核心观点 - 微众银行以科技为核心发展引擎 践行数字普惠金融道路 力挺中小微企业成长 助力实体经济发展[1] - 通过精准赋能制造业 加大重点产业支持力度等方式 助力更多中小微企业走专精特新的高质量发展道路[1] 普惠金融服务成效 - 微业贷自2017年推出 依托数字化大数据风控 数字化精准营销 数字化精细运营三个数字化模式[2] - 截至2022年末辐射30个省/自治区/直辖市 累计超340万家小微市场主体申请 累计授信客户超110万家 累计授信金额超1.1万亿元[2] - 企业客户中制造业 信息技术 科学服务客户占比85% 年营业收入在1000万元以下企业占客户总数超70%[2] - 超50%授信企业客户为银行无企业贷款记录的征信白户 2020年 2021年新增企业贷款首贷户均达10万户 2022年新增小微企业首贷户6.2万户 占全深圳70%[3] 科创金融支持体系 - 微业贷科创贷款专注于服务科创型中小微企业 双创主体及战略性新兴产业发展[4] - 截至2022年末在全国20个省及直辖市 200多个地级市开展业务 吸引近23万户科创企业申请 占所在地区科创企业总数15% 当地国家高新技术企业渗透率超21% 累计授信超1800亿元[4] - 政银担线上批量化融资担保服务模式落地全国13个省市地区 累计授信额度超240亿元[5] - 推出科创企业专享服务专区 提供政策查询匹配 贴息代办 国高专精特新企业辅导 知识产权查询等全生命周期服务[5] - 联合智联招聘推出科创企业联合校园招聘惠蓝种子计划 2022年秋招期间吸引近27万毕业生投递简历近80万次[5] 数字化服务生态建设 - 打造企业金融品牌微众企业+ 以微众银行企业金融App为载体 累计注册企业超200万家[7] - 涵盖微业贷 企业+票据 企业+账户 企业+理财等金融服务 以及经营管理辅导 保险 商机等非金融服务[7] - 企业+宣传服务通过视频拍摄 广告曝光 直播等方式 依托线上+线下多渠道提升企业宣传声量[7] 未来发展战略 - 继续坚守金融服务实体经济本源 发挥数字银行科技优势[8] - 通过强化资源配置助力培优扶强 创新服务生态助力企业数字化转型[8]

文|木鱼 来源|财富独角兽 当数字化旗帜遭遇传统金融的转型危机，即便是背靠实力资本的中信百信银行也逐渐显现出应对乏力的姿态。 在金融科技浪潮中诞生的中信百信银行，自2017年由中信银行与百度联合发起成立以来，便以 "数字普惠金融基座" 的定位备受瞩目。其通过科技赋能在 成立的第三年就早早进入了盈利阶段，此后，虽有波折，但整体保持上扬趋势。 然而，在2024年，中信百信银行的业绩危机重现，净利润同比下滑，资产质量压力加码，科技人才缩降，叠加一年之内行长、董事长轮番更替，这家首位 独立法人直销银行似乎站在了战略十字路口。 01 副市长转行高层迎来"大换血" 2025年7月11日，中信百信银行发布关于变更董事长的公告。公告显示，原董事长吕天贵因工作调整原因于2025年4月1日提交辞呈，6月16日，中信百信银 行临时股东大会选举谢志斌为新任董事长。 据公开资料显示，谢志斌2015年由呼和浩特副市长转而任职光大银行，正式踏足银行业，2019年2月进入中信银行，担任总经理助理，4个月后，飞速升 职，担任该行副行长，任职6年后，被委以重任，成为下一任中信百信银行董事长。 从过往履历来看，这位新任董事长谢志斌的银行业从业经验 ...

5月22日，国际知名财经杂志《亚洲银行家》公布"亚洲银行家全球金融科技创新奖2025"获奖名单，微众科技（WeBank Technology Services）与富 融银行（Fusion Bank）凭借合作项目"新一代银行核心系统"，荣获其中的"亚太区最佳核心银行技术项目奖（小型银行类）"。 技术升级带动的运营成效立竿见影。新系统上线后，富融银行新产品开发周期从平均6个月缩短至3个月，显著提升该行服务个人及企业客户的数 字化能力，同时该行的非人力IT成本预计到2027年将节省53%。《亚洲银行家》认为，该项目的成功执行展现了双方卓越的创新能力，不仅充分满足 当前及未来业务需求，更大幅提升了客户对银行服务的满意度。 富融银行首席技术官邱家骅表示，富融银行致力于通过金融科技推动普惠金融发展，让更广泛群体享受便捷、高效的银行服务，此次与微众科技 合作完成新一代银行核心系统升级，正是这一理念的实践成果。 微众科技立足香港，致力科技输出，不仅积极助力香港金融机构深度应用前沿金融科技能力、提升数字化水平，更向全球客户提供数字金融和数 字基建解决方案。目前，微众科技已与香港、印度尼西亚、泰国、马来西亚、卡塔尔等多家机构展开 ...

近期，为深入贯彻落实国家关于支持中小微企业发展的政策要求，新网银行正式上线"全国中小微 企业资金流信用信息共享平台"（以下简称"资金流信息平台"），旨在通过数字化手段整合企业资金流 信息，构建多维信用评估体系，助力中小微企业破解融资难题。 中小微企业是推动我国社会经济发展的重要基础。然而，由于缺乏连续、稳定的高质量信用记录， 许多中小微企业仍面临融资难、融资贵的问题。为此，中国人民银行牵头组织、金融机构共同建设、中 国人民银行征信中心运行维护资金流信息平台，通过归集银行账户、支付结算等脱敏交易数据，构建覆 盖企业经营状况、偿债能力等关键指标的资金流信用评价体系，为金融机构提供客观授信依据，有效破 解中小微企业融资信息不对称的难题，为普惠金融发展提供重要支持。 （责任编辑：华青剑） 据了解，新网银行已接入资金流信息平台，中小微企业主可直接通过新网银行线上授权入口完成相 关操作。在严格保护企业主信息权益的前提下，资金流数据将纳入银行信用体系评估，为授信审批、额 度管理及风险管控等多业务场景提供有效数据支撑。新网银行针对小微企业、个体工商户等客群"小 额、短融、高频、海量"的信贷需求特征，基于行为数据的高维变量关联 ...

股价表现 - 8月7日盘中上涨5.21%至8.985美元/股 [1] - 当日成交额642.74万美元 [1] - 总市值22.77亿美元 [1] 财务数据 - 截至2025年3月31日收入34.81亿人民币，同比增长9.98% [1] - 同期归母净利润7.46亿人民币，同比增长41.44% [1] - 预计8月19日披露2025财年中报 [2] 公司概况 - 在美上市的金融科技集团 [2] - 业务涵盖消费金融、国际化业务和财富中介 [2] - 采用大数据、人工智能等技术推动金融服务进化 [2] 发展战略 - 链接B端和C端打造开放生态 [2] - 在东南亚国家开展普惠金融业务 [2] - 为B端机构提供营销、技术、风控等一站式服务 [2] 技术投入 - 持续加大科技领域投入 [2] - 与浙江大学、中国人民大学建立合作 [2] - 探索人工智能和数字普惠金融领域 [2]

股价表现 - 8月7日开盘上涨2.93%报8.79美元/股 [1] - 当日成交额134.28万美元 [1] - 总市值22.28亿美元 [1] 财务数据 - 截至2025年3月31日收入34.81亿人民币同比增长9.98% [1] - 同期归母净利润7.46亿人民币同比增长41.44% [1] - 预计8月19日披露2025财年中报 [2] 公司定位 - 在美上市金融科技集团 [2] - 使命为"科技让金融更美好" [2] - 目标成为最受用户欢迎和伙伴信任的金融科技平台 [2] 业务布局 - 科技驱动消费金融业务 [2] - 国际化业务覆盖东南亚国家 [2] - 财富中介业务 [2] - 提供BOT一站式综合服务 [2] 技术战略 - 运用大数据和人工智能技术 [2] - 与浙江大学/中国人民大学建立产学研合作 [2] - 探索数字普惠金融领域 [2] - 持续加大科技研发投入 [2]

涉农贷款增长 - 本外币涉农贷款余额达53.19万亿元 同比增长7.4% 增速高于各项贷款0.6个百分点 [1] - 上半年涉农贷款增加3.07万亿元 [1] 产业金融支持 - 金融机构通过"一产业一方案"为西藏藏香产业累计发放贷款1.341亿元 贷款余额2950万元 [3] - 浙江制笔产业累计获得贷款支持超1.5亿元 惠及150余户企业及个体经营户 [4] - 杭州鼎鸿文化用品公司获得100万元"惠农e贷·制笔贷" 利率较以往更低 [4] 普惠金融服务 - 农行西藏分行建立"3+2"流动服务机制 设立5526个三农金融服务点和5270个手机银行村 [8] - 年均流动服务超过2万次 投入23辆流动服务车覆盖边境地区 [8] - 赛贵村安置点配备助农POS机、ATM机等自助服务设备 服务851户3615名居民 [9][10] 特色产业带动就业 - 西藏"泽帖尔"产业直接带动就业127人 其中残疾人32人 人均年增收3.2万元 [7] - 西藏扎西曲登社区获得贷款1000余万元 支持111户家庭发展民宿经济 [6] - 分水镇制笔产业带动就业超5000人次 [4]

股价表现 - 7月31日盘中上涨2.22%至8.76美元/股 [1] - 当日成交额692.08万美元 [1] - 总市值22.20亿美元 [1] 财务数据 - 截至2025年3月31日收入34.81亿人民币 同比增长9.98% [1] - 同期归母净利润7.46亿人民币 同比增长41.44% [1] 公司概况 - 在美上市金融科技集团 业务涵盖消费金融/国际化/财富中介 [2] - 通过大数据/AI技术推动金融服务进化 [2] - 立足中国连接B端与C端 同时布局东南亚普惠金融 [2] 技术能力 - 为B端机构提供营销/技术/风控等BOT一站式服务 [2] - 持续加大科技投入 与浙大/人大建立AI及数字金融合作 [2] 重大事项 - 预计8月19日披露2025财年中报 [2]

外贸行业现状 - 2025年上半年中国出口达13万亿元 同比增长7.2%创历史同期新高 技术资本密集型产品表现亮眼 [1] - 深圳作为"外贸第一城"前5个月出口1.06万亿元 展现持续活力 [1] - 外贸小微企业面临"有单不敢接"和"有单无力接"困境 主因客户压价利润薄及关税战影响 [1][1] 微贸贷产品特点 - 由微众银行联合政策性银行/信用保险/政府平台推出 采用四方协同机制 [2] - 提供最低2.88%年化利率 最高1000万元额度 全流程线上操作无需纸质材料 [2] - 精准解决外贸行业"短频急"用款需求 实现融资与经营无缝衔接 [2][4] 微众银行小微服务基础 - 微业贷产品累计超580万家企业申请 授信客户100%为民企 70%年营收低于1000万元 [3] - 长期深耕外贸企业客群 沉淀服务经验为微贸贷奠定基础 [3][4] - 通过数字化能力实现"成本可负担 风险可控制 商业可持续"的普惠模式 [2] 产品生态与政策协同 - 与深圳南山区/福田区政府联动 参与专项活动推动政策落地 [4] - 将数字普惠金融能力延伸至外贸领域 政策支持转化为企业实际竞争力 [4] - 计划继续联合多方伙伴 运用科技力量强化小微企业金融支持 [5]

数字普惠金融技术创新成果 - 中国银行"普惠智能管理平台"荣获"数字普惠金融技术创新成果"，该平台立足普惠金融全流程数字化管理，强化数据整合和新技术应用，实现业务全景监测和智慧运营 [1] - 平台推动普惠金融服务效率提升、风险防控强化和客户体验优化 [1] 情景化金融产品与客群服务 - 公司以数据赋能产品服务创新，围绕小微市场主体生产生活场景化需求，以线上渠道为载体、数据模型为驱动，构筑数字化产品矩阵 [1] - 聚焦科技创新、专精特新、民生就业、外贸出口等重点领域小微企业，加强多维度特色数据整合运用，完善情景化客户画像 [1] - 增强重点客群差异化服务能力，提升小微企业信贷服务质效，落实"稳就业、稳企业"政策 [1] 综合化服务平台构建 - 公司发挥集团金融科技优势，聚焦小微企业数字化经营与国际交流合作需求，构建"金融+非金融"综合化服务平台 [1] - 运用数字技术不断完善多样化普惠金融服务 [1] 智能化风险防控与运营管理 - 公司运用大数据、机器学习等技术构建全流程智能风控体系，拓展数据获取渠道、完善风控手段工具 [2] - 深化前沿技术运用，打造便捷客户服务渠道、智能员工作业平台、专业经营管理工具等技术底座 [2] - 积极探索业务运营模式改革，增强数字化运营管理能力 [2] 未来发展规划 - 公司将继续坚持金融服务实体经济初心，创新服务模式、优化资源配置，探索数字普惠金融发展新路径 [2] - 目标为推动普惠金融高质量发展、加快建设金融强国 [2]