当前洗钱手段隐蔽性越来越高，不断提升反洗钱意识，不仅是维护金融秩序的需要，更是守护个人财产与法治安全的关键一步。随着反洗钱监管政策持 续加码，体现了国家对打击洗钱犯罪的坚定决心，旨在通过完善规章制度、强化监管执行，提升金融机构的反洗钱能力，从而更好地保障普通民众的财产安 全，维护金融秩序与社会稳定。 案例一：快递包裹里的"洗钱流水线" 山东李女士因轻信"投资导师"能助其亏损"翻身"，购买了30万元黄金寄往外地。骗子假借投资黄金的名义，实则是将她的资金以实物方式套现。整个过 程，李女士既是受害者，又是洗钱链条上的"搬运工"。 云南王女士则被"老同学"以人情欺骗，帮忙网购了黄金寄送到指定地址。这些黄金被转卖给正规金店套现，资金最终流入赌博平台。警方追查时，王女 士的快递单竟成了"洗白"资金的关键证据。 案例解读：骗子诱骗受害者购买或接收特定物品并寄出，随后专业团队进行"拆包—转卖—套现"，将非法所得伪装成合法经营收入。更有甚者，利用伪 造的退货单、公益项目等进行虚假贸易或情感绑架，手段极具迷惑性。 案例二：代购兼职中的"洗钱陷阱" 大学生小美被高薪代购兼职所吸引。骗子将"采购款"打入小美账户，要求她取现后交给"经 ...

近日，同方全球人寿山东分公司精心组织并成功开展以"保障金融权益 助力美好生活"为主题的金融教育"五进入"系列宣传活动，活动聚焦日常金融场 景，主动将金融知识送进农村（渔村）、社区、校园、企业、商圈，打通金融教育宣传的"最后一公里"，取得了良好的社会反响。 面向青少年群体，同方全球人寿烟台宣传小队走进山东工商学院，成功举办了"保障金融权益 助力美好生活"主题宣传活动。活动致力于提升青年学生 的金融素养，帮助他们树立理性消费观念，远离"校园贷""套路贷"等非法金融活动，树立正确的财富观和信用观，为未来步入社会筑牢金融安全基 础。 进渔村：服务乡村振兴，守护渔民"钱袋子" 针对渔村地区金融知识相对薄弱、非法集资和诈骗易发的情况，9月15日同方全球人寿烟台宣传小队深入芝罘岛东口村渔市，面向渔民、水产商户等群 体开展了一场生动实用的金融知识普及活动。活动现场设立临时金融咨询服务点，工作人员运用当地方言，通过悬挂横幅、发放折页等通俗易懂的方 式，向广大渔民普及储蓄理财、防范非法集资、安全用卡、警惕"高息"诱惑等实用知识。同时还采取"风险提示送上门"流动宣讲模式，携带便携宣传 册走进各个摊位，快速讲解"如何查询保单有效性" ...

欢迎扫描下方二维码关注： 关于印发《会计师事务所反洗钱工作管理办法》的通知 财会〔2025〕20号 各省、自治区、直辖市财政厅（局），深圳市财政局，新疆生产建设兵团财政局，中国人民银行上海总部及各省、自治区、直辖市、计 划单列市分行，各会计师事务所，有关单位： 为加强和规范会计师事务所依法履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》等有关规定，我们制定了《会计师事务所反洗钱工 作管理办法》，现予印发，请遵照执行。 财政部 中国人民银行 2025年9月3日 附件下载： 附件：会计师事务所反洗钱工作管理办法.pdf 第一条 根据《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称反洗 钱法)等法律法规，为加强和规范会计师事务所依法履行反洗钱 义务，制定本办 法。 第二条 在中华人民共和国境内依法设立的会计师事务所， 从事涉及反洗钱法第六十四条第二项规定业务的，应当根据反洗 钱法和本办 法规定履行反洗钱义务，并接受监督管理。 第三条 国务院财政部门履行全国会计师事务所反洗钱监督 管理职责，会同国务院反洗钱行政主管部门研究解决会计师事务 所反洗钱工 作中的重大问题。省级财政部门履行本行政区域内会 计师事务所反洗钱监督管理职责。注册 ...

企业可持续披露准则 - 财政部联合相关部门制定《企业可持续披露准则——基本准则(试行)应用指南》 涵盖价值链等八部分内容 实施初期由企业自愿执行[1] - 企业需在重大事件或情况变化时重新评估整个价值链中受影响的可持续风险、机遇及影响范围[1] - 可持续信息使用者包括投资者、债权人、政府及其他利益相关方 披露核心是展示企业对经济、社会、环境的实际或潜在积极/消极影响[1] 会计师事务所反洗钱管理 - 财政部出台《会计师事务所反洗钱工作管理办法》共五章三十二条 要求事务所建立与风险状况匹配的内控制度[2] - 事务所需定期识别评估洗钱风险 对高风险客户采取强化尽职调查措施 包括来自高风险国家地区人员、外国政要及其关联人等[2] - 事务所可拒绝承接或终止阻挠尽职调查客户的业务 并根据情况提交可疑交易报告[2] 财政部近期会计规范动态 - 财政部就会计基础规范及凭证账簿操作指南公开征求意见[3] - 发布企业会计准则解释第19号征求意见稿[3] - 印发地方政府专项债券会计处理规定[3]

核心观点 - 《经营主体登记申请及代理行为管理办法》于9月15日正式施行 旨在规范登记申请和代理行为 防范虚假登记 对接国际反洗钱规则 提升登记注册质量 维护市场秩序 [1] 登记联络员及代理人管理 - 登记联络员须由经营主体任命或指定内部工作人员担任 代表主体办理登记及备案事项 [1] - 登记代理人需具备专业知识 直接接受经营主体委托 原则上不得兼任登记联络员 [1] - 登记代理人必须如实记载执业情况 妥善保存执业记录 禁止从事虚假登记行为及扰乱市场秩序 [1] 登记代理人信息管理制度 - 市场监管总局负责建设全国经营主体登记注册代理人信息系统 记录并公开全国登记代理人 机构负责人 从业人员 代理业务及被限制登记人员等信息 [2] - 登记代理人需通过该系统表明代理身份 对相关人员或组织进行身份核验 规范登记申请行为 [2] 监管与惩戒机制 - 完善监督惩戒机制 明确虚假登记一般性罚则和从重性罚则 [2] - 对提交虚假材料或欺诈手段取得登记者 登记机关可将相关人员列为直接责任人 [2] - 自登记被撤销之日起3年内 登记机关对直接责任人作为联络员或代理人提交的申请不予登记 [2] 反洗钱合规要求 - 登记代理人接受委托时需依法履行反洗钱义务 接受反洗钱监督管理 [2] - 必须协助配合反洗钱调查 禁止在代理登记业务中从事洗钱活动或提供便利 [2]

企业可持续披露准则 - 财政部会同相关部门联合制定《企业可持续披露准则——基本准则（试行）》应用指南 涵盖价值链等八部分内容 由企业自愿实施 [1] - 企业在发生重大事件或情况重大变化时需重新评估整个价值链中所有受影响的可持续风险、机遇和影响范围 [1] - 可持续信息使用者包括投资者、债权人、政府及其有关部门和其他利益相关方 披露核心是使使用者了解企业活动对经济、社会和环境的实际或潜在积极/消极影响 [1] 会计师事务所反洗钱管理 - 财政部制定《会计师事务所反洗钱工作管理办法》共五章三十二条 要求会计师事务所建立健全与风险状况相适应的反洗钱内部控制制度 [2] - 会计师事务所需定期识别评估洗钱风险 根据结果制定风险管理制度措施 对客户阻挠尽职调查可拒绝承接业务或终止业务关系并提交可疑交易报告 [2] - 对来自高风险国家地区、涉嫌洗钱犯罪人员、外国政要及相关人员等高风险客户及业务需采取强化尽职调查措施 [2]

核心监管框架 - 市场监管总局与中国人民银行联合发布《经营主体登记申请及代理行为管理办法》，自2025年9月15日起施行，旨在规范登记申请及代理行为、防范虚假登记、强化反洗钱监管[2][4][43][57][58] - 办法明确登记联络员需由经营主体内部人员担任并在登记机关备案，登记代理人需具备专业知识且原则上不得兼任登记联络员[7][61] - 建立全国统一的登记代理人信息系统，归集并公开代理人身份、业务及受罚信息，强化信息透明度与管理效率[7][13][58] 登记申请规范 - 经营主体可通过登记联络员或委托登记代理人提交申请，两者均需年满18周岁且具备完全民事行为能力[9][10] - 登记机关需加强实名核验，登记联络员及代理人需提供本人实名登记的电话号码并作出诚信声明[11] - 禁止登记代理人兼任经营主体登记联络员（自行出资设立的主体除外），确保代理行为独立性[11] 登记代理人信息管理 - 登记代理人需通过全国信息系统表明代理身份，提交个人/机构信息、委托职务详情及委托人身份信息，信息变更需在60日内更新[13][14] - 省级市场监管部门归集本辖区代理人业务信息、行政处罚记录及异常经营名录信息，并汇总至国家层面[15] 登记代理行为规范 - 代理人需遵循诚实信用原则，签订授权委托书，核对申请材料真实性，建立执业记录并保存至少10年[17][40] - 必须对委托人进行身份核验，记录其姓名、证件号码、住所及法定代表人等详细信息[20][21] - 严禁伪造材料、冒用身份、教唆提供虚假信息等行为，不得为洗钱或危害国家安全的活动提供便利[13][22][23] 反洗钱与反恐怖融资要求 - 登记代理人需履行反洗钱义务，接受监督管理，不得为洗钱活动提供便利[28][59] - 机构需建立反洗钱内部控制制度，开展客户尽职调查，根据风险状况分类管理并保存资料10年[30][31][40] - 对高风险国家地区、外国政要关联委托人等情形需强化尽职调查，要求提供资金来源证明[24][36] - 发现可疑交易需向中国人民银行报告，并对恐怖活动名单对象采取特别预防措施[27][44] 监督管理与法律责任 - 登记机关可对代理人采取约谈、限制代理、行政处罚等措施，涉嫌犯罪的移送公安机关[32][39][47] - 对虚假登记的直接责任人（包括代理人及委托人）实施3年内禁止提交申请的惩戒[38][50] - 明确从重处罚情形：多次违法、性质恶劣或造成严重后果的代理行为[35][48][49] 行业自律与能力建设 - 鼓励建立登记代理行业组织，制定服务规范与标准，参与登记注册服务体系建设[16][25] - 登记机关可对代理人进行业务能力评价，对合格者激励、不合格者约谈警示[40][52]

北京公募基金高质量发展系列活动启动 - 北京证监局指导北京证券业协会联合公募基金管理人、销售机构、评价机构及主流媒体于9月8日启动"北京公募基金高质量发展系列活动" [1] - 活动以"新时代·新基金·新价值"为主题 旨在落实《推动公募基金高质量发展行动方案》 提升北京国家金融管理中心引领作用 [1] 工银瑞信反洗钱教育创新实践 - 工银瑞信基金在2025年服贸会金融服务展区推出"正'钱'方"反洗钱卷宗迷宫展 作为高质量发展系列活动重要实践 [2] - 展览通过沉浸式互动体验设置四大主题关卡 以案例场景化演绎方式传递客户身份识别、可疑交易监测、风险评估等反洗钱核心知识 [2] - 此举是对新《反洗钱法》的积极响应 探索合规治理与公众教育融合的创新路径 为行业高质量发展筑牢合规根基 [2] 投资者保护与服务体系构建 - 公司将投资者权益保护纳入顶层规划和日常经营 创新构建"投教宣讲伙伴+渠道营销伙伴+客户成长伙伴"三位一体服务体系 [4] - 通过与银行、券商深度合作打造全生命周期陪伴体系 覆盖投前、投中、投后全流程 [4] - 成立业内首家投资者保护委员会 建成基金行业首个国家级投教基地 2018年至今连续六年获监管"优秀"考评 [4] 投教品牌建设与创新实践 - 投教基地创新打造"投知里"特色服务品牌 推出楼宇型"投教快闪店"、社区投教驿站、养老主题馆"夕拾馆"及金融风险防范主题密室逃脱"集'装'箱"等线下活动 [4] - 秉持"创新、绿色、开放、共享"新发展理念 通过专业多元模式践行知识普及与权益保护 [4] 公司战略定位与发展方向 - 公司深入践行金融工作政治性、人民性 坚持金融服务实体经济宗旨 恪守"受人之托、忠人之事"信义义务 [3] - 以打造一流投资机构为长期战略 坚持投资者最佳利益为核心经营理念 服务居民财富管理、支持实体经济发展、助推国家战略落地 [5]

行业活动与倡议 - 北京证券业协会联合公募基金管理人、销售机构、评价机构及主流媒体启动"新时代·新基金·新价值"高质量发展系列活动 [1] - 活动在北京市证监局指导下开展 旨在推动公募基金行业高质量发展 [1] 公司创新实践 - 工银瑞信基金于9月10日至13日在服贸会首钢园金融服务专题展区推出"正'钱'方"反洗钱卷宗迷宫展 [1] - 展览以"规范获得财富的方法"为核心理念 通过沉浸式互动体验普及反洗钱合规教育 [1][3] - 设置四大主题关卡：爆单疑云、帮信暗流、金融迷雾、直播幻境 通过典型案例场景化传递反洗钱知识 [3] - 采用"卷宗解密+任务闯关"形式 弱化传统说教 提升客户身份识别、可疑交易监测等实用技能 [3] - 作为工银瑞信投教基地继"投知里""夕拾馆"后的创新力作 突出沉浸式、故事化、互动性特色 [3] 战略意义与行业影响 - 展览响应新《反洗钱法》实施 践行"合规为民"理念 强化投资者保护 [3] - 系统展示金融机构在客户尽职调查、大额与可疑交易监测等领域的实践成果 [4] - 通过揭示"现金花束""直播打赏"等新型洗钱陷阱 帮助投资者建立风险防范意识 [4] - 将合规教育延伸至县乡客群、高校学生等长尾群体 通过"一司一省一高校""金融知识进社区"活动拓宽普惠边界 [5] - 为公募基金行业合规治理与公众教育融合探索创新路径 [3][5]

洗钱活动的危害 - 破坏金融秩序 [1] - 助长犯罪活动 [1] - 威胁经济安全 [1] - 损害社会公平 [1]