收入和利润表现 - 2025年第二季度净利息收入为5.47亿美元，较2024年同期的4.71亿美元增长16%[90] - 2025年第二季度净利润为1.96亿美元，较2024年同期的1.52亿美元增长28%[90] - 2025年上半年净利润为3.85亿美元，较2024年同期的3.40亿美元增长13%[91] - 2025年第二季度非利息收入为1.24亿美元，较2024年同期的1.21亿美元增长2%[90] - 2025年第二季度净收入为1.955亿美元，较2024年同期的1.524亿美元增长28.3%[166] - 2025年上半年净收入为3.846亿美元，较2024年同期的3.397亿美元增长13.2%[166] 成本和费用 - 2025年第二季度信贷损失拨备为2220万美元，较2024年同期的4010万美元下降45%[90] - 2025年第二季度股权激励费用为1020万美元，2024年同期为900万美元[159] - 2025年上半年股权激励费用为2060万美元，较2024年同期的1810万美元增长13.8%[159] 各业务部门表现 - 社区银行部门2025年第二季度净利息收入为4.37亿美元，较2024年同期的3.59亿美元增长22%[90] - 专业金融部门2025年第二季度净利润为4880万美元，较2024年同期的5310万美元下降8%[90] - 财富管理部门2025年第二季度净利润为760万美元，较2024年同期的810万美元下降6%[90] 每股收益和股息 - 2025年第二季度基本每股收益为2.82美元，稀释后每股收益为2.78美元，分别较2024年同期增长20.0%和19.8%[166] - 2025年上半年基本每股收益为5.55美元，稀释后每股收益为5.47美元，分别较2024年同期增长5.1%和5.0%[166] - 公司宣布并支付季度现金股息，每股0.50美元，年化股息为每股2.00美元[167] 其他综合收益 - 2025年第二季度其他综合收益净额为4378.2万美元，主要由衍生工具收益2217.3万美元和证券收益402.6万美元驱动[164] - 2025年上半年其他综合收益净额为1.421亿美元，较2024年同期的综合损失1.51亿美元显著改善[164] - 截至2025年6月30日，其他综合收益中未实现利得为7252.9万美元[104] - 2025年第二季度从累计其他综合收益重分类至净收入的金额为368.2万美元，其中衍生工具重分类占361.8万美元[164][165] - 2025年上半年从累计其他综合收益重分类至净收入的金额为815.7万美元，较2024年同期的2880.5万美元减少71.7%[164][165] - 公司预计未来12个月内将有220万美元从其他综合收益重分类至净利息收入[104] 利率风险管理衍生工具 - 公司使用利率互换、领子期权等衍生金融工具管理利率风险[93][94] - 截至2025年6月30日，公司衍生金融工具总公允价值为资产2.211亿美元，负债1.614亿美元[97] - 截至2025年6月30日，指定为现金流量套期的利率衍生品公允价值为资产5.7245万美元，负债1.1314万美元[97] - 截至2025年6月30日，指定为公允价值套期的利率衍生品公允价值为资产6207美元，负债549美元[97] - 截至2025年6月30日，非指定套期关系的利率衍生品公允价值为资产1.4435亿美元，负债1.4188亿美元[97] - 截至2025年6月30日，现金流量套期总名义金额为79.5亿美元，公允价值为资产4593.1万美元[100] - 截至2025年6月30日，指定为公允价值套期的利率互换名义金额为1.431亿美元[105] - 2022年第一季度，公司终止了名义价值10亿美元的利率互换合约，终止时公允价值为资产6650万美元[102] - 2022年第二季度，公司终止了名义价值5亿美元的利率互换合约，终止时公允价值为资产1070万美元[102] 各类衍生品名义金额 - 利率衍生品名义金额在2025年6月30日和2024年12月31日分别约为137亿美元和133亿美元[110] - 抵押贷款银行衍生品中，利率锁承诺名义金额在2025年6月30日和2024年12月31日分别约为2.01亿美元和1.207亿美元，远期承诺名义金额分别约为4.679亿美元和3.775亿美元[111] - 商品衍生品名义金额在2025年6月30日和2024年12月31日分别约为210万美元和520万美元[112] - 外汇衍生品名义金额在2025年6月30日和2024年12月31日分别约为1.175亿美元和9710万美元[113] - 用于对冲抵押贷款服务权公允价值的利率衍生品名义金额在2025年6月30日为3.3亿美元，在2024年12月31日为2.95亿美元[115] 衍生品头寸及风险敞口 - 衍生资产总额在2025年6月30日、2024年12月31日和2024年6月30日分别为20.7802亿美元、19.4883亿美元和23.5485亿美元[123] - 衍生负债总额在2025年6月30日、2024年12月31日和2024年6月30日分别为15.3743亿美元、23.997亿美元和31.3982亿美元[123] - 净信用风险敞口在2025年6月30日、2024年12月31日和2024年6月30日分别为资产端0.71369亿美元、0.41677亿美元和0.35061亿美元，负债端0.85063亿美元、1.65314亿美元和1.9932亿美元[123] - 截至2025年6月30日，处于净负债头寸且受交叉违约条款约束的衍生品金额为4.5万美元[121] 三级资产公允价值计量 - 截至2025年6月30日，公司三级公允价值资产总额为3.94889亿美元，其中市政证券1.16075亿美元，待售抵押贷款2716.8万美元，持有至投资贷款5303.7万美元，抵押贷款服务权1.93061亿美元，衍生资产554.8万美元[138] - 公司三级市政证券估值采用评级下调方法，若无可比债券则统一指定"BBB"评级，2025年第二季度所有衍生评级均为"BBB"或更高[129] - 截至2025年6月30日，三级待售抵押贷款估值使用的加权平均贴现率为5.44%，加权平均信用折扣为0.80%，信用损失折扣范围在0%-24%[131] - 截至2025年6月30日，三级持有至投资贷款估值使用的加权平均贴现率为5.49%，加权平均提前还款速度为9.34%，加权平均信用折扣为1.26%，信用损失折扣范围在0%-18%[133] - 截至2025年6月30日，三级抵押贷款服务权估值使用的加权平均贴现率为10.43%，贴现率应用范围在5%-27%，加权平均提前还款速度为9.34%[134] - 公司对当前和拖欠贷款的抵押贷款服务权估值假设加权平均服务成本分别为每笔76美元和390美元[134] - 截至2025年6月30日，三级利率锁定衍生资产估值使用的加权平均通过率为80.62%，通过率应用范围在3%至100%[136] 三级资产余额变动 - 三级资产中市政证券余额从2025年4月1日的1.218亿美元降至6月30日的1.161亿美元，减少58万美元[141] - 三级资产中待售抵押贷款余额从2025年4月1日的5632万美元降至6月30日的2717万美元，主要因结算支出4482万美元[141] - 三级资产中持有至到期贷款余额从2025年4月1日的3400万美元增至6月30日的5304万美元，主要因转入净额2625万美元[141] - 三级资产中抵押贷款服务权余额从2025年4月1日的1.963亿美元微降至6月30日的1.931亿美元，期间计入净亏损325万美元[141] 非经常性公允价值计量 - 2025年上半年公司非经常性计量的三级资产中个别评估贷款公允价值为1.435亿美元，确认公允价值损失2116万美元[143] - 2025年上半年公司非经常性计量的三级资产中其他房地产拥有权公允价值为2362万美元，确认公允价值损失82万美元[143] - 个别评估贷款抵押品公允价值计量采用10%的加权平均评估调整[148] - 其他房地产拥有权公允价值计量采用10%的加权平均评估调整[148] - 抵押贷款服务权公允价值为1.931亿美元，采用加权平均折现率10.43%和提前还款率9.34%进行计量[148] - 衍生资产公允价值为555万美元，采用加权平均通过率80.62%进行计量[148] 金融资产和负债公允价值 - 截至2025年6月30日，公司总金融资产账面价值为663.65亿美元，公允价值为649.49亿美元[149] - 截至2025年6月30日，持有至到期证券账面价值为35.02亿美元，公允价值为28.69亿美元，存在6.33亿美元折价[149] - 截至2025年6月30日，投资性贷款（按摊余成本计）账面价值为509.05亿美元，公允价值为501.21亿美元，存在7.84亿美元折价[149] - 截至2025年6月30日，总金融负债账面价值为603.64亿美元，公允价值为603.80亿美元[149] 待售抵押贷款组合 - 截至2025年6月30日，待售抵押贷款公允价值为2.996亿美元，较合同本金余额3.134亿美元存在折价[139] - 截至2025年6月30日，待售抵押贷款组合中非应计贷款为20万美元，较2024年12月31日的400万美元显著下降[139] - 截至2025年6月30日，待售抵押贷款组合中逾期超过90天但仍计息的贷款为2750万美元，较2024年12月31日的5930万美元减少[139] 股权激励 - 截至2025年6月30日，公司股票激励计划下约有217.9万股可供未来授予[158] - 截至2025年6月30日，流通在外限制性股票为915,229股，加权平均授予日公允价值为101.62美元[163] - 截至2025年6月30日，流通在外绩效股票奖励为378,989股，加权平均授予日公允价值为102.41美元[163] - 2025年上半年股票期权行权产生的内在价值约为46.7万美元，2024年同期为5万美元[162] 资本活动 - 公司于2025年7月赎回系列D优先股，金额为1.25亿美元，并赎回系列E优先股及相关存托股，金额为2.875亿美元[168] 总资产 - 2025年第二季度总资产为689.83亿美元，较2024年同期的597.82亿美元增长15%[90] 风险因素 - 公司业绩可能受到利率环境影响，包括长期低利率或利率上升，从而影响净利息收入和净利息利润率[290] - 竞争压力可能影响公司贷款和存款产品以及服务（包括财富管理）的定价，导致市场份额流失和相关收入减少[290] - 贷款组合的违约和损失程度可能导致信贷损失准备金进一步增加[289] - 商业房地产市场的状况，特别是在芝加哥大都会区、南威斯康星州和西密歇根州，可能对公司业绩产生负面影响[289] - 公司未来可能无法以可接受条款筹集额外资本[290] - 资本市场的混乱可能导致公司投资组合的公允价值下降[290] - 技术故障、人为错误或网络攻击（包括勒索软件）可能对公司或第三方的信息技术系统产生不利影响[290] - 公司FDIC保险费可能增加或被征收特别评估[290] - 信贷评级下调可能对公司财富管理业务和经纪业务产生不利影响[290] - 公司可能因保护客户免受借记卡信息被盗影响而产生更高成本[290]