自2024年《非银行支付机构监督管理条例》落地，进一步明确商户实名制、交易真实性的刚性要求以 来，不仅倒逼支付机构重构前端审查流程，同时要求从业机构规范清算环节的资金流转路径，从根源上防范 ...

核心处罚事件 - 中国人民银行深圳市分行对乐刷支付科技有限公司处以罚款369.5万元，并没收违法所得74.168522万元，因公司违反清算管理规定和违反商户管理规定 [1] - 对乐刷支付科技有限公司“违反商户管理规定”的违法行为负有责任的时任员工舒某被处以罚款1.5万元 [1] - 此次罚单的行政处罚决定日期为2025年11月24日，公示期限为五年 [2] 2025年累计处罚情况 - 此次罚单是乐刷支付科技有限公司及其子公司在2025年收到的第三张央行罚单 [3] - 2025年3月28日，公司因违反机构管理规定、违反商户管理规定、违反清算管理规定以及未对外包服务商开展尽职调查，被警告并合计罚没445.011406万元 [3] - 2025年8月8日，乐刷支付科技有限公司湖北分公司因未履行尽职调查义务和有关风险管理措施，被中国人民银行湖北省分行罚款50万元 [4] - 综合计算，公司2025年内累计罚没金额已近千万元 [3] 公司背景与业务 - 乐刷科技有限公司成立于2013年，成立之初获得腾讯等知名机构投资 [7] - 公司于2014年取得中国人民银行颁发的《支付业务许可证》，可在全国范围内开展银行卡收单、移动电话支付业务，并于2019年7月成功续牌 [7] - 公司业务以移动支付为基础，致力于为商户提供支付平台、商户运营SaaS服务、数据营销、金融科技及人工智能等智慧服务产品 [7] - 乐刷科技有限公司是深圳市移卡科技有限公司的全资子公司 [7]

监管处罚 - 宝付网络科技（上海）有限公司因违反商户管理规定、违反清算管理规定、违反账户管理规定被中国人民银行上海市分行给予警告，没收违法所得11291.48元，并处以罚款377万元 [1] - 公司相关责任人陈某某因对违反账户管理规定的违法行为负有直接责任，被给予警告并处以罚款16万元 [1] 公司回应与整改 - 公司表示在监管日常执法检查中已成立专项小组，跟进并落实监管指导意见，并按照要求完成自查整改工作 [1] - 公司诚恳接受并坚决执行监管处理结果，此次监管指导将推动公司进一步优化业务管理流程 [1] - 下一步公司将继续严格遵循各项监管制度，履行支付机构职责，坚守合规与风险底线，推动支付产业高质量发展，为客户提供高质量产品和服务 [1]

行业监管态势 - 2025年以来第三方支付行业严监管态势持续深化，罚单高频落地成为行业常态 [1] - 截至10月15日，人民银行已披露至少74张罚单，罚没金额总计1.9亿元，被罚机构数量较上年同期增多但总金额有所减少 [1][3] - "双罚"（即对机构和相关责任人同时处罚）已成为常态，罚款上限可达50万元，情节严重的可禁止终身担任支付机构高管 [4] 罚单特点分析 - 罚单数量增多但总金额下降，反映监管正从重罚转向高频纠偏，覆盖面更广、穿透更深 [4] - 千万级巨额罚单仍然存在，涉及北京雅酷时空、汇聚支付、中通支付、汇元银通等机构 [3] - 部分机构沦为罚单"常客"，包括快钱支付、乐刷支付、银盛支付、北京海科融通等，年内已被罚两次甚至更多 [3] 违规事由分析 - 传统违规领域仍占主导，包括反洗钱义务履行不到位（如未履行客户身份识别义务、未报送大额或可疑交易报告）和商户管理不力（如特约商户资质审核不严、真实性核查缺失） [5][6] - 新兴风险领域逐步凸显，包括网络安全事件未按规定报告、支付账户管理违规、清算管理不规范、备付金管理违规等问题 [7] - 账户问题关注度高，核心集中在账户实名制执行不到位、商户资质审核不严、反洗钱监测机制失灵以及清算管理不规范等环节 [7] 监管趋势预测 - 未来监管重点将集中在账户与清算管理合规性，交易信息的真实性、完整性、可追溯性 [8] - 反洗钱监管将进入更严格阶段，跨境支付业务涉及外汇管理、资金流动监控等环节监管也将更加严格 [8] - 监管将持续深化分类分级管理，对高风险领域加强事中事后管控，并可能出台更细化的数据安全与跨境传输合规要求 [10] 机构应对策略 - 支付公司从"被动整改"转向"主动防控"，通过强化事前预防（如升级商户准入审核标准）、优化事中监控（如提升智能风控系统灵敏度）、完善事后复盘（如建立月度合规自查机制）三方面规避风险 [9] - 支付机构必须认清合规即竞争力的新趋势，建立以安全、透明和可持续为基础的运营模式，加大合规科技投入实现自动化报送与实时风险预警 [9] - 支付机构需要不断完善合规制度，加强对当前合规形势的研判，汲取同业机构经验教训，强化商户与各业务流程的日常巡检，确保制度有效落地执行 [10]

活动核心信息 - 活动聚焦于支付企业出海的合规与增长机遇，解析全球合规与金融科技发展趋势 [3] - 活动时间为2025年10月17日14:00至17:00，地点位于上海亚马逊云科技生命健康数字化赋能中心 [3] - 活动议程包括全球合规建设、AML合规实践、金融架构与区块链趋势、企业征信应用及支付网络创新等主题分享 [4] 参会核心收获 - 参会者可全面理解全球支付与合规趋势，并听取支付网络创新的前沿观点 [3] - 活动旨在帮助探索企业征信与商户认证在支付合规中的应用，并获取可落地的解决方案 [3] - 通过沉浸式体验与行业专家深度交流，了解风险情报驱动的AML合规与风控实践 [3] LSEG World-Check产品核心价值 - World-Check数据库提供准确可靠信息，帮助机构遵守强制性KYC、反洗钱及打击恐怖主义融资等法规 [9][11] - 该数据库拥有超过400万条高度结构化的数据，覆盖政治敏感人物、全球制裁名单、负面媒体等关键范围 [13][14] - 产品结合先进技术与专业知识，旨在帮助客户识别隐藏的金融系统风险，简化客户和第三方筛查流程 [9][12] LSEG World-Check产品优势与特性 - 全球拥有数百名专业研究人员，从可靠来源（如观察名单、政府记录）收集和整理信息 [11] - 数据经过完整的结构化、聚合和去重，可灵活部署并与各种工作流筛查平台融合 [12] - 覆盖范围包括政治敏感人物、国有实体、全球制裁名单、最终受益人及船只信息等特定数据集 [13]

活动核心信息 - 活动主题为支付企业出海过程中的合规与增长机遇，聚焦全球合规与金融科技发展趋势 [3] - 活动将于2025年10月17日14:00至17:00在上海亚马逊云科技生命健康数字化赋能中心举行 [3] - 主办方包括LSEG和亚马逊云科技，并有青岛格兰德数据等机构参与分享 [3][4] 会议议程与核心议题 - 开场后将由亚马逊云科技分享全球合规建设与实践议题 [4] - LSEG将分享风险情报驱动的反洗钱与合规实践 [3][4] - 会议议题包括面向未来的金融架构与区块链管理趋势 [4] - 议题涵盖企业征信与商户认证在支付合规中的应用 [3][4] - 将有重磅嘉宾分享支付网络创新与合规趋势的前沿观点 [3][4] LSEG World-Check产品价值 - World-Check数据库提供准确结构化信息，帮助履行了解您的客户和第三方尽职调查筛查义务，已有超过20年历史 [7][9][11] - 产品旨在帮助机构遵守强制性了解您的客户、反洗钱、打击恐怖主义融资、反贿赂和反腐败方面的法规 [9][11] - 数据库拥有超过400万条高度结构化的数据记录，从声誉良好的公共领域渠道收集信息 [14] 产品功能与覆盖范围 - 覆盖范围包括政治敏感人物及其关系密切人士、国有实体、全球制裁名单、负面媒体等 [13] - 提供特定数据集如伊朗经济利益、最终受益人、船只信息和用于付款筛查的制裁数据集 [13] - 数据经过完整的结构化、聚合和去重，可灵活部署并与各种工作流筛查平台融合 [12] 行业专家资源 - 全球拥有数百名专业研究人员和分析师，遵守严格研究指南，从可靠来源收集信息 [11] - 融合全球情报、人类专业知识与前沿技术，以识别隐藏的金融系统风险 [9]

公司业务调整 - 杉德支付宣布将于2025年9月20日起全面终止对小微商户的支付服务 [2] - 自2025年9月17日零时起小微商户的信用卡受理额度将被设限 [2] - 此次调整涉及以身份证入网、无营业执照的小微商户覆盖旗下多个POS子品牌 [2] 调整背景与原因 - 支付行业持续承压 [2] - 公司此前曾因风控不力、商户信息违规等问题被央行重罚 [2] - 今年8月内蒙古分公司因反洗钱违规被罚没近450万元 [2] - 业务收缩与合规压力、盈利模式调整密切相关 [2]

股权变更 - 付费通发生多项工商变更 银联商务 天翼电子商务等多家公司退出股东行列 [1] - 拼多多关联公司易翼信息对付费通持股比例由50 012%增至80 52% 成为绝对控股股东 [1] - 易翼信息股权增加30 508% 上海市信息投资股权减少23 866% 剩余6 642%股权来自天翼电子商务 银联商务及上海水务 [2] - 变更后付费通股东缩减至4家 易翼信息持股80 52% 上海市信息投资持股18% 中邮资本和上海亿通国际各持股0 7371% [3] 牌照资质 - 付费通为首批获得支付牌照的第三方支付机构 业务范围涵盖互联网支付 移动电话支付 银行卡收单等 [2] - 牌照类型调整后包括储值账户运营Ⅰ类 Ⅱ类(上海市)及支付交易处理Ⅰ类(全国) 具备全牌照资质 [2] - 拼多多通过控股付费通一举获得涵盖互联网支付 银行卡收单等全牌照资质 [1] 行业趋势 - 自2016年央行暂停发放支付牌照后 存量牌照价值凸显 互联网企业加速收购 [4] - 快手通过关联公司成都遂意文化收购北京华瑞富达科技 曲线获得支付牌照 [4] - 抖音集团以7 5亿元+净资产价格收购联动优势电子商务 获得全国线下收单资质 [4][5] 战略动机 - 拼多多收购支付牌照主要基于合规和降本诉求 可规避"二清"等监管风险 [5] - 此前拼多多主体上海寻梦因无证经营支付业务被要求整改 控股付费通后得以合规开展业务 [5] 历史背景 - 易翼信息2020年1月通过认缴6083 99万元获得付费通50 01%股权 实际控制人为拼多多董事长陈磊 [2] - 本次股权结构调整已获央行批准 原9人董事名单缩减至6人 保留陈磊等核心成员 [3]