政策赋能 随着中老铁路开通和"沪滇·澜湄线"等国际货运班列运营，磨憨口岸的货物流通量激增，刘女士的中转 站迎来发展机遇，但同时面临仓储扩容、运力升级导致的资金短缺问题。 中国人民银行西双版纳州分行为解决沿边地区市场主体普遍存在的信贷产品适配性不足、抵质押物有限 等问题，运用1.4亿元再贷款资金支持磨憨口岸发展，引导勐腊农商银行推出"惠边贷"产品，针对中老 沿线边境幸福村各类市场主体以"快速审批、一次授信、循环支用"模式较好满足边境幸福村的发展需 求。 勐腊农商银行了解到刘女士的困境后，主动上门对接，简化审批流程，运用"惠边贷"为其快速授信50万 元，专项用于物流中转站的设施升级与资金周转。获贷后，她扩大仓储面积、添置装卸设备，将中转站 升级为集仓储、分拣、短途配送于一体的综合性服务点，有效承接跨境电商货物、边民互市商品的中转 需求。 如今，刘女士贷款余额49万元，但本年已累计循环使用17笔信贷资金，共计103万元，资金的高效周转 让刘女士的中转站越发红火。据悉，中转站年货物周转量较此前提升30%，并成功对接磨憨铁路口岸的 智慧物流平台，为周边30余户边民互市商户提供常态化仓储配送服务，物流时效较以往缩短20% ...

货币政策工具支持计划 - 人民银行重庆市分行创设“五个百亿级”货币政策工具支持计划 围绕科技创新、绿色金融、提振消费、稳定外贸等领域推出“渝科融”、“渝绿融”、“渝消融”、“渝通融”政策产品 [1] - 政策构建“政策宣贯+科技赋能+融资对接”的全链条服务体系 通过多部门协同联动筛选出8.1万余户重点领域市场主体推送至金融机构 [5][7] - 下一步将继续深化“五个百亿级”货币政策工具支持计划 通过优化效果评估机制、激励金融机构创新产品让更多信贷资源流向实体经济重点领域 [12] 永旺船务有限公司融资案例 - 公司新造一艘造价2300万元的新能源货船 因经营低迷、抵押物不足面临融资困境 [2] - 人民银行丰都营业管理部精准推送需求至邮储银行 项目成功纳入科技创新和技术改造再贷款备选项目清单 [3] - 邮储银行量身定制“信用+抵押”组合融资方案 开启绿色审批通道 从尽调到放款仅用16天发放1200万元贷款 利率3.11%较当地平均利率低30个BP 并获中央财政贴息预计节省利息支出约30万元 [4] 新能源船舶运营效益 - 预计新船每年减少燃油消耗约96吨 碳排放降低近288吨 [4] - 重庆到上海单趟成本5400元 比传统燃油船低25%左右 一年可节约成本28.8万元 [4] 重庆友强高分子材料公司融资案例 - 公司为科技型企业 因厂房设备已尽数抵押面临新增贷款抵押物不足的困境 [5][6] - 通过“渝科融”政策 重庆三峡银行依托大数据平台评估企业信用 以2.8%的优惠利率发放250万元信用贷款 利率较一年期LPR下降20BP 审批时间从20个工作日缩短至5个工作日 [6] - 资金到账后企业订单量增长10%左右 对今年产值突破1.3亿元充满信心 [7] 青少年艺术培训公司融资案例 - 公司通过“长江渝融通”线上平台了解到符合“渝消融”政策 在线提交需求后重庆银行1天内发放270万元贷款 [7] - 今年暑期培训人次达1385人 创收585万元 同比增长9.3% [7] 华鑫水力发电有限公司融资案例 - 民营小微水电企业因设备老旧需升级 但缺乏抵押物融资屡遭拒绝 [8] - 重庆南川石银村镇银行创新推出“支农支小再贷款+取水贷”产品 将“取水权许可证”用作企业增信 开辟绿色通道 7个工作日内发放400万元贷款 利率3.5% [8] - 升级改造后企业年发电量可增加50万度左右 年经营收入可增加15万元 [9] 政策实施宏观成效 - 重庆绿色贷款余额已超万亿元 大量资金正流向节能环保、清洁能源、生态保护等领域 [11] - 全市科技型企业贷款余额同比增长22.9% 普惠小微贷款余额同比增长8.01% 通道领域融资余额同比增长18.2% [12] - 政策有效破解企业融资难题 将政策红利转化为发展动能 为经济高质量发展注入强劲动能 [11][12]

中国人民银行再贷款政策 - 人民银行设立5000亿元服务消费与养老再贷款 引导金融机构加大对住宿餐饮、文体娱乐、教育、居民服务、旅游等服务消费重点领域和养老产业的信贷投放 [1] - 金融机构申报服务消费与养老再贷款近600亿元 涉及经营主体近4000家 贷款5700多笔 [1] - 人民银行设立5000亿元科技创新和技术改造再贷款 2024年扩大规模至8000亿元 符合条件的服务消费领域设备更新项目可享受政策优惠 [1] - 科技创新和技术改造再贷款支持住宿餐饮、文体教育、旅游领域等项目近100项 签订贷款合同约119亿元 [1]

政策实施与贷款支持 - 人民银行深圳市分行联合多部门建立跨部门协调机制 聚焦项目申报 贷款审批和增信分险环节 实现科技创新和技术改造再贷款政策红利较快惠及深圳企业[2] - 截至7月末超过2100家科技企业及96个项目获得总额超400亿元贷款支持 发放金额在全国各城市中名列前茅[2] - 开展前置辅导企业项目申报工作 以南山区某物流企业为例 其建设项目计划投资30亿元 通过面对面对接成功纳入工信部技改项目清单[2] 融资创新与效率提升 - 针对科技型中小企业融资难问题 采用信贷+征信+担保联动模式 将9000余家创新积分企业纳入担保计划支持范围 提升获贷可能性并降低融资成本[3] - 推行容缺审核+事后补齐灵活审批方式 为某激光及自动化技术创新企业高端激光与智能装备项目批复发放贷款1.5亿元 用于设备购置和技术升级[3] - 指导银行开辟绿色融资通道 通过专项信贷政策解决企业土地证未获批等审批障碍[3] 未来工作方向 - 继续加强科技 产业 金融及财政部门协调配合 优化项目储备机制并加大政策宣传力度[4] - 增加对科技创新企业和技术改造项目的贷款投放 持续降低企业融资成本并激发设备更新需求[5] - 通过跨部门工作机制使政策红利惠及更多市场主体[4][5]

政策概述 - 两项贴息政策分别针对服务业经营主体贷款和个人消费贷款，年贴息比例均为1个百分点，中央财政承担90%贴息资金，实施期1年[1] - 政策到期后将评估效果，可能延长期限、扩大支持范围或调整经办机构范围[2][14] - 这是中央层面首次在消费贷款领域实施贴息政策，被称为"国补"[41] 个人消费贷款贴息 支持范围 - 覆盖日常生活小额消费、大额商品消费及旅游/养老/生育/教培/医疗等服务消费[7] - 重点领域包括汽车购置、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等[24][26] 申请条件 - 需有真实消费行为，违规套利或非消费用途不享受贴息[2][40] - 单笔5万元以下按实际金额贴息，多笔叠加上限1000元/机构；单笔5万元以上以5万元为上限计算，多笔叠加上限3000元/机构[7][22] 操作流程 - 借款人仅需授权经办机构识别消费账户交易信息，无需额外操作[9][35] - 存量贷款可通过补充协议享受贴息[36] 服务业经营主体贷款贴息 支持范围 - 覆盖餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育8大行业[8][15] 申请条件 - 贷款需用于经营活动（如设施改善、产品研发等），禁止用于理财套利[2][41] - 2024年3月16日至年底签订贷款合同且放款的主体可享受最长1年贴息[8] 操作流程 - 经营主体按正常流程办理贷款，贴息由经办银行自动处理[10] 政策协同效应 - 与央行5000亿元服务消费再贷款政策形成"1+1>2"效应，降低融资成本同时扩大信贷投放[17][18] - 1%贴息比例可撬动约100倍贷款资金，放大财政乘数效应[12][39] 监管执行 - 金融监管总局将动态跟踪贷款流向，防范资金挪用风险[15][42] - 经办银行需聚焦8大重点行业，特别加强对小微企业的精准信贷支持[15][16] 市场影响 - 2020-2024年居民人均服务消费支出年均增长9.6%，2024年占比达46.1%，政策有望进一步释放服务消费潜力[11] - 经办机构包括6家国有大行、12家股份制银行及5家消费金融公司，覆盖主要全国性金融机构[12][32][33]

政策核心内容 - 两项财政贴息政策于8月12日正式公布，分别针对服务业经营主体贷款和个人消费贷款，年贴息比例均为1个百分点，中央财政承担贴息资金的90%，政策实施期为1年 [1] - 政策旨在从需求端和供给端双向发力，通过降低融资成本来提振消费、扩大内需，这是中央层面首次在消费贷款领域实施贴息政策，可视为消费贷款领域的“国补” [11][13] - 政策设计注重财政与金融协同，1%的贴息资金有望撬动100倍的贷款资金流向消费领域，发挥公共资金的引导和杠杆效应 [13] 个人消费贷款贴息细则 - 贴息支持期限为2025年9月1日至2026年8月31日，覆盖日常生活性小额消费、大额商品消费以及旅游、养老、生育、教培、医疗等服务消费 [5] - 贴息核心条件是真实的消费行为，贷款中实际用于消费的部分可享受贴息，违规套利或非消费用途不在支持范围 [1][5] - 每人单笔消费最高享受贴息500元，多笔可叠加：单笔5万元以下消费按实际金额计算贴息，在同一家机构叠加后最高1000元；单笔5万元以上消费以5万元为上限计算，叠加小额消费后在同一家机构最高可享3000元贴息 [5] 服务业经营主体贷款贴息细则 - 贴息对象为餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育等8大类消费领域的服务业经营主体 [7] - 政策覆盖期为今年3月16日至年底，在此期间签订贷款合同并收到资金的经营主体可享受最长1年贴息，贷款资金须用于拓展空间、优化布局、提升硬件等正常经营活动，不得用于投资理财 [6][7][2] - 贷款期限不足一年按实际期限贴息，核心条件是将贷款资金用于改善消费基础设施和提升服务供给能力的经营活动 [6][7] 政策申请与执行机制 - 申请流程简化，借款人无需额外操作，贷款利息扣减和贴息资金申请均由经办机构负责 [2][9] - 个人借款者只需在签订贷款合同时授权经办机构识别指定账户交易信息，机构将根据实际消费计算贴息并在收息时直接扣减 [9] - 经营主体同样无需申请贴息，经办银行收到财政资金后，对已付利息一次性返还贴息，对未来利息则在收取时直接扣除 [9] 经办机构范围与监管 - 个人消费贷款经办机构包括6家国有大行、12家全国性股份制银行及微众银行、蚂蚁消金等5家其他消费贷款发放机构，选择标准为全国范围经营、客户规模大且信息系统健全的金融机构 [13][14] - 金融监管部门将把政策执行情况纳入日常监管，配合财政部门核查贴息资金的申请、拨付和清算，督促银行加强贷款管理和资金用途管控，防范套取挪用风险 [2][16][17] - 政策到期后将进行效果评估，视情况研究延长政策期限、扩大支持范围或调整经办机构范围 [1][15] 政策协同与市场影响 - 贴息政策与中国人民银行前期设立的5000亿元服务消费与养老再贷款等工具协同，有望产生“1+1>2”的效应，共同激励银行加大消费信贷投放 [20] - 商务部数据显示，2020-2024年居民人均服务性消费支出年均增长9.6%，2024年服务消费占居民消费支出比重达46.1%，对消费增长贡献率达63%，显示服务消费增长潜力巨大 [11] - 中国人民银行将引导金融机构优化消费金融产品和服务，简化审批流程，并进行差异化定价，以支持真实消费需求并确保服务可持续性 [21]

政策核心内容 - 两项贴息政策分别针对8大类消费领域服务业经营主体贷款和个人消费贷款，年贴息比例均为1%，中央财政承担90%贴息资金，实施期1年 [1] - 政策到期后将评估效果，可能延长期限、扩大支持范围或调整经办机构范围 [1][17] - 个人消费贷款贴息需用于真实消费行为，违规套利行为不享受支持 [1][44] - 服务业经营主体贷款必须用于经营活动，禁止投资理财和套利 [2][45] 政策实施细则 个人消费贷款 - 贴息期限为2025年9月1日至2026年8月31日，每人单笔消费最高贴息500元，多笔可叠加 [8] - 单笔5万元以下消费按实际金额贴息，同一机构最高1000元；单笔5万元以上以5万元为上限，同一机构最高3000元 [8][26] - 支持领域包括汽车购置、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗等 [28][29][30] - 借款人仅需授权经办机构识别消费信息，无需额外操作 [11][39] 服务业经营主体贷款 - 覆盖餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育8类行业 [9][19] - 2023年3月16日至年底签订贷款合同的主体可享受最长1年贴息 [9] - 经办银行收到贴息资金后直接返还或抵扣利息，经营主体无需申请 [11] 政策执行机制 - 贴息资金申请和拨付由经办机构完成，借款人无需操作 [3][11] - 金融监管总局将贴息政策执行纳入日常监管，动态跟踪贷款流向 [4][5][19] - 经办机构需建立消费信息识别系统，确保资金用途合规 [16][42] 政策影响与协同效应 - 1%贴息比例可撬动100倍贷款资金，发挥财政资金乘数效应 [15][43] - 与央行5000亿元服务消费与养老再贷款政策形成协同，产生"1+1>2"效应 [22][23] - 2020-2024年居民人均服务性消费支出年均增长9.6%，2024年占比达46.1% [13] 经办机构范围 - 个人消费贷款经办机构包括6家国有大行、12家股份制银行及5家消费金融公司 [15][35][36][37] - 优先选择全国性金融机构因其具备精准识别消费信息的能力 [16]

政策概述 - 两项贴息政策同步推出，分别针对个人消费贷款和服务业经营主体贷款，通过财政贴息与金融支持协同发力，激活消费市场并扩大内需 [3] - 政策实施期限为1年，贴息比例均为1个百分点，覆盖商品消费和服务消费 [5][9] 个人消费贷款贴息政策 - 中央财政首次针对个人消费贷款推出贴息举措，覆盖单笔5万元以下的日常消费及5万元及以上的七大重点领域（家用汽车、养老生育、教育培训、文化旅游、家居家装、电子产品、健康医疗） [5] - 贴息比例占当前商业银行个人消费贷款利率水平的三分之一，显著减轻居民借贷压力 [5] - 贷款经办机构需遵循市场化原则，差异化授信并严格管控资金用途，防止挪用于非消费领域或套取贴息 [6] - 截至6月末，全国住户消费贷款余额（不含住房贷款）达21.2万亿元，服务消费重点领域贷款余额2.8万亿元 [6] 服务业经营主体贷款贴息政策 - 聚焦餐饮住宿、健康、养老、托育、家政、文化娱乐、旅游、体育等8类消费服务领域，支持中小微主体（单户贴息上限1万元，贷款上限100万元） [9] - 经办银行需加大信贷投放，优化流程并配合财政审核，确保资金直达基层且利率适宜 [9][10] - 政策旨在提升服务供给能力，与个人消费贷贴息形成供需两端协同效应，促进消费市场良性循环 [9] 政策协同与效果预期 - 贴息政策与央行前期5000亿元服务消费与养老再贷款形成联动，通过降低融资成本（财政贴息）和激励信贷投放（再贷款）实现"1+1>2"效应 [7] - 消费贷款利率由银行自主定价，财政贴息直接补贴居民，兼顾消费提振与金融可持续性 [7] - 政策到期后将评估效果，可能延长期限或扩大支持范围 [10]