证券代码：601077 证券简称：渝农商行 公告编号：2025-033 重庆农村商业银行股份有限公司 3.本次交易不构成对关联方重大依赖，对本行的正常经营活动及财务状况无 重大影响。 一、关联交易基本情况 （一）审议程序 本行第五届董事会第六十次会议审议通过了《关于审议浙江网商银行股份有 限公司授信类关联交易的议案》《关于审议浙江网商银行股份有限公司非授信类 关联交易的议案》，上述议案经本次董事会有效表决票全票通过（关联董事彭玉 龙先生限制表决）。会议同意对浙江网商银行给予同业综合授信额度 12 亿元，授 信期限 1 年；同意向浙江网商银行支付贷款服务费，关联交易金额不超过 3000 万元。以上关联交易金额合计不超过 12.3 亿元。上述议案已经本行第五届董事 会独立董事专门会议第九次会议、第五届董事会关联交易控制委员会第三十九次 会议审议通过。 根据国家金融监督管理总局、上海证券交易所相关规定，上述交易属于重大 关联交易，应在本行独立董事专门会议、关联交易控制委员会审议后，提交本行 董事会审议，无需提交股东大会审议。 关于关联交易事项的公告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或 ...

证券代码：601077 证券简称：渝农商行 公告编号：2025-032 重庆农村商业银行股份有限公司 第五届董事会第六十次会议决议公告 本行董事会及全体董事保证本公告内容不存在任何虚假记载、误导性陈述或 者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担法律责任。 重庆农村商业银行股份有限公司（以下简称"本行"）第五届董事会第六十 次会议于 2025 年 8 月 26 日在本行总行 401 会议室以现场结合通讯方式召开。本 行已于 2025 年 8 月 12 日以电子邮件形式发出会议通知和材料，于 2025 年 8 月 20 日以电子邮件形式发出会议补充通知和材料。本次会议应出席董事 8 名，实 际出席董事 8 名（其中，现场出席董事 2 名，董事胡淳女士、殷祥林先生、彭玉 龙先生、张桥云先生、李嘉明先生、李明豪先生以通讯方式参会）。本行股东上 海豫园旅游商城（集团）股份有限公司质押本行股权比例超过 50%，根据监管规 定对其提名的彭玉龙董事在董事会上的表决权进行了限制。会议的召开符合法律、 行政法规、部门规章、规范性文件和本行章程的有关规定。 本次会议由执行董事隋军先生主持。本次会议审议通过了以下议案： 一 ...

收入和利润（同比环比） - 利息净收入为117.44亿元人民币，同比增长5.98%[24] - 非利息净收入为29.967亿元人民币，同比下降16.56%[24] - 手续费及佣金净收入为7.798亿元人民币，同比下降13.22%[24] - 营业利润为88.745亿元人民币，同比增长7.17%[24] - 归属于股东的净利润为76.987亿元人民币，同比增长4.63%[24] - 扣非后归属于股东的净利润为76.954亿元人民币，同比增长9.37%[24] - 净利润78.47亿元人民币，同比增长3.79%[29] - 营业收入147.41亿元，同比增长0.46%[35] - 净利润78.47亿元，同比增长3.79%[35] - 归属于股东净利润76.99亿元，同比增长4.63%[35] - 利息净收入117.44亿元，同比增长5.98%[36] - 非利息净收入下降16.56%至299.67亿元[34] - 手续费及佣金净收入下降13.22%至77.98亿元[34] - 非利息净收入29.97亿元，同比减少5.95亿元，降幅16.56%，占营业收入20.33%[46] - 手续费及佣金净收入7.80亿元，同比下降1.19亿元，降幅13.22%，占营业收入5.29%[47] - 手续费及佣金净收入合计779.8亿元人民币，同比下降13.22%[49] - 其他非利息净收入合计221.69亿元人民币，同比下降17.68%[50] - 投资收益及公允价值变动损益合计21.61亿元人民币，同比减少3.52亿元[51] - 税前利润886.96亿元人民币，同比增长7.51%[60] - 集团净利润同比增加2.86亿元人民币，增幅3.79%[134] 成本和费用（同比环比） - 信用减值损失为17.825亿元人民币，同比下降27.46%[24] - 客户存款利息支出下降7.66%至75.66亿元[40] - 向中央银行借款利息支出9.75亿元，同比减少1.96亿元，降幅16.71%[41] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出11.46亿元，同比减少6.58亿元，降幅36.47%[41] - 已发行债务证券利息支出17.12亿元，同比增加2.31亿元，增幅15.59%[42] - 信用减值损失减少27.46%至178.25亿元[34] - 业务及管理费391.77亿元人民币，同比增加5.84%[54][55] - 员工成本249.64亿元人民币，同比增加17.26%[54][55] - 减值损失合计178.26亿元人民币，同比下降27.59%[56][57] - 客户贷款和垫款信用减值损失167.82亿元人民币，同比下降33.81%[56][57] - 所得税费用102.27亿元人民币，同比增加48.37%[60] 净利息收益率和利差 - 净利息收益率1.60%，较2024年末下降0.03个百分点[25] - 净利差1.50%，同比下降4个基点；净利息收益率1.60%，同比下降3个基点[43][44] - 利息净收入同比增加6.634亿元，规模因素贡献9.039亿元，利率因素减少2.405亿元[45] 资产和负债规模变化 - 资产总额达16,301.31亿元人民币，较2024年末增长7.6%[25][29] - 客户存款余额10,251.95亿元人民币，较2024年末增长8.84%[25][29] - 客户贷款和垫款余额7,652.45亿元人民币，较2024年末增长7.14%[25][29] - 公司资产总额达16,301.31亿元人民币，较2024年末增长7.60%（增加1,151.89亿元）[62][63] - 客户贷款和垫款总额7,652.45亿元，较2024年末增长7.14%（增加509.72亿元）[62][64] - 公司贷款和垫款总额4,163.45亿元，较2024年末大幅增长16.25%（增加582.12亿元）[65] - 零售贷款和垫款总额3,004.24亿元，较2024末小幅增长2.71%（增加79.18亿元）[65] - 票据贴现余额484.76亿元，较2024年末下降23.82%（减少151.57亿元）[66] - 交易性金融资产达1,064.15亿元，较2024年末大幅增长25.85%（增加218.61亿元）[62][68] - 债权投资2,717.99亿元，较2024年末下降8.56%（减少254.49亿元）[62][68] - 其他债权投资2,715.52亿元，较2024末增长10.92%（增加267.27亿元）[62][68] - 金融投资总额6517.77亿元，较上年末增长3.79%[69] - 交易性金融资产1064.15亿元，较上年末增长25.85%[69] - 其他债权投资2715.52亿元，较上年末增长10.92%[69] - 其他权益工具投资20.1亿元，较上年末增长46.14%[69] - 现金及存放中央银行款项565.75亿元，较上年末增长10.49%[70][71] - 存放同业款项及拆出资金1374.58亿元，较上年末增长23.31%[71] - 买入返售金融资产291.01亿元，较上年末增长38.99%[71] - 客户存款总额10251.95亿元，较上年末增长8.84%[73] - 公司存款1429.5亿元，较上年末增长10.3%[73][74] - 定期存款7756.46亿元，较上年末增长12.09%[74] - 股东权益总额1388.56亿元人民币，较2024年末增长3.93%或52.47亿元[78] - 未分配利润588.62亿元人民币，较2024年末增长9.75%或52.29亿元[78] - 一般风险准备215.20亿元人民币，较2024年末增长5.59%或11.40亿元[78] - 其他综合收益减少12.34亿元人民币，较2024年末下降29.75%[78] - 客户贷款和垫款总额从2024年末的7142.73亿元增至2025年6月末的7652.45亿元[87][92] - 贷款减值准备余额从2024年末的304.423亿元增至2025年6月末的316.995亿元[91] - 个人存款余额8791.93亿元较上年末增706.56亿元（增幅8.74%）[100] - 核心产品"渝快甄好贷"余额达267.84亿元较上年末净增25.91亿元[100][101] - 普惠型小微企业贷款余额达1,478.46亿元，较上年末增加79.17亿元[107] - 公司存款余额1,429.50亿元，较上年末增长133.49亿元（增幅10.30%），公司贷款余额4,163.45亿元，较上年末增长582.12亿元（增幅16.25%）[108] - 绿色信贷余额802.19亿元，较上年末净增124.66亿元（增幅18.40%）[109] - 债券投资余额5,354.93亿元，其中政府及准政府债券合计3,803.43亿元，较上年末增加193.33亿元[114] - 理财产品余额1,635.61亿元，较上年末增长257.48亿元（增幅18.68%）[118] - 西部陆海新通道融资余额587.25亿元，较上年末增加41.69亿元[113] - 风险加权资产总额为989,717.1百万元较2024年末的888,052.6百万元增长11.45%[177] - 调整后的表内外资产余额为1,676,694.4百万元较2024年末的1,563,557.2百万元增长7.24%[179] - 表内信用风险暴露为1,602,007.8百万元较2024年末的1,503,044.8百万元增长6.58%[178] - 核心一级资本净额为131,680.1百万元较2024年末的126,455.9百万元增长4.13%[177] - 未分配利润为58,862.1百万元较2024年末的53,633.1百万元增长9.75%[177] - 操作风险加权资产为51,774.5百万元较2024年末的46,565.8百万元增长11.18%[177] 资产质量指标 - 不良贷款率1.17%，较2024年末下降0.01个百分点[25][29] - 拨备覆盖率355.58%，较2024年末下降7.86个百分点[25][29] - 不良贷款余额89.48亿元人民币，较2024年末增加5.28亿元，不良率1.17%下降0.01个百分点[81] - 公司贷款不良率0.68%，较2024年末1.04%下降0.36个百分点[82] - 零售贷款不良率2.04%，较2024年末1.60%上升0.44个百分点[83] - 公司贷款不良率从2024年末的1.04%降至2025年6月末的0.68%[87] - 零售贷款不良率从2024年末的1.60%上升至2025年6月末的2.04%[87] - 逾期贷款总额从2024年末的94.515亿元增至2025年6月末的107.667亿元[90] - 重组贷款余额从2024年末的36.31亿元增至2025年6月末的38.153亿元[88] - 关注类贷款迁徙率从2024年末的31.39%降至2025年6月末的22.93%[93] - 次级类迁徙率为98.90%，可疑类迁徙率为60.33%[94] - 集团不良贷款率1.17%，较上年末下降0.01个百分点[136] - 公司贷款不良余额28.33亿元人民币，不良率0.68%，较上年末下降9亿元和0.36个百分点[136] - 零售贷款不良率2.04%，较上年末上升0.44个百分点[137] - 集团拨备覆盖率355.58%，拨贷比4.16%[136] - 渝农商村镇银行总资产50.92亿元人民币，不良贷款率1.56%，净利润0.29亿元人民币[129] 资本充足指标 - 核心一级资本充足率13.30%，较2024年末下降0.94个百分点[25] - 公司资本充足率15.11%，较上年末下降1.01个百分点[176] - 核心一级资本充足率13.30%，较上年末下降0.94个百分点[176] - 一级资本充足率13.93%，较上年末下降1.00个百分点[176] - 核心一级资本净额1316.8亿元，一级资本净额1378.26亿元，资本净额1495.47亿元[176] - 风险加权资产9897.17亿元，其中信用风险加权资产9253.41亿元[176] - 核心一级资本充足率为13.30%较2024年末的14.24%下降0.94个百分点[177] - 一级资本充足率为13.93%较2024年末的14.93%下降1.00个百分点[177] - 资本充足率为15.11%较2024年末的16.12%下降1.01个百分点[177] - 杠杆率为8.22%较2024年末的8.48%下降0.26个百分点[179] 业务线表现 - 公司业务涵盖普惠金融公司金融和金融市场三大板块[15] - 公司普惠金融业务为个人及小微企业提供金融服务[15] - 公司金融市场业务包括资金营运和资产托管业务[15] - 县域存款占比73.28%（较上年末降0.25个百分点），贷款占比50.72%（较上年末升2.34个百分点）[94] - 公司银行业务营收463.77亿元占比31.46%（同比升2.25个百分点）[95] - 零售银行业务营收590.99亿元占比40.09%（同比降3.18个百分点）[95] - 金融市场业务营收413.56亿元占比28.06%（同比升0.83个百分点）[95][96] - 信用卡用信余额167.32亿元[102] - 商户总量达155.87万户，AUM+LUM日均余额2437.31亿元[103] - 保险销售额同比增长超40%，贵金属销售额同比增长超50%[105] - 支持成渝地区双城经济圈重大项目159个，贷款余额268.22亿元[108] - 碳减排支持工具申报金额7.51亿元，带动碳减排量9.89万吨[109] - 贸易融资投放27.38亿元（同比增长6%），其中绿色贸易融资投放6.42亿元（同比增长41%）[113] - 供应链金融服务平台支持52个特色产业方案，绿色跨境贷款投放1,500万元[113] - 公司证券投资基金托管资格于2025年7月3日获证监会核准[119] - 涉农贷款余额达2602.18亿元[124] - 县域地区个人存款余额6915.35亿元，占全行个人存款余额78.66%[127] - 金租公司重庆市租赁资产余额180.51亿元，县域占比77.31%[128] - 普惠型理财产品规模达610亿元人民币，占比37.65%[129] - 渝农商金融租赁总资产713.4亿元人民币，净利润7.31亿元人民币[129] - 渝农商理财总资产31.28亿元人民币，净利润1.77亿元人民币[131] - 重庆小米消费金融总资产232.32亿元人民币，净利润0.97亿元人民币[132] 现金流表现 - 经营活动现金流量净额为34.352亿元人民币，同比下降92.37%[24] - 经营活动现金流量净额34.35亿元人民币，同比减少415.58亿元[79] - 投资活动现金流量净流入31.95亿元人民币，同比增加514.89亿元[80] - 筹资活动现金流量净流入77.47亿元人民币，同比减少169.37亿元[80] 贷款结构变化 - 租赁和商务服务业贷款余额1,086.15亿元，占贷款总额14.19%[67] - 制造业贷款余额809.92亿元，占贷款总额10.58%[67] - 信用贷款占比从2024年末的22.26%提升至2025年6月末的24.07%[92] - 保证贷款占比从2024年末的25.69%提升至2025年6月末的29.53%[92] 利率和汇率风险 - 2025年6月30日净头寸为1260.103亿元人民币，较2024年末1228.211亿元增长2.6%[150] - 人民币升值5%导致净利润减少1.374亿元，贬值5%则增加1.374亿元[151] - 美元折合人民币头寸从2024年末7.213亿元增至2025年6月末36.642亿元，增幅408%[150] - 港元折合人民币头寸从2024年末1.87亿元微增至2025年6月末1.891亿元[150] - 2025年6月30日利率缺口显示3个月以内负缺口2730.693亿元[152] - 1年至5年期正缺口1564.263亿元，5年以上正缺口2024.648亿元[152] - 汇率敏感性分析显示同等幅度波动对净利润影响较2024年末扩大409%[151] - 其他货币折合人民币头寸保持稳定为2540万元[150] - 截至2025年6月末集团累计利率风险缺口为1260.1亿元人民币，较2024年末增加31.9亿元人民币[153] - 利率上升100个基点将导致净利润减少4.838亿元人民币，其他综合收益减少79.11亿元人民币[153] - 利率下降100个基点将导致净利润增加4.838亿元人民币，其他综合收益增加86.262亿元人民币[153] 流动性风险指标 - 2025年6月30日流动性覆盖率达433.1%，合格优质流动性资产1735.921亿元人民币[157] - 净稳定资金比例128.86%，可用稳定资金108300.933亿元人民币，所需稳定资金84043.985亿元人民币[157] - 人民币流动性比例100.66%，较2024年末93.99%上升6.67个百分点[157] - 外币流动性比例29.72%，较2024年末53.58%下降23.86个百分点[157] - 1个月以内期限流动性缺口为-624.758亿元人民币，较2024年末-1015.555亿元人民币改善390.797亿元人民币[155] - 1年至5年期限正流动性缺口3494.936亿元人民币，较2024年末3457.883亿元人民币增加37.053亿元人民币[155] - 5年以上期限正流动性缺口6138.994亿元人民币，较2024年末5635.24亿元人民币增加503.754亿元人民币[155] 关联交易 - 报告期内公司审批重大关联交易11笔，报告期末授信余额总计297.53亿元人民币[166] - 关联交易授信余额占资本净额比例最高为重庆渝富控股集团9.82%[166] - 对重庆渝富控股集团批准194亿元集团综合授信额度，期限1年[167][168] - 对重庆发展投资公司批准190亿元集团综合授信额度，期限1年[167][168] - 对重庆市城市建设投资集团批准190亿元集团综合授信额度，期限1年[167][168] 数字化与科技 - 金融科技人员超700人，科技人才占比达5%[119] - 手机银行用户达1540.36万户，净增35.31万户，增幅2.35%[121][122] - 手机银行交易金额7986.59亿元，财务交易3674.98万笔[122] - 企业网上银行客户达17.66万户，净增0.49万户，增幅2.85%[122] -

财务表现 - 上半年净利润77.0亿元人民币 [1]

指数表现 - 中证香港上市可交易内地银行指数报1183.60点 [1] - 近一个月下跌4.99% 近三个月上涨4.64% 年初至今上涨17.74% [1] 指数构成 - 指数基日为2007年12月31日 基点为1000.0点 [1] - 样本每半年调整一次 时间为每年6月和12月第二个星期五的下一个交易日 [3] - 权重因子随样本定期调整 特殊情况下进行临时调整 [3] 成分股权重 - 前十大权重股合计占比99.45%：建设银行(31.15%) 工商银行(24.07%) 中国银行(17.23%) 招商银行(10.32%) 农业银行(7.87%) 中信银行(3.5%) 邮储银行(2.56%) 民生银行(1.4%) 重庆农村商业银行(0.71%) 中国光大银行(0.64%) [1] 市场分布 - 全部成分股均在香港证券交易所上市 占比100.00% [2] 行业分布 - 成分股全部属于金融行业 占比100.00% [3] 指数特征 - 反映香港证券市场高流动性、易于借券卖空特征的内地银行主题证券整体表现 [1] - 指数系列包含HKT香港地产、HKT内地消费和HKT内地银行三条指数 [1]

农商行板块市场表现 - 8月22日农商行板块整体下跌1.03%，显著跑输大盘，当日上证指数上涨1.45%，深证成指上涨2.07% [1] - 板块内10只个股全部下跌，渝农商行领跌1.52%，常熟银行跌1.17%，苏农银行跌1.27%，江阴银行跌1.39% [1] - 瑞丰银行股价持平，为板块中表现最佳个股，收盘价5.74元 [1] 个股交易数据 - 渝农商行成交最活跃，成交量91.04万手，成交额5.88亿元，远超其他个股 [1] - 紫金银行成交量71.91万手，成交额2.14亿元，青农商行成交量63.35万手，成交额2.22亿元 [1] - 无锡银行成交量最低，仅20.85万手，成交额1.28亿元，瑞丰银行成交量22.15万手，成交额1.27亿元 [1] 资金流向分析 - 农商行板块整体主力资金净流出3298.64万元，游资资金净流出542.42万元，散户资金净流入3841.06万元 [1] - 苏农银行主力净流入1802.11万元，占比7.63%，为板块最高；瑞丰银行主力净流入1522.66万元，占比12.02% [2] - 渝农商行主力净流出3403.35万元，占比5.79%，为板块最高；常熟银行主力净流出3017.52万元，占比7.61% [2] - 游资在渝农商行净流入2436.51万元，占比4.14%，而在其他个股多为净流出状态 [2]

银行股市场表现 - A股银行股普遍下跌 青岛银行 江苏银行 厦门银行跌幅超过2% 中信银行 齐鲁银行 渝农商行 长沙银行跌幅接近2% [1]

股价表现与资金流向 - 8月22日盘中下跌2.13%至6.43元/股 成交额3.16亿元 换手率0.55% 总市值730.26亿元 [1] - 主力资金净流出2901.11万元 特大单买卖占比分别为11.89%和20.87% 大单买卖占比分别为19.58%和19.78% [1] - 年内股价上涨11.92% 但近期呈下跌趋势 近5/20/60日分别下跌1.83%/5.86%/8.14% [1] 公司基本情况 - 总部位于重庆及香港 2008年6月成立 2019年10月A股上市 [2] - 三大业务板块构成：零售银行(41.93%) 公司银行(30.58%) 金融市场(27.26%) [2] - 属于农商行行业板块 概念标签包括长期破净/低市盈率/小米概念等 [2] 股东结构与分红情况 - 股东户数13.79万户 较上期减少5.62% [2] - A股上市后累计分红178.19亿元 近三年累计派现98.18亿元 [3] - 香港中央结算公司为第七大股东 持股4.33亿股 较上期减持22.83万股 [3] 财务业绩表现 - 2025年第一季度归母净利润37.45亿元 同比增长6.25% [2] - 当季营业收入未披露具体数值 [2]

南向资金净流入/流出情况 - 中国人寿(02628)以15.80亿净流入金额位列市场第一，净流入比34.91%，收盘价23.620港元（+3.60%）[1][2] - 南方恒生科技(03033)和阿里巴巴-W(09988)分别以7.68亿和4.52亿净流入金额位列第二、第三[1][2] - 腾讯控股(00700)以12.00亿净流出金额位列市场第一，净流出比-5.56%，收盘价590.000港元（+0.68%）[1][2] - 安踏体育(02020)和荣昌生物(09995)分别以6.97亿和5.84亿净流出金额位列第二、第三[1][2] 净流入比排名 - 大唐新能源(01798)以74.45%净流入比位列第一，净流入金额1451.75万港元，收盘价2.360港元（+0.85%）[1][2][3] - 深圳高速公路股份(00548)和波司登(03998)分别以50.53%和50.23%净流入比位列第二、第三[1][2][3] - 时代电气(03898)以44.19%净流入比位列第四，净流入金额9018.06万港元，收盘价36.520港元（+4.52%）[3] 净流出比排名 - 重庆农村商业银行(03618)以-58.46%净流出比位列第一，净流出金额6584.63万港元，收盘价6.140港元（-2.23%）[1][3] - 金科服务(09666)和保利置业集团(00119)分别以-54.34%和-51.88%净流出比位列第二、第三[1][3] - 安踏体育(02020)以-40.49%净流出比位列第七，净流出金额6.97亿港元，收盘价92.450港元（+2.72%）[2][3] 其他重点个股表现 - 理想汽车-W(02015)净流入3.49亿港元，净流入比16.99%，收盘价95.600港元（-1.60%）[2] - 友邦保险(01299)净流入3.17亿港元，净流入比13.84%，收盘价76.900港元（+0.65%）[2] - 美团-W(03690)净流出3.87亿港元，净流出比-6.93%，收盘价124.400港元（+0.08%）[2] - 建设银行(00939)净流出3.66亿港元，净流出比-27.49%，收盘价7.980港元（-0.50%）[2]

指数表现 - 中证香港上市可交易内地银行指数报1186.55点 基日为2007年12月31日 基点1000.0点 [1] - 指数近一个月下跌6.53% 近三个月上涨4.35% 年初至今上涨16.78% [1] 指数构成 - 指数系列包含HKT香港地产、HKT内地消费和HKT内地银行三条主题指数 聚焦高流动性及易于借券卖空特征的港股证券 [1] - 十大权重股集中度极高：建设银行(31.22%)、工商银行(23.92%)、中国银行(17.21%)、招商银行(10.45%)、农业银行(7.74%) 前五大合计占比达90.54% [1] - 金融行业占比100% 全部样本均在香港交易所上市 [1][2] 指数维护机制 - 样本调整频率为每半年一次 实施时间为每年6月和12月第二个星期五的下一交易日 [2] - 权重因子随定期调整同步变更 特殊情况下启动临时调整机制 [2] - 对样本退市、收购、合并及分拆等情形设有专门处理细则 [2]