原标题：反洗钱监管升级 金融机构客户尽职调查新规将至 金融领域的反洗钱监管持续升级中。8月4日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管 理委员会关于《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法(征求意见稿)》(以下简 称《办法》)，现向社会公开征求意见，意见反馈截止时间为2025年9月3日。 在信托公司部分，《办法》提到，信托公司在设立信托或者为客户办理信托受益权转让时，应当识别并 核实委托人身份，了解信托财产的来源，登记委托人、受益人的身份基本信息，并留存委托人有效身份 证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 结合内容来看，《办法》围绕对金融领域客户尽职调查流程、客户身份资料及交易记录保存等以及受益 所有人识别等提出多项细化要求，为金融机构提供了操作指南。而在《办法》之前，金融监管部门也曾 出台多个细分领域的反洗钱要求。分析人士指出，有效的反洗钱措施能够帮助金融机构识别并防范潜在 的金融犯罪风险，为客户提供更安全的服务环境。 事实上，围绕金融机构客户调查及资料保存，人民银行早前便出台了相关规定。在2021年3月，人民银 行等三部门曾就《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易 ...

监管政策更新 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》 [1] - 新规旨在规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为 [1] - 政策要求金融机构遵循"了解你的客户"原则，采取与风险相匹配的尽职调查措施 [1] 国际标准接轨 - 现行规定在简化尽职调查、持续尽职调查、受益所有人等方面与国际标准存在差距 [1] - 政策制定参考了金融行动特别工作组（FATF）反洗钱国际标准 [1] - 出台新规是落实《反洗钱法》和应对国际评估的要求 [1] 客户尽职调查要求 - 金融机构需持续关注客户整体状况及交易情况，评估洗钱风险 [2] - 对高风险客户需采取强化尽职调查措施 [2] - 禁止为身份不明客户提供服务或开立匿名/假名账户 [2] 跨境汇款监管 - 单笔人民币5000元或等值1000美元以上的跨境汇款需核实汇款人身份 [2] - 发现涉嫌洗钱或恐怖融资的汇款，无论金额大小均需核实身份 [2] - 简化尽职调查仍需登记客户基本信息并留存必要资料 [2]

金融机构监管政策更新 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，旨在规范金融机构行为并明确基于风险的客户尽职调查要求 [2] 美国经济政策与人事变动 - 美国总统特朗普将在几天内宣布新的美联储理事和劳工统计局局长人选，可能影响经济议程并引发对经济数据公信力和货币政策独立性的担忧 [2] - 上周五美国非农就业数据不佳，失业率上升且就业增长放缓，市场预期美联储可能在9月降息，概率超80%，部分预测可能一次性降息50个基点 [4][5] 欧洲企业金融行为变化 - 因特朗普对欧洲贸易伙伴施压，欧洲企业降低对美国金融机构依赖，约50%非美国公司欧元债券发行美国前五大投行不再参与，英镑债券市场美大行被排除比例从47%激增至64%，亚洲三分之一企业计划更换主交易银行 [2] 中国债券市场政策调整 - 8月8日起新发行的国债、地方债及金融债利息收入恢复征收增值税，预计对险资净投资收益率和总投资收益率影响约2BP-3BP，但债券作为险资配置"压舱石"地位不变，信用债等配置吸引力或提升 [3] A股市场表现 - 8月4日A股低开高走，沪指涨0.66%，深成指涨0.46%，创业板指涨0.5%，军工板块全线爆发，机器人、固态电池等概念股走强，零售股调整，上涨或因美国降息预期、人民币上涨及盘中利好消息 [3] 特斯拉高管激励 - 特斯拉批准向马斯克授予9600万股限制性股票，他将按每股23.34美元购买，该部分股票价值约290亿美元，董事会认为此举对留住马斯克很重要 [3] 海南产业发展规划 - 海南省印发《海南省加快构建具有特色和优势现代化产业体系三年行动方案（2025-2027年）》，提出20条举措，目标是到2027年四大主导产业增加值占GDP比重70%左右，涉及种业、海洋、航天等多领域发展 [3] 中国企业并购重组 - 中国船舶拟吸收合并中国重工，将开展吸收合并重大资产重组项目的异议股东收购请求权事宜，股票将停牌，中国重工可能申请主动终止上市 [5] 家族信托法律纠纷 - 牵涉21亿美元资产的宗氏家族信托诉讼案在香港开庭，核心争议是信托资产范围界定，宗馥莉称信托资产仅为"固定本金的利息"，非21亿美元本金 [4]

金融机构客户尽职调查新规 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，旨在规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为 [1] - 新规进一步明确基于风险的客户尽职调查具体要求，以弥补金融机构在结合风险状况采取与风险相匹配的客户尽职调查措施方面的不足 [1] - 制定出台《管理办法》是贯彻落实《反洗钱法》有关规定的要求，也是做好反洗钱国际评估应对工作的要求 [2] 客户尽职调查具体要求 - 金融机构应当遵循"了解你的客户"的原则，识别并核实客户及其受益所有人身份，根据客户特征和交易活动的性质、风险状况采取相应的尽职调查措施 [4] - 在业务关系存续期间，金融机构应当持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户的洗钱风险 [4] - 涉及较高洗钱或恐怖融资风险的，应当采取相应的强化尽职调查措施，必要时可以采取与风险相匹配的洗钱风险管理措施 [4] - 金融机构有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱或恐怖融资时，应当开展客户尽职调查 [4] - 金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户 [4] 跨境汇款相关规定 - 对于客户向境外汇出资金金额为单笔人民币5000元或者外币等值1000美元以上的，金融机构应当核实汇款人身份，确保汇款人信息的准确性 [5] - 发现客户涉嫌洗钱或者恐怖融资的，无论汇出资金金额大小，金融机构都应当采取合理措施核实汇款人身份 [5] 简化尽职调查要求 - 简化尽职调查不等于豁免金融机构对客户的尽职调查，应当识别并核实客户身份，至少登记客户姓名或者名称等身份信息 [6] - 金融机构应当留存客户尽职调查过程中必要的身份资料 [6]

新股申购 - 志高机械申购代码920101 发行价17.41元/股 申购上限102.03万股 [2] 市场数据 - 7月A股新开户196.36万户 环比增长近20% 同比增长超70% 其中个人投资者开户195.4万户 机构投资者开户0.96万户 [3] 税务政策 - 个人境外股票交易所得需按20%税率申报纳税 允许按年度盈亏相抵但不允许跨年互抵 [4] 金融监管 - 新修订《反洗钱法》将于2025年1月1日施行 相关配套管理办法正在征求意见 [5] - 7月央行MLF净投放1000亿元 买断式逆回购净投放2000亿元 [5] 地方政策 - 上海支持集成电路、生物医药、人工智能等领域企业加入"探索者计划" [5] - 海南计划到2027年四大主导产业增加值占GDP比重达70% 现代服务业占比接近30% 高新技术产业占比超17% [7] 公司公告 - 上纬新材完成核查8月5日复牌 [9] - 倍加洁提示股价短期波动较大风险 [10] - 中马传动澄清不涉及机器人业务 [11] - 隆扬电子HVLP铜箔产品处于验证阶段 [11] - 福元医药FY101注射液处于I期临床 [11] - 日盈电子电子皮肤产品无客户无订单 [11] - 瑞可达预计2025年人形机器人业务收入约1000万 [11] - 西菱动力将机器人零部件作为战略方向 [11] - 南京银行股东增持至9% [11] - 贵州茅台累计回购345.17万股耗资53.01亿 [11] - 宁德时代累计回购664.1万股耗资15.51亿 [11] - 中国船舶8月13日起停牌 [11] - 极米科技筹划香港上市 [11] - 丰立智能拟募资不超7.3亿用于新能源汽车齿轮项目 [12] - 三超新材控股股东变更复牌 [12]

监管背景与动因 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会于8月4日联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》以规范金融机构客户尽职调查及资料保存行为 [1] - 监管部门发现金融机构在基于风险的客户尽职调查措施方面存在不足 且我国在简化尽职调查、持续尽职调查、受益所有人等具体规定上与国际标准存在差距 [3] - 制定《管理办法》是为落实《反洗钱法》要求并应对反洗钱国际评估工作 [4] 客户尽职调查具体要求 - 金融机构需遵循"了解你的客户"原则 识别并核实客户及其受益所有人身份 根据客户特征和交易风险状况采取相应尽职调查措施 [4] - 业务关系存续期间需持续评估客户整体状况及交易情况 对较高洗钱或恐怖融资风险客户采取强化尽职调查措施 [4] - 三种情形必须开展客户尽职调查：怀疑客户涉嫌洗钱或恐怖融资、对客户身份资料真实性存疑、提供规定金额以上一次性金融服务 [4] - 若尽职调查可能导致泄密事件 金融机构可不开展调查但必须提交可疑交易报告 [4] 账户管理与交易监控规定 - 金融机构不得为身份不明客户提供服务或交易 不得开立匿名账户、假名账户或为冒用他人身份客户开立账户 [5] - 向境外汇出资金单笔达人民币5000元或等值1000美元以上时 需核实汇款人身份并确保信息准确性 [5] - 发现客户涉嫌洗钱或恐怖融资时 无论金额大小均需采取合理措施核实汇款人身份 [5] - 简化尽职调查不等于豁免调查义务 至少需登记客户姓名或名称等身份信息并留存必要资料 [5]

为规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员 会在8月4日发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（下称《管理办法》），进一步 明确基于风险的客户尽职调查具体要求。 《管理办法》要求，金融机构应当勤勉尽责，遵循"了解你的客户"的原则，识别并采取合理措施核实客户及其受益所有人身份，根据 客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施。 在业务关系存续期间，金融机构应当持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解客户的洗钱风险。涉及较高洗钱或恐怖融资风险 的，应当采取相应的强化尽职调查措施，必要时可以采取与风险相匹配的洗钱风险管理措施。 《管理办法》规定，金融机构有合理理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱或恐怖融资时；对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或 完整性存在疑问时；与客户建立业务关系、为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当开展客户尽职调查。 有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱或者恐怖融资，并且开展客户尽职调查会导致发生泄密事件的，《管理办法》明确金融机构可以不开展 客户尽职调查，但 ...

金融机构客户尽职调查新规 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》，进一步明确基于风险的客户尽职调查具体要求 [1] - 制定《管理办法》是贯彻落实《反洗钱法》规定和做好反洗钱国际评估应对工作的要求 [4] 当前金融机构尽职调查存在的问题 - 金融机构在结合风险状况采取与风险相匹配的客户尽职调查措施方面存在不足 [3] - 我国在简化尽职调查、持续尽职调查、受益所有人等方面的具体规定与国际标准存在差距 [3] 《管理办法》核心要求 - 金融机构应当遵循"了解你的客户"原则，识别并核实客户及其受益所有人身份，根据客户特征和交易风险状况采取相应尽职调查措施 [4] - 业务关系存续期间需持续关注并评估客户整体状况及交易情况，了解洗钱风险，对高风险客户采取强化尽职调查措施 [4] - 金融机构不得为身份不明客户提供服务或交易，不得开立匿名或假名账户，不得为冒用他人身份的客户开立账户 [5] - 向境外汇出单笔人民币5000元或外币等值1000美元以上资金时，需核实汇款人身份并确保信息准确性 [5] 尽职调查触发情形 - 怀疑客户及其交易涉嫌洗钱或恐怖融资时 [4] - 对客户身份资料真实性、有效性或完整性存在疑问时 [4] - 建立业务关系或提供规定金额以上一次性金融服务时 [4] - 怀疑客户涉嫌洗钱或恐怖融资但尽职调查可能导致泄密时，可不开展调查但需提交可疑交易报告 [4] 简化尽职调查规定 - 简化尽职调查不等于豁免尽职调查，仍需识别并核实客户身份，至少登记客户姓名或名称等基本信息 [5]

北京商报讯（记者 宋亦桐）8月4日，据中国人民银行官网消息，新修订的《反洗钱法》于2025年1月1 日起正式施行。为落实《反洗钱法》有关要求，有效应对反洗钱国际评估，中国人民银行会同国家金融 监督管理总局、中国证券监督管理委员会起草了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保 存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）现向社会公开征求意见。 《征求意见稿》指出，政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构 和从事汇兑业务的机构在办理相关业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客 户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 具体来看，需开展客户尽职调查以及留存相关证件的业务为，以开立账户或者通过其他协议约定等方式 与客户建立业务关系的；为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵 金属买卖、销售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上 的。 ...

新法规实施时间 - 新修订《反洗钱法》将于2025年1月1日起正式施行 [1] 监管文件制定与征求意见 - 中国人民银行会同国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会起草《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》 [1] - 《征求意见稿》现向社会公开征求意见 [1] 金融机构跨境业务合规要求 - 金融机构与境外金融机构建立代理行或类似业务关系需获得董事会或向董事会负责的高级管理层批准 [1] - 接受委托为境外经纪机构或其客户提供境内证券期货交易时需获得董事会或高级管理层批准 [1] - 金融机构应当确保委托行对直接使用代理行账户的客户开展尽职调查 [1] - 金融机构应能够要求委托行提供相关客户尽职调查信息 [1] 禁止性业务规定 - 金融机构不得与空壳银行建立代理行或类似业务关系 [1] - 金融机构应当确保委托行不提供账户供空壳银行使用 [1]