全年财务数据关键指标变化 - 2024年全年净收入6.95亿美元，摊薄后每股收益10.31美元，2023年同期净收入6.226亿美元，摊薄后每股收益9.58美元[2] - 2024年全年总利息收入为34.77597亿美元，2023年为28.93114亿美元，同比增长20.2%[67] - 2024年全年总利息支出为15.15062亿美元，2023年为10.5525亿美元，同比增长43.6%[67] - 2024年全年净利息收入为19.62535亿美元，2023年为18.37864亿美元，同比增长6.8%[67] - 2024年全年非利息收入为4.88325亿美元，2023年为4.34106亿美元，同比增长12.5%[67] - 2024年全年非利息支出为14.02724亿美元，2023年为13.12499亿美元，同比增长7.0%[67] - 2024年全年税前收入为9.47089亿美元，2023年为8.45081亿美元，同比增长12.1%[67] - 2024年全年净利润为6.95045亿美元，2023年为6.22626亿美元，同比增长11.6%[67] - 2024年基本每股净收益为10.47美元，2023年为9.72美元，同比增长7.7%[67] - 2024年摊薄每股净收益为10.31美元，2023年为9.58美元，同比增长7.6%[67] - 2024年全年加权平均流通普通股为63685千股，2023年为61149千股，同比增长4.2%[67] - 2024年全年，有息银行存款、转售协议下购买的证券和现金等价物平均余额为22.76818亿美元，利息收入为1156.18万美元，收益率为5.08%[82] - 2024年全年，贷款（扣除未实现收入）平均余额为44.765445亿美元，利息收入为3.052731亿美元，收益率为6.82%[82] - 2024年全年非利息收入为488,325,000美元，较2023年增加54,219,000美元（12%）[102] - 2024年全年经纪业务收入为22,611,000美元，较2023年增加3,966,000美元（21%）[102] - 2024年全年信托和资产管理收入为123,616,000美元，较2023年增加11,654,000美元（10%）[102] - 2024年全年抵押贷款银行业务收入为93,213,000美元，较2023年增加10,140,000美元（12%）[102] - 2024年全年存款账户服务费收入为65,651,000美元，较2023年增加10,401,000美元（19%）[102] - 2024年全年总非利息支出为1,402,724千美元，较2023年增加90,225千美元，增幅7%[109] - 2024年Q4 GAAP利息收入为913,501千美元，全年为3,477,597千美元；非GAAP利息收入Q4为916,571千美元，全年为3,489,487千美元[112] - 2024年Q4 GAAP利息支出为388,353千美元，全年为1,515,062千美元[112] - 2024年Q4 GAAP净利息收入为525,148千美元，全年为1,962,535千美元；非GAAP净利息收入Q4为528,218千美元，全年为1,974,425千美元[112] - 2024年Q4 GAAP净利息利润率为3.49%，全年为3.51%；非GAAP净利息利润率Q4为3.51%，全年为3.53%[112] - 2024年Q4非利息收入为113,451千美元，全年为488,325千美元[112] - 2024年Q4投资证券净损益为 - 2,835千美元，全年为 - 2,602千美元[112] - 2024年Q4 GAAP效率比率为57.46%，全年为57.17%；非GAAP效率比率Q4为57.18%，全年为56.90%[112] 第四季度财务数据关键指标变化 - 2024年第四季度净收入1.854亿美元，摊薄后每股收益2.63美元，第三季度净收入1.7亿美元，摊薄后每股收益2.47美元[3] - 2024年第四季度总贷款增加约10亿美元，年化增长率8%；总存款增加约11亿美元，年化增长率9%；总资产增加11亿美元，年化增长率7%[5] - 2024年第四季度净利息收入增至5.251亿美元，第三季度为5.026亿美元，净利息收益率保持在3.49%（完全应税等效基础上为3.51%）[5] - 2024年第四季度抵押贷款银行业务收入净负公允价值标记为150万美元，第三季度为690万美元；投资证券净亏损280万美元，第三季度净收益320万美元[5] - 2024年第四季度非利息支出受Macatawa银行收购影响，总运营费用约增加1580万美元，第三季度约为1010万美元[5][6] - 2024年第四季度信贷损失拨备总计1700万美元，第三季度为2230万美元；净冲销总计1590万美元，占平均总贷款的年化比例为13个基点，第三季度为2670万美元，占比23个基点[9] - 2024年第四季度非利息收入中，财富管理收入增加160万美元，抵押贷款银行业务收入增加450万美元，存款账户服务收费增加240万美元，投资证券净亏损280万美元，备兑看涨期权费用增加130万美元，其他收入减少350万美元[36][37][38][39][40][41] - 2024年第四季度薪资和员工福利费用较第三季度增加87.2万美元[44] - 2024年第四季度软件和设备费用较第三季度增加270万美元[45] - 2024年第四季度广告和营销费用为1310万美元，较第三季度减少510万美元[46] - 2024年第四季度专业费用为1130万美元，较第三季度增加160万美元[48] - 2024年第四季度净OREO费用为39.7万美元，第三季度净OREO收入为93.8万美元[49] - 2024年第四季度所得税费用为6770万美元，第三季度为6270万美元；有效税率分别为26.76%和26.95%[51] - 2024年第四季度抵押银行业务收入为2050万美元，较第三季度增加450万美元[53] - 2024年第四季度保险保费融资应收款组合的发起额为51亿美元，平均余额较第三季度增加1160万美元[54] - 2024年第四季度财富管理收入为3880万美元，略高于第三季度；截至12月31日，财富管理子公司管理的资产约为512亿美元[55] - 2024年第四季度净利润为1.85362亿美元，较第三季度增长9%，较2023年第四季度增长50%[59] - 2024年第四季度基本每股净收入为2.68美元，全年为10.47美元；摊薄后每股净收入为2.63美元，全年为10.31美元[62] - 2024年第四季度现金股息为每股0.45美元，全年为1.80美元[62] - 2024年第四季度净息差为3.49%，全年为3.51%；完全应税等价净息差为3.51%，全年为3.53%[62] - 2024年第四季度非利息收入与平均资产比率为0.71，全年为0.82；非利息支出与平均资产比率为2.31，全年为2.36[62] - 2024年第四季度净资产收益率为1.16%，全年为1.17%；平均普通股权益回报率为11.82%，全年为12.32%[62] - 2024年第四季度，公司总利息收入为916571000美元，较2023年第四季度的796577000美元增长15.06%[76] - 2024年第四季度，公司总利息支出为388353000美元，较2023年第四季度的323874000美元增长19.91%[76] - 2024年第四季度，公司GAAP净利息收入为525148000美元，较2023年第四季度的469974000美元增长11.74%[76] - 2024年第四季度，公司非GAAP完全应税等效净利息收入为528218000美元，较2023年第四季度的472703000美元增长11.74%[76] - 2024年第四季度，公司贷款（扣除未实现收入）利息收入为791390000美元，较2023年第四季度的697093000美元增长13.53%[76] - 2024年第四季度，有息银行存款、转售协议下购买的证券和现金等价物收益率为4.68%[79] - 2024年第四季度，贷款（扣除未实现收入）收益率为6.68%[79] - 2024年Q4非利息收入为113,451,000美元，较2024年Q3增加304,000美元（0%），较2023年Q4增加12,622,000美元（13%）[102] - 2024年Q4经纪业务收入为5,328,000美元，较2024年Q3减少811,000美元（13%），较2023年Q4减少21,000美元[102] - 2024年Q4信托和资产管理收入为33,447,000美元，较2024年Q3增加2,362,000美元（8%），较2023年Q4增加5,521,000美元（20%）[102] - 2024年Q4抵押贷款银行业务收入为20,452,000美元，较2024年Q3增加4,478,000美元（28%），较2023年Q4增加13,019,000美元（175%）[102] - 2024年Q4存款账户服务费收入为18,864,000美元，较2024年Q3增加2,434,000美元（15%），较2023年Q4增加4,342,000美元（30%）[102] - 2024年Q4总非利息支出为368,539千美元，较Q3增加7,852千美元，增幅2%，较2023年Q4增加5,887千美元，增幅2%[109] 年末财务数据关键指标情况 - 截至2024年12月31日，非利息存款增加6.709亿美元，占总存款的22%；贷款与存款比率为91.5%[7] - 截至2024年12月31日，不良贷款占总贷款的0.36%，不良资产占总资产的0.30%[7] - 截至2024年12月31日，公司总资产为64,879,668千美元，总贷款为48,055,037千美元，总存款为52,512,349千美元[62] - 截至2024年12月31日，普通股市场价格为每股124.71美元，账面价值为每股89.21美元，有形账面价值为每股75.39美元[62] - 截至2024年12月31日，普通股权益与资产比率为9.1%，有形普通股权益比率为7.8，一级杠杆率为9.4[62] - 截至2024年12月31日，信贷损失拨备为437,060千美元，贷款和未提供资金的贷款相关承诺损失拨备与总贷款比率为0.91%[62] - 截至2024年12月31日，公司总资产为64,879,668千美元，较2023年12月31日的56,259,934千美元增长15.32%[66] - 2024年12月31日贷款净额为47,691,020千美元，较2023年12月31日的41,787,596千美元增长14.12%[66] - 2024年12月31日存款总额为52,512,349千美元，较2023年12月31日的45,397,170千美元增长15.67%[66] - 2024年12月31日总负债为58,535,371千美元，较2023年12月31日的50,860,408千美元增长15.1%[66] - 2024年12月31日股东权益总额为6,344,297千美元，较2023年12月31日的5,399,526千美元增长17.5%[66] - 2024年12月31日现金及银行应收款项为452,017千美元，较2024年9月30日的725,465千美元下降37.7%[66] - 2024年12月31日可供出售证券公允价值为4,141,482千美元，较2023年12月31日的3,502,915千美元增长18.23%[66] - 2024年12月31日持有至到期证券摊余成本为3,613,263千美元，较2023年12月31日的3,856,916千美元下降6.32%[66] - 2024年12月31日联邦住房贷款银行预付款为3,151