收入和利润表现 - 2025年第三季度净利息收入为5.67亿美元，较2024年同期的5.03亿美元增长12.8%[97] - 2025年第三季度净收入为2.16亿美元，较2024年同期的1.70亿美元增长27.2%[97] - 2025年前九个月净收入为6.01亿美元，较2024年同期的5.10亿美元增长17.9%[98] - 2025年第三季度非利息收入为1.31亿美元，较2024年同期的1.13亿美元增长15.6%[97] - 2025年前九个月净利息收入为16.40亿美元，较2024年同期的14.37亿美元增长14.1%[98] - 2025年第三季度每股基本收益为2.82美元，较2024年同期的2.51美元增长12.4%[171] - 2025年前九个月每股基本收益为8.37美元，较2024年同期的7.79美元增长7.4%[171] - 2025年第三季度每股稀释收益为2.78美元，较2024年同期的2.47美元增长12.6%[171] - 2025年前九个月净收入为6.008亿美元，较2024年同期的5.097亿美元增长17.9%[171] - 2025年第三季度净收入为2.163亿美元，较2024年同期的1.700亿美元增长27.2%[171] 业务板块表现 - 社区银行板块2025年第三季度净收入为1.55亿美元，较2024年同期的1.15亿美元增长34.2%[97] - 专业金融板块2025年第三季度净收入为5257万美元，较2024年同期的4680万美元增长12.3%[97] 成本和费用 - 2025年第三季度信贷损失拨备为2177万美元，较2024年同期的2233万美元下降2.5%[97] - 2025年第三季度股票薪酬支出为1010万美元，2024年同期为950万美元，同比增长6.3%[165] - 2025年前九个月股票薪酬支出为3060万美元，2024年同期为2760万美元，同比增长10.9%[165] 衍生金融工具活动 - 公司使用利率互换、领子期权等衍生金融工具管理利率风险[100] - 截至2025年9月30日，公司衍生金融工具总公允价值为资产2.08957亿美元，负债1.41705亿美元[104] - 指定为现金流量套期的利率衍生品资产从2024年12月31日的733万美元增至2025年9月30日的5966.7万美元，增幅达714%[104] - 非指定套期衍生品中，利率衍生品资产从2024年12月31日的1.77553亿美元降至2025年9月30日的1.36018亿美元，下降23%[104] - 截至2025年9月30日，现金流量套期名义本金总额为71亿美元，公允价值资产为5471.7万美元[108] - 2022年第一季度，公司终止了名义价值10亿美元的利率互换合约，终止时公允价值资产为6650万美元[109] - 2022年第二季度，公司终止了名义价值5亿美元的利率互换合约，终止时公允价值资产为1070万美元[109] - 截至2025年9月30日，其他综合收益中未实现收益为7680.9万美元，预计未来12个月将有2280万美元重分类至净利息收入[111] - 指定为公允价值套期的利率互换名义本金总额为1.192亿美元，主要与固定利率贷款挂钩[112] - 公允价值套期调整导致贷款账面价值减少503.1万美元[114] - 2025年第三季度，公允价值套期衍生品在贷款利息收入中确认的损失为4000美元[114] - 利率衍生品名义金额在2025年9月30日为148亿美元，较2024年12月31日的133亿美元增长11.3%[116] - 抵押贷款银行衍生品中，利率锁承诺名义金额在2025年9月30日为3.791亿美元，较2024年12月31日的1.207亿美元增长214%[117] - 抵押贷款银行衍生品中，远期出售承诺名义金额在2025年9月30日为4.955亿美元，较2024年12月31日的3.775亿美元增长31.3%[117] - 商品衍生品名义金额在2025年9月30日为460万美元，较2024年12月31日的520万美元下降11.5%[118] - 外汇衍生品名义金额在2025年9月30日为5050万美元，较2024年12月31日的9710万美元下降48%[119] - 用于对冲抵押服务权公允价值调整的利率衍生品名义金额在2025年9月30日为3.62亿美元，较2024年12月31日的2.95亿美元增长22.7%[121] - 2025年第三季度，抵押贷款银行衍生品造成亏损584,000美元，而九个月期间则产生收益273.3万美元[122] - 2025年第三季度，覆盖看涨期权产生收益561.9万美元，九个月期间收益为1468.9万美元[122] - 截至2025年9月30日，处于净负债头寸且受特定协议约束的衍生品金额为160万美元[127] - 截至2025年9月30日，利率衍生品净信用风险敞口为资产方7575.1万美元，负债方7113.4万美元[129] - 2025年前九个月，从累计其他综合收益重分类至净收入的金额为1188万美元，主要与衍生工具相关[169][170] 公允价值计量与三级资产 - 截至2025年9月30日，公司归类为第三级的市政证券公允价值为1.298亿美元[145] - 截至2025年9月30日，归类为第三级的特定不良待售抵押贷款公允价值为5470万美元，其估值使用的加权平均贴现率为5.14%，加权平均信用折扣为1.29%[137] - 截至2025年9月30日，归类为第三级的特定投资性贷款公允价值为4920万美元，其估值使用的加权平均贴现率为5.14%，加权平均提前还款速度为9.44%，加权平均信用折扣为1.88%[139] - 截至2025年9月30日，抵押贷款服务权（MSRs）的公允价值为1.909亿美元，归类为第三级，其估值使用的加权平均贴现率为10.43%，加权平均提前还款速度为9.44%[140] - 截至2025年9月30日，与利率锁相关的衍生资产中归类为第三级的金额为710万美元，其估值使用的加权平均通过率为84.88%[142] - 截至2025年9月30日，公司按公允价值计量的总资产为62.18842亿美元，其中第三级资产为4.31827亿美元[145] - 截至2025年9月30日，待售抵押贷款的账面公允价值为3.33883亿美元，而其未偿还合同本金余额为3.391亿美元[145][146] - 截至2025年9月30日，投资性贷款的账面公允价值为1.29593亿美元，而其未偿还合同本金余额为1.264亿美元[145][147] - 截至2025年9月30日，待售抵押贷款中分类为停贷的金额为20万美元，逾期90天以上但仍计息的金额为5380万美元[146] - 从2024年12月31日到2025年9月30日，第三级市政证券公允价值从1.21607亿美元增至1.29794亿美元[145] - 截至2025年9月30日，公司三级市政证券公允价值为1.29794亿美元，较2025年7月1日的1.16075亿美元增长11.8%[148] - 截至2025年9月30日，公司三级待售抵押贷款公允价值为5472.6万美元，较2025年7月1日的2716.8万美元增长101.5%[148] - 截至2025年9月30日，公司三级持有至投资贷款公允价值为4922万美元，较2025年7月1日的5303.7万美元下降7.2%[148] - 截至2025年9月30日，公司三级抵押贷款服务权公允价值为1.90938亿美元，较2025年7月1日的1.93061亿美元下降1.1%[148] - 截至2025年9月30日，公司三级衍生资产公允价值为714.9万美元，较2025年7月1日的554.8万美元增长28.9%[148] - 2025年前九个月，公司三级待售抵押贷款因净收益计入净收入153.4万美元，三级衍生资产因净收益计入净收入519.9万美元[149] - 2025年第三季度，公司非重复性计量的三级已单独评估贷款确认公允价值损失2150.9万美元，前九个月确认损失4266.4万美元[150] - 截至2025年9月30日，公司已单独评估贷款中分类为三级的金额为1.25亿美元，全部基于贷款抵押品公允价值计量[152] - 截至2025年9月30日，公司其他房地产拥有权中分类为三级的金额为2483.2万美元，采用评估价值减10%的销售成本调整[154] - 公司三级抵押贷款服务权公允价值计量采用加权平均贴现率10.43%，加权平均提前还款率9.44%[155] 金融资产与负债公允价值 - 截至2025年9月30日，公司总金融资产账面价值为662.58亿美元，公允价值为650.02亿美元[156] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券账面价值为34.38亿美元，公允价值为28.61亿美元，折价约16.8%[156] - 截至2025年9月30日，投资性贷款（按摊销成本计）账面价值为519.34亿美元，公允价值为512.56亿美元，折价约1.3%[156] - 截至2025年9月30日，公司总金融负债账面价值为612.05亿美元，公允价值为612.42亿美元[156] 股权激励与每股数据 - 截至2025年9月30日，流通在外股票期权为56.75万股，加权平均行权价为44.81美元，内在价值为49.7万美元[165] - 截至2025年9月30日，已授予但未归属的限制性股票为89.5196万股，加权平均授予日公允价值为101.71美元[168] - 截至2025年9月30日，已授予但未归属的绩效股票为37.856万股，加权平均授予日公允价值为102.35美元[168] - 2025年前九个月期权行权的内在总价值约为46.7万美元，现金收入约为22万美元[167] - 2025年第三季度，加权平均普通股流通股数为6695.2万股，较2024年同期的6488.8万股增长3.2%[171] 综合收益与股息 - 截至2025年9月30日，累计其他综合亏损总额为3.148亿美元，较2025年1月1日的5.083亿美元亏损改善了38.1%[169] - 2025年前九个月，累计其他综合收入为1.935亿美元，主要得益于证券未实现收益1.153亿美元和衍生工具收益6830万美元[169] - 公司董事会宣布2025年季度现金股息为每股0.50美元，年度化股息为每股2.00美元[172] 管理层讨论与风险因素 - 公司商业贷款借款人的财务成功和经济可行性[292] - 芝加哥大都会区、南威斯康星州和西密歇根州的商业房地产市场状况[292] - 商业和消费者拖欠程度以及房地产价值下降对信贷损失拨备的影响[292] - 利率水平和波动性变化对公司流动性及资产负债价值的影响[292] - 利率环境（长期低利率或利率上升）对公司净利息收入和利润率的潜在重大不利影响[292] - 竞争压力导致贷款和存款产品定价变化及市场份额流失的风险[292] - 未来未能识别并完成有利收购或与收购相关的意外损失和困难[292] - 资本市场动荡导致公司投资组合公允价值下降[292] - 公司满足额外资本需求的能力[292] - 美国货币政策及美联储资产负债表变化对公司的影响[292]