农商行板块市场表现 - 8月15日农商行板块整体下跌0.82%，跑输大盘，当日上证指数上涨0.83%至3696.77点，深证成指上涨1.6%至11634.67点 [1] - 板块内10只个股中仅3只上涨，瑞丰银行领涨0.54%至5.57元，紫金银行涨0.34%至2.94元，无锡银行微涨0.16%至6.10元 [1] - 下跌个股中沪农商行跌幅最大达1.23%至8.84元，渝农商行跌1.21%至6.55元，其余个股跌幅在0.45%-0.64%区间 [1] 个股交易活跃度 - 常熟银行成交额最高达5.99亿元，成交量79.25万手，渝农商行成交额4.95亿元（单位应为亿，原文"4.95 Z"疑似笔误），成交量76.07万手 [1] - 紫金银行成交量最大达77.84万手，成交额2.27亿元，瑞丰银行成交量最低为21.11万手，成交额1.17亿元 [1] - 沪农商行成交额3.31亿元，苏农银行、青农商行等成交额均在1.5-2亿元区间 [1] 资金流向特征 - 板块整体主力资金净流出4385.35万元，游资资金净流入3288.76万元，散户资金净流入1096.58万元 [1] - 无锡银行获主力资金净流入2739.52万元，占比达17.75%，但遭游资和散户分别净流出1271.04万元和1468.49万元 [2] - 沪农商行虽股价跌幅最大，但获游资净流入3367.49万元，占比10.17%，主力资金净流出1662.43万元 [2] - 苏农银行主力资金净流出幅度最大达9.19%，金额1785.85万元，江阴银行获主力净流入384.18万元，占比2.48% [2]

农商行板块市场表现 - 8月14日农商行板块整体下跌0.95%，领跌个股为渝农商行（跌幅1.49%）[1] - 当日上证指数下跌0.46%至3666.44点，深证成指下跌0.87%至11451.43点[1] - 板块内10只个股全部下跌，跌幅区间为0.49%（无锡银行）至1.49%（渝农商行）[1] 个股交易数据 - 渝农商行成交量最大达83.84万手，成交额5.59亿元[1] - 紫金银行成交量66.04万手位列第二，成交额1.95亿元[1] - 常熟银行成交额最高达3.43亿元，成交量44.61万手[1] - 无锡银行成交额最低为9321.88万元，成交量15.25万手[1] 资金流向分析 - 板块主力资金净流入4391.72万元，游资净流出945.02万元，散户净流出3446.7万元[1] - 无锡银行主力净流入1665.98万元（占比17.87%），居板块首位[2] - 渝农商行主力净流入1534.20万元（占比2.75%），游资净流入636.81万元[2] - 沪农商行主力净流出1693.75万元（占比-8.33%），为板块最大主力净流出[2] - 青农商行主力净流出1321.47万元（占比-10.4%），散户净流入1445.11万元[2]

网点适老化改造 - 公司完成135家营业网点适老化硬件改造，占比100%，并建成"农商·苏服办"营业网点135家，实现老年客户金融和政务业务"就近办" [3] - 建成提供适老化服务的农村普惠金融服务点384家，让老年群体享受"足不出村"的综合金融服务 [3] - 创建省级适老网点9家，设置"银发关爱区"、"助老爱心窗口"、"老年文化活动室"等专区，配备老花镜、轮椅、急救箱等设施 [2][3] - 厅堂外设置无障碍通道和扶手，厅堂内设爱心座椅、便民服务箱，专设"绿色服务"通道和敬老服务专员 [2] 产品适老化创新 - 根据年龄、风险偏好等为客户定制养老金产品组合方案，动态调整资产配置，融入长寿风险管理、养老社区服务等 [4] - 优化老年客户评级标准，放宽贷款准入条件，提升授信额度至7.05亿元，覆盖1826户60周岁及以上客户 [4] - 通过"产品+服务"模式将养老资金管理与老年风险管理结合，推动养老服务从金融产品向专属服务转型 [4] 服务适老化延伸 - 组建135支志愿服务队，建立827份老年客户档案，开展3513场便民服务和594次上门服务 [5] - 常态化培训员工适老化服务技能，网点负责人每月接待老年客户反馈以改进服务 [5] - 开展500场线上线下活动，包括金融反诈宣传、节日文化活动及"金色年轮"财富俱乐部七大主题权益 [6]

农商行板块市场表现 - 8月13日农商行板块整体下跌0.55%，跑输大盘指数，当日上证指数上涨0.48%，深证成指上涨1.76% [1] - 常熟银行领跌板块，跌幅达2.03%，收盘价7.72元，成交额5.59亿元，成交量71.95万手 [1] - 板块内10只个股中仅江阴银行微涨0.21%，苏农银行平盘，其余8只个股均下跌，跌幅区间为0.28%至2.03% [1] 个股交易数据 - 渝农商行成交额最高达4.20亿元，成交量62.53万手，跌幅0.44% [1] - 紫金银行成交量53.11万手居第二位，成交额1.58亿元，跌幅0.67% [1] - 青农商行成交量40.36万手，成交额1.42亿元，跌幅0.28% [1] - 瑞丰银行成交额8880.41万元，成交量15.81万手，跌幅0.53% [1] - 无锡银行成交额7895.14万元，成交量12.88万手，跌幅0.33% [1] 资金流向分析 - 板块整体主力资金净流出2932.4万元，游资资金净流出2007.05万元，散户资金净流入4939.45万元 [1] - 苏农银行主力净流入998.99万元，占比6.93%，居板块首位 [2] - 渝农商行主力净流出3925.17万元，占比-9.34%，为板块最大净流出 [2] - 常熟银行主力净流出1665.50万元，占比-2.98%，但散户净流入1973.03万元，占比3.53% [2] - 沪农商行游资净流入684.93万元，占比4.00%，为板块最高游资流入 [2]

上市银行分红总额 - 截至6月27日已有26家银行实施2024年度末期利润分配方案 叠加中期分红后年度分红总额达4273.83亿元 [1] - 2024年A股上市银行现金分红总额预计达6319.56亿元 较2023年增加近200亿元 增幅3.03% [1] - 六大国有银行2024年分红总额超4200亿元 其中工商银行1097.73亿元 建设银行1007.54亿元 农业银行846.61亿元 中国银行713.60亿元 [2] 分红实施进度 - 近半数A股上市银行集中于6月份实施2024年度利润分配方案 [2] - 目前分红总额已完成近七成 剩余16家银行分红方案已获股东大会通过 [1] - 23家银行已实施2024年中期分红 合计派发现金红利2577.06亿元 [3] 银行分红力度变化 - 42家A股银行中有39家2024年现金分红总额超2023年 整体增加186亿元 [2] - 25家银行2024年度现金分红比例较2023年提升 宁波银行同比提高6.3个百分点至21.91% 沪农商行从30.104%升至33.91% [4] - 14家银行现金分红比例超过30% 较2023年减少1家 因邮储银行分红比例维持在30% [4] 代表性银行分红情况 - 招商银行是唯一分红总额超500亿元的股份制银行 达504.40亿元 分红比例超33% [3] - 宁波银行连续第二年增加分红 2024年方案为每10股派现9元 [3] - 中信银行2024年拟现金分红194.55亿元 分红比例提升至30.5% 连续6年持续提升 [5] - 郑州银行推出1.82亿元现金分红方案 分红比例9.69% 每10股派现0.2元 [5] 分红政策趋势 - 上市银行为响应新"国九条"政策号召 纷纷增加现金分红频次 [3] - 多家银行已发布2025年中期分红计划 沪农商行率先通过2025年中期分红安排议案 [3] - 兴业银行2019-2024年现金分红比例持续提升 从24.59%逐年增至30.73% [4]

战略定位与政策背景 - 江苏省在"十四五"规划收官之年承担经济重任 将科技创新与产业创新融合作为发展新质生产力的核心 [1] - 南京市委2025年八大重点任务明确以产业科技创新深度融合引领新质生产力发展 [1] - 金融被视为科技创新的孵化器 通过资金支持推动新质生产力培育 [1] 组织架构与运营机制 - 制定科创金融发展三年战略规划 对科技企业单列信贷计划并实行专项考核 [2] - 建立"1+13+N"总分联动机制 包含总行科创金融中心统筹 13家区域支行协同和全行客户经理参与的服务网络 [2] - 独创"三专五单独"运营模式 包含专营机构 专职团队 专注科技以及五项单独管理机制 提升科技企业审批效率 [2] - 荣获2024年度南京市金融惠民助企劳动竞赛制度创新类一等奖和组织创新类三等奖 [2] 产品创新与服务体系 - 针对科技企业全生命周期设计产品：初创期提供创业类贷款及资金结算服务 成长期推广"苏知贷""苏科贷"等政银合作产品 成熟期推出供应链金融产品"紫金链e融" [3][4] - 创新开发线上化产品"紫信贷"及"宁质小贷""知识产权质押贷"等专属信贷产品 [4] - 为恒安储能科技提供1000万元科创专项贷款 突破传统信贷评估模式 重点考察企业核心技术价值而非抵押物 [3] - 服务科技型企业超1700家 投放贷款超80亿元 较去年同期增长近10亿元（截至2025年6月末） [4] 客户服务与资源整合 - 累计走访回访科技企业2.7万户 通过线上平台实现OCR信息自动识别和精准客户分配 [6] - 与雨花软件谷科创城 东大科技园等产业园区建立战略合作 制定批量授信方案 [6] - 与南京市6家科创金融服务驿站合作 安排客户经理驻点 每半月举办银企对接日活动 [6] - 计划年内再拓展12家科技金融服务驿站 构建多层次服务网络 [6] 典型案例与业务突破 - 通过江北新区科技金融服务中心撮合 为千途供应链管理有限公司提供500万元信用贷款 解决轻资产企业融资难题 [7] - 该笔业务成为江北新区科技金融服务中心首笔撮合成交案例 体现服务模式创新成效 [7]

公司治理结构调整 - 公司拟不再设立监事会 由董事会审计委员会行使原监事会职权 相关监事会专门委员会及办公室同步撤销 [5] - 现任监事将不再担任监事职务 相关监事会治理文件包括监事会议事规则等将同步废止 [6] - 调整需经股东大会审议通过且获得金融监管机构对公司章程修订的核准批复后生效 调整前监事会继续依法履职 [6] 公司章程修订 - 公司根据新公司法及金融监管规定对章程进行全面修订 修订内容涉及股东大会表述改为股东会等多项条款 [6][8] - 章程修订具体内容详见上交所网站公告 修订后章程需经股东大会审议通过并获金融监管机构核准后生效 [6] - 授权董事会及董事长根据监管机构和交易所意见对章程作必要修改 并办理相关报批备案事宜 [7] 股东大会安排 - 2025年第一次临时股东大会定于8月21日下午14:30在南京总行召开 由董事长邵辉主持 [4] - 会议采用现场投票与网络投票相结合方式 同一表决权不得重复投票 网络投票时间有严格限制 [3][4] - 股东发言需提前登记 每次发言不超过2分钟 总发言及问答时间不超过20分钟 [2][4] 股东权利与义务调整 - 股东享有表决权、发言权、质询权等权利 但需遵守会议秩序 持股5%以上股东权利行使受监管限制 [2][11][21] - 股东承担使用自有资金入股、及时披露关联关系、配合风险处置等义务 主要股东另有额外义务要求 [23][24][28] - 股东可查阅复制股东名册、会议记录、财务报告等文件 但需承担保密义务 [21][22] 表决机制与决议要求 - 普通决议事项需经出席会议股东所持表决权二分之一以上通过 特别决议事项需三分之二以上通过 [5] - 现场投票需在表决票明确选择同意、反对或弃权 未填、错填或未投均视为弃权 [3] - 股东会决议内容违反法律行政法规的无效 程序违规或违反章程的股东可请求法院撤销 [22] 党组织治理结构 - 公司设立党委发挥领导核心作用 党委成员可通过法定程序进入董事会和高级管理层 [12][16] - 党委履行保证监督党和国家方针政策落实、坚持党管干部原则、落实全面从严治党等职权 [16][17] - 党委按不低于总额1%计提党务活动经费 保障党组织工作开展 [15]

股东大会相关 - 2025年第一次临时股东大会8月21日14:30在紫金农商银行总行召开[3] - 股东大会审议7项议案，包括不再设监事会、修订公司章程等[3] - 股东发言需会前登记，不超两次，每次不超2分钟，发言、提问和回答合计不超20分钟[5] - 股东大会采用现场和网络投票结合，同一表决权重复表决以第一次结果为准[7] - 普通决议需出席股东所持表决权二分之一以上通过，特别决议需三分之二以上通过[7] 公司章程修订 - 拟修订《江苏紫金农村商业银行股份有限公司章程》，经股东大会审议通过并经金融监管机构核准后生效[14] - 公司将“股东大会”表述改为“股东会”，修改章程制定依据，新增《中华人民共和国证券法》[15] - 公司董事长为执行公司事务董事及法定代表人，高级管理人员新增首席合规官[16][17] 股本与股东规定 - 公司股本总额3,660,984,783股普通股[17] - 单个自然人等股东持股占比及职工持股总额占比应符合规定，投资人增持5%以上股份需报监管核准[17] - 董事、监事和高级管理层人员任职期间每年转让股份不超25%，离职后6个月内不得转让或质押[19] - 持有5%以上股份股东6个月内买卖股票收益归公司所有[19] 股东权利与义务 - 股东应使用自有资金入股，不得滥用权利损害公司或其他股东利益，不得退股[26] - 法人股东应报告关联关系及参股情况，国家金融监督管理机构可限制损害公司利益股东权利[26][27] - 大股东应注重长期投资，限制转让期内不得转让股权，委托代理人参加股东大会有人员限制[31] 担保与重大事项审议 - 一年内购买、出售重大资产或担保金额超最近一期经审计总资产30%需股东大会审议[34] - 对外担保总额达或超最近一期经审计净资产50%、为资产负债率超70%对象担保、单笔担保额超10%净资产需股东大会审议[34] 董事会相关 - 董事会人数13名，其中独立董事5名，执行董事2名，董事每届任期三年，独立董事累计任职不超六年[59][48] - 董事会例会每年至少召开四次，代表1/10以上表决权股东等提议应十日内召开临时董事会[60] 监事会相关 - 监事会成员9名，含职工监事3名、外部监事3名、股东监事3名，监事会例会每年至少召开4次[64][83] - 审计委员会成员由3名以上董事组成，独立董事过半数并担任主任委员，每季度至少召开一次会议[64][85] 利润分配 - 公司可现金或股份分红，成熟期无重大资金支出安排现金分红占比最低80%，有重大支出安排占比最低40%，成长期有重大支出安排占比最低20%[77][78] - 上市后三年现金累计分配利润不少于近三年年均可分配利润30%，每次现金分配不少于当次分配利润10%[79] 其他 - 拟修订《江苏紫金农村商业银行股份有限公司股东大会议事规则》和《董事会议事规则》，与修订后《公司章程》同时生效[85][93] - 第五届董事会执行董事候选人邵辉、阙正和，非执行董事候选人孙隽、申林、杨玉虹、侯军，独立董事候选人刘志友、周芬、程乃胜、岑赫、张龙耀[103][109]

上市银行分红实施进展 - 贵阳银行于6月9日派发现金红利10.97亿元 [1] - 9家银行已完成2021年度分红实施 总金额达155.70亿元 [1][2] - 兴业银行将于6月16日派发现金红利215.01亿元 每股派发1.035元 [2] - 南京银行将于6月17日派发现金红利47.57亿元 每股派发0.46162元 [2] - 紫金银行和苏农银行分别于6月13日、16日实施分红 [2] 银行板块分红规模特征 - 2021年A股上市银行拟现金分红规模突破5400亿元 创历史新高 [1][3] - 银行板块现金分红规模在申万31个行业中居首位 [1] - 27家银行尚未实施分红 拟分红总金额超5035亿元 [3] - 六大行合计拟分红3821.93亿元 占银行板块总额70% [3] - 工商银行拟分红金额最高 达1045亿元 [3] 银行分红比例与股息率表现 - 9家已分红银行中3家现金分红比例超30% 青岛银行以31.86%居首 [2] - 贵阳银行现金分红比例最低为18.14% [2] - 江苏银行分红总额目前最高 达59.08亿元 [2] - 26家上市银行股息率超4% 18家超5% [5] - 银行股息率显著高于银行理财产品收益率（最高3.97%） [6] 特殊分红安排案例 - 浙商银行因配股时间冲突暂不分红 承诺完成后尽快安排 [3] - 郑州银行基于让利实体经济及增强资本充足水平考虑决定不分红 [4] 银行分红战略价值 - 高比例分红有助于吸引投资者并稳定股价 [2] - 现金分红与盈利保持同步增长 巩固长期价值投资理念 [3] - 银行股股息率成为机构及个人投资者资产组合的稳定选择 [6]

业绩表现 - 12家A股上市银行上半年归母净利润均实现两位数增长 多家银行同比增长超30% [1] - 江苏银行 南京银行 杭州银行营收超百亿元 分别为351.07亿元 235.32亿元 172.95亿元 [2] - 江苏银行 南京银行净利润超百亿元 分别为133.8亿元 101.5亿元 同比增长31.81亿元 16.96亿元 [2] - 6家银行净利润同比增速超过20% 江苏银行 无锡银行 杭州银行净利润同比增长超过30% [2] - 江阴银行营业收入20.36亿元 同比增幅25.96% 归母净利润同比增加22.18% [2] 资产质量 - 12家银行不良贷款率基本在1%左右浮动 绝大多数维持在1%以下 杭州银行不良贷款率最低为0.79% [6] - 所有银行不良贷款率同比均下降 江阴银行不良率0.98%同比减少0.5个百分点 厦门银行不良率0.9%同比减少0.02个百分点 [7] - 商业银行整体不良率从2020年末1.84%降至2022年一季度末1.69% [7] - 5家银行拨备覆盖率超过500% 杭州银行拨备覆盖率最高达581.6% 两家银行拨备覆盖率低于300%但远高于150% [7] 经营韧性 - 二季度受散发疫情冲击背景下 银行利润增长超过10%显示经营和盈利具有韧性 [3] - 韧性来源于宏观经济持续复苏及逆周期调节政策支持 信贷扩张明显 [4] - 净息差从2021年末2.08%降至2022年一季度末1.97% 降低0.11个百分点 但通过以量补价维持盈利 [5] 行业展望 - 上半年出台政策效果将在下半年显现 对银行下半年经营整体保持乐观 [1][7] - 企业恢复加快 市场主体经营稳定 生产生活加快恢复 [4] - 货币政策支持增强企业自我恢复能力 [5]