AI技术滥用与黑灰产现状 - AI深度伪造技术被黑灰产从业者用于针对老年人进行诈骗 包括伪造亲属身份进行钱款诈骗以及伪造医生专家身份进行直播卖货[2] - AI换脸换声服务及教程在国内外平台被低价“打包出售” 价格低至1元 境外平台“一条龙服务”标价仅十几元至百元不等[3][5] - 黑灰产卖家提供明码标价的定制服务 “换脸换声视频”制作以虚拟币结算折合人民币463元 只换声音约为228元并可“定制话术”[5] - 存在兜售配合AI伪造技术的专业诈骗软件 可用手机直接拨打视频电话并配合换脸软件 使诈骗难以察觉[6] - 利用AI伪造明星“代言视频”或“祝福视频”以增加产品可信度 AI视频制作服务80元起步 相关软件月卡188元 永久版288元[8][9] - 声音克隆技术门槛低 通过开源软件上传3分钟录音即可训练出声音模型 对较短语句的合成效果几乎无法识别[11] 行业监管与平台应对措施 - 平台制定严格管控规则 要求广告内容不得含有虚构人设为产品背书 并对违规广告主采取限制投放、封禁账户等处置[12] - 国家出台《人工智能生成内容标识办法》 要求使用AI制作的视频内容需添加标识 以限制“冒充专家”的AI视频传播[15] - 深度伪造技术与检测技术处于相互博弈状态 检测技术对于新算法可能存在一定滞后性 需要样本积累[15] - 行业专家指出应对风险需多管齐下 包括提升老年人反诈意识、家庭提供心理与技术支持、鼓励老年人终身学习以识别AI骗局[16] 诈骗手法与受害者分析 - 诈骗分子利用AI技术伪造老年人亲属身份 以“孙子惹祸 急需用钱”等理由进行“定向”诈骗 个案金额往往较大[4][14] - 诈骗的“起点”通常是用户隐私信息泄露 例如通过未知来源App获取手机通讯录、照片等数据 进而利用社交平台公开的声音视频数据进行AI伪造[5] - 诈骗对象多为老年人 利用其对新技术不熟悉、信息获取渠道有限及情感上容易依赖亲人的弱点[2][4]

诈骗团伙运营模式 - 公司化运营，设有引流团队（一阶）、核心诈骗团队（二阶）和善后指导团队（三阶），分工明确 [7] - 后勤支持部门包括中控部门（直播时删除质疑评论）、合规部门（研究规避打击）以及人事和财务部门 [12] - 对“二阶”团队有严格的KPI考核，要求转化率达到50%以上，即“一阶”提供的10个潜在客户中至少对5人实施成功诈骗 [12] 诈骗手法与流程 - “一阶”团队通过免费风水视频吸引受害者，随后兜售价格为3999元的收费课程进行引流 [1][7] - “二阶”团队在获取受害人家庭信息后，利用AI软件编写话术，虚构家人将遭遇“血光之灾”等灾难，制造恐惧以实施精准诈骗 [3][7][12] - “三阶”团队虚构“大师”身份，指导受害人通过改变家具方位、放生、念咒等方式化解灾难，完成诈骗闭环 [8] 技术应用与工具 - 利用AI软件生成针对受害人具体问题的答案，以应对关于姓名、家庭风水的提问 [12] - 为每位潜在客户建立专属档案，详细标记其收入情况、关注焦点及在意内容，以便实施差异化诈骗，经济条件好的被骗2-3万元，条件差的可骗1万元 [9][10][11] - 作案工具包括50多台涉案电脑、100多部手机以及20多个配备扇子、占卜道具、仙风道骨服装的直播间 [9] 涉案规模与人员 - 涉案资金高达4600余万元，受害群众遍布18个省份，共1400余人 [9] - 警方抓获92名犯罪嫌疑人，其中88人已被采取刑事强制措施 [9] - 该传媒公司最初直播售卖化妆品，于2024年初因运营不佳、入不敷出后转型推广风水课程实施诈骗 [6]

公司品牌与理念 - 公司名称为淡水泉投资，品牌标识为Springs Capital [1] - 公司以“用热爱传递美好”作为其品牌理念 [1] 投资者教育与市场活动 - 公司参与“2025世界投资者周”活动 [2] - 活动主题包括“谨防AI诈骗”、“提高风险意识”和“理性投资” [2]

AI技术在投资领域的应用与风险 - AI大模型呈现渗透式发展 开启万物皆可AI模式 在投资中成为双刃剑 既带来便利也孕育深层次风险 [2] - AI应用已渗透生活各方面 凭借出色信息处理能力 被大众认知为高效 专业 便捷 权威的代表 [4] 新型投资诈骗手法 - 不法分子在社交平台声称利用AI工具精准预测股票走势 发布诱导性投资信息 宣称股票短期有较大上涨潜力 [7] - 通过伪造证券软件交易截图展示高额收益和盈利状态 实际使用虚拟盘制造虚假盈利 诱导投资者上当 [7] - 未取得证券投资咨询业务资质的账号通过短视频发布虚假宣传 声称借助AI工具炒股可实现短期暴利 [9] - 使用煽动性文案如"炒股4个月赚230万" "AI抓大妖股" "12天盈利32%" 配伪造盈利截图 以时代机遇和技术革命为噱头兜售高价培训课程 [9] AI技术深度伪造诈骗 - 利用AI技术伪造券商员工证件 合成分析师视频 仿冒专业投资机构官方 [14] - 冒充内部员工或专家推荐股票 诱导加入投资群聊培养信任 要求下载仿冒券商APP [15] - 前期允许小额提现 待大额资金投入后 以账户异常需缴纳解冻金等理由拒绝提现 最终卷款潜逃 [15] - 具体案例中不法分子利用AI技术合成薛兆丰语音片段 伪造教授直播 通过虚拟身份系统批量创建成功学员账号制造群体效应 [17] - 在抖音 快手等平台发布假冒教授荐股短视频 引流至私域社群 安排托扮演成功学员实时晒收益截图制造跟风效应 [17][18] - 采用跑分平台将赃款拆分至数百个账户 或通过虚拟货币洗钱增加追查难度 [17] 诈骗行为新特征 - 技术手段迭代使用AI换脸技术制作讲课视频 伪造交易APP的K线图和资金流水 [18] - 社交媒体矩阵通过多平台发布假冒荐股短视频引流至私域社群 [18] - 心理操控强化制造稀缺感 使用名额只剩3个 今晚12点截止等话术刺激冲动决策 [19] - 群体压力安排在群组中托扮演成功学员实时晒收益截图制造跟风效应 [19] 诈骗套路本质规律 - 利用最新技术手段给骗术增加科技感 提升辨别难度 [20][21] - 利用投资者对技术和专业的盲目崇拜与信任 打着赚快钱一夜暴富的幌子进行收割 [21] - 诈骗得逞关键在于投资者淡薄的风险管理意识 而非单纯陷阱手段更新 [21] - 收益与风险是难以分割的共生关系 越高收益的投资往往伴随越高风险波动 [21] - 防范核心在于深入理解投资 辩证看待收益风险关系 永不轻信无风险投资和保本高收益承诺 [21]

行业宏观演变 - 电信诈骗产业正经历类似工业革命的剧烈变革，剧烈冲击并颠覆亚洲传统地下社会[2] - 东亚地下社会近十年实现从封建半封建时代向资本主义时代的历史性跨越[4] - 全球诈骗规模在2024年超过1.03万亿美元，全球洗钱金额占GDP的2%至5%，约8000亿至2万亿美元[7] 行业技术驱动 - 诈骗业迎来奇点时刻，AI技术被深度应用，例如通过Deepfake技术仿造公司CFO骗取2亿港元[8] - 产业底层是技术资本主义，依靠技术进步解放生产力，AI普及使不懂外语也能做外国盘[10][14] - 产业正从人力密集型向资本密集型、技术驱动型转变，入门门槛降低而天花板提高[14] 行业市场格局 - 汇旺集团作为由中国人创办的集团，洗钱总额至少40亿美元，是地下交易撮合与担保平台[4] - 电诈是首个由东方人主导的全球性地下产业，从迪拜到格鲁吉亚，从巴基斯坦到乌干达均有分布[15] - 电诈产业在柬埔寨可能占其全年GDP的30%以上，地下经济总量可跻身全球GDP前五甚至前四[7][13] 行业运营模式 - 产业形成高度分工合作、市场化、去中心化的产业链，附着在东南亚三角地带[12] - 运营模式靠市场和生产要素驱动，无需传统话事人，强调效率，赚到钱后回国上岸[15] - 产业存在生意闭环，包括数据窃取与贩卖、人口贩卖、洗钱与地下金融，甚至从园区捞人也是一门生意[12] 行业竞争态势 - 传统地下社会的old money对电诈产业既恨又爱，只能拥抱新产业并为新势力让道[14] - 电诈老板勤奋且有追求，整合上下游，向科技和管理要产能，甚至参加商学院和华为参访[15] - 赚不到钱的团队压榨剥削更狠，被淘汰的从业人员走上杀人越货绑架勒索的道路[12]

AI诈骗行业动态 - AI诈骗手段多样化，包括使用AI合成图片进行欺诈、换脸技术、模拟亲友身份以及运用AI话术进行心理攻击 [1] - 淘宝平台近期拦截虚假AI图片数量达10万张 [1] AI反诈技术发展 - 传统反欺诈手段在面对AI诈骗时效果有限，促使AI反诈智能体成为科技反击的新方向 [1] - AI反诈技术正与AI诈骗技术形成“魔法对轰”的对抗局面 [1] 平台与消费者行为 - 电商平台上存在商家利用AI合成图片欺骗消费者的现象 [1] - 同时，部分消费者也使用AI生成的假图片来骗取“仅退款”服务 [1]

AI诈骗新套路 - AI技术被用于模拟家人声音实施"紧急电话"诈骗 [1] - 存在利用AI进行虚假"荐号"和"稳赚不赔"投资骗局 [1] - 诈骗手段采用高科技外衣进行伪装需加强防范意识 [1]

金融诈骗手段 - 不法分子利用AI技术生成但斌图片或视频从事非法荐股活动 标榜不卖课不收费或共同学习共同进步等口号[1][2] - 诈骗分子通过假冒私募机构工作人员诱导投资者加入股票学习交流群 利用虚假网站或App实施诈骗 前期小额投资可获得返利 加大投入后无法提现或全部亏损[3][4] - 具体路径为视频号显示直播信息 点击预约后进入内部交流 由所谓老师进行手把手指导[2] 冒用身份特征 - 诈骗分子冒用私募机构高管及工作人员基本信息和肖像 谎称有内部渠道能让投资者参与股票拉升赚钱[4] - 但斌仅有一个实名个人微信号和一个实名雪球账号 无其他个人微信号及微信公众号 未发行新书或开设读书分享会[3] - 不法分子通过互联网实施诈骗 流窜作案甚至藏身境外 投资者被骗后难以追回资金[4] 行业应对措施 - 基金管理人需对公司网站客服电话社交媒体平台账号进行认证管理 投资者应认准已认证账号[6] - 私募机构推荐产品时会有完善产品介绍及正规托管机构合同 投资者可通过产品合同打款账号进行初步甄别[6] - 机构应开设反诈教育专栏定期普及典型案例 发现诈骗后第一时间通过官网或公众号提示风险[6] 监管警示情况 - 陕西证监局提示不法分子冒充辖区私募机构工作人员实施诈骗 通过假冒营业执照印章法定代表人信息签订虚假合同[4] - 湖北证监局警示冒充证券公司工作人员诈骗风险 利用假冒证券公司App和交易软件诱导投资者加入聊天群[4] - 今年以来多地证监局持续提示冒牌金融机构诈骗案例 包括假私募假券商假软件假股神等[1][4]

行业分析：AI恋人账号产业链 - 行业已形成从AI图像生成、人设搭建到情感剧本的完整灰色产业链，图像生成工具包括豆包、GPT、Midjourney等，可通过关键词批量生产"美女自拍"，成本趋近于零 [4][5] - "精品号"售价800-3000元，包含全套虚拟身份资料（照片、朋友圈、语音、对话记录），运营者按剧本推进对话，通常在节日节点集中变现 [5] - 行业采用"低损高赚"模式，通过小额情感投入（如520元红包）规避法律风险，部分账号引导至第三方"心愿礼物"平台完成隐蔽收款 [6] 商业模式：情感流量变现 - 核心话术为"恋爱即流量，情绪即变现"，通过早安晚安问候、朋友圈互动等"情绪价值"建立信任，节日期间使用标准化脚本诱导送礼 [5][6] - 变现路径分阶段：前期情感铺垫→节日暗示请求→小额打赏/礼物跳转，部分运营者将聊天数据作为案例二次销售 [7] - 技术支撑包括AI配音合成伪即时语音、匿名送礼平台等，形成"阳光下的灰色产业链" [11] 法律与监管现状 - 司法定性存在模糊地带：若未直接索要大额财物，仅用AI聊天收取小额打赏，难以认定为诈骗 [11] - 责任主体未明确，包括AI工具提供商、匿名送礼平台、脚本制造者等均处于监管真空 [12] - 多地警方通报AI交友诈骗增多，但技术迭代速度远超法律完善进程 [11] 社会影响 - 受害者普遍因羞耻感沉默，导致行业持续扩张，半年内相关案例数量显著增长 [10][11] - 破坏社会信任基础，部分受害者开始质疑现实中的亲密关系真实性 [10] - 技术滥用导致"恋爱工业化"，后台将用户视为"可收割流水"而非真实个体 [7][8]

公司背景 - 创始人杜加尔14岁开始职业生涯，17岁为德意志银行打造套利系统，21岁创办云计算公司Nivio并估值1亿美元[1] - 2016年创办Engineer.ai（后改名Builder.ai），核心理念为用AI标准化模块结合全球众包人力实现低成本软件开发[3] - 公司宣称拥有全球首个AI产品经理"娜塔莎"，能通过自然语言交互自动生成应用架构[3] 融资历程 - 2018年A轮融资2950万美元（欧洲当时最大规模之一），投资方包括瑞士风投、新加坡风投和软银[4] - 2021年B轮融资6500万美元，推出Builder Studio平台并打出"让软件构建像点披萨一样简单"的口号[6] - 2022年C轮融资1亿美元，投资方包括美国机构、世界银行、好莱坞大亨和微软[6] - 2023年D轮融资2.5亿美元，卡塔尔投资局领投，37家机构跟投，总融资超4.5亿美元，估值达15亿美元[6][7] 骗局揭露 - 2024年审计发现公司虚报营收300%（宣称2.2亿美元实际仅5500万美元）[9] - 主要债权人Viola Credit扣押3700万美元后，公司于2024年5月20日申请破产[9] - 实际运营中200名印度程序员人工替代AI功能，演示时后台手动接管操作[4] - 宣称处理的10亿行代码数据中90%为公开数据集复制粘贴[10] 行业现象 - AI行业存在算法黑箱（决策不可解释）、演示黑箱（预录交互视频）和数据黑箱（伪造数据集）三重技术壁垒[10] - 伪AI企业常见套路：廉价人力替代算法、开源模型包装自研、漂亮Demo掩盖缺陷[12] - 美国每年因电信诈骗损失近千亿美元，Builder.ai案例显示诈骗目标已升级至企业级投资者[12]