收入和利润表现 - 2025年第一季度净利息收入为5.26474亿美元，较2024年第一季度的4.64194亿美元增长13.4%[88] - 2025年第一季度总利息收入为8.86965亿美元，较2024年第一季度的8.05513亿美元增长10.1%[88] - 2025年第一季度非利息收入为1.16634亿美元，较2024年第一季度的1.4058亿美元下降17.0%[88] - 2025年第一季度净收入为1.89039亿美元，较2024年第一季度的1.87294亿美元增长0.9%[88] - 2025年第一季度净收入为1.89039亿美元，较2024年同期的1.87294亿美元增长0.9%[168] 成本和费用 - 2025年第一季度信贷损失拨备为2396.3万美元，较2024年第一季度的2167.3万美元增长10.6%[88] - 2025年第一季度股票薪酬支出为1040万美元，较2024年同期的920万美元增长13%[160] 每股收益和股息 - 2025年第一季度基本每股收益为2.73美元，较2024年同期的2.93美元下降6.8%[168] - 2025年第一季度稀释后每股收益为2.69美元，较2024年同期的2.89美元下降6.9%[168] - 公司董事会宣布2025年第一季度现金股息为每股0.50美元（年化2.00美元）[169] - 公司董事会宣布2025年第二季度现金股息为每股0.50美元（年化2.00美元），将于2025年5月22日支付[170] 衍生工具活动与风险管理 - 截至2025年3月31日，被指定为套期工具的衍生金融资产公允价值为4430.4万美元，负债为2400.4万美元[95] - 截至2025年3月31日，未被指定为套期工具的衍生金融资产公允价值为1.59953亿美元，负债为1.57194亿美元[95] - 公司使用利率衍生工具（如利率互换和利率双限）管理利率风险，以稳定净利息收入[96] - 符合现金流套期会计的利率衍生工具公允价值变动计入其他综合收益，并在被对冲交易影响收益时重分类至损益[97] - 截至2025年3月31日，公司现金流量套期保值名义本金总额为79.5亿美元，公允价值净值为1264.3万美元资产[98] - 预计未来12个月内将有880万美元从累计其他综合收益重分类至净利息收入，其中1330万美元为终止套期减少利息支出，450万美元为未到期套期减少利息收入[102] - 2025年第一季度，累计其他综合收益中与利率衍生品相关的未实现收益由期初的负1550.8万美元转为期末的4256.5万美元，期间确认了5232.7万美元的收益[102] - 截至2025年3月31日，公司指定为公允价值套期的利率互换名义本金总额为1.745亿美元，主要对冲固定利率商业贷款和寿险保费融资应收款[103] - 在公允价值套期关系中，被套期贷款的账面价值为15.7103亿美元，其中包含负763.2万美元的公允价值套期调整[105] - 截至2025年3月31日，公司为客户提供的利率衍生品（互换和上限）名义本金总额约为131亿美元，到期日从2025年4月至2037年1月[108] - 公司抵押银行衍生品包括约2.425亿美元利率锁承诺和约5.118亿美元远期销售承诺，其公允价值变动计入抵押银行收入[109] - 截至2025年3月31日，公司商品衍生品名义本金约为320万美元，外汇衍生品名义本金约为1.233亿美元[110][111] - 公司持有9笔利率衍生品，名义本金总额为3.53亿美元，用于经济对冲抵押贷款服务权组合的公允价值调整[113] - 2022年第一季度，公司终止了名义价值10亿美元的利率互换合约，终止时公允价值为6650万美元资产[100] - 2025年第一季度利率互换和上限衍生工具产生交易损失11.7万美元，而2024年同期为交易收益59.5万美元[114] - 2025年第一季度抵押贷款银行业务衍生工具收入为364.1万美元，相比2024年同期的15万美元亏损有显著改善[114] - 2025年第一季度掩蔽看涨期权费用收入为344.6万美元，较2024年同期的484.7万美元有所下降[114] - 作为抵押服务权经济对冲的衍生合约在2025年第一季度产生收入489.7万美元，而2024年同期为亏损257.7万美元[114] - 截至2025年3月31日，衍生资产总额为1.96696亿美元，衍生负债总额为1.76588亿美元[122] 公允价值计量与层级 - 公司将有1.218亿美元市政证券归类为公允价值第三层级，这些证券主要涉及芝加哥都市区的市政实体[128] - 截至2025年3月31日，公司归类为第三层级的持有待售抵押贷款价值5630万美元，其估值使用的加权平均贴现率为5.43%[130] - 公司归类为第三层级的持有至到期投资贷款价值3400万美元，估值使用的加权平均贴现率为5.50%，加权平均提前还款速度为8.92%[132] - 截至2025年3月31日，抵押服务权的公允价值为1.963亿美元，归类为第三层级，估值使用的加权平均贴现率为10.94%[134] - 公司归类为第三层级的利率锁定衍生资产价值550万美元，其估值使用的加权平均通过率为83.80%[136] - 截至2025年3月31日，公司按公允价值计量的总资产为53.51亿美元，其中一级资产2.75亿美元，二级资产46.62亿美元，三级资产4.14亿美元[139] - 2025年第一季度，三级市政证券余额从1.216亿美元微增至1.218亿美元，主要由于购买1.528亿美元及结算损失导致其他综合收益减少508万美元[142] - 2025年第一季度，三级抵押贷款服务权（MSRs）余额从2.038亿美元下降至1.963亿美元，净损失为748万美元[142] - 2025年第一季度，三级衍生资产余额从195万美元增至549万美元，净收益为354万美元[142] - 截至2025年3月31日，非循环计量的三级资产中，单独评估贷款的账面价值为1.213亿美元，当期确认公允价值损失1008万美元[143][145] - 截至2025年3月31日，其他房地产拥有（OREO）的三级资产账面价值为2263万美元，当期确认公允价值净损失49.1万美元[143][147] - 截至2025年3月31日，三级公允价值计量中，市政证券的公允价值为1.218亿美元，抵押贷款持有待售为5632.4万美元，投资类贷款为3400.2万美元，抵押贷款服务权（MSRs）为1.963亿美元[149] - 抵押贷款服务权（MSRs）的估值关键输入参数为：贴现率加权平均10.94%，固定提前还款率（CPR）加权平均8.92%[149] 金融资产与负债公允价值 - 公司持有的至到期证券公允价值为29.228亿美元，较其账面价值35.645亿美元存在约6.416亿美元的折价[150] - 公司总金融资产公允价值为615.319亿美元，总金融负债公允价值为580.491亿美元[150] - 非到期存款公允价值为436.018亿美元，有明确到期日的存款公允价值为99.644亿美元[150] - 投资类贷款（按摊销成本计）的公允价值为477.446亿美元，较其账面价值485.819亿美元存在约8.373亿美元的折价[150] - 衍生金融资产公允价值为2.0426亿美元，衍生金融负债公允价值为1.812亿美元[150] 股票薪酬与期权 - 截至2025年3月31日，流通在外股票期权为56.75万股，加权平均行权价为44.81美元，内在价值为38.4万美元[161] - 与2024年同期相比，2025年第一季度末流通在外股票期权数量从123.25万股减少至56.75万股，降幅达54%[161] - 2025年第一季度期权行权的总内在价值约为46.7万美元，较2024年同期的5万美元增长834%[163] - 2025年第一季度限制性股票授予245,654股，加权平均授予日公允价值为133.61美元，较2024年同期授予的305,807股（公允价值98.92美元）增长35%[164] - 2025年3月31日绩效股票奖励流通量为382,143股，加权平均公允价值为102.41美元，较2024年同期的464,674股（公允价值93.62美元）减少18%[164] 其他综合收益 - 2025年第一季度累计其他综合收益净增9.832万美元，而2024年同期为净损失12.3917万美元[165] 资产与特定资产组合变动 - 截至2025年3月31日总资产为658.70066亿美元，较2024年同期575.76933亿美元增长14.4%[88] - 待售抵押贷款的公允价值从2024年3月31日的3.399亿美元下降至2025年3月31日的3.168亿美元，降幅约为6.8%[139][140] - 截至2025年3月31日，待售抵押贷款组合中逾期超过90天但仍计息的贷款为5620万美元，较2024年12月31日的5930万美元下降5.2%[140] - 待售抵押贷款的合同本金余额从2024年3月31日的3.427亿美元下降至2025年3月31日的3.196亿美元，降幅约为6.7%[140] - 截至2025年3月31日，待售抵押贷款中被归类为停息贷款的金额为280万美元，较2024年12月31日的400万美元下降30%[140] 风险因素与挑战 - 竞争压力影响贷款和存款产品定价，可能导致市场份额损失以及存款、贷款、咨询费和其他产品收入减少[275] - 未能识别并完成有利的未来收购或与近期/未来收购相关的意外损失、困难或事态发展[275] - 资本市场动荡可能降低公司投资组合的公允价值[275] - 技术失败、人为错误或网络攻击（包括勒索软件）对公司或第三方信息技术系统产生不利影响[275] - 供应商（尤其是信息技术供应商）未能以约定方式和成本提供约定服务所产生的不利影响[275] - 与抵押贷款相关的回购和赔偿支付导致的损失以及相应准备金增加[275] - 其他金融机构的健康状况及近期金融机构倒闭的影响，包括更广泛的金融机构流动性风险和担忧[275] - 开设新分行和新设银行固有的费用和回报延迟[275] - 美国货币政策变化及美联储资产负债表变化，包括为应对持续通胀等而采取的变化[275] - 公司联邦存款保险公司（FDIC）保险费增加或被征收特别摊派费[275]