收入和利润（同比环比） - 2025年前六个月公司净收入达3.846亿美元，摊薄后每股收益5.47美元，2024年同期净收入3.397亿美元，摊薄后每股收益5.21美元[2] - 2025年第二季度公司季度净收入达1.955亿美元，摊薄后每股收益2.78美元，第一季度净收入1.89亿美元，摊薄后每股收益2.69美元[3] - 2025年第二季度净利息收入增至5.467亿美元，第一季度为5.265亿美元，净利息收益率为3.52%（完全应税等价基础上为3.54%）[5] - 2025年第二季度财富管理收入为3680万美元，第一季度为3400万美元；抵押贷款银行业务收入为2320万美元，第一季度为2050万美元；投资证券净收益约为65万美元，第一季度为320万美元[5] - 2025年第二季度非利息收入为1.241亿美元，较第一季度增加750万美元[31] - 2025年第二季度净利润为1.95527亿美元，较第一季度增长3%，较2024年第二季度增长28%[48] - 2025年第二季度税前收入（不包括信贷损失拨备）为2.89322亿美元，较第一季度增长4%，较2024年第二季度增长15%[48] - 2025年第二季度摊薄后每股净利润为2.78美元，较第一季度增长3%，较2024年第二季度增长20%[48] - 2025年第二季度净收入为6.70783亿美元，较第一季度增长4%，较2024年第二季度增长13%[48] - 2025年第二季度净利息收入为5.46694亿美元，较第一季度增长4%，较2024年第二季度增长16%[48] - 2025年第二季度净利息收入为546,694千美元，较2024年第二季度的470,610千美元增长16.2%；上半年净利息收入为1,073,168千美元，较2024年上半年的934,804千美元增长14.8%[1] - 2025年第二季度净收入为195,527千美元，较2024年第二季度的152,388千美元增长28.3%；上半年净收入为384,566千美元，较2024年上半年的339,682千美元增长13.2%[1] - 2025年第二季度利息和贷款费用收入797,997千美元，较上一季度768,362千美元增长3.86%[55] - 2025年上半年总利息收入1,807,873千美元，较2024年上半年1,655,492千美元增长9.21%[55] - 2025年上半年净利息收入1,073,168千美元，较2024年上半年934,804千美元增长14.80%[55] - 2025年上半年非利息收入240,723千美元，较2024年上半年261,727千美元下降7.99%[55] - 2025年上半年税前收入520,143千美元，较2024年上半年461,299千美元增长12.75%[55] - 2025年上半年净利润384,566千美元，较2024年上半年339,682千美元增长13.21%[55] - 2025年上半年普通股基本每股净收益5.55美元，较2024年上半年5.28美元增长5.11%[55] - 2025年上半年普通股稀释每股净收益5.47美元，较2024年上半年5.21美元增长5.00%[55] - 2025年第二季度，公司净利息收入（GAAP）为546694千美元，较2024年第二季度的470610千美元增长16.17%[65] - 2025年第二季度，公司净利息收入（非GAAP）为549574千美元，较2024年第二季度的473485千美元增长16.07%[65] - 2025年第二季度，利息收入为923788千美元，较2024年第二季度的852854千美元增长8.32%[65] - 2025年Q2非利息收入为124,089,000美元，较Q1增长7,455,000美元，增幅6%，较2024年Q2增长2,942,000美元，增幅2%[92] - 2025年上半年非利息收入为240,723,000美元，较2024年同期减少21,004,000美元，降幅8%[92] - 2025年Q2经纪业务收入为4,212,000美元，较Q1减少545,000美元，降幅11%，较2024年Q2减少1,376,000美元，降幅25%[92] - 2025年Q2信托和资产管理收入为32,609,000美元，较Q1增长3,324,000美元，增幅11%，较2024年Q2增长2,784,000美元，增幅9%[92] - 2025年Q2抵押贷款银行业务收入为23,170,000美元，较Q1增长2,641,000美元，增幅13%，较2024年Q2减少5,954,000美元，降幅20%[92] - 2025年Q2存款账户服务费收入为19,502,000美元，较Q1增长140,000美元，增幅1%，较2024年Q2增长3,956,000美元，增幅25%[92] - 2025年Q2投资证券净收益为650,000美元，较Q1减少2,546,000美元，降幅80%，较2024年Q2增长4,932,000美元[92] - 2025年Q2备兑看涨期权费用为5,624,000美元，较Q1增长2,178,000美元，增幅63%，较2024年Q2增长3,568,000美元[92] - 2025年Q2交易净收益为151,000美元，较Q1增长215,000美元，较2024年Q2增长81,000美元[92] - 2025年Q2其他收入合计为23,005,000美元，较Q1增长2,169,000美元，增幅10%，较2024年Q2减少6,277,000美元，降幅21%[92] - 2025年上半年总发起量为17.82102亿美元，2024年同期为16.42376亿美元[96] - 2025年上半年零售发起量占出售发起量的76%，2024年同期为73%[96] - 2025年上半年生产利润率为1.94%，2024年同期为2.19%[96] - 2025年上半年服务他人的贷款为124.70924亿美元，2024年同期为122.11027亿美元[96] - 2025年上半年MSR公允价值占服务他人贷款的1.55%，2024年同期为1.68%[96] - 2025年Q2 GAAP净利息收入为5.46694亿美元，非GAAP净利息收入为5.49574亿美元[101] - 2025年上半年GAAP净利息收入为10.73168亿美元，非GAAP净利息收入为10.78947亿美元[101] - 2025年Q2非利息收入为1.24089亿美元，2025年上半年为2.40723亿美元[101] - 2025年Q2投资证券净收益为65万美元，2025年上半年为384.6万美元[101] 成本和费用（同比环比） - 2025年第二季度广告营销费用增至1880万美元，较第一季度增加650万美元；Macatawa银行收购相关成本为290万美元，第一季度为270万美元[7] - 2025年第二季度信贷损失拨备为2220万美元，第一季度为2400万美元；净冲销总额为1330万美元，年化占平均总贷款的11个基点，与第一季度持平[7] - 2025年第二季度公司记录所得税费用7160万美元，第一季度为6400万美元；有效税率为26.79%，第一季度为25.30%[42] - 2025年第二季度总利息支出374,214千美元，较上一季度360,491千美元增长3.80%[55] - 2025年上半年非利息支出747,551千美元，较2024年上半年673,498千美元增长10.99%[55] - 2025年Q2非利息总费用为3.81461亿美元，较Q1增加1537.1万美元，增幅4%；较2024年Q2增加4110.8万美元，增幅12%[98] - 2025年上半年非利息总费用为7.47551亿美元，较2024年上半年增加7405.3万美元，增幅11%[98] 各条业务线表现 - 2025年第二季度财富管理收入为3680万美元，第一季度为3400万美元；抵押贷款银行业务收入为2320万美元，第一季度为2050万美元；投资证券净收益约为65万美元，第一季度为320万美元[5] - 2025年第二季度抵押银行业务收入为2320万美元，较第一季度增加260万美元[44] - 2025年第二季度财富管理业务收入为3680万美元，较第一季度有所增加，截至6月30日，财富管理子公司管理的资产约为532亿美元[46] - 2025年第二季度保险保费融资应收款组合的新增业务额为61亿美元，平均余额较第一季度增加7.766亿美元[45] - 2025年6月30日总发起量为11.04472亿美元，2025年3月31日为6.7763亿美元[94] - 2025年6月30日零售发起量占出售发起量的77%，2025年3月31日为76%[94] - 2025年6月30日生产利润率为2.07%，2025年3月31日为1.80%[94] - 2025年6月30日服务他人的贷款为124.70924亿美元，2025年3月31日为124.02352亿美元[94] - 2025年6月30日MSR公允价值占服务他人贷款的1.55%，2025年3月31日为1.58%[94] - 公司运营多种非银行业务，包括保险贷款、应收账款融资、抵押贷款、投资服务等[105] 各地区表现 - 公司运营16家社区银行子公司，分布于大芝加哥、南威斯康星州、西密歇根州、西北印第安纳州和西南佛罗里达州等市场区域[103] 管理层讨论和指引 - 公司将在2025年7月22日上午10点（CDT）举行关于2025年第二季度和年初至今收益结果的电话会议[109] - 芝加哥大都市区、威斯康星州南部和密歇根州西部的商业房地产市场状况或影响公司信贷损失准备金[107] - 商业和消费者违约情况及房地产价值下降或使公司信贷损失准备金进一步增加[107] - 利率水平和波动性变化可能影响公司流动性及资产负债价值[107] - 金融服务业务竞争压力或影响公司贷款和存款产品定价及市场份额[107] - 公司未来收购可能面临意外损失、困难或发展问题[107] - 安全系统或基础设施故障、网络攻击等可能对公司信息技术系统造成不利影响[107] - 公司保费融资业务可能出现违约或欺诈情况[110] - 商业和人寿保险提供商的信用评级下调可能影响公司保费融资贷款抵押品价值[110] - 股市波动可能对公司财富管理业务和经纪业务产生不利影响[110] 其他没有覆盖的重要内容 - 2025年5月22日公司发行4.25亿美元F系列优先股，7月15日赎回4.125亿美元D系列和E系列优先股[21] - 2024年8月1日公司完成对Macatawa的收购，发行约470万股普通股，Macatawa资产公允价值约29亿美元，存款约23亿美元，贷款约13亿美元，截至2025年6月30日，公司记录的商誉约为1.421亿美元[47] - 公司通过执行各种衍生工具，包括利率区间和固定利率互换，来对冲可变利率贷款风险，并增加长期固定利率贷款的发放比例 [76] - 截至2025年6月30日，公司贷款总额（扣除未实现收入）为51041679千美元，其中固定利率贷款20226293千美元，可变利率贷款30815386千美元[1] - 一年及以内到期或重新定价的贷款（经现金流套期活动调整）为31155580千美元[1] - 可变利率贷款按指数定价，SOFR期限贷款为19459501千美元，12个月CMT贷款为6906397千美元[1] - 公司有167亿美元可变利率贷款与1个月SOFR挂钩，69亿美元与12个月CMT挂钩[81] - 2025年第二季度，1个月SOFR基点变化为0，12个月CMT基点变化为 - 7，Prime基点变化为0[81] - 2025年第一季度，1个月SOFR基点变化为 - 1，12个月CMT基点变化为 - 13，Prime基点无数据[81] - 2024年第四季度，1个月SOFR基点变化为 - 52，12个月CMT基点变化为18，Prime基点变化为 - 50[81] - 2024年第三季度，1个月SOFR基点变化为 - 49，12个月CMT基点变化为 - 111，Prime基点变化为 - 50[81] - 2024年第二季度，1个月SOFR基点变化为1，12个月CMT基点变化为6，Prime基点无数据[81] - 现有现金流套期衍生工具为6700000千美元[1] - 2025年6月30日静态冲击情景下，利率上升200个基点，净利息收入变化为 -1.5%；Ramp情景下变化为0.0% [76] - 2024年