反洗钱监管政策动态 - 新修订的《反洗钱法》已于2025年1月1日正式施行，对违规行为的处罚范围和措施提出了更高标准的要求 [5] - 2025年7月18日，中国人民银行就落实金融机构反洗钱监管办法的相关通知公开征求意见，完善了“基于风险”的监管工作要求 [5] - 2025年9月5日，中国人民银行等多部委联合发布《反洗钱特别预防措施管理办法（征求意见稿）》，明确了特别预防措施的具体内容与部门职责划分 [5] 当前洗钱犯罪手法与案例 - 利用快递黄金进行洗钱：骗子诱骗受害者（如山东李女士购买30万元黄金）购买或接收黄金等贵重物品并寄出，专业团队随后通过“拆包—转卖—套现”将非法所得伪装成合法经营收入 [2] - 利用高薪兼职进行“跑分洗钱”：洗钱团伙以“日结日清”、“回报丰厚”为诱饵，诱骗受害者（如大学生小美交付15万元现金）帮助线下取现转移资金，受害者成为转移非法资金的工具 [3] - 洗钱手段极具迷惑性，常假借投资、人情（如老同学求助）、兼职代购等名义，甚至利用伪造的退货单、公益项目进行虚假贸易或情感绑架 [2][3] 洗钱的核心步骤与识别防范 - 洗钱核心步骤分为三阶段：放置阶段（将非法资金投入经济体系）、离析阶段（通过复杂交易掩饰资金来源）、归并阶段（将清洗后资金以合法形式使用） [4] - 为防范洗钱陷阱，建议：守住账户不外借租售、代他人办理业务时严格核验身份与用途、警惕低风险高收益及零成本兼职等“快钱”诱惑、大额交易保留合同发票等凭证 [4]