文章核心观点 - 中信百信银行通过发起“看见一百个信心的朝向”公益推广计划，旨在以数字普惠金融服务支持小微企业发展，通过提供稳定、高效、普惠的金融产品，帮助创业者克服经营困难，增强发展信心，并最终汇聚个体力量推动实体经济创新 [1][2][9] 根据相关目录分别进行总结 坚持：守护创业信心 - 小微创业者普遍面临启动艰难、资源匮乏和信心脆弱的挑战，如同推动沉重的飞轮，初期需要关键的外部助力 [2] - 以创业者郭大永为例，其公司在快消品旺季面临现金流紧张，中信百信银行的“生意贷”通过线上授信审批，以其企业资质和贸易流水作为信用证明，快速提供了及时资金支持 [4] - “生意贷”产品精准匹配小微企业“用款短、频次高、需求急”的周转特性，支持随借随还、按日计息，有效缓解了“旺季备货急、淡季资金闲”的资金困境 [4] 合力：无数次推动 - 餐饮创业者陶勇在十余年创业历程中，面临市场竞争、客源波动等挑战，其坚持是飞轮转动的内生动力 [6] - 外部支持，如政府房租补贴和中信百信银行的“创业担保贷”，成为飞轮加速的“助燃剂”，其中“创业担保贷”在一周内办结，为企业注入活力 [6] - “创业担保贷”是中信百信银行在政府指导下推出的贴息产品，通过引入担保公司，基于企业信用与纳税数据授信，旨在让政策红利精准落地 [6] 强化：个体飞轮到时代洪流 - 成功案例如塔挞已在全国布局约40家门店，郭大永和陶勇的企业也步入健康发展快车道 [8] - 中信百信银行针对初创企业“缺抵押、成本高”痛点，迭代产品如从“银税贷”至“税票贷”，推出多场景供应链金融，并基于税票数据绘制企业动态经营画像，实现资金与经营需求的弹性匹配 [8] - 公司努力降低小微企业融资成本，“创业担保贷”深度打通政府合作，基于企业信用和纳税数据提供担保，高效衔接政策红利与企业需求 [8] - 截至2025年三季度末，中信百信银行普惠小微贷款余额达127.03亿元，较年初增长39.58%，资金精准流向批发零售、民生服务、住宿餐饮等重点行业 [8] - 公司通过深化公益助力计划，以资金支持、资源对接、推广赋能等多维举措，旨在汇聚无数个体创业者的信心飞轮，形成推动地方经济和国家创新的磅礴力量 [9]

文章核心观点 - 文章通过描绘塔挞、郭大永、陶勇等小微企业的创业故事，阐述了小微企业在起步和发展阶段面临的普遍挑战，并重点介绍了中信百信银行如何通过其数字普惠金融产品与服务，为这些企业提供关键的金融支持，从而帮助它们启动并加速发展的“飞轮”，最终汇聚成推动实体经济发展的力量 [1][2][3][4][5] 小微企业的创业挑战与需求 - 小微企业创业起点普遍存在不确定性，资源匮乏，仅凭自身力量启动发展“飞轮”异常困难 [1] - 小微企业面临“旺季备货急、淡季资金闲”的困境，资金需求具有“用款短、频次高、需求急”的周转特性 [2] - 初创及小微企业普遍存在“缺抵押、成本高”、“融资贵”等痛点 [4][5] 中信百信银行的金融产品与服务 - 推出“生意贷”，通过线上授信审批，利用企业资质和真实贸易流水作为信用证明，支持随借随还、按日计息，精准匹配小微企业紧急周转需求 [2] - 在政府指导下推出“创业担保贷”，引入担保公司，基于企业信用与纳税数据授信，实现贴息，一周内完成办理，有效降低融资成本 [3][5] - 针对初创企业痛点，深挖数据潜能，迭代“银税贷”至“税票贷”，推出多场景供应链金融，基于税票数据绘制企业动态经营画像，实现资金与经营需求的弹性匹配 [4][5] 金融支持的具体成效与案例 - “生意贷”及时为电商创业者郭大永提供了资金，帮助其团队在波动的市场中稳住舵盘 [2] - “创业担保贷”为餐饮创业者陶勇提供了低利息资金，相当于注入了鲜活生命力，使其能更专注于经营 [3] - 获得支持的塔挞品牌已在全国布局约40家门店 [4] 银行整体业务发展与影响 - 截至2025年三季度末，中信百信银行普惠小微贷款余额达127.03亿元，较年初增长39.58% [5] - 金融活水精准流向批发零售、民生服务、住宿餐饮等重点行业，为实体经济注入动能 [5] - 银行通过发起“看见一百个信心的朝向”等公益推广计划，以资金支持、资源对接、推广赋能等多维举措，助力小微企业创新经营和发展 [1][5]

文章核心观点 - 中信百信银行通过创新的“政银媒”协同模式及数字化普惠金融产品，致力于解决小微企业“融资难、融资贵、融资慢”的瓶颈，为小微市场主体提供有温度、精准的金融支持，以守护其发展信心并实现共同成长 [1][2][5] 小微企业融资现状与挑战 - 小微企业主普遍面临客源不稳、资金链紧绷等创业难题，其发展信心需要被看见和守护 [1] - “融资难、融资贵、融资慢”是小微企业发展面临的核心瓶颈 [1] “政银媒”协同创新模式 - 在政府部门指导下，中信百信银行发起“看见一百个信心的朝向”公益推广计划，通过微纪录片、新闻专题讲述小微企业奋斗故事 [1] - 政府部门作为政策“引路人”，引导金融资源精准滴灌 [2] - 中信百信银行发挥数字普惠优势，为小微企业“量体裁衣”推出产品，并引入担保公司帮助企业实现免抵押贷款 [2] - 联动媒体平台深入挖掘奋斗者故事，放大小微企业品牌声量 [2] - 该模式为小微企业提供政策输出、资源对接、资金支持、品牌引流等多方面支持，实现从“输血”到“造血”的赋能 [2][3] 中信百信银行的数字普惠金融实践 - 公司自诞生起就带有数字与普惠基因，承担服务长尾客群的“补位者”使命 [3] - 八年来通过差异化服务模式创新，拓宽普惠金融中“普”的广度与“惠”的深度 [3] - 推出“创业担保贷”产品，具有利息低、审批快（一周办结）的特点，并为客户注入发展生命力 [2] - 推出“生意贷”产品，支持“随借随还、按日计息”，精准匹配小微企业“短、频、急”的周转特性，申请审批快速 [3] - “生意贷”通过数据化授信模型，利用企业资质和真实贸易流水作为信用证明，无需冗长纸质材料 [3] - 创新推出产业数字化解决方案“百链系统”，以数字信用重塑评估体系，借助多维数据与AI模型实现无抵押授信 [3] - “百链系统”深度挖掘税票、流水等数据，为企业绘制“动态经营画像”，实现资金弹性匹配经营需求 [3] - 数字化赋能向小微企业传递“政策温度”与“普惠力度”，提供“快融资、好融资、低成本融资”的服务 [4] 业务成果与发展定位 - 截至2025年三季度末，中信百信银行普惠小微贷款余额达127.03亿元，较年初大幅增长39.58% [5] - 公司发展历程是从金融服务“补位者”到实体经济“赋能者”的不断进阶 [5] - 公司致力于与小微企业进行“信心同行”的长期陪伴，并将在做好金融“五篇大文章”的道路上继续前行 [5]

行业背景与挑战 - 普惠金融行业已实现从“有没有”到“好不好”的历史性跨越，但覆盖不均衡、服务效率低、供需匹配难仍是现实难题[1] - 行业面临的核心矛盾是普惠群体对灵活可信赖金融服务的渴求与传统金融服务在效率、成本与风控间艰难平衡的矛盾[1] 公司战略与市场定位 - 中信百信银行作为国有控股数字银行，聚焦“小镇青年安家”、“小微企业周转”、“中产家庭财富规划”三大生活化场景，以科技赋能破解普惠痛点[1] - 公司是普惠金融服务体系中重要的“补位者”，聚焦未被充分满足的金融需求，致力于以可持续方式将金融“活水”精准滴灌至经济社会“毛细血管”[1][2] 目标客群与产品服务 - 公司服务三类代表性普惠人群：渴望安家的小镇青年、急需资金周转的小微企业主、追求稳健增值的中产家庭[2] - 针对新市民提供“好会花”个人消费信贷产品，支持其生活进阶与技能提升[2] - 针对小微企业打造“生意贷”，实现“一分钟审批、随借随还”[2] - 针对家庭用户构建多元化财富产品体系，陪伴其从“稳健保值”迈向“渐进增值”[2] 业务规模与增长数据 - 截至2025年6月末，公司已累计服务用户超1亿人，其中新市民占比过半[2] - 截至2025年三季度末，公司普惠小微贷款余额达127.03亿元，较年初增长39.58%[2] 科技赋能与核心系统 - 公司通过构建用户动态画像、整合多维数据资产，实现从“人找钱”到“钱适配人”的服务转变[3] - “百链系统”以数字信用重塑评估体系，借助AI模型实现无抵押授信，将审批效率提升65%，部分场景实现“分钟级”放款[4] - “百链系统”通过深度挖掘税票、流水等数据为企业构建“动态经营画像”，使额度核定与风险定价转向基于实时经营轨迹的立体决策[4] - “百信分”采用预训练与迁移学习算法，有效评估普惠客群信贷风险[4] - “ModelOps体系”通过模型全生命周期自动化管理，将风控模型迭代效率提升160%，显著拓展风险管理半径[4] - “灵犀”智能体以大模型为核心，覆盖80%客服场景，用户通过微信小程序“一句话”指令即可完成业务办理[5] - “灵犀”智能体月活用户已超10万，成为数字银行“服务温度”的重要载体[5] 行业发展趋势与启示 - 普惠金融服务的高质量落地，已不能仅靠政策引导或产品叠加实现，而须依赖“场景深耕+技术迭代+生态协同”的系统性能力[6] - 数字技术对普惠金融逻辑进行了根本性革新，为行业提供了“金融+科技”深度融合的破局思路[3][6]

文章核心观点 - 中信百信银行通过“政银媒”协同模式，利用数字普惠金融产品有效支持了餐饮、露营等行业的小微企业发展，探索出一条兼具温度与效率的金融服务新路径 [2][7][8] 小微企业面临的普遍挑战 - 小微企业作为市场经济的“毛细血管”，普遍面临融资难、抗风险能力弱等共性挑战 [2] - 小微企业融资难，难在缺乏传统抵押物，且经营数据不被传统金融机构认可 [5] 中信百信银行的数字普惠金融实践与产品 - 公司推出“创业担保贷”，该产品免担保、低利率，审批放款仅需一周，为初创企业注入关键流动资金 [3][4] - 公司推出纯线上数字普惠金融产品“生意贷”，通过整合多维动态经营数据构建标准化数据资产，实现快速审批、便捷放款 [5] - 通过深度挖掘税票数据信息，为企业绘制“动态经营画像”，实现基于“实时经营轨迹”的立体授信决策，并主动为经营状况良好的企业提额、降价 [8] - 在数字技术赋能下，通过先进的数据治理体系与AI引擎分析，构建全息用户画像，将授信审批效率提升65% [6] 业务成效与数据 - 截至2025年三季度末，中信百信银行普惠小微贷款余额达127.03亿元，较年初增长39.58% [7] - 资金精准流向批发零售、民生服务、住宿餐饮等重点行业 [7] “政银媒”协同模式 - 在北京市朝阳区发改委、朝阳区金融工作事务中心指导下，中信百信银行携手新华网发起“看见一百个信心的朝向”公益推广计划，核心是“政银媒”协同 [2] - 政府层面发挥政策引导和资源统筹作用，为银企对接搭建桥梁，推动政策红利直达市场主体 [7] - 银行层面发挥数字技术优势，创新金融产品与服务模式，降低服务门槛和成本 [7] - 媒体层面通过挖掘创业故事传递信心，并发挥监督作用，推动服务提质增效 [7] - “政银媒”三方协同构建起“政策引导+金融赋能+媒体传播”的普惠金融生态闭环，实现了从“输血式”帮扶到“造血式”赋能的转变 [8] 具体行业赋能案例 - 餐饮行业：通过“创业担保贷”支持“徽忆”餐厅，使其在政策与金融双重滋养下生意步入正轨 [3][4] - 露营经济：通过“生意贷”支持刘吉嘉的户外装备业务，使其有足够资金扩大仓储、丰富品类、升级服务，在市场竞争中站稳脚跟 [5][6]

文章核心观点 - 中信百信银行通过其科技实力与场景化服务，致力于成为支撑普通百姓、新市民及小微企业信心的数字银行，实现金融服务的普惠与温度 [1][8] 银行的科技实力与使命 - 公司自2017年成立起，定位为银行业数字化转型试验田和金融科技创新者，核心使命是突破传统金融物理边界，以数据驱动提升经营质效并让利于民 [2] - 自主研发“百链系统”技术平台，构建“云化、敏捷、智能、安全”的技术底座，通过整合多维动态经营数据实现无抵押授信和精准风险定价 [3] - “百链系统”使整体审批效率提升65%，最快可实现“分钟级放款”，并主动为小微企业提供提额、降价服务 [3] - 针对新市民的“好会花·借钱”产品额度上限提升至30万元，截至2025年3月累计放款金额已突破百亿元 [3] - 针对小微企业的“生意贷”采用“随借随还、按日计息”模式，截至2025年9月末普惠小微贷款余额达127.03亿元，较年初增长39.58% [3] 场景化服务与用户信心 - 公司将金融服务嵌入用户生活关键节点，服务超1亿用户，其中超半数为新市民，缓解其“生存焦虑” [4] - “好会花·借钱”为新市民提供全线上申请、最快1分钟到账的服务，解决租房押金、技能培训、安家装修等资金难题 [4] - “生意贷”基于经营数据快速信用评估，全流程线上办理、无需抵押担保，最快一分钟完成审批到账，支持小微企业应对生产资金缺口 [5] - 面向家庭财富规划，提供“月月攒”储蓄产品和“七天宝”灵活理财产品，实现“天天赚、随时花” [6] - 通过微信小程序“中信百信银行微服务”的“一句话银行”智能体，用户一句指令可完成转账、查余额等操作，AI辅助解决率达82%，月活用户超10万 [7] 战略与未来展望 - 公司构建了从银行科技底气到用户生活信心的价值共创“双向奔赴”生态 [8] - 未来将继续深化“云化、敏捷、智能、安全”战略，在金融与民生交汇点绘制更多发展图景 [8]

文章核心观点 - 中信百信银行通过“政银媒协同”模式及数字普惠金融服务，精准解决小微企业“融资难、融资贵、融资慢”痛点，为小微企业提供“融资+品牌推广”双赋能，提升其经营韧性与发展信心 [1][5] 数字普惠金融产品与服务 - 推出“创业担保贷”，精准适配餐饮等轻资产小微企业，具备免担保、低利息且叠加政府贴息特点，提交材料一周内资金到账，大幅降低融资成本 [2] - 提供“生意贷”，依托企业经营流水获得授信额度，全线上操作、资金快速到账，解决露营装备租赁企业因“融资慢、缺抵押”导致的扩品难题 [2][3] - 数字普惠金融支持使露营品牌从几顶基础帐篷发展到上百套专业装备，仓储中心从十几平米扩建为2000平米 [3] 数字技术内核与效率提升 - 自主研发“百链系统”，借助多维数据与AI模型实现无抵押授信，通过全线上自动化操作大幅提升审批效率，整体审批效率提升65%，最快实现“分钟级放款” [4] - 深度挖掘税票、流水等数据为企业绘制“动态经营画像”，基于“实时经营轨迹”进行立体决策，实现精准风险定价、主动提额降价，使资金弹性匹配经营需求 [4] 政银媒协同赋能生态 - 在政府指导下，联合发起“看见一百个信心的朝向”公益计划，构建“政策-金融-传播”闭环协同模式 [1][5] - 政府相关部门调研痛点、宣讲纾困政策，搭建普惠政策桥梁；银行将政策红利转化为普惠金融服务；媒体传播创业故事，实现“政策引导-金融支撑-品牌曝光”的可持续生态闭环 [5][6]

普惠金融政策背景与行业趋势 - 2025年国家发布多项提振信心政策，推动金融“活水”精准滴灌至小微企业 [1] - 普惠金融服务正从单一的“资金提供方”角色转向满足小微企业全生命周期的成长需求，包括灵活融资、数字化产品、品牌赋能和资源对接 [1] - 行业面临的核心困境是“缺抵押、融资贵、贷款慢” [1] 中信百信银行普惠金融实践案例 - 公司与北京市朝阳区发改委及金融工作事务中心指导、携手新华网发起“看见一百个信心的朝向”普惠金融公益推广计划，该计划成功入选2025年21世纪金融竞争力优秀案例“年度典型普惠金融案例” [1][7] - 计划模式为“政银媒协同”，旨在为小微企业搭建从政策对接、资源赋能到品牌发声的全维度支持，构建普惠金融“生态闭环” [7] 创新金融产品与服务 - 推出“创业担保贷”产品，通过引入担保公司基于企业信用和纳税数据提供担保，实现免抵押贷款，解决“缺抵押”痛点 [3] - 开发全流程线上化“生意贷”产品，支持“随借随还、按日计息”，从申请到放款无需线下跑腿，最快一分钟到账，适配“用款短、频次高、需求急”的周转特性 [5][6] - 持续优化“生意贷”底层能力，整合多元经营数据评估营收能力，并推出多场景供应链金融服务，跟随经营场景 [6] 业务成效与数据表现 - 截至2025年三季度末，普惠小微贷款余额127.03亿元，较年初增长39.58% [3] - 贷款资金精准流向批发零售、民生服务、住宿餐饮等重点行业 [4] 客户案例与需求洞察 - 徽忆餐厅经营者陶勇通过“创业担保贷”在一周内获得免担保、低息贷款，缓解创业初期资金压力并将节省资金用于食材升级与服务优化 [3] - 快消行业经营者郭大勇肯定“生意贷”的数字化授信模型，以企业资质和经营流水作为信用证明，审批快速，避免错过商机 [6] - 公司通过市场调研洞察不同行业经营特性，如餐饮旺季备货、快消节庆资金波动、露营装备季节性需求等，以定制金融产品 [5]

文章核心观点 - 普惠金融服务正从单一的资金支持转向构建涵盖融资、数字化工具、品牌赋能和资源对接的综合生态体系，以满足小微企业全生命周期的成长需求 [1][8][10] - 中信百信银行通过“政银媒协同”模式，推出“创业担保贷”、“生意贷”等创新产品与服务，作为实践样本，为普惠金融的深化提供了新路径 [1][3][10] 普惠金融政策与行业背景 - 2025年国家发布多项提振信心政策，推动金融“活水”精准滴灌至小微企业 [1] - 市场环境变化使得仅靠资金支持已无法满足小微企业需求，需要灵活融资、数字化产品、品牌赋能和资源对接等综合服务 [1] 中信百信银行普惠金融实践案例 - “创业担保贷”产品通过引入担保公司，基于企业信用和纳税数据提供担保，实现免抵押贷款，破解小微企业“缺抵押、成本高”痛点 [4] - 截至2025年三季度末，中信百信银行普惠小微贷款余额127.03亿元，较年初增长39.58% [5] - 贷款资金精准流向批发零售、民生服务、住宿餐饮等重点行业 [5] 数字化金融产品创新 - “生意贷”产品全流程线上化，申请到放款无需线下办理，最快一分钟到账，支持随借随还、按日计息 [6] - 产品通过数据化授信模型，以企业资质和真实经营流水作为信用证明，适配小微企业“用款短、频次高、需求急”的周转特性 [6] - 持续优化“生意贷”底层能力，整合多元经营数据评估营收能力，并推出多场景供应链金融服务 [7] 政银媒协同生态构建 - 在北京市朝阳区相关部门指导下，中信百信银行携手新华网发起“看见一百个信心的朝向”普惠金融公益推广计划 [1][8] - 该计划为小微企业提供政策对接、资源赋能和品牌发声等全维度支持，构建普惠金融“生态闭环” [8][10]

文章核心观点 - 小微企业面临缺抵押、融资贵、贷款慢等现实困境，其需求已从单纯资金支持升级至全生命周期的综合服务，包括灵活融资、数字化工具、品牌赋能和资源对接[1] - 2025年国家政策推动金融活水精准滴灌小微企业，金融机构需从资金提供方转向生态构建者[1][4] - 中信百信银行通过创业担保贷、数字化生意贷、政银媒协同三大举措，构建从资金支持到生态赋能的普惠金融新路径，成功入选2025年度典型普惠金融案例[2][14] 创业担保贷破解融资焦虑 - 针对小微企业缺抵押、成本高核心痛点，推出创业担保贷产品，通过引入担保公司基于企业信用和纳税数据提供担保，实现免抵押贷款[6] - 以北京朝阳区徽忆餐厅为例，贷款一周内办结，低息资金帮助企业将节省费用投入食材升级与服务优化[6][7] - 截至2025年三季度末，普惠小微贷款余额达127.03亿元，较年初增长39.58%，资金精准流向批发零售、住宿餐饮等重点行业[7] 数字化产品适配经营节奏 - 基于多维度市场调研打造全流程线上化生意贷产品，申请至放款最快一分钟到账，支持随借随还、按日计息[9] - 产品适配餐饮、快消、露营等行业季节性需求，降低资金使用成本，解决用款短、频次高、需求急的周转特性[9] - 通过数据化授信模型将企业经营流水作为信用证明，优化底层能力并推出多场景供应链服务，提升信贷匹配精准度[9][10] 政银媒协同构建生态闭环 - 联合北京市朝阳区发改委、金融工作事务中心及新华网发起看见一百个信心的朝向公益计划，采用政银媒协同模式[12][14] - 为小微企业提供政策对接、资源赋能、品牌发声全维度支持，解决市场声量薄弱、信息不对称问题[12][14] - 从单一资金支持升级至生态赋能，实现普惠金融扎根经营场景，覆盖政策红利直达、数字化适配、生态协同全链条[14]