服务核心定位 - 提供专注于石油和天然气领域的投资服务和社区 [1] - 服务核心关注现金流及其创造公司 旨在挖掘具有真实潜力的价值和增长前景 [1] 服务内容与权益 - 订阅者可使用一个包含50多只股票的投资模型账户 [1] - 订阅者可获得对勘探与生产公司进行的深入现金流分析 [1] - 订阅者可参与关于该行业的实时聊天讨论 [1] 推广信息 - 提供为期两周的免费试用 [2]

收入和利润表现 - 2025年第三季度净利息收入为5.67亿美元，较2024年同期的5.03亿美元增长12.8%[97] - 2025年第三季度净收入为2.16亿美元，较2024年同期的1.70亿美元增长27.2%[97] - 2025年前九个月净收入为6.01亿美元，较2024年同期的5.10亿美元增长17.9%[98] - 2025年第三季度非利息收入为1.31亿美元，较2024年同期的1.13亿美元增长15.6%[97] - 2025年前九个月净利息收入为16.40亿美元，较2024年同期的14.37亿美元增长14.1%[98] - 2025年第三季度每股基本收益为2.82美元，较2024年同期的2.51美元增长12.4%[171] - 2025年前九个月每股基本收益为8.37美元，较2024年同期的7.79美元增长7.4%[171] - 2025年第三季度每股稀释收益为2.78美元，较2024年同期的2.47美元增长12.6%[171] - 2025年前九个月净收入为6.008亿美元，较2024年同期的5.097亿美元增长17.9%[171] - 2025年第三季度净收入为2.163亿美元，较2024年同期的1.700亿美元增长27.2%[171] 业务板块表现 - 社区银行板块2025年第三季度净收入为1.55亿美元，较2024年同期的1.15亿美元增长34.2%[97] - 专业金融板块2025年第三季度净收入为5257万美元，较2024年同期的4680万美元增长12.3%[97] 成本和费用 - 2025年第三季度信贷损失拨备为2177万美元，较2024年同期的2233万美元下降2.5%[97] - 2025年第三季度股票薪酬支出为1010万美元，2024年同期为950万美元，同比增长6.3%[165] - 2025年前九个月股票薪酬支出为3060万美元，2024年同期为2760万美元，同比增长10.9%[165] 衍生金融工具活动 - 公司使用利率互换、领子期权等衍生金融工具管理利率风险[100] - 截至2025年9月30日，公司衍生金融工具总公允价值为资产2.08957亿美元，负债1.41705亿美元[104] - 指定为现金流量套期的利率衍生品资产从2024年12月31日的733万美元增至2025年9月30日的5966.7万美元，增幅达714%[104] - 非指定套期衍生品中，利率衍生品资产从2024年12月31日的1.77553亿美元降至2025年9月30日的1.36018亿美元，下降23%[104] - 截至2025年9月30日，现金流量套期名义本金总额为71亿美元，公允价值资产为5471.7万美元[108] - 2022年第一季度，公司终止了名义价值10亿美元的利率互换合约，终止时公允价值资产为6650万美元[109] - 2022年第二季度，公司终止了名义价值5亿美元的利率互换合约，终止时公允价值资产为1070万美元[109] - 截至2025年9月30日，其他综合收益中未实现收益为7680.9万美元，预计未来12个月将有2280万美元重分类至净利息收入[111] - 指定为公允价值套期的利率互换名义本金总额为1.192亿美元，主要与固定利率贷款挂钩[112] - 公允价值套期调整导致贷款账面价值减少503.1万美元[114] - 2025年第三季度，公允价值套期衍生品在贷款利息收入中确认的损失为4000美元[114] - 利率衍生品名义金额在2025年9月30日为148亿美元，较2024年12月31日的133亿美元增长11.3%[116] - 抵押贷款银行衍生品中，利率锁承诺名义金额在2025年9月30日为3.791亿美元，较2024年12月31日的1.207亿美元增长214%[117] - 抵押贷款银行衍生品中，远期出售承诺名义金额在2025年9月30日为4.955亿美元，较2024年12月31日的3.775亿美元增长31.3%[117] - 商品衍生品名义金额在2025年9月30日为460万美元，较2024年12月31日的520万美元下降11.5%[118] - 外汇衍生品名义金额在2025年9月30日为5050万美元，较2024年12月31日的9710万美元下降48%[119] - 用于对冲抵押服务权公允价值调整的利率衍生品名义金额在2025年9月30日为3.62亿美元，较2024年12月31日的2.95亿美元增长22.7%[121] - 2025年第三季度，抵押贷款银行衍生品造成亏损584,000美元，而九个月期间则产生收益273.3万美元[122] - 2025年第三季度，覆盖看涨期权产生收益561.9万美元，九个月期间收益为1468.9万美元[122] - 截至2025年9月30日，处于净负债头寸且受特定协议约束的衍生品金额为160万美元[127] - 截至2025年9月30日，利率衍生品净信用风险敞口为资产方7575.1万美元，负债方7113.4万美元[129] - 2025年前九个月，从累计其他综合收益重分类至净收入的金额为1188万美元，主要与衍生工具相关[169][170] 公允价值计量与三级资产 - 截至2025年9月30日，公司归类为第三级的市政证券公允价值为1.298亿美元[145] - 截至2025年9月30日，归类为第三级的特定不良待售抵押贷款公允价值为5470万美元，其估值使用的加权平均贴现率为5.14%，加权平均信用折扣为1.29%[137] - 截至2025年9月30日，归类为第三级的特定投资性贷款公允价值为4920万美元，其估值使用的加权平均贴现率为5.14%，加权平均提前还款速度为9.44%，加权平均信用折扣为1.88%[139] - 截至2025年9月30日，抵押贷款服务权（MSRs）的公允价值为1.909亿美元，归类为第三级，其估值使用的加权平均贴现率为10.43%，加权平均提前还款速度为9.44%[140] - 截至2025年9月30日，与利率锁相关的衍生资产中归类为第三级的金额为710万美元，其估值使用的加权平均通过率为84.88%[142] - 截至2025年9月30日，公司按公允价值计量的总资产为62.18842亿美元，其中第三级资产为4.31827亿美元[145] - 截至2025年9月30日，待售抵押贷款的账面公允价值为3.33883亿美元，而其未偿还合同本金余额为3.391亿美元[145][146] - 截至2025年9月30日，投资性贷款的账面公允价值为1.29593亿美元，而其未偿还合同本金余额为1.264亿美元[145][147] - 截至2025年9月30日，待售抵押贷款中分类为停贷的金额为20万美元，逾期90天以上但仍计息的金额为5380万美元[146] - 从2024年12月31日到2025年9月30日，第三级市政证券公允价值从1.21607亿美元增至1.29794亿美元[145] - 截至2025年9月30日，公司三级市政证券公允价值为1.29794亿美元，较2025年7月1日的1.16075亿美元增长11.8%[148] - 截至2025年9月30日，公司三级待售抵押贷款公允价值为5472.6万美元，较2025年7月1日的2716.8万美元增长101.5%[148] - 截至2025年9月30日，公司三级持有至投资贷款公允价值为4922万美元，较2025年7月1日的5303.7万美元下降7.2%[148] - 截至2025年9月30日，公司三级抵押贷款服务权公允价值为1.90938亿美元，较2025年7月1日的1.93061亿美元下降1.1%[148] - 截至2025年9月30日，公司三级衍生资产公允价值为714.9万美元，较2025年7月1日的554.8万美元增长28.9%[148] - 2025年前九个月，公司三级待售抵押贷款因净收益计入净收入153.4万美元，三级衍生资产因净收益计入净收入519.9万美元[149] - 2025年第三季度，公司非重复性计量的三级已单独评估贷款确认公允价值损失2150.9万美元，前九个月确认损失4266.4万美元[150] - 截至2025年9月30日，公司已单独评估贷款中分类为三级的金额为1.25亿美元，全部基于贷款抵押品公允价值计量[152] - 截至2025年9月30日，公司其他房地产拥有权中分类为三级的金额为2483.2万美元，采用评估价值减10%的销售成本调整[154] - 公司三级抵押贷款服务权公允价值计量采用加权平均贴现率10.43%，加权平均提前还款率9.44%[155] 金融资产与负债公允价值 - 截至2025年9月30日，公司总金融资产账面价值为662.58亿美元，公允价值为650.02亿美元[156] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券账面价值为34.38亿美元，公允价值为28.61亿美元，折价约16.8%[156] - 截至2025年9月30日，投资性贷款（按摊销成本计）账面价值为519.34亿美元，公允价值为512.56亿美元，折价约1.3%[156] - 截至2025年9月30日，公司总金融负债账面价值为612.05亿美元，公允价值为612.42亿美元[156] 股权激励与每股数据 - 截至2025年9月30日，流通在外股票期权为56.75万股，加权平均行权价为44.81美元，内在价值为49.7万美元[165] - 截至2025年9月30日，已授予但未归属的限制性股票为89.5196万股，加权平均授予日公允价值为101.71美元[168] - 截至2025年9月30日，已授予但未归属的绩效股票为37.856万股，加权平均授予日公允价值为102.35美元[168] - 2025年前九个月期权行权的内在总价值约为46.7万美元，现金收入约为22万美元[167] - 2025年第三季度，加权平均普通股流通股数为6695.2万股，较2024年同期的6488.8万股增长3.2%[171] 综合收益与股息 - 截至2025年9月30日，累计其他综合亏损总额为3.148亿美元，较2025年1月1日的5.083亿美元亏损改善了38.1%[169] - 2025年前九个月，累计其他综合收入为1.935亿美元，主要得益于证券未实现收益1.153亿美元和衍生工具收益6830万美元[169] - 公司董事会宣布2025年季度现金股息为每股0.50美元，年度化股息为每股2.00美元[172] 管理层讨论与风险因素 - 公司商业贷款借款人的财务成功和经济可行性[292] - 芝加哥大都会区、南威斯康星州和西密歇根州的商业房地产市场状况[292] - 商业和消费者拖欠程度以及房地产价值下降对信贷损失拨备的影响[292] - 利率水平和波动性变化对公司流动性及资产负债价值的影响[292] - 利率环境（长期低利率或利率上升）对公司净利息收入和利润率的潜在重大不利影响[292] - 竞争压力导致贷款和存款产品定价变化及市场份额流失的风险[292] - 未来未能识别并完成有利收购或与收购相关的意外损失和困难[292] - 资本市场动荡导致公司投资组合公允价值下降[292] - 公司满足额外资本需求的能力[292] - 美国货币政策及美联储资产负债表变化对公司的影响[292]

收入和利润（同比环比） - 2025年前九个月公司实现创纪录净利润6.008亿美元，摊薄后每股收益8.25美元，相比2024年同期的5.097亿美元增长17.9%[2] - 2025年第三季度净利润为2.163亿美元，摊薄后每股收益2.78美元，不计优先股一次性影响后的非GAAP每股收益为3.06美元[3] - 2025年第三季度净利润为2.16254亿美元，环比增长11%，同比增长27%[42] - 2025年第三季度净收入为6.97837亿美元，环比增长4%，同比增长13%[42] - 2025年第三季度净收入为2.16亿美元，较2024年同期1.70亿美元增长27.2%[45] - 2025年前九个月净收入总额为6.01亿美元，较2024年同期5.10亿美元增长17.9%[45] - 2025年第三季度净收入为2.163亿美元，较2024年同期的1.700亿美元增长27.2%[49] - 2025年前九个月净收入为5.097亿美元，较2024年同期的6.008亿美元下降15.2%[49] - 2025年第三季度基本每股收益为2.82美元，较2024年同期的2.51美元增长12.4%[49] - 2025年前九个月基本每股收益为7.79美元，较2024年同期的8.37美元下降6.9%[49] - 2025年第三季度每股基本收益为2.82美元，高于2024年同期的2.51美元[45] - 截至2025年9月30日的三个月，公司净利润为2.16254亿美元，九个月累计净利润为6.0082亿美元[98] - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为1.88913亿美元，九个月累计为5.59497亿美元[97][98] - 2025年第三季度基本每股收益为2.82美元，稀释后每股收益为2.78美元[98] - 2025年九个月累计基本每股收益为8.37美元，稀释后每股收益为8.25美元[98] 净利息收入表现 - 第三季度净利息收入增至5.67亿美元，环比增加2030万美元，主要受平均盈利资产增长24亿美元（年化增长率15%）推动[5][19] - 2025年第三季度净利息收入为5.6701亿美元，环比增长4%，同比增长13%[42] - 2025年第三季度净利息收入为5.67亿美元，较2024年同期5.03亿美元增长12.8%[45] - 2025年第三季度净利息收入为5.670亿美元，较2024年同期的5.026亿美元增长12.8%[49] - 2025年前九个月净利息收入总计14.372亿美元，较2024年同期的16.402亿美元下降12.4%[49] - 净利息收入（GAAP）从2024年第三季度的5.03亿美元增长至2025年第三季度的5.67亿美元，增幅为12.8%[59] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为16.4亿美元，同比增长14.1%（2024年同期为14.37亿美元）[65] - 2025年前九个月GAAP净利息收入为16.402亿美元，非GAAP完全应税等值净利息收入为16.488亿美元[96] 贷款组合表现 - 第三季度总贷款增加10亿美元，年化增长率为8%；总存款增加8.946亿美元，年化增长率为6%；总资产增加6.463亿美元，年化增长率为4%[5] - 2025年第三季度末总贷款为520.63482亿美元，环比增长8%（年化），同比增长11%[42] - 截至2025年9月30日，总贷款额为520.6亿美元，总存款额为567.1亿美元，贷存比为91.8%[45] - 总贷款组合净额增长至520.635亿美元，较2024年9月增长11%，较2025年6月增长8%[50] - 核心贷款总额增长至306.104亿美元，较2024年9月增长8%，较2025年6月增长9%[50] - 特色贷款总额增长至214.53亿美元，较2024年9月增长15%，较2025年6月增长6%[50] - 美国财产及意外险保费融资应收款增长至75.029亿美元，较2024年9月增长20%[50] - 住宅房地产投资贷款显著增长至40.19亿美元，较2024年9月增长24%[50] - 贷款净额（扣除未赚取收入）从2024年第三季度的459.21亿美元增长至2025年第三季度的514.04亿美元，增幅为11.9%[56] - 贷款平均余额同比增长12.8%，从2024年9月的439.64亿美元增至2025年9月的495.98亿美元[65] - 公司总贷款净额为520.64亿美元，其中一年内到期或重新定价的贷款为387.16亿美元，占比74.4%[72] - 公司贷款组合中可变利率贷款总额为317.60亿美元，占比61.0%；固定利率贷款总额为203.04亿美元，占比39.0%[72] - 可变利率贷款主要与SOFR挂钩，金额为202.96亿美元，占可变利率贷款的63.9%；与12个月CMT挂钩的金额为72.84亿美元，占比22.9%[72] - 一年内到期或重新定价的贷款经现金流对冲调整后为330.66亿美元[72] - 商业贷款总额为165.44亿美元，其中一年内到期的可变利率贷款为100.54亿美元，占该类别贷款的60.8%[72] - 商业房地产贷款总额为136.19亿美元，其中一年内到期的可变利率贷款为97.80亿美元，占该类别贷款的71.8%[72] - 财产与意外险保费融资应收账款总额为83.66亿美元，全部为固定利率且在五年内到期[72] - 与2025年6月30日相比，总贷款净额从510.417亿美元增长至520.635亿美元，季度增长约20亿美元[80][81] 存款组合表现 - 2025年第三季度末总存款为567.11381亿美元，环比增长6%（年化），同比增长10%[42] - 总存款组合增长至567.114亿美元，较2024年9月增长10%，较2025年6月增长6%[53] - 货币市场存款增长至202.704亿美元，较2024年9月增长14%，较2025年6月增长14%[53] - 定期存单总额为104.185亿美元，加权平均利率为3.74%[55] - 1-3个月内到期的定期存单金额最大，为44.505亿美元，加权平均利率为3.83%[55] - 非计息存款占比为19%，与上季度持平，但低于2024年12月的22%[53] - 付息存款从2024年第三季度的386.68亿美元增长至2025年第三季度的447.65亿美元，增幅为15.8%[56] - 货币市场账户存款从2024年第三季度的164.36亿美元增长至2025年第三季度的194.31亿美元，增幅为18.2%[56] 资产和负债规模 - 2025年第三季度末总资产为696.29638亿美元，环比增长4%（年化），同比增长9%[42] - 截至2025年9月30日，公司总资产为696.3亿美元，较2024年同期638.8亿美元增长9.0%[45] - 总资产从2024年9月30日的63,788,424千美元增长至2025年9月30日的69,629,638千美元，增幅为9.2%[48] - 贷款净额（扣除未赚取收入及贷款损失准备）从2024年9月30日的46,707,168千美元增至2025年9月30日的51,676,860千美元，增幅为10.6%[48] - 总存款从2024年9月30日的51,404,966千美元增至2025年9月30日的56,711,381千美元，增幅为10.3%[48] - 可供出售证券按公允价值计算从2024年9月30日的3,912,232千美元增至2025年9月30日的5,274,124千美元，增幅为34.8%[48] - 持有至到期证券按摊销成本计算从2024年9月30日的3,677,420千美元略降至2025年9月30日的3,438,406千美元，降幅为6.5%[48] - 未计息存款从2024年9月30日的10,739,132千美元增至2025年9月30日的10,952,146千美元，增幅为2.0%[48] - 计息存款从2024年9月30日的40,665,834千美元增至2025年9月30日的45,759,235千美元，增幅为12.5%[48] - 贷款损失准备从2024年9月30日的360,279千美元增至2025年9月30日的386,622千美元，增幅为7.3%[48] - 留存收益从2024年9月30日的3,748,715千美元增至2025年9月30日的4,356,367千美元，增幅为16.2%[48] - 累计其他综合损失从2024年9月30日的-292,177千美元扩大至2025年9月30日的-314,808千美元，增幅为7.7%[48] - 总生息资产从2024年第三季度的572.68亿美元增长至2025年第三季度的646.36亿美元，增幅为12.9%[56] - 总计息负债从2024年第三季度的430.22亿美元增长至2025年第三季度的490.84亿美元，增幅为14.1%[56] - 投资证券从2024年第三季度的82.77亿美元增长至2025年第三季度的93.78亿美元，增幅为13.3%[56] - 净自由资金从2024年第三季度的142.47亿美元增长至2025年第三季度的155.52亿美元，增幅为9.2%[56] - 2025年9月30日总资产为696.29638亿美元，总股东权益为70.45757亿美元[97] 净息差和利率敏感性 - 第三季度净息差为3.48%（非GAAP完全应税等价基础为3.50%），环比下降4个基点[5][20] - 2025年第三季度GAAP净息差为3.48%，完全应税等值净息差为3.50%[96] - 净息差从2024年9月30日的3.49%上升至2025年9月30日的3.50%（完全应税等值基础）[62] - 截至2025年9月30日的九个月净利息边际为3.51%，较2024年同期的3.52%略有下降[65] - 总生息资产收益率从2024年9月的6.33%下降至2025年9月的5.93%[62] - 付息负债成本率从2024年9月的3.75%下降至2025年9月的3.21%[62] - 流动性管理资产收益率从2024年9月的3.94%下降至2025年9月的3.91%[62] - 定期存款成本率从2024年9月的4.58%下降至2025年9月的3.78%[62] - 在静态冲击情景下，利率上升200个基点将导致净利息收入减少2.3%[70] - 在利率缓变情景下，利率上升200个基点将导致净利息收入减少0.2%[70] - 2025年第三季度，1个月SOFR下降19个基点，12个月CMT下降28个基点，最优惠利率下降25个基点[76] - 公司有175亿美元可变利率贷款与1个月SOFR挂钩，73亿美元与12个月CMT挂钩[76] - 从2024年第四季度至2025年第三季度，1个月SOFR累计下降72个基点，12个月CMT累计下降132个基点[76] 信贷质量和损失拨备 - 第三季度信贷损失拨备为2180万美元，净核销为2460万美元，占平均总贷款年化19个基点，环比上升8个基点[8][24] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为1.626亿美元，占贷款总额的0.31%，较第二季度末的1.888亿美元（占比0.37%）有所改善[8][26] - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金为4.55亿美元，占贷款总额的0.87%[45] - 2025年第三季度信贷损失拨备为2177万美元，较2024年同期的2233万美元下降2.5%[49] - 2025年第三季度末贷款损失准备金为3.866亿美元，占期末贷款总额的0.74%[77] - 2025年第三季度信贷损失拨备为2180万美元，较上季度的2220万美元略有下降[77][78] - 2025年前九个月累计信贷损失拨备为6797万美元，低于去年同期的8407万美元[77][78] - 2025年第三季度净冲销额为2456万美元，年化净冲销率为0.19%[77] - 2025年前九个月累计净冲销额为5054万美元，年化净冲销率为0.14%，低于去年同期的0.24%[77] - 商业贷款组合在2025年第三季度冲销额最大，为2159万美元，年化净冲销率为0.49%[77] - 财产意外险保费融资应收款在2025年第三季度冲销额为686万美元，年化净冲销率为0.20%[77] - 2025年第三季度末信贷损失总准备金为4.546亿美元，较上季度末的4.575亿美元略有减少[77][78] - 2025年第三季度末贷款和未提取贷款承诺损失准备金占期末贷款总额的0.87%[77] - 2025年第三季度未提取贷款承诺损失拨备为216万美元，而上一季度为冲回433万美元[78] - 截至2025年9月30日，总贷款净额为520.635亿美元，贷款损失准备金为4.542亿美元，准备金率为0.87%[80] - 核心贷款总额为306.104亿美元，准备金率为1.34%；利基贷款总额为214.53亿美元，准备金率为0.21%[80] - 2025年第三季度信贷损失拨备为2176.8万美元[97] 资产质量细节 - 商业贷款组合中，非应计贷款为6657.7万美元，占商业贷款总额的0.40%[81] - 商业房地产贷款组合中，非应计贷款为2820.2万美元，占该类别贷款总额的0.21%[81] - 住宅房地产贷款中，非应计贷款为2894.2万美元，并有1.248亿美元的早期买断贷款由政府机构担保[81] - 财产意外险保费融资应收账款中，非应计贷款为2451.2万美元，逾期90天及以上仍在计息的贷款为1300.6万美元[81] - 总贷款组合中，逾期30-59天的贷款为1.944亿美元，较上季度有所增加[81] - 总贷款组合中，当前正常还贷的贷款为514.887亿美元，占贷款总额的98.93%[81] - 截至2025年9月30日，公司不良贷款总额为1.626亿美元，较上季度末的1.888亿美元下降13.9%[82] - 2025年第三季度，新增不良贷款3480万美元，而贷款损失核销净额为2150万美元[84] - 公司不良资产总额占总资产的比率为0.27%，低于上一季度的0.31%[82] - 财产与意外险保费融资应收账款的不良贷款率为0.45%，较上一季度的0.54%有所改善[82] - 商业房地产不良贷款额为2820万美元，占该类贷款总额的0.21%[82] - 贷款损失准备金对不良贷款的覆盖率为303.67%，高于上一季度的262.71%[82] - 其他房地产持有（OREO）余额为2483万美元，较上季度增加121.7万美元[85] - 2025年第三季度，有339.9万美元的不良贷款恢复为正常履约状态[84] - 2025年前九个月，不良贷款总额减少1719.1万美元，主要由于贷款核销和还款[84] - 截至2025年9月30日，住宅房地产不良贷款额为2894万美元，不良贷款率为0.70%[82] 非利息收入 - 第三季度非利息收入为1.308亿美元，环比增加670万美元；其中投资证券净收益为300万美元，远高于第二季度的65万美元[5][27][30] - 2025年第三季度非利息收入为1.308亿美元，较2024年同期的1.131亿美元增长15.6%[49] - 2025年第三季度非利息收入总额为1.308亿美元，环比增长5%（增加670万美元），同比增长16%（增加1770万美元）[87] - 2025年前九个月非利息收入总额为3.7155亿美元，较2024年同期的3.7487亿美元下降1%（减少330万美元）[87] - 抵押贷款银行业务收入在2025年第三季度为2445万美元，环比增长6%（增加130万美元），同比大幅增长53%（增加848万美元）[87] - 存款账户服务费收入在2025年第三季度为1983万美元，同比增长21%（增加340万美元）[87

收入和利润表现 - 2025年第二季度净利息收入为5.47亿美元，较2024年同期的4.71亿美元增长16%[90] - 2025年第二季度净利润为1.96亿美元，较2024年同期的1.52亿美元增长28%[90] - 2025年上半年净利润为3.85亿美元，较2024年同期的3.40亿美元增长13%[91] - 2025年第二季度非利息收入为1.24亿美元，较2024年同期的1.21亿美元增长2%[90] - 2025年第二季度净收入为1.955亿美元，较2024年同期的1.524亿美元增长28.3%[166] - 2025年上半年净收入为3.846亿美元，较2024年同期的3.397亿美元增长13.2%[166] 成本和费用 - 2025年第二季度信贷损失拨备为2220万美元，较2024年同期的4010万美元下降45%[90] - 2025年第二季度股权激励费用为1020万美元，2024年同期为900万美元[159] - 2025年上半年股权激励费用为2060万美元，较2024年同期的1810万美元增长13.8%[159] 各业务部门表现 - 社区银行部门2025年第二季度净利息收入为4.37亿美元，较2024年同期的3.59亿美元增长22%[90] - 专业金融部门2025年第二季度净利润为4880万美元，较2024年同期的5310万美元下降8%[90] - 财富管理部门2025年第二季度净利润为760万美元，较2024年同期的810万美元下降6%[90] 每股收益和股息 - 2025年第二季度基本每股收益为2.82美元，稀释后每股收益为2.78美元，分别较2024年同期增长20.0%和19.8%[166] - 2025年上半年基本每股收益为5.55美元，稀释后每股收益为5.47美元，分别较2024年同期增长5.1%和5.0%[166] - 公司宣布并支付季度现金股息，每股0.50美元，年化股息为每股2.00美元[167] 其他综合收益 - 2025年第二季度其他综合收益净额为4378.2万美元，主要由衍生工具收益2217.3万美元和证券收益402.6万美元驱动[164] - 2025年上半年其他综合收益净额为1.421亿美元，较2024年同期的综合损失1.51亿美元显著改善[164] - 截至2025年6月30日，其他综合收益中未实现利得为7252.9万美元[104] - 2025年第二季度从累计其他综合收益重分类至净收入的金额为368.2万美元，其中衍生工具重分类占361.8万美元[164][165] - 2025年上半年从累计其他综合收益重分类至净收入的金额为815.7万美元，较2024年同期的2880.5万美元减少71.7%[164][165] - 公司预计未来12个月内将有220万美元从其他综合收益重分类至净利息收入[104] 利率风险管理衍生工具 - 公司使用利率互换、领子期权等衍生金融工具管理利率风险[93][94] - 截至2025年6月30日，公司衍生金融工具总公允价值为资产2.211亿美元，负债1.614亿美元[97] - 截至2025年6月30日，指定为现金流量套期的利率衍生品公允价值为资产5.7245万美元，负债1.1314万美元[97] - 截至2025年6月30日，指定为公允价值套期的利率衍生品公允价值为资产6207美元，负债549美元[97] - 截至2025年6月30日，非指定套期关系的利率衍生品公允价值为资产1.4435亿美元，负债1.4188亿美元[97] - 截至2025年6月30日，现金流量套期总名义金额为79.5亿美元，公允价值为资产4593.1万美元[100] - 截至2025年6月30日，指定为公允价值套期的利率互换名义金额为1.431亿美元[105] - 2022年第一季度，公司终止了名义价值10亿美元的利率互换合约，终止时公允价值为资产6650万美元[102] - 2022年第二季度，公司终止了名义价值5亿美元的利率互换合约，终止时公允价值为资产1070万美元[102] 各类衍生品名义金额 - 利率衍生品名义金额在2025年6月30日和2024年12月31日分别约为137亿美元和133亿美元[110] - 抵押贷款银行衍生品中，利率锁承诺名义金额在2025年6月30日和2024年12月31日分别约为2.01亿美元和1.207亿美元，远期承诺名义金额分别约为4.679亿美元和3.775亿美元[111] - 商品衍生品名义金额在2025年6月30日和2024年12月31日分别约为210万美元和520万美元[112] - 外汇衍生品名义金额在2025年6月30日和2024年12月31日分别约为1.175亿美元和9710万美元[113] - 用于对冲抵押贷款服务权公允价值的利率衍生品名义金额在2025年6月30日为3.3亿美元，在2024年12月31日为2.95亿美元[115] 衍生品头寸及风险敞口 - 衍生资产总额在2025年6月30日、2024年12月31日和2024年6月30日分别为20.7802亿美元、19.4883亿美元和23.5485亿美元[123] - 衍生负债总额在2025年6月30日、2024年12月31日和2024年6月30日分别为15.3743亿美元、23.997亿美元和31.3982亿美元[123] - 净信用风险敞口在2025年6月30日、2024年12月31日和2024年6月30日分别为资产端0.71369亿美元、0.41677亿美元和0.35061亿美元，负债端0.85063亿美元、1.65314亿美元和1.9932亿美元[123] - 截至2025年6月30日，处于净负债头寸且受交叉违约条款约束的衍生品金额为4.5万美元[121] 三级资产公允价值计量 - 截至2025年6月30日，公司三级公允价值资产总额为3.94889亿美元，其中市政证券1.16075亿美元，待售抵押贷款2716.8万美元，持有至投资贷款5303.7万美元，抵押贷款服务权1.93061亿美元，衍生资产554.8万美元[138] - 公司三级市政证券估值采用评级下调方法，若无可比债券则统一指定"BBB"评级，2025年第二季度所有衍生评级均为"BBB"或更高[129] - 截至2025年6月30日，三级待售抵押贷款估值使用的加权平均贴现率为5.44%，加权平均信用折扣为0.80%，信用损失折扣范围在0%-24%[131] - 截至2025年6月30日，三级持有至投资贷款估值使用的加权平均贴现率为5.49%，加权平均提前还款速度为9.34%，加权平均信用折扣为1.26%，信用损失折扣范围在0%-18%[133] - 截至2025年6月30日，三级抵押贷款服务权估值使用的加权平均贴现率为10.43%，贴现率应用范围在5%-27%，加权平均提前还款速度为9.34%[134] - 公司对当前和拖欠贷款的抵押贷款服务权估值假设加权平均服务成本分别为每笔76美元和390美元[134] - 截至2025年6月30日，三级利率锁定衍生资产估值使用的加权平均通过率为80.62%，通过率应用范围在3%至100%[136] 三级资产余额变动 - 三级资产中市政证券余额从2025年4月1日的1.218亿美元降至6月30日的1.161亿美元，减少58万美元[141] - 三级资产中待售抵押贷款余额从2025年4月1日的5632万美元降至6月30日的2717万美元，主要因结算支出4482万美元[141] - 三级资产中持有至到期贷款余额从2025年4月1日的3400万美元增至6月30日的5304万美元，主要因转入净额2625万美元[141] - 三级资产中抵押贷款服务权余额从2025年4月1日的1.963亿美元微降至6月30日的1.931亿美元，期间计入净亏损325万美元[141] 非经常性公允价值计量 - 2025年上半年公司非经常性计量的三级资产中个别评估贷款公允价值为1.435亿美元，确认公允价值损失2116万美元[143] - 2025年上半年公司非经常性计量的三级资产中其他房地产拥有权公允价值为2362万美元，确认公允价值损失82万美元[143] - 个别评估贷款抵押品公允价值计量采用10%的加权平均评估调整[148] - 其他房地产拥有权公允价值计量采用10%的加权平均评估调整[148] - 抵押贷款服务权公允价值为1.931亿美元，采用加权平均折现率10.43%和提前还款率9.34%进行计量[148] - 衍生资产公允价值为555万美元，采用加权平均通过率80.62%进行计量[148] 金融资产和负债公允价值 - 截至2025年6月30日，公司总金融资产账面价值为663.65亿美元，公允价值为649.49亿美元[149] - 截至2025年6月30日，持有至到期证券账面价值为35.02亿美元，公允价值为28.69亿美元，存在6.33亿美元折价[149] - 截至2025年6月30日，投资性贷款（按摊余成本计）账面价值为509.05亿美元，公允价值为501.21亿美元，存在7.84亿美元折价[149] - 截至2025年6月30日，总金融负债账面价值为603.64亿美元，公允价值为603.80亿美元[149] 待售抵押贷款组合 - 截至2025年6月30日，待售抵押贷款公允价值为2.996亿美元，较合同本金余额3.134亿美元存在折价[139] - 截至2025年6月30日，待售抵押贷款组合中非应计贷款为20万美元，较2024年12月31日的400万美元显著下降[139] - 截至2025年6月30日，待售抵押贷款组合中逾期超过90天但仍计息的贷款为2750万美元，较2024年12月31日的5930万美元减少[139] 股权激励 - 截至2025年6月30日，公司股票激励计划下约有217.9万股可供未来授予[158] - 截至2025年6月30日，流通在外限制性股票为915,229股，加权平均授予日公允价值为101.62美元[163] - 截至2025年6月30日，流通在外绩效股票奖励为378,989股，加权平均授予日公允价值为102.41美元[163] - 2025年上半年股票期权行权产生的内在价值约为46.7万美元，2024年同期为5万美元[162] 资本活动 - 公司于2025年7月赎回系列D优先股，金额为1.25亿美元，并赎回系列E优先股及相关存托股，金额为2.875亿美元[168] 总资产 - 2025年第二季度总资产为689.83亿美元，较2024年同期的597.82亿美元增长15%[90] 风险因素 - 公司业绩可能受到利率环境影响，包括长期低利率或利率上升，从而影响净利息收入和净利息利润率[290] - 竞争压力可能影响公司贷款和存款产品以及服务（包括财富管理）的定价，导致市场份额流失和相关收入减少[290] - 贷款组合的违约和损失程度可能导致信贷损失准备金进一步增加[289] - 商业房地产市场的状况，特别是在芝加哥大都会区、南威斯康星州和西密歇根州，可能对公司业绩产生负面影响[289] - 公司未来可能无法以可接受条款筹集额外资本[290] - 资本市场的混乱可能导致公司投资组合的公允价值下降[290] - 技术故障、人为错误或网络攻击（包括勒索软件）可能对公司或第三方的信息技术系统产生不利影响[290] - 公司FDIC保险费可能增加或被征收特别评估[290] - 信贷评级下调可能对公司财富管理业务和经纪业务产生不利影响[290] - 公司可能因保护客户免受借记卡信息被盗影响而产生更高成本[290]

收入和利润（同比环比） - 2025年前六个月公司净收入达3.846亿美元，摊薄后每股收益5.47美元，2024年同期净收入3.397亿美元，摊薄后每股收益5.21美元[2] - 2025年第二季度公司季度净收入达1.955亿美元，摊薄后每股收益2.78美元，第一季度净收入1.89亿美元，摊薄后每股收益2.69美元[3] - 2025年第二季度净利息收入增至5.467亿美元，第一季度为5.265亿美元，净利息收益率为3.52%（完全应税等价基础上为3.54%）[5] - 2025年第二季度财富管理收入为3680万美元，第一季度为3400万美元；抵押贷款银行业务收入为2320万美元，第一季度为2050万美元；投资证券净收益约为65万美元，第一季度为320万美元[5] - 2025年第二季度非利息收入为1.241亿美元，较第一季度增加750万美元[31] - 2025年第二季度净利润为1.95527亿美元，较第一季度增长3%，较2024年第二季度增长28%[48] - 2025年第二季度税前收入（不包括信贷损失拨备）为2.89322亿美元，较第一季度增长4%，较2024年第二季度增长15%[48] - 2025年第二季度摊薄后每股净利润为2.78美元，较第一季度增长3%，较2024年第二季度增长20%[48] - 2025年第二季度净收入为6.70783亿美元，较第一季度增长4%，较2024年第二季度增长13%[48] - 2025年第二季度净利息收入为5.46694亿美元，较第一季度增长4%，较2024年第二季度增长16%[48] - 2025年第二季度净利息收入为546,694千美元，较2024年第二季度的470,610千美元增长16.2%；上半年净利息收入为1,073,168千美元，较2024年上半年的934,804千美元增长14.8%[1] - 2025年第二季度净收入为195,527千美元，较2024年第二季度的152,388千美元增长28.3%；上半年净收入为384,566千美元，较2024年上半年的339,682千美元增长13.2%[1] - 2025年第二季度利息和贷款费用收入797,997千美元，较上一季度768,362千美元增长3.86%[55] - 2025年上半年总利息收入1,807,873千美元，较2024年上半年1,655,492千美元增长9.21%[55] - 2025年上半年净利息收入1,073,168千美元，较2024年上半年934,804千美元增长14.80%[55] - 2025年上半年非利息收入240,723千美元，较2024年上半年261,727千美元下降7.99%[55] - 2025年上半年税前收入520,143千美元，较2024年上半年461,299千美元增长12.75%[55] - 2025年上半年净利润384,566千美元，较2024年上半年339,682千美元增长13.21%[55] - 2025年上半年普通股基本每股净收益5.55美元，较2024年上半年5.28美元增长5.11%[55] - 2025年上半年普通股稀释每股净收益5.47美元，较2024年上半年5.21美元增长5.00%[55] - 2025年第二季度，公司净利息收入（GAAP）为546694千美元，较2024年第二季度的470610千美元增长16.17%[65] - 2025年第二季度，公司净利息收入（非GAAP）为549574千美元，较2024年第二季度的473485千美元增长16.07%[65] - 2025年第二季度，利息收入为923788千美元，较2024年第二季度的852854千美元增长8.32%[65] - 2025年Q2非利息收入为124,089,000美元，较Q1增长7,455,000美元，增幅6%，较2024年Q2增长2,942,000美元，增幅2%[92] - 2025年上半年非利息收入为240,723,000美元，较2024年同期减少21,004,000美元，降幅8%[92] - 2025年Q2经纪业务收入为4,212,000美元，较Q1减少545,000美元，降幅11%，较2024年Q2减少1,376,000美元，降幅25%[92] - 2025年Q2信托和资产管理收入为32,609,000美元，较Q1增长3,324,000美元，增幅11%，较2024年Q2增长2,784,000美元，增幅9%[92] - 2025年Q2抵押贷款银行业务收入为23,170,000美元，较Q1增长2,641,000美元，增幅13%，较2024年Q2减少5,954,000美元，降幅20%[92] - 2025年Q2存款账户服务费收入为19,502,000美元，较Q1增长140,000美元，增幅1%，较2024年Q2增长3,956,000美元，增幅25%[92] - 2025年Q2投资证券净收益为650,000美元，较Q1减少2,546,000美元，降幅80%，较2024年Q2增长4,932,000美元[92] - 2025年Q2备兑看涨期权费用为5,624,000美元，较Q1增长2,178,000美元，增幅63%，较2024年Q2增长3,568,000美元[92] - 2025年Q2交易净收益为151,000美元，较Q1增长215,000美元，较2024年Q2增长81,000美元[92] - 2025年Q2其他收入合计为23,005,000美元，较Q1增长2,169,000美元，增幅10%，较2024年Q2减少6,277,000美元，降幅21%[92] - 2025年上半年总发起量为17.82102亿美元，2024年同期为16.42376亿美元[96] - 2025年上半年零售发起量占出售发起量的76%，2024年同期为73%[96] - 2025年上半年生产利润率为1.94%，2024年同期为2.19%[96] - 2025年上半年服务他人的贷款为124.70924亿美元，2024年同期为122.11027亿美元[96] - 2025年上半年MSR公允价值占服务他人贷款的1.55%，2024年同期为1.68%[96] - 2025年Q2 GAAP净利息收入为5.46694亿美元，非GAAP净利息收入为5.49574亿美元[101] - 2025年上半年GAAP净利息收入为10.73168亿美元，非GAAP净利息收入为10.78947亿美元[101] - 2025年Q2非利息收入为1.24089亿美元，2025年上半年为2.40723亿美元[101] - 2025年Q2投资证券净收益为65万美元，2025年上半年为384.6万美元[101] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度广告营销费用增至1880万美元，较第一季度增加650万美元；Macatawa银行收购相关成本为290万美元，第一季度为270万美元[7] - 2025年第二季度信贷损失拨备为2220万美元，第一季度为2400万美元；净冲销总额为1330万美元，年化占平均总贷款的11个基点，与第一季度持平[7] - 2025年第二季度公司记录所得税费用7160万美元，第一季度为6400万美元；有效税率为26.79%，第一季度为25.30%[42] - 2025年第二季度总利息支出374,214千美元，较上一季度360,491千美元增长3.80%[55] - 2025年上半年非利息支出747,551千美元，较2024年上半年673,498千美元增长10.99%[55] - 2025年Q2非利息总费用为3.81461亿美元，较Q1增加1537.1万美元，增幅4%；较2024年Q2增加4110.8万美元，增幅12%[98] - 2025年上半年非利息总费用为7.47551亿美元，较2024年上半年增加7405.3万美元，增幅11%[98] 各条业务线表现 - 2025年第二季度财富管理收入为3680万美元，第一季度为3400万美元；抵押贷款银行业务收入为2320万美元，第一季度为2050万美元；投资证券净收益约为65万美元，第一季度为320万美元[5] - 2025年第二季度抵押银行业务收入为2320万美元，较第一季度增加260万美元[44] - 2025年第二季度财富管理业务收入为3680万美元，较第一季度有所增加，截至6月30日，财富管理子公司管理的资产约为532亿美元[46] - 2025年第二季度保险保费融资应收款组合的新增业务额为61亿美元，平均余额较第一季度增加7.766亿美元[45] - 2025年6月30日总发起量为11.04472亿美元，2025年3月31日为6.7763亿美元[94] - 2025年6月30日零售发起量占出售发起量的77%，2025年3月31日为76%[94] - 2025年6月30日生产利润率为2.07%，2025年3月31日为1.80%[94] - 2025年6月30日服务他人的贷款为124.70924亿美元，2025年3月31日为124.02352亿美元[94] - 2025年6月30日MSR公允价值占服务他人贷款的1.55%，2025年3月31日为1.58%[94] - 公司运营多种非银行业务，包括保险贷款、应收账款融资、抵押贷款、投资服务等[105] 各地区表现 - 公司运营16家社区银行子公司，分布于大芝加哥、南威斯康星州、西密歇根州、西北印第安纳州和西南佛罗里达州等市场区域[103] 管理层讨论和指引 - 公司将在2025年7月22日上午10点（CDT）举行关于2025年第二季度和年初至今收益结果的电话会议[109] - 芝加哥大都市区、威斯康星州南部和密歇根州西部的商业房地产市场状况或影响公司信贷损失准备金[107] - 商业和消费者违约情况及房地产价值下降或使公司信贷损失准备金进一步增加[107] - 利率水平和波动性变化可能影响公司流动性及资产负债价值[107] - 金融服务业务竞争压力或影响公司贷款和存款产品定价及市场份额[107] - 公司未来收购可能面临意外损失、困难或发展问题[107] - 安全系统或基础设施故障、网络攻击等可能对公司信息技术系统造成不利影响[107] - 公司保费融资业务可能出现违约或欺诈情况[110] - 商业和人寿保险提供商的信用评级下调可能影响公司保费融资贷款抵押品价值[110] - 股市波动可能对公司财富管理业务和经纪业务产生不利影响[110] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年5月22日公司发行4.25亿美元F系列优先股，7月15日赎回4.125亿美元D系列和E系列优先股[21] - 2024年8月1日公司完成对Macatawa的收购，发行约470万股普通股，Macatawa资产公允价值约29亿美元，存款约23亿美元，贷款约13亿美元，截至2025年6月30日，公司记录的商誉约为1.421亿美元[47] - 公司通过执行各种衍生工具，包括利率区间和固定利率互换，来对冲可变利率贷款风险，并增加长期固定利率贷款的发放比例 [76] - 截至2025年6月30日，公司贷款总额（扣除未实现收入）为51041679千美元，其中固定利率贷款20226293千美元，可变利率贷款30815386千美元[1] - 一年及以内到期或重新定价的贷款（经现金流套期活动调整）为31155580千美元[1] - 可变利率贷款按指数定价，SOFR期限贷款为19459501千美元，12个月CMT贷款为6906397千美元[1] - 公司有167亿美元可变利率贷款与1个月SOFR挂钩，69亿美元与12个月CMT挂钩[81] - 2025年第二季度，1个月SOFR基点变化为0，12个月CMT基点变化为 - 7，Prime基点变化为0[81] - 2025年第一季度，1个月SOFR基点变化为 - 1，12个月CMT基点变化为 - 13，Prime基点无数据[81] - 2024年第四季度，1个月SOFR基点变化为 - 52，12个月CMT基点变化为18，Prime基点变化为 - 50[81] - 2024年第三季度，1个月SOFR基点变化为 - 49，12个月CMT基点变化为 - 111，Prime基点变化为 - 50[81] - 2024年第二季度，1个月SOFR基点变化为1，12个月CMT基点变化为6，Prime基点无数据[81] - 现有现金流套期衍生工具为6700000千美元[1] - 2025年6月30日静态冲击情景下，利率上升200个基点，净利息收入变化为 -1.5%；Ramp情景下变化为0.0% [76] - 2024年

收入和利润表现 - 2025年第一季度净利息收入为5.26474亿美元，较2024年第一季度的4.64194亿美元增长13.4%[88] - 2025年第一季度总利息收入为8.86965亿美元，较2024年第一季度的8.05513亿美元增长10.1%[88] - 2025年第一季度非利息收入为1.16634亿美元，较2024年第一季度的1.4058亿美元下降17.0%[88] - 2025年第一季度净收入为1.89039亿美元，较2024年第一季度的1.87294亿美元增长0.9%[88] - 2025年第一季度净收入为1.89039亿美元，较2024年同期的1.87294亿美元增长0.9%[168] 成本和费用 - 2025年第一季度信贷损失拨备为2396.3万美元，较2024年第一季度的2167.3万美元增长10.6%[88] - 2025年第一季度股票薪酬支出为1040万美元，较2024年同期的920万美元增长13%[160] 每股收益和股息 - 2025年第一季度基本每股收益为2.73美元，较2024年同期的2.93美元下降6.8%[168] - 2025年第一季度稀释后每股收益为2.69美元，较2024年同期的2.89美元下降6.9%[168] - 公司董事会宣布2025年第一季度现金股息为每股0.50美元（年化2.00美元）[169] - 公司董事会宣布2025年第二季度现金股息为每股0.50美元（年化2.00美元），将于2025年5月22日支付[170] 衍生工具活动与风险管理 - 截至2025年3月31日，被指定为套期工具的衍生金融资产公允价值为4430.4万美元，负债为2400.4万美元[95] - 截至2025年3月31日，未被指定为套期工具的衍生金融资产公允价值为1.59953亿美元，负债为1.57194亿美元[95] - 公司使用利率衍生工具（如利率互换和利率双限）管理利率风险，以稳定净利息收入[96] - 符合现金流套期会计的利率衍生工具公允价值变动计入其他综合收益，并在被对冲交易影响收益时重分类至损益[97] - 截至2025年3月31日，公司现金流量套期保值名义本金总额为79.5亿美元，公允价值净值为1264.3万美元资产[98] - 预计未来12个月内将有880万美元从累计其他综合收益重分类至净利息收入，其中1330万美元为终止套期减少利息支出，450万美元为未到期套期减少利息收入[102] - 2025年第一季度，累计其他综合收益中与利率衍生品相关的未实现收益由期初的负1550.8万美元转为期末的4256.5万美元，期间确认了5232.7万美元的收益[102] - 截至2025年3月31日，公司指定为公允价值套期的利率互换名义本金总额为1.745亿美元，主要对冲固定利率商业贷款和寿险保费融资应收款[103] - 在公允价值套期关系中，被套期贷款的账面价值为15.7103亿美元，其中包含负763.2万美元的公允价值套期调整[105] - 截至2025年3月31日，公司为客户提供的利率衍生品（互换和上限）名义本金总额约为131亿美元，到期日从2025年4月至2037年1月[108] - 公司抵押银行衍生品包括约2.425亿美元利率锁承诺和约5.118亿美元远期销售承诺，其公允价值变动计入抵押银行收入[109] - 截至2025年3月31日，公司商品衍生品名义本金约为320万美元，外汇衍生品名义本金约为1.233亿美元[110][111] - 公司持有9笔利率衍生品，名义本金总额为3.53亿美元，用于经济对冲抵押贷款服务权组合的公允价值调整[113] - 2022年第一季度，公司终止了名义价值10亿美元的利率互换合约，终止时公允价值为6650万美元资产[100] - 2025年第一季度利率互换和上限衍生工具产生交易损失11.7万美元，而2024年同期为交易收益59.5万美元[114] - 2025年第一季度抵押贷款银行业务衍生工具收入为364.1万美元，相比2024年同期的15万美元亏损有显著改善[114] - 2025年第一季度掩蔽看涨期权费用收入为344.6万美元，较2024年同期的484.7万美元有所下降[114] - 作为抵押服务权经济对冲的衍生合约在2025年第一季度产生收入489.7万美元，而2024年同期为亏损257.7万美元[114] - 截至2025年3月31日，衍生资产总额为1.96696亿美元，衍生负债总额为1.76588亿美元[122] 公允价值计量与层级 - 公司将有1.218亿美元市政证券归类为公允价值第三层级，这些证券主要涉及芝加哥都市区的市政实体[128] - 截至2025年3月31日，公司归类为第三层级的持有待售抵押贷款价值5630万美元，其估值使用的加权平均贴现率为5.43%[130] - 公司归类为第三层级的持有至到期投资贷款价值3400万美元，估值使用的加权平均贴现率为5.50%，加权平均提前还款速度为8.92%[132] - 截至2025年3月31日，抵押服务权的公允价值为1.963亿美元，归类为第三层级，估值使用的加权平均贴现率为10.94%[134] - 公司归类为第三层级的利率锁定衍生资产价值550万美元，其估值使用的加权平均通过率为83.80%[136] - 截至2025年3月31日，公司按公允价值计量的总资产为53.51亿美元，其中一级资产2.75亿美元，二级资产46.62亿美元，三级资产4.14亿美元[139] - 2025年第一季度，三级市政证券余额从1.216亿美元微增至1.218亿美元，主要由于购买1.528亿美元及结算损失导致其他综合收益减少508万美元[142] - 2025年第一季度，三级抵押贷款服务权（MSRs）余额从2.038亿美元下降至1.963亿美元，净损失为748万美元[142] - 2025年第一季度，三级衍生资产余额从195万美元增至549万美元，净收益为354万美元[142] - 截至2025年3月31日，非循环计量的三级资产中，单独评估贷款的账面价值为1.213亿美元，当期确认公允价值损失1008万美元[143][145] - 截至2025年3月31日，其他房地产拥有（OREO）的三级资产账面价值为2263万美元，当期确认公允价值净损失49.1万美元[143][147] - 截至2025年3月31日，三级公允价值计量中，市政证券的公允价值为1.218亿美元，抵押贷款持有待售为5632.4万美元，投资类贷款为3400.2万美元，抵押贷款服务权（MSRs）为1.963亿美元[149] - 抵押贷款服务权（MSRs）的估值关键输入参数为：贴现率加权平均10.94%，固定提前还款率（CPR）加权平均8.92%[149] 金融资产与负债公允价值 - 公司持有的至到期证券公允价值为29.228亿美元，较其账面价值35.645亿美元存在约6.416亿美元的折价[150] - 公司总金融资产公允价值为615.319亿美元，总金融负债公允价值为580.491亿美元[150] - 非到期存款公允价值为436.018亿美元，有明确到期日的存款公允价值为99.644亿美元[150] - 投资类贷款（按摊销成本计）的公允价值为477.446亿美元，较其账面价值485.819亿美元存在约8.373亿美元的折价[150] - 衍生金融资产公允价值为2.0426亿美元，衍生金融负债公允价值为1.812亿美元[150] 股票薪酬与期权 - 截至2025年3月31日，流通在外股票期权为56.75万股，加权平均行权价为44.81美元，内在价值为38.4万美元[161] - 与2024年同期相比，2025年第一季度末流通在外股票期权数量从123.25万股减少至56.75万股，降幅达54%[161] - 2025年第一季度期权行权的总内在价值约为46.7万美元，较2024年同期的5万美元增长834%[163] - 2025年第一季度限制性股票授予245,654股，加权平均授予日公允价值为133.61美元，较2024年同期授予的305,807股（公允价值98.92美元）增长35%[164] - 2025年3月31日绩效股票奖励流通量为382,143股，加权平均公允价值为102.41美元，较2024年同期的464,674股（公允价值93.62美元）减少18%[164] 其他综合收益 - 2025年第一季度累计其他综合收益净增9.832万美元，而2024年同期为净损失12.3917万美元[165] 资产与特定资产组合变动 - 截至2025年3月31日总资产为658.70066亿美元，较2024年同期575.76933亿美元增长14.4%[88] - 待售抵押贷款的公允价值从2024年3月31日的3.399亿美元下降至2025年3月31日的3.168亿美元，降幅约为6.8%[139][140] - 截至2025年3月31日，待售抵押贷款组合中逾期超过90天但仍计息的贷款为5620万美元，较2024年12月31日的5930万美元下降5.2%[140] - 待售抵押贷款的合同本金余额从2024年3月31日的3.427亿美元下降至2025年3月31日的3.196亿美元，降幅约为6.7%[140] - 截至2025年3月31日，待售抵押贷款中被归类为停息贷款的金额为280万美元，较2024年12月31日的400万美元下降30%[140] 风险因素与挑战 - 竞争压力影响贷款和存款产品定价，可能导致市场份额损失以及存款、贷款、咨询费和其他产品收入减少[275] - 未能识别并完成有利的未来收购或与近期/未来收购相关的意外损失、困难或事态发展[275] - 资本市场动荡可能降低公司投资组合的公允价值[275] - 技术失败、人为错误或网络攻击（包括勒索软件）对公司或第三方信息技术系统产生不利影响[275] - 供应商（尤其是信息技术供应商）未能以约定方式和成本提供约定服务所产生的不利影响[275] - 与抵押贷款相关的回购和赔偿支付导致的损失以及相应准备金增加[275] - 其他金融机构的健康状况及近期金融机构倒闭的影响，包括更广泛的金融机构流动性风险和担忧[275] - 开设新分行和新设银行固有的费用和回报延迟[275] - 美国货币政策变化及美联储资产负债表变化，包括为应对持续通胀等而采取的变化[275] - 公司联邦存款保险公司（FDIC）保险费增加或被征收特别摊派费[275]

公司整体财务数据关键指标变化 - 2025年第一季度公司净收入达1.89亿美元，摊薄后每股收益2.69美元，高于2024年第四季度的1.854亿美元和2.63美元[2] - 2025年第一季度税前、拨备前收入达2.77亿美元，高于2024年第四季度的2.701亿美元[2] - 2025年第一季度净收入1.89039亿美元，较2024年第四季度增长2%，较2024年第一季度增长1%[48] - 2025年第一季度末总资产658.70066亿美元，较2024年第四季度增长6%，较2024年第一季度增长14%[48] - 2025年第一季度末总贷款487.0839亿美元，较2024年第四季度增长6%，较2024年第一季度增长13%[48] - 2025年第一季度末总存款535.70038亿美元，较2024年第四季度增长8%，较2024年第一季度增长15%[48] - 2025年第一季度末股东权益总额66.00537亿美元，较2024年第四季度增长16%，较2024年第一季度增长21%[48] - 2025年第一季度净利息收益率为3.54%，较2024年第四季度增加5个基点，较2024年第一季度减少3个基点[48] - 截至2025年3月31日，公司总资产为658.70066亿美元，较2024年12月31日的648.79668亿美元增长1.53%[54] - 2025年3月31日，现金及银行存款为6.16216亿美元，较2024年12月31日的4.52017亿美元增长36.32%[54] - 2025年3月31日，贷款净额为483.30183亿美元，较2024年12月31日的476.9102亿美元增长1.34%[54] - 截至2025年3月31日，总存款为535.70038亿美元，较2024年12月31日的525.12349亿美元增长2.01%[54] - 2025年3月31日，股东权益总额为66.00537亿美元，较2024年12月31日的63.44297亿美元增长4.04%[54] - 2025年3月31日，普通股为6700.7万美元，较2024年12月31日的6656万美元增长0.67%[54] - 2025年3月31日，留存收益为40.45854亿美元，较2024年12月31日的38.97164亿美元增长3.82%[54] - 2025年3月31日，累计其他综合损失为4.10015亿美元，较2024年12月31日的5.08335亿美元减少19.34%[54] - 2025年3月31日总利息收入为886,965千美元，2024年3月31日为805,513千美元，同比增长约10.11%[55] - 2025年3月31日总利息费用为360,491千美元，2024年3月31日为341,319千美元，同比增长约5.62%[55] - 2025年3月31日净利息收入为526,474千美元，2024年3月31日为464,194千美元，同比增长约13.42%[55] - 2025年3月31日总非利息收入为116,634千美元，2024年3月31日为140,580千美元，同比下降约17.04%[55] - 2025年3月31日总非利息费用为366,090千美元，2024年3月31日为333,145千美元，同比增长约9.89%[55] - 2025年3月31日税前收入为253,055千美元，2024年3月31日为249,956千美元，同比增长约1.24%[55] - 2025年3月31日净利润为189,039千美元，2024年3月31日为187,294千美元，同比增长约0.93%[55] - 2025年3月31日基本每股净收益为2.73美元，2024年3月31日为2.93美元，同比下降约6.83%[55] - 2025年3月31日摊薄每股净收益为2.69美元，2024年3月31日为2.89美元，同比下降约6.92%[55] - 2025年3月31日宣布的普通股每股现金股息为0.50美元，2024年3月31日为0.45美元，同比增长约11.11%[55] - 截至2025年3月31日，公司总资产为64,107,042千美元，较2024年3月31日的55,602,695千美元增长15.29%[61] - 截至2025年3月31日，总生息资产为60,344,715千美元，较2024年3月31日的52,270,025千美元增长15.45%[61] - 截至2025年3月31日，总付息负债为45,372,700千美元，较2024年3月31日的38,653,553千美元增长17.38%[61] - 截至2025年3月31日，净自由资金/贡献为14,972,015千美元，较2024年3月31日的13,616,472千美元增长9.95%[61] - 截至2025年3月31日，贷款（扣除未实现收入后）为47,833,380千美元，较2024年3月31日的42,129,893千美元增长13.54%[61] - 截至2025年3月31日，投资证券为8,409,735千美元，较2024年3月31日的8,349,796千美元增长0.72%[61] - 2025年第一季度净利息收入（GAAP）为526,474千美元，较2024年第一季度的464,194千美元增长13.42%[64] - 2025年第一季度净利息收入（非GAAP）为529,373千美元，较2024年第一季度的466,995千美元增长13.36%[64] - 2025年第一季度利息收入为889,864千美元，较2024年第一季度的808,314千美元增长10.09%[64] - 2025年第一季度利息支出为360,491千美元，较2024年第一季度的341,319千美元增长5.62%[64] - 2025年3月31日当季净息差（GAAP）为3.54%，完全应税等效净息差（非GAAP）为3.56%[67] - 截至2025年3月31日，GAAP口径下利息收入为886,965千美元，非GAAP口径下为889,864千美元[97] - 截至2025年3月31日，GAAP口径下净利息收入为526,474千美元，非GAAP口径下为529,373千美元[97] - 截至2025年3月31日，GAAP口径下净利息收益率为3.54%，非GAAP口径下为3.56%[97] - 截至2025年3月31日，GAAP口径下效率比率为57.21%，非GAAP口径下为56.95%[97] - 截至2025年3月31日，GAAP口径下总股东权益为6,600,537千美元，非GAAP口径下总有形普通股股东权益为5,275,033千美元[98] - 截至2025年3月31日，GAAP口径下普通股权益与资产比率为9.4%，非GAAP口径下有形普通股权益比率为8.1%[98] - 截至2025年3月31日，GAAP口径下每股账面价值为92.47美元，非GAAP口径下有形每股账面价值为78.83美元[98] - 截至2025年3月31日，GAAP口径下年化平均普通股权益回报率为12.21%，非GAAP口径下年化平均有形普通股权益回报率为14.72%[98] - 截至2025年3月31日，税前收入为253,055千美元，非GAAP口径下不包括信贷损失拨备的税前收入为277,018千美元[98] 公司信贷相关数据关键指标变化 - 2025年第一季度信贷损失拨备为2400万美元，高于2024年第四季度的1700万美元；净冲销额为1260万美元，年化占平均总贷款的11个基点，低于2024年第四季度的1590万美元和13个基点[5] - 2025年3月31日贷款期末余额为48,708,390千美元，2024年12月31日为48,055,037千美元，2024年9月30日为47,067,447千美元[77][81] - 2025年3月31日信贷损失拨备期末余额为448,387千美元，2024年12月31日为437,060千美元，2024年9月30日为436,193千美元[77][79] - 2025年第一季度净冲销额为12,640千美元，2024年第四季度为15,925千美元，2024年第三季度为26,735千美元[77] - 2025年第一季度贷款损失拨备为26,826千美元，2024年第四季度为19,852千美元，2024年第三季度为6,782千美元[79] - 2025年3月31日贷款损失拨备占期末贷款的比例为0.78%，2024年12月31日为0.76%，2024年9月30日为0.77%[77] - 2025年3月31日贷款和未使用贷款承诺损失拨备占期末贷款的比例为0.92%，2024年12月31日为0.91%，2024年9月30日为0.93%[78][81] - 2025年3月31日商业及商业房地产贷款记录投资为28,846,227千美元，拨备为411,193千美元，占比1.43%[81] - 2025年3月31日核心贷款总额为29,108,500千美元，拨备为397,664千美元，占比1.37%[81] - 2025年3月31日利基贷款总额为19,599,890千美元，拨备为50,277千美元，占比0.26%[81] - 2025年第一季度年化净冲销（回收）率中商业贷款为0.23%，商业房地产贷款为0.01%[77] - 截至2025年3月31日，公司总贷款净额（扣除未实现收入）为48,708,390千美元，较2024年12月31日的48,055,037千美元有所增长[82] - 2025年3月31日，商业贷款总额为15,931,326千美元，其中非应计贷款为70,560千美元[82] - 截至2025年3月31日，商业房地产贷款总额为12,914,901千美元，非应计贷款为26,187千美元[82] - 2025年3月31日，住房权益贷款总额为455,683千美元，非应计贷款为2,070千美元[82] - 截至2025年3月31日，住宅房地产贷款总额为3,685,159千美元，非应计贷款为22,522千美元[82] - 2025年3月31日，财产与意外险保费融资应收款总额为7,239,862千美元，非应计贷款为29,846千美元[82] - 截至2025年3月31日，人寿保险保费融资应收款总额为8,365,140千美元，非应计贷款为0千美元（此前有6,431千美元）[82] - 2025年3月31日，消费者及其他贷款总额为116,319千美元，非应计贷款为18千美元[82] - 2025年3月31日，总不良贷款为172,390千美元，占总贷款净额的0.35%[83] - 2025年3月31日，总不良资产为195,015千美元，占总资产的0.30%[83] - 截至2025年3月31日，非不良贷款（不含美国政府机构担保的提前买断贷款）期末余额为172,390千美元，较期初的170,823千美元有所增加[85] - 截至2025年3月31日，其他房地产拥有量期末余额为22,625千美元，较期初的23,116千美元略有减少[86] 各业务线数据关键指标变化 - 2025年第一季度社区银行增加了商业、商业房地产和住宅房地产贷款组合；服务收费达1940万美元，高于2024年第四季度的1890万美元[42][43] - 2025年第一季度专业金融保险保费融资应收账款组合的发起额为48亿美元，平均余额较2024年第四季度增加2.134亿美元[44] - 2025年第一季度财富管理收入为3400万美元，较2024年第四季度略有下降；截至2025年3月31日，财富管理子公司管理资产约511亿美元，含

监管资本与要求 - 公司选择将CECL会计准则对留存收益的首日影响推迟5年，至2024年底，前两年100%推迟，之后推迟累计信用损失准备金的25%[68] - 公司及其银行子公司的监管资本比率在2024年12月31日均高于资本充足标准，一级杠杆比率为9.4%，一级资本比率为10.7%，普通股一级资本比率为9.9%，总资本比率为12.3%[74] - 为避免资本分配受限，公司需满足的最低监管资本比率加资本留存缓冲要求为：一级资本比率8.50%，普通股一级资本比率7.00%，总资本比率10.50%[73] - 公司银行子公司要被视为资本充足，需满足：一级杠杆比率5.0%，一级资本比率8.0%，普通股一级资本比率6.5%，总资本比率10.0%[72] - 资本留存缓冲要求为2.5%，基于普通股一级资本与风险加权资产的比率[71] - 截至2024年12月31日，公司的每家银行均被归类为“资本充足”，并满足资本留存缓冲的额外要求[81] - 公司支付股息和回购股份的能力取决于从其子公司获得股息，并受监管资本要求等限制[77] 存款保险与相关费用 - 公司记录了与2023年上半年银行倒闭相关的存款保险基金特别评估费，2023年第四季度为3440万美元，2024年第一季度为520万美元[87] - 存款账户的存款保险最高金额为每位存款人25万美元[85] - 2023年第一季度开始，FDIC将初始基本存款保险费率表统一提高了2个基点[86] - 公司子公司Wintrust Investments作为经纪交易商，其客户证券账户享有SIPC保护，每个合格客户最高赔偿额为$500,000，其中现金索赔上限为$250,000[105] - Wintrust Investments清算合作方提供的额外保险，为每个客户提供最高$190万美元的保障，但所有保单受益人的总赔付上限为$10亿美元[105] 法规遵循与报告要求 - 联邦银行机构要求银行在识别"计算机安全事件"后，需在36小时内通知其主要联邦监管机构[100] - 公司预计，为应对《企业透明度法案》的新要求，其合规成本可能会增加[93] - 根据SEC最终规则，纳斯达克上市标准要求在2023年11月28日前必须遵守追回政策[109] - 《企业透明度法案》的受益所有权信息报告要求于2024年1月1日生效[93] - 弗吉尼亚州、科罗拉多州、康涅狄格州和犹他州的数据隐私法已在2023年生效[98] - 联邦银行机构在2016年发布了一项拟议规则，并于2024年5月重新发布以征求公众意见[108] 业务调整与过渡 - Wintrust Investments预计将在2025年底前注销其经纪交易商和投资顾问注册[107] - Wintrust Investments的财富管理业务于2025年1月下旬过渡到由LPL运营的平台[107] 员工队伍与构成 - 截至2024年12月31日，公司拥有5,903名全职等效员工，其中98%为每周工作超过30小时的全职员工[129] - 2024年公司填补了超过1,390个职位，新员工中53%为女性，41%为少数族裔[130] - 2024年公司整体员工流失率约为12%，其中自愿离职约占流失总数的75%[130] - 公司女性员工占员工总数的56%，少数族裔员工占比为33%[132] 员工发展与培训 - 2024年有超过1,300名员工参与导师计划，其中33%的参与者是少数族裔[132] - 公司学习门户提供约500个银行主题、200个专业技能主题和770门定制培训课程[133] - 2024年公司在线培训目录包含超过21,000门课程，员工总培训时长超过177,000小时[133] - 2024年有超过425名领导者参与了至少一项领导力发展计划[134] 员工多元化与包容性计划 - 2024年员工资源小组（BRG）注册成员约占员工总数的23%[136] - 2024年"Paired To Win"计划第三批学员中73%为女性，13%为少数族裔中层领导者[136] - "Paired To Win"计划首批学员中有48%获得了晋升[136] 费用与费率规定 - 借记卡交换费上限为每笔交易21美分加上交易金额的0.05%，外加1美分的欺诈调整费[126] - 美联储提议将借记卡交换费基础部分从21.0美分降至14.4美分，从2025年6月30日起生效[127] 环境数据与投资 - 2024年公司企业园区温室气体碳排放量为3,692吨，较2023年的3,938吨下降6.2%[137] - 2024年公司企业园区及零售银行地点（共187个）总温室气体碳排放量为17,699吨，较2023年（181个地点）的18,607吨下降4.9%[137] - 截至2024年12月31日，公司气候主题投资组合总资产约为1.35亿美元[138] 利率敏感性分析 - 在静态冲击情景下，2024年12月31日利率上升200个基点时，公司净利息收入预计下降1.6%[525] - 在静态冲击情景下，2024年12月31日利率下降200个基点时，公司净利息收入预计下降1.5%[525] - 在斜坡情景下，2024年12月31日利率上升200个基点时，公司净利息收入预计下降0.2%[525] - 在斜坡情景下，2024年12月31日利率下降200个基点时，公司净利息收入预计下降0.3%[525]

全年财务数据关键指标变化 - 2024年全年净收入6.95亿美元，摊薄后每股收益10.31美元，2023年同期净收入6.226亿美元，摊薄后每股收益9.58美元[2] - 2024年全年总利息收入为34.77597亿美元，2023年为28.93114亿美元，同比增长20.2%[67] - 2024年全年总利息支出为15.15062亿美元，2023年为10.5525亿美元，同比增长43.6%[67] - 2024年全年净利息收入为19.62535亿美元，2023年为18.37864亿美元，同比增长6.8%[67] - 2024年全年非利息收入为4.88325亿美元，2023年为4.34106亿美元，同比增长12.5%[67] - 2024年全年非利息支出为14.02724亿美元，2023年为13.12499亿美元，同比增长7.0%[67] - 2024年全年税前收入为9.47089亿美元，2023年为8.45081亿美元，同比增长12.1%[67] - 2024年全年净利润为6.95045亿美元，2023年为6.22626亿美元，同比增长11.6%[67] - 2024年基本每股净收益为10.47美元，2023年为9.72美元，同比增长7.7%[67] - 2024年摊薄每股净收益为10.31美元，2023年为9.58美元，同比增长7.6%[67] - 2024年全年加权平均流通普通股为63685千股，2023年为61149千股，同比增长4.2%[67] - 2024年全年，有息银行存款、转售协议下购买的证券和现金等价物平均余额为22.76818亿美元，利息收入为1156.18万美元，收益率为5.08%[82] - 2024年全年，贷款（扣除未实现收入）平均余额为44.765445亿美元，利息收入为3.052731亿美元，收益率为6.82%[82] - 2024年全年非利息收入为488,325,000美元，较2023年增加54,219,000美元（12%）[102] - 2024年全年经纪业务收入为22,611,000美元，较2023年增加3,966,000美元（21%）[102] - 2024年全年信托和资产管理收入为123,616,000美元，较2023年增加11,654,000美元（10%）[102] - 2024年全年抵押贷款银行业务收入为93,213,000美元，较2023年增加10,140,000美元（12%）[102] - 2024年全年存款账户服务费收入为65,651,000美元，较2023年增加10,401,000美元（19%）[102] - 2024年全年总非利息支出为1,402,724千美元，较2023年增加90,225千美元，增幅7%[109] - 2024年Q4 GAAP利息收入为913,501千美元，全年为3,477,597千美元；非GAAP利息收入Q4为916,571千美元，全年为3,489,487千美元[112] - 2024年Q4 GAAP利息支出为388,353千美元，全年为1,515,062千美元[112] - 2024年Q4 GAAP净利息收入为525,148千美元，全年为1,962,535千美元；非GAAP净利息收入Q4为528,218千美元，全年为1,974,425千美元[112] - 2024年Q4 GAAP净利息利润率为3.49%，全年为3.51%；非GAAP净利息利润率Q4为3.51%，全年为3.53%[112] - 2024年Q4非利息收入为113,451千美元，全年为488,325千美元[112] - 2024年Q4投资证券净损益为 - 2,835千美元，全年为 - 2,602千美元[112] - 2024年Q4 GAAP效率比率为57.46%，全年为57.17%；非GAAP效率比率Q4为57.18%，全年为56.90%[112] 第四季度财务数据关键指标变化 - 2024年第四季度净收入1.854亿美元，摊薄后每股收益2.63美元，第三季度净收入1.7亿美元，摊薄后每股收益2.47美元[3] - 2024年第四季度总贷款增加约10亿美元，年化增长率8%；总存款增加约11亿美元，年化增长率9%；总资产增加11亿美元，年化增长率7%[5] - 2024年第四季度净利息收入增至5.251亿美元，第三季度为5.026亿美元，净利息收益率保持在3.49%（完全应税等效基础上为3.51%）[5] - 2024年第四季度抵押贷款银行业务收入净负公允价值标记为150万美元，第三季度为690万美元；投资证券净亏损280万美元，第三季度净收益320万美元[5] - 2024年第四季度非利息支出受Macatawa银行收购影响，总运营费用约增加1580万美元，第三季度约为1010万美元[5][6] - 2024年第四季度信贷损失拨备总计1700万美元，第三季度为2230万美元；净冲销总计1590万美元，占平均总贷款的年化比例为13个基点，第三季度为2670万美元，占比23个基点[9] - 2024年第四季度非利息收入中，财富管理收入增加160万美元，抵押贷款银行业务收入增加450万美元，存款账户服务收费增加240万美元，投资证券净亏损280万美元，备兑看涨期权费用增加130万美元，其他收入减少350万美元[36][37][38][39][40][41] - 2024年第四季度薪资和员工福利费用较第三季度增加87.2万美元[44] - 2024年第四季度软件和设备费用较第三季度增加270万美元[45] - 2024年第四季度广告和营销费用为1310万美元，较第三季度减少510万美元[46] - 2024年第四季度专业费用为1130万美元，较第三季度增加160万美元[48] - 2024年第四季度净OREO费用为39.7万美元，第三季度净OREO收入为93.8万美元[49] - 2024年第四季度所得税费用为6770万美元，第三季度为6270万美元；有效税率分别为26.76%和26.95%[51] - 2024年第四季度抵押银行业务收入为2050万美元，较第三季度增加450万美元[53] - 2024年第四季度保险保费融资应收款组合的发起额为51亿美元，平均余额较第三季度增加1160万美元[54] - 2024年第四季度财富管理收入为3880万美元，略高于第三季度；截至12月31日，财富管理子公司管理的资产约为512亿美元[55] - 2024年第四季度净利润为1.85362亿美元，较第三季度增长9%，较2023年第四季度增长50%[59] - 2024年第四季度基本每股净收入为2.68美元，全年为10.47美元；摊薄后每股净收入为2.63美元，全年为10.31美元[62] - 2024年第四季度现金股息为每股0.45美元，全年为1.80美元[62] - 2024年第四季度净息差为3.49%，全年为3.51%；完全应税等价净息差为3.51%，全年为3.53%[62] - 2024年第四季度非利息收入与平均资产比率为0.71，全年为0.82；非利息支出与平均资产比率为2.31，全年为2.36[62] - 2024年第四季度净资产收益率为1.16%，全年为1.17%；平均普通股权益回报率为11.82%，全年为12.32%[62] - 2024年第四季度，公司总利息收入为916571000美元，较2023年第四季度的796577000美元增长15.06%[76] - 2024年第四季度，公司总利息支出为388353000美元，较2023年第四季度的323874000美元增长19.91%[76] - 2024年第四季度，公司GAAP净利息收入为525148000美元，较2023年第四季度的469974000美元增长11.74%[76] - 2024年第四季度，公司非GAAP完全应税等效净利息收入为528218000美元，较2023年第四季度的472703000美元增长11.74%[76] - 2024年第四季度，公司贷款（扣除未实现收入）利息收入为791390000美元，较2023年第四季度的697093000美元增长13.53%[76] - 2024年第四季度，有息银行存款、转售协议下购买的证券和现金等价物收益率为4.68%[79] - 2024年第四季度，贷款（扣除未实现收入）收益率为6.68%[79] - 2024年Q4非利息收入为113,451,000美元，较2024年Q3增加304,000美元（0%），较2023年Q4增加12,622,000美元（13%）[102] - 2024年Q4经纪业务收入为5,328,000美元，较2024年Q3减少811,000美元（13%），较2023年Q4减少21,000美元[102] - 2024年Q4信托和资产管理收入为33,447,000美元，较2024年Q3增加2,362,000美元（8%），较2023年Q4增加5,521,000美元（20%）[102] - 2024年Q4抵押贷款银行业务收入为20,452,000美元，较2024年Q3增加4,478,000美元（28%），较2023年Q4增加13,019,000美元（175%）[102] - 2024年Q4存款账户服务费收入为18,864,000美元，较2024年Q3增加2,434,000美元（15%），较2023年Q4增加4,342,000美元（30%）[102] - 2024年Q4总非利息支出为368,539千美元，较Q3增加7,852千美元，增幅2%，较2023年Q4增加5,887千美元，增幅2%[109] 年末财务数据关键指标情况 - 截至2024年12月31日，非利息存款增加6.709亿美元，占总存款的22%；贷款与存款比率为91.5%[7] - 截至2024年12月31日，不良贷款占总贷款的0.36%，不良资产占总资产的0.30%[7] - 截至2024年12月31日，公司总资产为64,879,668千美元，总贷款为48,055,037千美元，总存款为52,512,349千美元[62] - 截至2024年12月31日，普通股市场价格为每股124.71美元，账面价值为每股89.21美元，有形账面价值为每股75.39美元[62] - 截至2024年12月31日，普通股权益与资产比率为9.1%，有形普通股权益比率为7.8，一级杠杆率为9.4[62] - 截至2024年12月31日，信贷损失拨备为437,060千美元，贷款和未提供资金的贷款相关承诺损失拨备与总贷款比率为0.91%[62] - 截至2024年12月31日，公司总资产为64,879,668千美元，较2023年12月31日的56,259,934千美元增长15.32%[66] - 2024年12月31日贷款净额为47,691,020千美元，较2023年12月31日的41,787,596千美元增长14.12%[66] - 2024年12月31日存款总额为52,512,349千美元，较2023年12月31日的45,397,170千美元增长15.67%[66] - 2024年12月31日总负债为58,535,371千美元，较2023年12月31日的50,860,408千美元增长15.1%[66] - 2024年12月31日股东权益总额为6,344,297千美元，较2023年12月31日的5,399,526千美元增长17.5%[66] - 2024年12月31日现金及银行应收款项为452,017千美元，较2024年9月30日的725,465千美元下降37.7%[66] - 2024年12月31日可供出售证券公允价值为4,141,482千美元，较2023年12月31日的3,502,915千美元增长18.23%[66] - 2024年12月31日持有至到期证券摊余成本为3,613,263千美元，较2023年12月31日的3,856,916千美元下降6.32%[66] - 2024年12月31日联邦住房贷款银行预付款为3,151

净利润表现 - 2024年第三季度净利润为1.7亿美元，较2023年同期的1.642亿美元增长4%[170] - 2024年第三季度归属于普通股股东的净利润为1.63亿美元，较2023年同期的1.572亿美元增长3.7%[182] - 2024年第三季度净收入为1.7亿美元，比2023年同期增长580万美元，增幅为4%[189] 净利息收入 - 2024年第三季度净利息收入为5.026亿美元，较2023年同期的4.624亿美元增长9%[172] - 2024年第三季度净利息收入为5.027亿美元，比2023年同期的4.624亿美元增长8.7%[182] - 2024年第三季度净利息收入为5.026亿美元，环比第二季度增加3200万美元，同比2023年第三季度增加4020万美元[196] - 公司净利息收入（完全应税等值基础）在2024年前九个月达到14.462亿美元，相比2023年同期的13.752亿美元增长5.2%[197][202] - 社区银行板块净利息收入在第三季度为3.969亿美元，同比增长3630万美元或10%；前九个月净收入为3.265亿美元，同比减少2540万美元[227][228] 净息差 - 2024年第三季度净息差为3.49%，较2023年同期的3.60%下降11个基点[172] - 2024年第三季度净息差（GAAP）为3.49%，较2023年同期的3.60%下降11个基点[182] - 2024年第三季度净息差为3.49%（完全应税等值基础为3.51%），低于2023年同期的3.60%（完全应税等值基础为3.62%）[196] - 净息差（GAAP）从2023年前九个月的3.68%下降至2024年同期的3.52%，减少了16个基点[197] 非利息收入 - 2024年第三季度非利息收入为1.131亿美元，较2023年同期的1.125亿美元略有增长[173] - 2024年第三季度非利息收入为1.131亿美元，较2023年同期的1.125亿美元基本持平[182] - 2024年第三季度非利息收入为1.131亿美元，与2023年同期的1.125亿美元相比基本持平，增长1%[203] - 截至2024年9月30日的九个月，总非利息收入增长12%，达到3.749亿美元，同比增加4160万美元[205] - 财富管理收入增长10%，达到1.075亿美元，同比增加1010万美元，主要得益于资产管理规模增加带来的更高管理费[205][206] - 抵押银行贷款收入九个月内下降4%至7276万美元，但生产收入因抵押贷款发放量增加而上升[205][207] - 服务费收入增长15%至4679万美元，主要原因是账户分析服务费增加[205][210] - 涵盖看涨期权费用九个月内下降54%至789万美元，原因是公司出售的期权数量减少[205][212] - 杂项非利息收入九个月内大幅增长68%至7669万美元，主要受一季度出售RBA部门获得2000万美元收益及二季度出售保费融资应收款获得460万美元收益驱动[205][213] - 2024年第三季度，抵押服务权（MSR）因不利的公允价值调整1730万美元以及提前还款等因素导致价值减少，净活动为负1140万美元[208][216] - 用于对冲MSR公允价值变动的衍生品合约在2024年第三季度带来690万美元的有利公允价值变动[209][216] 非利息支出 - 2024年第三季度非利息支出为3.607亿美元，较2023年同期增加3060万美元，增长9%[174] - 2024年第三季度非利息支出为3.607亿美元，较2023年同期的3.301亿美元增长9.3%[182] - 非利息支出总额在2024年第三季度为3.6069亿美元，同比增长3063.2万美元或9%；前九个月为10.3419亿美元，同比增长8433.8万美元或9%[218] - 薪酬及员工福利支出在第三季度同比增长1892.3万美元或10%，主要由于抵押贷款生产增加带来的佣金上涨以及公司规模扩大（包括Macatawa收购）导致的员工增加[218][219] - 软件和设备支出在第三季度同比增长562.3万美元或22%，主要由于公司投资于数字客户体验、基础设施升级和信息安全能力增强导致的软件许可费及计算机和软件折旧费用增加[218][220] - 与收购相关的无形资产摊销在第三季度同比增长263.4万美元，其中Macatawa收购影响约300万美元[218][221] - FDIC保险费前九个月同比增长289.7万美元或11%，主要由于公司在2024年第一季度确认了约520万美元的FDIC特别评估[218][222] - 杂项支出在第三季度同比增长629.7万美元或33%，其中包含第三季度与Macatawa收购相关的160万美元收购费用[218][223] 效率比率 - 2024年第三季度效率比率为58.88%，较2023年同期的57.18%上升170个基点[182] 信贷损失拨备 - 2024年第三季度信贷损失拨备为2234万美元，较2023年同期的1992万美元增长12.1%[182] - Baa级公司信贷利差每变动20个基点，商业房地产建筑组合的信贷损失拨备估算值将同向变动15%-20%[187] 贷款组合 - 贷款组合从2023年9月30日的414亿美元增至2024年9月30日的471亿美元，增长14%[171] - 贷款总额平均余额为459.20586亿美元，收益率为6.90%，高于2023年同期的407.07042亿美元和6.51%的收益率[192] - 贷款（扣除未赚取收入）平均余额从2023年前九个月的399.748亿美元增至2024年同期的439.638亿美元，利息收入从18.517亿美元增至22.613亿美元，收益率从6.19%升至6.87%[197] - 商业贷款和商业房地产贷款合计占平均贷款组合的59%（2024年第三季度），高于2023年同期的57%和2024年第二季度的58%[236] - 住宅房地产贷款平均余额在2024年第三季度达31.71亿美元，较2023年同期增长24.0%（增加6.14亿美元），较2024年第二季度年化增长38.0%（增加2.77亿美元）[237] - 保费融资应收款在2024年第三季度平均余额为152.16亿美元，其中财产和意外险组合占47%，人寿保险组合占53%[238] - 2024年第三季度新增保费融资应收款 origination 为48亿美元，高于2023年同期的46亿美元[238] - 截至2024年9月30日，贷款组合中可变利率贷款总额为284.66亿美元，固定利率贷款总额为186.02亿美元[244] - 在一年内重新定价或到期的贷款总额为345.85亿美元，经现金流对冲调整后为278.85亿美元[244] - 可变利率贷款主要挂钩SOFR（171.55亿美元）、12月期CMT（62.42亿美元）和Prime利率（35.45亿美元）[244] - 截至2024年9月30日，商业及商业房地产贷款总额为280.41亿美元，其中商业、工业及其他贷款占54.4%（152.48亿美元），商业房地产贷款占45.6%（127.93亿美元）[246] - 商业房地产贷款组合中，69.4%位于主要市场（伊利诺伊州、威斯康星州、密歇根州），其中伊利诺伊州占55.9%（71.54亿美元）[246] - 多户住宅是商业房地产组合中最大的物业类型，占25%（31.93亿美元），平均贷款规模为134万美元[249] 资产增长 - 总资产从2023年9月30日的555.6亿美元增至2024年9月30日的637.9亿美元，增长15%[176] - 公司总资产在2024年9月30日达到638亿美元，较2023年同期增加82亿美元或15%[231] - 2024年第三季度平均生息资产总额为572.68亿美元，较2023年同期的510.05亿美元增长12.3%，较2024年第二季度的541.25亿美元增长5.8%[233] - 总生息资产平均余额为572.6839亿美元，收益率为6.33%，高于2023年同期的510.05125亿美元和5.95%的收益率[192] - 2024年前九个月平均生息资产总额为545.64亿美元，较2023年同期的497.33亿美元增长9.7%[241] - 总生息资产平均余额从2023年前九个月的497.333亿美元增至2024年同期的545.643亿美元，增长9.7%[197] - 平均生息资产占总平均资产的比率连续保持在94%[233][241] 存款表现 - 总存款从2023年9月30日的449.9亿美元增至2024年9月30日的514.0亿美元，增长14%[176] - 截至2024年9月30日，总存款为514亿美元，较2023年同期的450亿美元增长14%[262] - 付息存款平均余额为386.68386亿美元，成本率为3.72%，高于2023年同期的334.51807亿美元和3.12%的成本率[192] - 货币市场账户平均余额为164.36111亿美元，成本率为4.05%，高于2023年同期的141.55446亿美元和3.50%的成本率[192] - 定期存款平均余额为95.98109亿美元，成本率为4.58%，高于2023年同期的64.95906亿美元和3.72%的成本率[192] - 货币市场账户平均余额从2023年前九个月的134.809亿美元增至2024年同期的153.980亿美元，利息支出从2.996亿美元增至4.605亿美元，成本率从2.97%升至3.99%[197] - 定期存款平均余额从2023年前九个月的57.189亿美元增至2024年同期的84.352亿美元，利息支出从1.336亿美元增至2.843亿美元，成本率从3.12%升至4.50%[197] - 截至2024年9月30日，定期存单总额为99.99亿美元，加权平均利率为4.47%[263] - 2024年第三季度非计息存款平均余额为102.7亿美元，占总存款的21%，较2023年同期的106.1亿美元下降3%[264] - 2024年第三季度货币市场存款平均余额为164.4亿美元，占总存款的34%，较2023年同期的141.6亿美元增长16%[264] - 经纪存款占总存款比例在2024年9月30日为7.9%，金额为40.804亿美元[266] - 总存款从2021年的420.956亿美元增长至2024年9月30日的514.05亿美元[266] - 经纪存款比例从2021年12月31日的3.8%上升至2024年9月30日的7.9%[266] 负债与融资成本 - 总计息负债平均余额为430.21852亿美元，成本率为3.75%，高于2023年同期的370.41777亿美元和3.21%的成本率[192] - 总计息负债平均余额从2023年前九个月的352.894亿美元增至2024年同期的407.542亿美元，增长15.5%[197] - 计息负债成本率从2023年前九个月的2.77%上升至2024年同期的3.69%，增加了92个基点[197] - 2024年第三季度其他融资来源平均余额为43.535亿美元，其中FHLB预付款为31.79亿美元[268] - 2024年第三季度次级票据平均余额为2.981亿美元，低于2023年同期的4.377亿美元[268] 利率敏感性 - 利率差为2.58%，较2023年同期的2.74%有所收窄[192] - 总生息资产收益率从2023年前九个月的5.66%上升至2024年同期的6.30%，增加了64个基点[197] - 流动性管理资产平均余额为109.54011亿美元，收益率为3.94%，高于2023年同期的99.61105亿美元和3.65%的收益率[192] 信贷质量 - 贷款损失准备金占总贷款的比例从2023年9月30日的0.96%降至2024年9月30日的0.93%，下降3个基点[176] - 商业贷款组合的信贷损失准备金从2023年9月30日的1.515亿美元增至2024年9月30日的1.716亿美元[246] - 商业房地产贷款组合的信贷损失准备金从2023年9月30日的2.157亿美元增至2024年9月30日的2.311亿美元[247] - 截至2024年9月30日，逾期60至89天的贷款为8310万美元，占贷款总额的0.2%；逾期30至59天的贷款为2.04亿美元，占贷款总额的0.4%[252] - 截至2024年9月30日，总不良贷款为1.797亿美元，较2023年9月30日的1.331亿美元有所增加，占贷款总额的0.38%[254] - 商业贷款的不良贷款率为0.42%，商业房地产贷款的不良贷款率为0.33%[254] - 总不良资产为1.934亿美元，占总资产的0.30%[254] - 信贷损失准备金占不良贷款的比率为270.53%[254] - 截至2024年9月30日，不良贷款总额为1.797亿美元，较2023年同期的1.331亿美元增长35%[256] - 2024年第三季度新增不良贷款4233.5万美元，较2023年同期的1866.6万美元增长127%[256] - 2024年第三季度净冲销额为2673.5万美元，较2023年同期的811.8万美元增长229%[260] - 截至2024年9月30日，信贷损失拨备金为4.357亿美元，较2023年同期的3.992亿美元增长9%[260] - 2024年第三季度商业贷款冲销额达2297.5万美元，较2023年同期的242.7万美元增长846%[260] - 截至2024年9月30日，其他房地产拥有（OREO）余额为1368.2万美元，全部为商业房地产[261] 资本状况 - 股东权益总额从2023年9月30日的50.2亿美元增至2024年9月30日的64.0亿美元，增长28%[176] - 截至2024年9月30日，有形普通股权益比率为8.1%，较2023年同期的7.1%上升100个基点[182] - 2024年9月30日一级杠杆比率为9.6%，高于2023年同期的9.2%[269] - 2024年9月30日总资本比率为12.2%，高于监管最低要求8.0%[269][270] - 2024年9月30日普通股一级资本比率为9.8%，高于监管最低要求4.5%[269][270] 业务板块表现 - 专业金融板块净收入在第三季度为4680万美元，同比增长630万美元；前九个月为1.424亿美元，同比增长1870万美元[229] - 财富管理板块前九个月净收入为4080万美元，同比大幅增长1720万美元，主要得益于第一季度出售RBA部门带来的2000万美元收益[230] 抵押贷款业务 - 截至2024年9月30日的九个月，抵押贷款发放总额大幅增至26.3亿美元，去年同期为19.8亿美元[216] - 2024年第三季度再融资占发放总量的28%，显著高于去年同期的16%[207][216] 资本分配 - 2024年公司宣布普通股季度现金股息为每股0.45美元，高于2023年的每股0.40美元[272] - 2024年第二季度完成贷款出售交易，净收益约6.275亿美元，录得约460万美元收益[275] 风险因素 - 通胀率变化对公司业务的影响预计不如对其他行业实体那样重大[276] - 利率变化不一定与通胀率以相同百分比变动[276] - 公司资产和负债结构分析是衡量其对利率变化应对能力的最佳指标[276] - 美国国债违约或评级下调可能对公司流动性和贷款组合表现产生不利影响[278] - 商业房地产市场的状况，特别是在芝加哥都会区和威斯康星州南部[278] - 利率环境变化，包括长期低利率或利率上升，可能影响公司净利息收入和利润率[278] - 竞争压力可能影响公司贷款和存款产品的定价，导致市场份额流失和收入减少[278] - 技术相关风险包括系统故障、网络攻击以及第三方供应商未能按约定提供服务[278] - 商业贷款借款人的财务成功和经济可行性是潜在风险因素[278] - 公司准确评估客户和交易对手信息以做出信贷决策的能力面临风险[278]