而在肯尼亚，矿主奥马里向深圳采购一台7000美元的锂矿设备，需先将280万肯尼亚先令兑换为美 元（汇兑损失1.2%），再经纽约梅隆银行代理转账（耗时3天，手续费45美元）。最终因汇率波动，实 际多支付200多美元。 这两笔支付的强烈反差，揭示了全球金融治理的"百年变局"：金融强国的标准，已从"谁掌握主权 货币"转向"谁能提供更安全、低成本、普惠的跨境支付方案"。 2025年9月27日清晨，两笔跨越半球的支付同时发生： 在杭州，来自泰国的留学生阿珍用数字人民币App支付7元购买珍珠奶茶。后台依托"多边央行数字 货币桥"，31.28泰铢直接兑换为人民币，全程耗时4.2秒、手续费为0，未经过SWIFT（国际资金清算系 统）和美元中转。 这场"去美元化"暖流中，争议不断：美国彼得森研究所称"人民币缺乏完全可兑换性与深度离岸市 场"；而巴西央行指出，人民币已助其年省15亿美元汇兑成本。 中国能否将这股"暖流"转化为未来的主流？关键在于用好"五把钥匙"；而每把钥匙的背后，都有数 据支撑、现实可行的破局路径。 钥匙一：贸易场景"双向奔赴"——把每笔订单变成人民币需求 核心逻辑：不追求全球替代，优先实现区域主导，通过"便利化 ...

5月份，中国人民银行、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局、广东省人民政府联合印发的《关于 金融支持广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作的意见》提出，推动跨境支付服务便利化。支持银行 与非银行支付机构、清算机构合作依法合规开展跨境支付业务。稳步推动数字人民币创新应用，鼓励金 融机构参与多边央行数字货币桥建设。 4月份，中国人民银行、金融监管总局、国家外汇局、上海市人民政府联合印发的《上海国际金融中心 进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》提出，支持在沪数字人民币运营试点银行积极参与多边央行 数字货币桥项目，探索创新特色场景。支持外汇交易中心为多边央行数字货币桥提供外汇流动性管理及 兑换服务。 中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，鼓励金融机构探索使用数字人民币等新型支付方 式开展跨境支付及参与多边央行数字桥建设，对金融机构而言是战略机遇，有助于提高国际竞争力。金 融机构应主动加强顶层设计，成立专门工作小组，统筹推进跨境数字金融业务的机制建设，积极探索数 字人民币在跨境领域的应用。 日前，国家互联网信息办公室发布关于《促进和规范电子单证应用规定（征求意见稿）》公开征求意见 的通知。其中提到，鼓励金融机 ...

数字人民币试点进展 - 央行及各地分支机构上半年持续推进数字人民币研发应用和跨境支付场景丰富 下半年部署加强基础设施建设、推广应用和深化跨境应用 [1][2] - 数字人民币试点从基础设施建设和场景拓展转向深度应用与生态构建新阶段 聚焦跨境支付、产业互联网、政务民生等重点领域 [2] 地区试点表现 - 江苏省苏州市累计开立个人钱包3104.63万个、对公钱包104.11万个 受理商户门店71.46万户 上半年交易金额2.15万亿元同比增长67.07% 流通余额77.3亿元占全国30% 累计交易额突破9万亿元占全国70% [3] - 江苏省南京市累计开立个人钱包575.6万个、对公钱包31.8万个 支持数币支付线下商户近18万户 [4] - 广东省累计开立个人钱包4490万个 流通3.82亿笔、1576亿元 落地支持商户620万户 消费笔数位居全国第一 [5] 跨境支付应用 - 交通银行上海市分行为上海银行落地货币桥跨境汇款服务 深圳分行货币桥业务累计交易金额达49.62亿元 [6] - 杭州银行落地多笔多边央行数字货币桥业务 覆盖个人跨境汇款、旅行社团费、企业技术服务费等场景 [6] - 工商银行新疆分行办理3000万港元港股派息支付业务 为新疆首笔港币多边央行数字货币桥业务 [6] - 深圳市罗湖区完成单笔6800万元跨境贸易货款结算 实现实时到账 苏州货币桥交易累计38笔、金额43824万元较去年增长超40倍 [7] 场景创新与政策支持 - 重庆市累计发放数字人民币消费红包超过1亿元 覆盖商圈、交通、文旅等20余个领域 [7] - 上海支持数字人民币运营试点银行参与多边央行数字货币桥项目 探索创新特色场景 [9] - 山东省拓展数字人民币应用场景 推动惠民政策资金更多采取数字人民币形式发放 [9][10]

数字人民币发展现状 - 数字人民币正快速融入中国经济各领域 包括日常消费 跨境贸易 智能合约和政务金融等 提升交易效率并为实体经济注入新动能[1] - 央行多家分支机构及多地政府将数字人民币试点与应用拓展列为2025年下半年重点方向 推动从基础设施建设转向深度应用与生态构建新阶段[1] 区域试点进展 - 江苏省苏州市累计开立个人钱包3104.63万个 对公钱包104.11万个 受理商户门店达71.46万户 上半年交易金额2.15万亿元 同比增长67.07%[2] - 苏州市流通中数字人民币余额77.3亿元 占全国总量30% 累计交易额突破9万亿元 占全国70%[2] - 江苏省数字金融产业生态集聚62家数字金融实验室和845家数字金融生态圈企业 数字人民币运营管理中心苏州分中心计划年内成立[2] - 南京市累计开立数字人民币个人钱包575.6万个 对公钱包31.8万个 支持数币支付线下商户近18万户[3] - 广东省累计开立数字人民币个人钱包4490万个 流通3.82亿笔 金额1576亿元 落地支持商户620万户 消费笔数位居全国第一[3] 跨境支付创新应用 - 交通银行上海市分行为上海银行落地货币桥跨境汇款服务 成为上海地区数字人民币2.5层合作机构多边央行数字货币桥应用首单[4] - 交通银行深圳分行货币桥业务累计交易金额达49.62亿元[4] - 杭州银行落地多笔多边央行数字货币桥业务 覆盖个人跨境汇款 旅行社团费和企业技术服务费等多种服务贸易场景[4] - 中国工商银行新疆分行为新疆港股上市公司办理3000万港元股息支付 是新疆首笔港币多边央行数字货币桥业务[4] - 深圳市罗湖区联合农业银行深圳市分行通过多边央行数字货币桥完成单笔6800万元跨境贸易货款结算 实现实时到账[5] - 苏州市上半年货币桥交易累计38笔 金额43824万元 较去年全年增长超40倍[5] 场景应用与政策支持 - 重庆市累计发放数字人民币消费红包超过1亿元 覆盖商圈 交通和文旅等20余个领域[5] - 中国人民银行北京市分行要求稳步拓展数字人民币跨境应用 重庆市分行提出深化试点建设 无锡市分行加大应用集聚区建设力度[6] - 上海支持在沪数字人民币运营试点银行参与多边央行数字货币桥项目 探索创新特色场景[7] - 山东省政府拓展数字人民币应用场景 推动惠民政策资金更多采取数字人民币形式发放[7]

数字人民币试点进展 - 央行及各地分支机构将数字人民币试点与应用拓展列为2025年下半年重点方向 强调加强基础设施建设、推广应用和深化跨境支付[1][2] - 多地政府出台金融领域实施方案 数字人民币创新与部署成为重点之一 包括上海、浙江、山东等地积极推动场景拓展和技术创新[7][8] 区域试点成果 - 江苏省苏州市累计开立个人钱包3104.63万个、对公钱包104.11万个 受理商户门店达71.46万户 上半年交易金额2.15万亿元 同比增长67.07%[3] - 截至7月末苏州市数字人民币余额77.3亿元 占全国总量30% 累计交易额突破9万亿元 占全国70%[3] - 南京市累计开立个人钱包575.6万个、对公钱包31.8万个 支持数币支付线下商户近18万户[4] - 广东省累计开立个人钱包4490万个 流通3.82亿笔、1576亿元 落地商户620万户 消费笔数全国第一[4] 跨境支付应用 - 交通银行深圳分行货币桥业务累计交易金额达49.62亿元[5] - 深圳市罗湖区完成单笔6800万元跨境贸易货款结算 实现实时到账[6] - 苏州市货币桥交易累计38笔、金额43824万元 较去年全年增长超40倍[6] - 工商银行新疆分行办理3000万港元港股派息支付业务 杭州银行覆盖多种服务贸易场景[5] 场景创新与生态建设 - 数字人民币从基础设施建设转向深度应用与生态构建新阶段 聚焦跨境支付、产业互联网、政务民生等领域[2] - 苏州市集聚62家数字金融实验室及845家生态圈企业 数字人民币运营管理中心分中心计划年内成立[3] - 重庆市发放数字人民币消费红包超1亿元 覆盖20余个领域[6] - 山东省推行换新补贴"一件事"改革 推动惠民资金以数字人民币形式发放[8]

核心观点 - 数字人民币正加速融入中国经济 在支付体系重构 交易效率提升和实体经济赋能方面发挥关键作用 试点从基础设施建设和场景拓展转向深度应用与生态构建新阶段 重点聚焦跨境支付 产业互联网和政务民生等领域 [1] 试点省市表现 - 江苏省苏州市累计开立个人钱包3104.63万个 对公钱包104.11万个 受理商户门店71.46万户 上半年交易金额2.15万亿元 同比增长67.07% 流通中余额77.3亿元占全国总量30% 累计交易额突破9万亿元占全国70% [2] - 江苏省南京市累计开立个人钱包575.6万个 对公钱包31.8万个 支持数币支付线下商户近18万户 [3] - 广东省累计开立个人钱包4490万个 流通3.82亿笔 金额1576亿元 落地支持商户620万户 消费笔数位居全国第一 [3] 跨境支付创新 - 交通银行上海市分行为上海银行落地货币桥跨境汇款服务 成为上海地区数字人民币2.5层合作机构多边央行数字货币桥应用首单 [4] - 交通银行深圳分行货币桥业务累计交易金额达49.62亿元 [4] - 杭州银行落地多笔多边央行数字货币桥业务 覆盖个人跨境汇款 旅行社团费和企业技术服务费等多种场景 [4] - 中国工商银行新疆分行通过多边央行数字货币桥平台办理3000万港元港股派息支付业务 [5] - 深圳市罗湖区完成单笔6800万元跨境贸易货款结算 实现实时到账 [5] - 苏州市货币桥交易累计38笔 金额43824万元 较去年全年增长超40倍 [5] 政策支持与生态建设 - 央行分支机构将深化试点建设和丰富应用场景作为2025年下半年工作重点 包括加强基础设施建设 拓展跨境应用和加大应用集聚区建设力度 [6] - 上海支持在沪数字人民币运营试点银行参与多边央行数字货币桥项目 探索创新特色场景 支持外汇交易中心提供外汇流动性管理及兑换服务 [7] - 山东省推行换新补贴改革 拓展数字人民币应用场景 推动惠民政策资金更多采取数字人民币形式发放 [7] 产业生态与经济效益 - 苏州市数字金融产业生态集聚62家数字金融实验室等创新载体 845家数字金融生态圈企业 数字人民币运营管理中心苏州分中心计划年内成立 [2] - 重庆市累计发放数字人民币消费红包超过1亿元 覆盖商圈 交通和文旅等20余个领域 [5]

核心业务动态 - 中国工商银行新疆分行通过多边央行数字货币桥平台完成首笔3000万港币港股派息支付业务 为新疆港股上市公司向香港股东支付股息 [1] - 该业务是新疆落地的首笔港币多边央行数字货币桥业务 进一步丰富新疆数字货币跨境应用场景 [1] 平台技术优势 - 多边央行数字货币桥平台由国际清算银行(香港)创新中心 泰国中央银行 阿联酋中央银行 中国人民银行数字货币研究所和香港金融管理局联合建设 [1] - 平台支持多币种央行数字货币跨境支付 具有到账快 成本低 更安全的显著优势 [1] 服务体系建设 - 中国工商银行新疆分行于去年4月组建数字货币桥专项服务团队 精准对接目标客户并定制专项服务方案 [1] - 服务团队构建覆盖业务全流程的服务体系 通过三个月专业对接实现境内外机构高效协同 [1] 战略发展定位 - 多边央行数字货币桥业务是服务实体经济 助力新疆外向型经济发展的重要举措 [2] - 公司将加大跨境金融资源投入 挖掘数字货币桥应用潜力并拓展多元业务场景 [2] - 通过数字金融创新为"走出去"企业提供高效全面的跨境金融服务 助力跨境贸易发展 [2]

稳定币监管与发展 - 美国总统特朗普签署《天才法案》将稳定币纳入监管 鼓励和规范私人发行数字货币 [1] - 稳定币基于区块链技术重塑支付体系 缩短跨境支付链条 改善支付体验 [1] - 国际清算银行报告指出稳定币在单一性、弹性和完整性测试中未达标 未来角色尚不明朗 [1] 中国央行数字货币进展 - 数字人民币已扩展至17省市26个试点地区 累计开立个人钱包1 8亿个 交易金额达7 3万亿 [2] - 数字人民币运营机构扩充至10家 采用区块链技术简化跨境支付环节 [2] - 中国是"多边央行数字货币桥"项目创始成员 项目已结束沙盒测试并投入运营 [2] 第三方支付发展 - 中国第三方支付机构跨境支付试点自2013年开启 已实现7*24小时快速到账 [2] - 第三方支付技术路径多样 可快速切换至区块链技术以提升效率 [3] - "跨境支付通"上线 实现内地与香港支付系统直连 提高汇款效率并降低成本 [4] 跨境支付创新方向 - 对稳定币支付工具持开放态度 鼓励私人部门参与跨境支付场景以推动竞争和创新 [4] - 不神话稳定币 聚焦具体问题 保持数字货币发展和人民币国际化战略定力 [4]

深圳市金融数据概览 - 截至2025年6月末深圳市本外币各项存款余额达14.16万亿元较年初增长近6000亿元贷款余额达9.85万亿元较年初增长超3500亿元 [1] - 深圳民营经济贷款余额达4.26万亿元较年初新增849.75亿元 [1] 科创债与科技金融支持 - 截至2025年7月15日深圳9家科技型企业和股权投资机构在银行间市场发行科创债14只规模合计207.5亿元包括立讯精密中兴通讯比亚迪等企业 [3] - 落地全国首批科创债风险分担工具实现科技企业股权投资机构金融机构三类主体全覆盖 [3] - 上半年深圳102家企业签约"腾飞贷"36亿元"科技初创通"助力3761家企业获得贷款48.4亿元 [3] - "种子基金+种子贷"支持体系已助力153家早期科技企业获贷1.3亿元 [3] 跨境支付与消费 - 2025年上半年微信支付外卡交易笔数金额同比分别增长1.6倍1.5倍近200万名外籍用户绑外卡进行微信支付 [5] - 港人在深共开立内地银行账户超321万户其中代理见证开户超41万户累计交易近361亿元占大湾区九成 [5] - 外籍人员在深非现金支付交易8587.54万笔118.10亿元同比分别增长29%35% [5] - 韩国美国新加坡为深圳入境消费前三大客源国老挝蒙古游客在深消费额同比分别激增150倍23倍 [6] - "跨境理财通"2.0落地后深圳银行新增个人投资者约3万名跨境收付金额合计472亿元占大湾区近五成 [6] 跨境人民币与贸易 - 2025年上半年深圳跨境人民币收付金额为27632.8亿元同比增长24.3%其中货物贸易跨境人民币收付金额为5512.8亿元同比增长12.5% [6] - 新增跨境人民币一般货物贸易"首办户"815户相关跨境人民币收付金额44.3亿元 [6] 数字金融与数据赋能 - 人行深圳分行指导地方征信平台推出50余款征信产品数据赋能促成企业获得融资5744亿元 [8] - 深圳累计开立数币钱包近3000万个累计签约预付式经营机构3800家管理预付资金近31亿元 [8] - 推动多边央行数字货币桥在跨境领域应用在前海落地首笔"大宗商品交易+多边央行数字货币桥"业务 [8]

数字人民币发展进程加速 - 数字人民币"碰一碰"过闸试点扩展至上海轨道交通全线网 支持IC卡 SIM卡 手机Pay等多种形式硬钱包 [1] - 北京 广州 上海等多地发布数字人民币试点工作发展计划 推动应用场景扩容与生态优化 [1] - 数字人民币在多边央行数字货币桥建设 公共交通 促消费 智能合约等多领域迎来发展 [1] "碰一碰"功能应用 - 上海地铁"碰一碰"支持跨机构互联互通 任意运营机构开立的硬钱包均可使用 [2] - 上海轨道交通网络运营总里程达896公里 21条线路 517座车站 承担全市超77%公共交通出行量 [2] - 境外人士可通过自助终端快速申领数字人民币硬钱包 不与身份关联保障隐私安全 [2] - 青岛地铁 苏州地铁及公交 海南公交等已全面实现数字人民币硬钱包受理 [3] 应用场景持续扩容 - 应用场景从零售支付拓展至政务服务 公共交通 金融服务等多个领域 [4] - 上海 浙江 山东等多地政府推动数字人民币应用场景拓展 技术创新及生态优化 [4] - 上半年各地发放数字人民币消费红包 将惠民政策与科技创新深度融合 [4] - 北京银行落地全国首单数字人民币科技企业并购贷款试点业务 期限8年 [4] 政策支持力度加大 - 山东省推行家电 手机 汽车等换新补贴"一件事"改革 拓展数字人民币应用场景 [5] - 浙江省开展"数字人民币+首发首店"场景试点 促进首店场所支付便利化 [5] 跨境支付取得突破 - 多地数字人民币运营试点银行积极参与多边央行数字货币桥项目 [6] - 交通银行陕西省分行落地陕西省首笔多边央行数字货币桥跨境支付业务 [6] - 农业银行深圳分行在前海落地首笔大宗商品交易的多边央行数字货币桥支付业务 [6] - 上海支持数字人民币运营试点银行参与多边央行数字货币桥项目 探索创新特色场景 [6] 未来发展前景 - 多边央行数字货币桥项目有望成为全球数字贸易结算新通道 降低跨境交易成本 [6] - 数字人民币可与碳交易 绿色消费等场景深度融合 推动经济绿色转型 [6] - 基于数字人民币的智能合约技术将实现供应链金融 物联网支付等"自动执行"场景 [6] - 数字人民币将在跨境支付 绿色金融 智能经济等领域发挥更大作用 [7]