收入和利润（同比环比） - 2025年前九个月公司实现创纪录净利润6.008亿美元，摊薄后每股收益8.25美元，相比2024年同期的5.097亿美元增长17.9%[2] - 2025年第三季度净利润为2.163亿美元，摊薄后每股收益2.78美元，不计优先股一次性影响后的非GAAP每股收益为3.06美元[3] - 2025年第三季度净利润为2.16254亿美元，环比增长11%，同比增长27%[42] - 2025年第三季度净收入为6.97837亿美元，环比增长4%，同比增长13%[42] - 2025年第三季度净收入为2.16亿美元，较2024年同期1.70亿美元增长27.2%[45] - 2025年前九个月净收入总额为6.01亿美元，较2024年同期5.10亿美元增长17.9%[45] - 2025年第三季度净收入为2.163亿美元，较2024年同期的1.700亿美元增长27.2%[49] - 2025年前九个月净收入为5.097亿美元，较2024年同期的6.008亿美元下降15.2%[49] - 2025年第三季度基本每股收益为2.82美元，较2024年同期的2.51美元增长12.4%[49] - 2025年前九个月基本每股收益为7.79美元，较2024年同期的8.37美元下降6.9%[49] - 2025年第三季度每股基本收益为2.82美元，高于2024年同期的2.51美元[45] - 截至2025年9月30日的三个月，公司净利润为2.16254亿美元，九个月累计净利润为6.0082亿美元[98] - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为1.88913亿美元，九个月累计为5.59497亿美元[97][98] - 2025年第三季度基本每股收益为2.82美元，稀释后每股收益为2.78美元[98] - 2025年九个月累计基本每股收益为8.37美元，稀释后每股收益为8.25美元[98] 净利息收入表现 - 第三季度净利息收入增至5.67亿美元，环比增加2030万美元，主要受平均盈利资产增长24亿美元（年化增长率15%）推动[5][19] - 2025年第三季度净利息收入为5.6701亿美元，环比增长4%，同比增长13%[42] - 2025年第三季度净利息收入为5.67亿美元，较2024年同期5.03亿美元增长12.8%[45] - 2025年第三季度净利息收入为5.670亿美元，较2024年同期的5.026亿美元增长12.8%[49] - 2025年前九个月净利息收入总计14.372亿美元，较2024年同期的16.402亿美元下降12.4%[49] - 净利息收入（GAAP）从2024年第三季度的5.03亿美元增长至2025年第三季度的5.67亿美元，增幅为12.8%[59] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为16.4亿美元，同比增长14.1%（2024年同期为14.37亿美元）[65] - 2025年前九个月GAAP净利息收入为16.402亿美元，非GAAP完全应税等值净利息收入为16.488亿美元[96] 贷款组合表现 - 第三季度总贷款增加10亿美元，年化增长率为8%；总存款增加8.946亿美元，年化增长率为6%；总资产增加6.463亿美元，年化增长率为4%[5] - 2025年第三季度末总贷款为520.63482亿美元，环比增长8%（年化），同比增长11%[42] - 截至2025年9月30日，总贷款额为520.6亿美元，总存款额为567.1亿美元，贷存比为91.8%[45] - 总贷款组合净额增长至520.635亿美元，较2024年9月增长11%，较2025年6月增长8%[50] - 核心贷款总额增长至306.104亿美元，较2024年9月增长8%，较2025年6月增长9%[50] - 特色贷款总额增长至214.53亿美元，较2024年9月增长15%，较2025年6月增长6%[50] - 美国财产及意外险保费融资应收款增长至75.029亿美元，较2024年9月增长20%[50] - 住宅房地产投资贷款显著增长至40.19亿美元，较2024年9月增长24%[50] - 贷款净额（扣除未赚取收入）从2024年第三季度的459.21亿美元增长至2025年第三季度的514.04亿美元，增幅为11.9%[56] - 贷款平均余额同比增长12.8%，从2024年9月的439.64亿美元增至2025年9月的495.98亿美元[65] - 公司总贷款净额为520.64亿美元，其中一年内到期或重新定价的贷款为387.16亿美元，占比74.4%[72] - 公司贷款组合中可变利率贷款总额为317.60亿美元，占比61.0%；固定利率贷款总额为203.04亿美元，占比39.0%[72] - 可变利率贷款主要与SOFR挂钩，金额为202.96亿美元，占可变利率贷款的63.9%；与12个月CMT挂钩的金额为72.84亿美元，占比22.9%[72] - 一年内到期或重新定价的贷款经现金流对冲调整后为330.66亿美元[72] - 商业贷款总额为165.44亿美元，其中一年内到期的可变利率贷款为100.54亿美元，占该类别贷款的60.8%[72] - 商业房地产贷款总额为136.19亿美元，其中一年内到期的可变利率贷款为97.80亿美元，占该类别贷款的71.8%[72] - 财产与意外险保费融资应收账款总额为83.66亿美元，全部为固定利率且在五年内到期[72] - 与2025年6月30日相比，总贷款净额从510.417亿美元增长至520.635亿美元，季度增长约20亿美元[80][81] 存款组合表现 - 2025年第三季度末总存款为567.11381亿美元，环比增长6%（年化），同比增长10%[42] - 总存款组合增长至567.114亿美元，较2024年9月增长10%，较2025年6月增长6%[53] - 货币市场存款增长至202.704亿美元，较2024年9月增长14%，较2025年6月增长14%[53] - 定期存单总额为104.185亿美元，加权平均利率为3.74%[55] - 1-3个月内到期的定期存单金额最大，为44.505亿美元，加权平均利率为3.83%[55] - 非计息存款占比为19%，与上季度持平，但低于2024年12月的22%[53] - 付息存款从2024年第三季度的386.68亿美元增长至2025年第三季度的447.65亿美元，增幅为15.8%[56] - 货币市场账户存款从2024年第三季度的164.36亿美元增长至2025年第三季度的194.31亿美元，增幅为18.2%[56] 资产和负债规模 - 2025年第三季度末总资产为696.29638亿美元，环比增长4%（年化），同比增长9%[42] - 截至2025年9月30日，公司总资产为696.3亿美元，较2024年同期638.8亿美元增长9.0%[45] - 总资产从2024年9月30日的63,788,424千美元增长至2025年9月30日的69,629,638千美元，增幅为9.2%[48] - 贷款净额（扣除未赚取收入及贷款损失准备）从2024年9月30日的46,707,168千美元增至2025年9月30日的51,676,860千美元，增幅为10.6%[48] - 总存款从2024年9月30日的51,404,966千美元增至2025年9月30日的56,711,381千美元，增幅为10.3%[48] - 可供出售证券按公允价值计算从2024年9月30日的3,912,232千美元增至2025年9月30日的5,274,124千美元，增幅为34.8%[48] - 持有至到期证券按摊销成本计算从2024年9月30日的3,677,420千美元略降至2025年9月30日的3,438,406千美元，降幅为6.5%[48] - 未计息存款从2024年9月30日的10,739,132千美元增至2025年9月30日的10,952,146千美元，增幅为2.0%[48] - 计息存款从2024年9月30日的40,665,834千美元增至2025年9月30日的45,759,235千美元，增幅为12.5%[48] - 贷款损失准备从2024年9月30日的360,279千美元增至2025年9月30日的386,622千美元，增幅为7.3%[48] - 留存收益从2024年9月30日的3,748,715千美元增至2025年9月30日的4,356,367千美元，增幅为16.2%[48] - 累计其他综合损失从2024年9月30日的-292,177千美元扩大至2025年9月30日的-314,808千美元，增幅为7.7%[48] - 总生息资产从2024年第三季度的572.68亿美元增长至2025年第三季度的646.36亿美元，增幅为12.9%[56] - 总计息负债从2024年第三季度的430.22亿美元增长至2025年第三季度的490.84亿美元，增幅为14.1%[56] - 投资证券从2024年第三季度的82.77亿美元增长至2025年第三季度的93.78亿美元，增幅为13.3%[56] - 净自由资金从2024年第三季度的142.47亿美元增长至2025年第三季度的155.52亿美元，增幅为9.2%[56] - 2025年9月30日总资产为696.29638亿美元，总股东权益为70.45757亿美元[97] 净息差和利率敏感性 - 第三季度净息差为3.48%（非GAAP完全应税等价基础为3.50%），环比下降4个基点[5][20] - 2025年第三季度GAAP净息差为3.48%，完全应税等值净息差为3.50%[96] - 净息差从2024年9月30日的3.49%上升至2025年9月30日的3.50%（完全应税等值基础）[62] - 截至2025年9月30日的九个月净利息边际为3.51%，较2024年同期的3.52%略有下降[65] - 总生息资产收益率从2024年9月的6.33%下降至2025年9月的5.93%[62] - 付息负债成本率从2024年9月的3.75%下降至2025年9月的3.21%[62] - 流动性管理资产收益率从2024年9月的3.94%下降至2025年9月的3.91%[62] - 定期存款成本率从2024年9月的4.58%下降至2025年9月的3.78%[62] - 在静态冲击情景下，利率上升200个基点将导致净利息收入减少2.3%[70] - 在利率缓变情景下，利率上升200个基点将导致净利息收入减少0.2%[70] - 2025年第三季度，1个月SOFR下降19个基点，12个月CMT下降28个基点，最优惠利率下降25个基点[76] - 公司有175亿美元可变利率贷款与1个月SOFR挂钩，73亿美元与12个月CMT挂钩[76] - 从2024年第四季度至2025年第三季度，1个月SOFR累计下降72个基点，12个月CMT累计下降132个基点[76] 信贷质量和损失拨备 - 第三季度信贷损失拨备为2180万美元，净核销为2460万美元，占平均总贷款年化19个基点，环比上升8个基点[8][24] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为1.626亿美元，占贷款总额的0.31%，较第二季度末的1.888亿美元（占比0.37%）有所改善[8][26] - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金为4.55亿美元，占贷款总额的0.87%[45] - 2025年第三季度信贷损失拨备为2177万美元，较2024年同期的2233万美元下降2.5%[49] - 2025年第三季度末贷款损失准备金为3.866亿美元，占期末贷款总额的0.74%[77] - 2025年第三季度信贷损失拨备为2180万美元，较上季度的2220万美元略有下降[77][78] - 2025年前九个月累计信贷损失拨备为6797万美元，低于去年同期的8407万美元[77][78] - 2025年第三季度净冲销额为2456万美元，年化净冲销率为0.19%[77] - 2025年前九个月累计净冲销额为5054万美元，年化净冲销率为0.14%，低于去年同期的0.24%[77] - 商业贷款组合在2025年第三季度冲销额最大，为2159万美元，年化净冲销率为0.49%[77] - 财产意外险保费融资应收款在2025年第三季度冲销额为686万美元，年化净冲销率为0.20%[77] - 2025年第三季度末信贷损失总准备金为4.546亿美元，较上季度末的4.575亿美元略有减少[77][78] - 2025年第三季度末贷款和未提取贷款承诺损失准备金占期末贷款总额的0.87%[77] - 2025年第三季度未提取贷款承诺损失拨备为216万美元，而上一季度为冲回433万美元[78] - 截至2025年9月30日，总贷款净额为520.635亿美元，贷款损失准备金为4.542亿美元，准备金率为0.87%[80] - 核心贷款总额为306.104亿美元，准备金率为1.34%；利基贷款总额为214.53亿美元，准备金率为0.21%[80] - 2025年第三季度信贷损失拨备为2176.8万美元[97] 资产质量细节 - 商业贷款组合中，非应计贷款为6657.7万美元，占商业贷款总额的0.40%[81] - 商业房地产贷款组合中，非应计贷款为2820.2万美元，占该类别贷款总额的0.21%[81] - 住宅房地产贷款中，非应计贷款为2894.2万美元，并有1.248亿美元的早期买断贷款由政府机构担保[81] - 财产意外险保费融资应收账款中，非应计贷款为2451.2万美元，逾期90天及以上仍在计息的贷款为1300.6万美元[81] - 总贷款组合中，逾期30-59天的贷款为1.944亿美元，较上季度有所增加[81] - 总贷款组合中，当前正常还贷的贷款为514.887亿美元，占贷款总额的98.93%[81] - 截至2025年9月30日，公司不良贷款总额为1.626亿美元，较上季度末的1.888亿美元下降13.9%[82] - 2025年第三季度，新增不良贷款3480万美元，而贷款损失核销净额为2150万美元[84] - 公司不良资产总额占总资产的比率为0.27%，低于上一季度的0.31%[82] - 财产与意外险保费融资应收账款的不良贷款率为0.45%，较上一季度的0.54%有所改善[82] - 商业房地产不良贷款额为2820万美元，占该类贷款总额的0.21%[82] - 贷款损失准备金对不良贷款的覆盖率为303.67%，高于上一季度的262.71%[82] - 其他房地产持有（OREO）余额为2483万美元，较上季度增加121.7万美元[85] - 2025年第三季度，有339.9万美元的不良贷款恢复为正常履约状态[84] - 2025年前九个月，不良贷款总额减少1719.1万美元，主要由于贷款核销和还款[84] - 截至2025年9月30日，住宅房地产不良贷款额为2894万美元，不良贷款率为0.70%[82] 非利息收入 - 第三季度非利息收入为1.308亿美元，环比增加670万美元；其中投资证券净收益为300万美元，远高于第二季度的65万美元[5][27][30] - 2025年第三季度非利息收入为1.308亿美元，较2024年同期的1.131亿美元增长15.6%[49] - 2025年第三季度非利息收入总额为1.308亿美元，环比增长5%（增加670万美元），同比增长16%（增加1770万美元）[87] - 2025年前九个月非利息收入总额为3.7155亿美元，较2024年同期的3.7487亿美元下降1%（减少330万美元）[87] - 抵押贷款银行业务收入在2025年第三季度为2445万美元，环比增长6%（增加130万美元），同比大幅增长53%（增加848万美元）[87] - 存款账户服务费收入在2025年第三季度为1983万美元，同比增长21%（增加340万美元）[87