公司活动 - 长城人寿青岛分公司于8月22日至23日举办"穿越千年财商之旅"亲子财商教育活动 活动以沉浸式闯关形式展开 将财商知识融入趣味体验 [1] - 活动内容包括古代交易智慧体验 风险与收益理解 现代消费规划实践及货币发展史学习 同时特邀理财专家为家长讲解家庭财富管理与风险保障 [1] - 活动融合财商教育 亲子互动与保险理念 现场气氛热烈 获得家长和孩子们一致好评 践行公司"以客户为中心"服务理念 [1] 公司战略 - 本次活动是长城人寿成立二十周年系列庆祝活动的一部分 秉承"心安为家 同梦同行"主题 为司庆增添家庭氛围与温情色彩 [1] - 公司未来将继续创新客户服务形式 为客户提供更多有价值 有温度的美好体验 [1]

活动概述 - 申万宏源证券投教基地联合上海分公司于2025年7月17日至8月21日在上海多个街道暑托班开展17场财商教育活动 覆盖700余名青少年 [3] - 活动以"金钱王国的秘密——古老的文字和金钱"为主题 通过互动教学和游戏化形式提升青少年财商素养 [3] 课程内容与形式 - 设计差异化教学内容 包括历史故事还原早期交易场景、猜歌识古代文明、模拟记账及制定出行预算等实操环节 [3] - 采用"大富翁"游戏化教学 学生通过掷骰子体验赚钱/用钱/守钱逻辑 并在"金融大本营"板块自主选择储蓄、理财或保险 [7] - 运用卡通动画、实物道具与角色扮演等形式讲解货币起源与理财概念 结合生活案例深化理解 [8] - 通过互动抢答和小组讨论形式解析财富内涵 获胜者获得奖励以提升参与度 [12] 教学成果 - 学生系统掌握金钱起源、储蓄意义等基础金融知识 以及制定储蓄计划、管理消费预算和分配零花钱的实用技能 [17] - 通过游戏与小组互动培养协作精神和理性思考意识 实现知识与能力的双重提升 [14][17] - 活动获得家长与社区高度认可 认为课程设计贴近生活实际 有效启发正确金钱观 [17] 未来规划 - 公司计划拓展合作范围 将财商课程推广至更多城市的社区与学校 [18] - 优化课程体系 推出"投资入门"和"风险管理"等系列化课程 打造系统化与趣味化相结合的财商教育模式 [18]

活动概述 - 申万宏源证券投教基地举办"申源宝 — 少儿财商"夏令营活动 面向上海分公司客户及子女 吸引约30组家庭参与 [2] - 活动结合财商教育与安全自救两大核心内容 通过趣味化形式提升青少年金融认知与防护能力 [4] - 活动历时半天 实现教育性与趣味性融合 参与家庭满意度极高 [22] 财商教育模块 - 通过"魔法商学院"分院仪式激发参与热情 小营员佩戴分院帽抽取魔法道具并分组 培养团队归属感 [8][9] - 开展"申源宝魔法大富翁"游戏 以学院为单位积累魔法金币 游戏中融入储蓄 消费 保险等财富知识 [11] - 游戏设置财富管理 道具管理等角色分工 帮助孩子在博弈中理解财商概念并学会理性规划 [11] 家长投教体验 - 家长参观投教基地核心展示区 包括金融发展史长廊和投资者权益保护专区 了解功能定位与服务内容 [13] - 参与ETF投资知识小课堂 讲师讲解ETF基本概念 优势风险及家庭资产配置策略 并解答家长疑问 [13] - 观看《致盛年》访谈与《致岁月》短剧 通过案例分析和情感共鸣传递养老规划与理性投资理念 [15] 安全自救培训 - 设置"小小申援侠"环节 教授五类极端天气避险方法和四类致命急症自救技能 包括模拟逃生通道演练 [18] - 采用场景化互动教学 引导孩子思考暴雨避险 溺水救助等问题 并亲自练习急救动作 [18] - 注重探索精神培养 树立远离危险和保护他人的意识 弥补学校安全教育空白 [18][22] 品牌建设与未来规划 - 活动为投教工作开辟新路径 通过客户家庭邀约形式延伸至青少年群体 提升客户粘性 [22] - 未来将优化财商+安全教育模式 拓展至上海以外分支机构 并探索线上财商微课堂等创新形式 [24] - 计划加强与学校社区合作 构建家庭企业社会协同教育体系 培养青少年金融素养与安全意识 [25]

家庭教育与财商培养 - 德国家庭教育中缺乏金钱和财务意识培养 子女从父母言传身教中形成错误消费观念 如推崇高档商品而忽视实际经济能力 [4][6][20] - 家庭日常对话聚焦高端消费导向 如强调购买有机鸡蛋 高档牛肉和昂贵墙纸(70欧元/平米) 从未讨论省钱策略或理财规划 [17][21][23] - 家庭成员对非理性消费行为采取鼓励态度而非质疑 导致消费习惯代际传递 案例中姑姑家庭因长期被鼓励而陷入购物成瘾和财务危机 [24][26][35] 德国信贷环境与消费行为 - 德国普遍推行零首付和低月供房贷模式 例如100万欧元房产在1%利率下月供仅1600欧元 但十年后若利率升至4%则月供飙升至4000欧元 [44][48][49] - 消费贷审核宽松 覆盖品类从家具到锅具均可分期(如24期零息) 导致消费者易失去收支平衡掌控力 [51][52][54] - 社会福利体系(全民医保 无购房压力)与"活在当下"文化助推超前消费 形成虚假繁荣但最终导致普通家庭债务累积 [56][57][58] 文化差异与财务观念对比 - 中国八十年代群体普遍接受量入为出原则 强调提前还贷和勤俭节约(如"一分钱难倒英雄汉"的朴素金钱观) [37][62][67] - 华人群体通过勤劳致富(延长营业时间 承担高强度工作)和理性消费实现经济状况改善 体现传统美德对财务管理的积极影响 [70][71][72] - 理性金钱观并非极端节省 而是在享受生活与合理支出间取得平衡 避免"没苦硬吃"或"没福硬享"的极端行为 [73][74]

核心观点 - 渤海银行推出暑期特色金融服务组合拳 聚焦学生群体 家庭客群和暑期消费场景 通过财商教育 专属服务和场景链接三大核心举措释放市场活力 [1] 财商教育举措 - 建立财商教育长效服务机制 通过互动游戏和沉浸式课程帮助青少年树立正确财富观念 [3] - 在湖南上海等地开展小小银行家线下课堂 教授人民币识别技巧及美元欧元澳币英镑等多国货币知识 [5] - 设置营业厅参观环节 通过模拟存取款操作让儿童体验银行日常工作场景 [5] - 在广东组织守护零花钱主题研学活动 设计少儿金融桌游 使用模拟货币体验经济周期变化 [7] - 通过消保知识启蒙环节重点引导理解资金规划 风险识别和信息安全等核心概念 [8] 金融风险防范 - 针对暑假诈骗易发期 以寓教于乐形式普及金融消费者权益知识 [7] - 在上海剖析7类常见电信网络诈骗：虚假手机游戏交易 虚假缴费收费 冒充爱心捐款 直播间诱导打赏 假明星福利 红包返利杀鱼盘和威胁恐吓套局 [8] - 详细讲解诈骗手段与儿童心理特点 并提供具体防范建议 [8] 战略定位 - 践行让金融更懂生活理念 积极探索财商教育创新发展 [8] - 推动金融知识普及从娃娃抓起 持续探索教育新形式新方法 [8] - 打造财商教育生态链条 助力儿童树立正确金钱观和消费观 [8]

商业模式分析 - 采用阶梯式课程定价策略，从1元线上课逐步升级至49万元亲传弟子班，形成多层次收费体系 [6][7][11] - 通过短视频平台（抖音665.1万粉丝、快手333.5万粉丝）进行流量获取，再导流至私域微信群和线下课实现转化 [20][22] - 线下课程设置封闭式管理（上交手机、分组活动）强化群体认同感，配合"成功学员"案例展示形成从众效应 [8][10] 目标用户画像 - 主要针对60岁以上中老年群体（全国3.1亿人占比22%），尤其聚焦无稳定收入、低学历（初中文化占比高）人群 [6][22][23] - 精准捕捉用户焦虑点：养老压力（43%老年人日均上网超4小时）、家庭经济支柱角色缺失、社会价值感缺失 [24][23] - 学员中72%为退休人员或即将失业者，平均年龄55-65岁，女性占比63% [6][13][17] 运营数据表现 - 课程转化率极高：1元体验课付费用户中38%会购买2800元线下课，线下课参与者15%升级购买2万元以上高阶课程 [7][11] - 矩阵账号全网覆盖超1.3亿流量（小红书话题浏览量），微信视频号日更3次维持用户粘性 [20][22] - 2025年老年在线教育赛道融资额同比激增220%，财商类课程投诉量同比上升45% [23][24] 课程内容设计 - 融合AI技术概念（占课程宣传关键词72%）、财商教育（《穷爸爸富爸爸》解读）、婚姻关系等多元主题 [8][13][17] - 采用"成功学"话术体系：强调"财富自由"（课程中出现频次达4.7次/分钟）、"当下行动"等心理暗示 [10][11] - 设置虚拟资源承诺：宣称提供清华博士资源对接（实际无验证）、企业家交流圈层等附加价值 [8][17] 法律风险现状 - 黑猫平台累计4851条"AI课"投诉，主要涉及虚假宣传（占投诉量67%）、退款困难（28%）[24] - 采用"顾问老师"销售话术施压（如"49万是骨折价，即将涨至98万"）涉嫌诱导消费 [13][17] - 课程内容实际与AI技术关联度不足，主要依赖基础软件操作教学（占课程时长12%）[17][20]

公司活动 - 长城基金投教团队走进信宜市思贺镇开展财商下乡暨"基金行业话养老"专项投教活动 [1] - 公司与思贺镇镇政府合作对各村干部职工开展个人养老金制度宣传助力基层干部成为政策宣讲"第一梯队" [3] - 活动内容包括非法集资识别技巧防范策略AI换脸换声诈骗预防及典型案例剖析 [5] - 公司自2021年12月起已在四川遂宁市大英县星宿村广东河源市公白镇四川雷波县锦城镇等地开展同类活动 [6] 行业政策 - 活动为响应中国基金业协会号召贯彻落实个人养老金制度全国推开政策宣传安排 [1] - 个人养老金制度宣传有助于村镇居民扩宽眼界制定科学养老规划防范不法分子侵害 [3] - 公司投教工作遵循监管指引以投资者利益为核心立足普惠金融定位发挥专业优势 [6] 活动效果 - 思贺镇政府干部认为活动能帮助居民制定养老规划筑牢养老保障防线 [3] - 财商教育内容得到当地政府干部与村民高度认同参与者表示将传递所学知识 [5] - 活动通过金融知识普及与乡村发展需求结合为乡村居民财富保障与美好生活赋能 [6]

财商教育阶段划分 - 0-2岁阶段主要建立客体永久性概念 孩子会意识到看不到的物品仍然存在[7][8][10] - 2-7岁阶段以自我为中心 需培养消费习惯而非储蓄 重点在于理解金钱价值和比价能力[12][15][18][21][22] - 7-11岁阶段逐渐去中心化 具备短期规划能力 可理解复利和投资增值概念 适合开设银行或基金账户展示资金增长[23][26][27][29][30] - 11岁至成年阶段掌握抽象概念和系统思维 能学习价值投资和指数投资 建立财富观和投资观[32][33][35][36] 财商教育实践案例 - 巴菲特6-9岁通过倒卖商品理解差价 10-11岁接触投资领域 12岁首次尝试股票投资[38][40][41][42] - 推荐书籍《小狗钱钱》《蓝筹孩子》《富爸爸穷爸爸》分别对应2-7岁、7-11岁、11岁以上年龄段[43] 家庭财务规划延伸 - 除财商教育外需规划教育金、养老金和财富传承 涉及不同金融工具[47][48][49] 新书推广信息 - 《股市长线法宝》第6版新增30年数据及房地产收益率分析 论证股票为长期最佳资产[53][54][55] - 该书统计两个世纪各类资产收益 被巴菲特称为"价值连城投资指南" 上市首日登顶京东金融图书双榜[51][52][56]

核心观点 - 文章提出三份儿童节礼物建议，旨在通过财商教育、保险保障和教育金规划帮助孩子建立长期财务健康基础 [1][7][25] - 强调财商教育需从消费观改良、资产积累意识培养入手，配合实践工具实现复利效应 [2][5][8] - 教育金规划推荐高分红基金及投顾组合，利用现金流特性匹配教育支出周期 [11][17][22] 财商教育 - **启蒙方式**：推荐财商启蒙书单，通过书籍植入正确金钱观与价值观 [1][4] - **消费观培养**：指出消费贷便利性导致过度消费问题，需引导孩子理解延迟满足与资产积累差异 [2][3][4] - **实践工具**：建议用货币基金展示复利效应，如1000元存入后收益可兑换更多玩具（103个 vs 初始100个） [5][6] 保险保障 - **基础配置**：少儿医保为必选项，覆盖基础医疗费用但存在报销范围限制 [10] - **商业保险补充**：重疾险、医疗险、意外险构成全面保障组合，同时强调家长自身保障优先级 [10][13] 教育金规划 - **高分红基金**：推荐红利指数基金，长期分红金额随上市公司盈利增长而提升，如某红利ETF分红记录显示金额逐年上涨 [11][12] - **投顾组合**：月薪宝组合提供周/月现金流，10万元投入后现金流发放稳定，净值长期呈上涨趋势 [17][19][22] - **策略灵活性**：可关闭现金流功能转为股债均衡配置（40%股票+60%债券） [24] 市场数据参考 - **红利指数估值**：上证红利指数盈利收益率10.22%，市净率0.96，股息率5.14% [16] - **基金分红表现**：华泰柏瑞红利低波动ETF联接A近2年分红20次，平均每次分红36.60元 [16]

儿童财商教育趋势 - 理财从娃娃抓起的观念逐渐普及，家长重视儿童财商教育，压岁钱和零花钱管理成为焦点[1] - 商业银行主动承担儿童财商教育"引路人"角色，推出多样化儿童金融服务，将银行网点变为金融实践"试验田"[1] 银行儿童金融服务创新 - 北京银行2022年推出"京萤计划"1.0，打造"1+2+N"儿童金融特色服务品牌，后续迭代至3.0版本实现数字家庭模式[2] - 招商银行手机银行App推出"金小葵管家"，为16岁以下儿童及家长提供亲子账户管理服务，包含托管与分仓功能[2] - 民生银行推出"财富小管家"，提供亲子专属线上金融服务并引入家长陪伴式财商教育模式[2] 儿童友好型银行实践 - 北京银行在网点设置"儿童友好专区"，涵盖儿童创作区、财商教育区等，以"一米高度看世界"为设计理念[3] - 该行联合1900余所院校及外研社等机构，累计举办超3万场特色活动，构建多元参与的儿童友好发展体系[3] 儿童专属金融产品 - 工商银行2000年首发"牡丹雏鹰卡"，后续推出"宝贝卡""成长卡""萌娃卡"完善儿童金融服务体系[4] - 北京银行"小京卡"结合财商教育、传统文化诵读和社交功能，并配套压岁宝、亲子账户管理等产品[5] - 招商银行联合"愤怒的小鸟"推出亲子卡，民生银行"民生同行卡"提供人鱼公主和小王子两款卡面[5] - 台州银行儿童存折支持交易记录个性留言，如"数学竞赛奖"等，增强纪念意义[5] 儿童金融战略价值 - 儿童客群连接家庭金融服务，其未来需求潜力优于其他客群，可带动家庭侧业务增长[6] - 北京银行构建全生命周期服务闭环，覆盖从儿童金融到养老金融的完整链条[6] 差异化服务方向 - 专家建议针对不同年龄段儿童设计差异化产品，如小学阶段推出零存整取、整存整取储蓄产品[7] - 银行需关注儿童储蓄目的及资金用途期望，通过亲子活动、金融科普等形式提升财商教育效果[6]