文章核心观点 - 公司通过开展员工家访活动构建单位与家庭的双向监督机制将合规管理从行内延伸至家庭以强化员工异常行为管理 [1] - 公司系统总结家访工作经验形成“家访三式”微课旨在推动合规文化扎根生长为高质量发展注入内生动力 [1] - 公司通过“家行共建”使合规文化成为自觉行动最终在业务发展、风险管控与客户满意度方面结出价值成果 [7] 制度与机制建设 - 公司坚持以制度为引领制定并实施《家访活动工作方案》建立“工会牵头、部门协同、分级落实”的家访工作机制 [3] - 公司将合规管理要求有机嵌入员工异常行为管控全流程实现制度设计与执行落地紧密衔接 [3] - 公司注重家风与行风共建在家庭交流中融入廉洁理念与合规意识培育员工家庭对银行文化的认同 [3] 风险识别与管控 - 家访过程中公司从员工居住环境、消费习惯、社交情况等多维度入手敏锐捕捉潜在异常行为信号实现风险早识别、早预警 [5] - 公司构建“行内系统监测+家庭实时监督”的双轨排查机制有效拓展风险管理半径筑牢员工行为管理立体防线 [5] - 针对家访中发现的问题公司实行“清单化管理、动态跟踪、警示教育”相结合的整改机制形成风险隔离与行为纠偏的治理闭环 [5] 员工关怀与服务提升 - 公司将家访作为传递人文关怀、优化内部治理的重要途径通过介绍业务发展及员工职业成长通道协助解决实际困难增强员工幸福感 [7] - 家访反馈的员工状态和需求为岗位适配、心理疏导等人力资源优化提供依据使员工以更健康稳定状态投入工作 [7] - 通过家风引导与亲属监督增强员工廉洁从业意识从源头上防范操作风险进而为客户提供更规范优质的金融服务实现员工与客户满意度双提升 [7]

监管措施 - 浙江证监局对浙商资管及其合规负责人杨某采取出具警示函的监管措施 [1] - 监管措施决定日期为11月21日 [1] - 相关违规情形被记入证券期货市场诚信档案 [1] 违规事实 - 2025年1月至7月期间，浙商资管对拟聘任董事尽职调查不充分 [1] - 公司在人员准入环节把关不严 [1] - 公司向监管部门报送的信息存在错误 [1] - 公司在人员管理方面存在合规漏洞 [1] 违规依据 - 公司行为违反了《证券基金经营机构董事、监事、高级管理人员及从业人员监督管理办法》相关规定 [1] - 公司行为违反了《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》相关规定 [1] 合规负责人责任 - 合规负责人杨某未充分履行监督和报告职责 [1] - 杨某对上述违规情形负有责任 [1] 监管要求 - 浙商资管应审慎核查拟任用人员的从业经历和兼职情况等任职资格 [2] - 公司需切实承担人员选任、履职监督和信息报送的主体责任 [2] - 公司必须全面提高合规管理水平，杜绝违规情形再次发生 [2] - 合规负责人杨某应深刻吸取教训，加强对公司及工作人员经营管理和执业行为的合规性审查、监督和检查 [2]

监管措施概述 - 东方证券德阳庐山南路证券营业部被四川证监局采取责令改正的行政监督管理措施 [1] 主要违规问题 - 营业部合规管理和从业人员执业管理不到位，在制度建设、流程执行或人员行为约束环节存在薄弱点 [2] - 营业部未及时向监管部门报告影响客户权益的重大事件，可能导致监管对相关风险的响应滞后 [2] 违反的监管规定 - 合规管理和执业管理不到位违反了《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》第四条及第六条第（四）项 [3] - 未及时报告重大事件违反了《证券公司分支机构监管规定》第十五条 [3] 监管依据与行业警示 - 监管措施依据《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》第三十二条第一款及《证券公司分支机构监管规定》第十七条 [3] - 事件凸显监管部门对证券公司分支机构合规运营的严格要求，行业需强化合规意识以保障客户权益与自身稳健发展 [4]

合规管理文化 - 公司将“重合规、守底线、零案件”作为平稳安全发展的必要条件 [1] - 公司强化全行合规意识，弘扬主动担责、切实履责的合规文化 [1] - 公司通过多渠道强化员工行为管理，多形式筑牢员工思想道德防线 [1] 风险监测模型 - 公司在省版26个员工行为类疑点模型基础上，自主搭建“员工敏感交易”监测模型 [1] - 监测模型紧盯“特殊金额交易”抓异常，重点筛查非整数、高频小额、夜间大额等可疑转账 [1] - 监测模型聚焦“特殊对手交易”查关联，深挖员工与贷款中介、失信人员、客户亲属的资金往来 [1] - 监测模型关注“特殊转账备注”找线索，警惕“咨询费”、“好处费”、“保证金”等模糊或异常备注信息 [1] 联动排查机制 - 公司坚持“业务+合规”联动排查模式，双向发力破难点 [1] - 从业务端切入，紧盯“业绩明星”背后的异常业绩不良、“高频投诉”关联的员工服务轨迹，排查违规操作 [1] - 从合规端延伸，围绕员工社交动态、外部舆情等维度，倒查业务端潜在风险 [1] - 排查机制实现“业务问题”与“行为违规”的双向印证 [1] 全流程管控 - 公司建立“识别—核查—处置—整改”全流程管控机制 [2] - 对监测发现的异常线索，明确业务、合规部门核查职责 [2] - 对确认的违规行为，根据情节轻重采取约谈提醒、岗位调整、纪律处分等分级处置措施 [2] - 公司按阶段总结典型案例、优化监测模型，持续提升管控精准度 [2]

监管措施概述 - 广东证监局于2025年10月对方正证券广州锦御二街证券营业部及相关责任人采取系列行政监管措施 [1] - 监管措施包括对营业部及负责人聂晶出具警示函，以及对客户经理雷刚认定为不适当人选 [1][2][3] 营业部违规问题 - 营业部存在向投资者发送知识测评问卷答案的行为，违反投资者适当性管理规定 [1][4] - 基金销售业务管理不到位，违反《证券投资基金销售管理办法》 [1][4] - 投资顾问业务展业不规范，违反《证券投资顾问业务暂行规定》多项条款 [1][4] - 人员管理不到位且合规管理机制不健全，违反《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》 [1][4] 责任人处理情况 - 营业部时任负责人聂晶对上述问题负有管理责任，被采取出具警示函的监管措施 [2][7] - 客户经理雷刚在任职期间存在私下接受客户委托买卖证券、与客户约定分享投资收益的违规行为 [3][9] - 雷刚被认定为不适当人选，自监管决定作出之日起1年内不得担任证券公司客户开发服务相关职务 [3][9] 监管要求与后续行动 - 监管要求营业部高度重视问题，开展全面自查，认真梳理管理漏洞并采取有效措施整改 [5] - 营业部需在收到决定书之日起30日内报送整改方案，监管机构将视情况检查整改落实情况 [5][6] - 营业部需对内进行严肃问责，持续强化员工行为管控，全面提升合规管理水平 [5]

监管处罚事件概述 - 浙江证监局对上海证券有限责任公司及其瑞安塘下大道证券营业部采取出具警示函的行政监管措施 [1][7][9] - 浙江证监局对颜伶俐、朱伶俐、黄文晓、陈金微四名营业部员工采取监管谈话措施 [3][11][13][14][15] 违规主体与时间 - 违规主体为上海证券有限责任公司及其瑞安塘下大道证券营业部 [1][7][9] - 违规行为发生在2017年至2021年间，时间跨度长达五年 [1][7][9] 违规性质与问题 - 营业部存在多名员工违反廉洁从业规定的情况 [1][9] - 问题反映出营业部廉洁从业等内部控制失效、合规管理存在漏洞 [1][9] - 上海证券有限责任公司对上述问题负有管理责任 [2][7] 处罚依据与措施 - 处罚依据包括《证券期货经营机构及其工作人员廉洁从业规定》和《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》的多项条款 [1][2][3][7][9][11] - 对公司和营业部的处罚措施为出具警示函并记入证券期货市场诚信档案 [1][7][9] - 对相关员工的处罚措施为监管谈话 [3][11][13][14][15] 公司基本信息 - 上海证券有限责任公司成立于2001年，位于上海市，是一家资本市场服务企业 [3] - 公司注册资本与实缴资本均为532,653.2万人民币 [3]

监管处罚与合规问题 - 公司收到国家金融监督管理总局1120万元罚单，为成立以来最高额罚单，涉及2021年1月至2023年6月业务周期 [1][2] - 核心违规包括互联网贷款等业务管理不审慎和监管数据报送不合规 [1] - 2023年8月公司曾因11项违法违规行为被央行罚款503.2万元，两年内累计罚款达1623.2万元 [1][3] - 时任行长助理即便已离任仍被取消高管任职资格5年，显示监管对高管责任终身追溯的强烈信号 [3] - 客户投诉集中爆发，截至2024年11月黑猫投诉平台累计投诉量超4800条，60%以上涉及违规催收和高息放贷 [2] 业务结构与经营风险 - 业务结构严重单一化，个人消费贷款占贷款总额的76.52%，连续三年维持在75%以上 [5] - 企业贷款及垫款从2023年的3.96亿元骤降至5010万元，降幅近90% [5] - 个人消费贷款不良率达1.56%，高于全行1.5%的平均水平 [5] - 2024年营收仅增长2.02%至46.26亿元，净利润同比下滑23.72%至6.52亿元 [6] - 2025年上半年信用减值损失达14.84亿元，同比激增61.83% [6] 资本充足与盈利能力 - 核心一级资本充足率从2022年的11.16%降至2025年上半年的9.96%，跌破10%关键关口 [6] - 资本充足率从2022年的15.41%收窄至2025年上半年的13.27% [6] - 负债成本高企，同业负债占比超50%，导致净息差持续收窄 [6] - 内生资本积累薄弱，2022-2024年股东权益累计增长不足22亿元 [6] - 公司通过发行债券补血，2025年11月获批发行10亿元无固定期限资本债，并拟发行10亿元小微企业贷款专项金融债 [6] 战略转型与行业挑战 - 公司提出提升产业金融业务占比的战略规划，但实际进展甚微，产业金融相关贷款占比合计不足23% [7] - 直销银行模式面临获客难、产品同质化、风控成本高等固有缺陷，同行机构多已终止筹备或被合并 [7] - 股东协同不足，中信银行持股65.69%但其手机银行与公司形成线上客群竞争，百度持股26.03%其旗下度小满与公司存在消费贷同质化竞争 [8] - 2025年10月生效的助贷新规对公司形成直接约束，其平台合作贷款已同比缩减42.13% [9]

监管处罚事件 - 广东证监局对方正证券广州锦御二街证券营业部采取出具警示函的行政监管措施 [1][3] - 该营业部存在五大问题：向投资者发送知识测评问卷答案、基金销售业务管理不到位、投顾业务展业不规范、人员管理不到位、合规管理机制不健全 [3] - 营业部时任负责人聂晶因对上述问题负有管理责任被出具警示函 [6] - 客户经理雷刚因私下接受客户委托买卖证券、与客户约定分享投资收益被认定为不适当人选，1年内不得担任客户开发服务相关职务 [6] 公司历史监管问题 - 2024年6月，公司收到上交所年报信息披露监管问询函，涉及金融资产投资收益下滑、买入返售资产风险等五大问题 [7] - 2024年3月28日，公司及相关责任人因尽职调查不到位、对外报送资料审核把关不严等问题被证监会处罚 [7] - 2024年，公司曾因分析师私自荐股、泄露研报内容等行为被监管责令改正 [8] 公司近期财务表现 - 2024年前三季度公司实现营业总收入90.82亿元，同比增长67.17% [8] - 2024年前三季度归母净利润37.99亿元，同比增长93.31% [8] - 2024年前三季度扣非净利润37.77亿元，同比增长95.91% [8] 股东减持动态 - 股东中国信达资产管理股份有限公司计划通过集中竞价方式减持不超过1%股份，以11月4日收盘价8.22元/股测算，套现规模或超6.7亿元 [9] - 此次是中国信达近三年来第6次计划减持方正证券，其中3次成功实施减持，累积套现超9亿元 [10]

监管处罚事件概述 - 浙江证监局于2025年11月14日对上海证券及其瑞安塘下大道证券营业部、四名员工一次性下发六张罚单 [1][2] 受罚主体与处罚类型 - 上海证券有限责任公司被采取出具警示函的行政监管措施，并记入证券期货市场诚信档案 [2] - 上海证券瑞安塘下大道证券营业部被采取出具警示函的行政监管措施 [2] - 四名员工颜伶俐、朱伶俐、黄文晓、陈金微被采取监管谈话措施 [2] 违规行为与时间范围 - 违规行为发生在2017年至2021年间，涉及瑞安塘下大道证券营业部多名员工违反廉洁从业规定 [2] - 营业部廉洁从业等内部控制失效、合规管理存在漏洞 [2] - 上海证券对公司整体负有管理责任 [2] 违反的监管规定 - 公司的行为违反了《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》（证监会令第133号）第三条 [2] - 公司的行为违反了《证券公司和证券投资基金管理公司合规管理办法》（证监会令第166号）第三条 [2]

行业监管态势 - 2025年内已有6家信托公司被金融监管部门处罚，总计罚款1615万元 [1][2] - 监管处罚表明“严监管常态化”的方向已确立，处罚案由多元化且聚焦核心业务环节 [1][5] - 监管与行业转型互动是处罚案例显现的新趋势，通过处罚倒逼信托公司从融资类向服务类业务转型 [5] 公司处罚详情 - 中诚信托因10项违法违规行为被处以最高罚款660万元，违规行为包括高管未经任职资格核准提前履职、尽职调查不审慎、向不符合监管要求项目提供融资等 [1][2][5] - 陆家嘴信托因关联交易管理不到位、信托项目管理严重不审慎等行为被罚款420万元 [3][5] - 华澳信托因资产分类不准确、违规刚性兑付等行为被罚款400万元 [3][5] - 国元信托和雪松信托分别因员工行为管理不到位和重要信息系统数据不真实被罚款85万元和20万元 [3] - 吉林信托因以财务顾问费形式收取信托报酬且未向受益人公开被罚款30万元 [1][2] 处罚趋势与特点 - 处罚案由从早年的销售违规或报表瑕疵转向复杂业务风险，如资产分类不准确、永续债权变相融资等 [5] - 处罚幅度差异大反映监管精准性，案由复杂、影响面广的公司罚款更高 [5] - 所有处罚均涉及相关责任人，总计18名责任人被罚款180万元，表明监管从“机构罚”转向“个人罚”以强化问责 [2][3][5] 合规管理的重要性 - 提升合规管理水平是信托业转型发展的基石，具有防范风险、增强市场信心、契合监管导向三重意义 [7] - 合规管理能有效识别控制风险，避免风险事件中断从非标融资向财富管理、服务信托的转型进程 [7] - 严格的合规管理可提升品牌声誉，吸引长期资金，为家族信托等新业务提供客流基础 [7] 监管制度与建议 - 信托行业“1+N”制度体系不断健全，新措施重点聚焦强化公司治理和人员问责、细化风险管理规则、提升信息披露透明度 [8] - 建议加强差异化监管，按公司规模分类施策，并对合规优秀公司采取激励政策以形成正向循环 [8] - 制度建设需与公司内部治理协同，才能从根本上提升合规水平 [9]