营业收入情况 - 2024年7 - 9月营业收入68.406亿元，同比减少2.72%；1 - 9月营业收入214.828亿元，同比减少1.91%[4] - 2024年1至9月，集团营业收入214.83亿元，较上年同期下降1.91%，降幅收窄0.85个百分点[19] 净利润情况 - 2024年7 - 9月净利润30.134亿元，同比减少0.34%；1 - 9月净利润105.741亿元，同比增长4.24%[4] - 2024年1至9月，集团实现净利润105.74亿元，较上年同期增长4.24%；年化平均总资产回报率0.95%，较上年同期下降0.02个百分点[18] - 截至2024年9月30日止3个月，本期净利润为3,013,440千元[25] - 截至2024年9月30日止9个月，本期净利润为10,574,134千元[25] 经营活动现金流量情况 - 2024年1 - 9月经营活动产生的现金流量净额197.947亿元，同比增长98.67%[4] - 截至2024年9月30日9个月经营活动所得现金净额为19,794,740千元，较2023年同期的9,963,580千元增长98.7%[30] 资产总额情况 - 截至2024年9月30日，资产总额15179.076亿元，较上年末增长5.30%；客户贷款和垫款总额7153.761亿元，较上年末增长5.71%[6] - 截至2024年9月30日，集团资产总额15,179.08亿元，较上年末增加763.86亿元，增幅5.30%[17] - 2024年9月30日总资产为1,517,907,587千元，较2023年12月31日的1,441,522,072千元增长5.3%[28] 不良贷款及拨备情况 - 截至2024年9月30日，不良贷款率1.17%，较2023年12月31日的1.19%有所下降；拨备覆盖率358.59%，较2023年12月31日的366.70%有所下降[7] - 截至2024年9月30日，集团不良贷款余额83.72亿元，较上年末增加3.13亿元，不良贷款率1.17%，较上年末下降0.02个百分点[19] 净息差及净利息收益率情况 - 2024年1 - 9月净息差1.52%，较上年同期下降0.16个百分点；净利息收益率1.61%，较上年同期下降0.16个百分点[8] 净资产情况 - 截至2024年9月30日，按企业会计准则净资产（合并）为1320.773亿元，按国际财务报告准则为1325.174亿元，差异主要为收购业务形成的商誉4.401亿元[10] - 截至2024年9月30日，归属本行普通股股东的每股净资产10.97元/股，较上年末增长7.23%[6] - 2024年9月30日总权益为132,517,354千元，较2023年12月31日的123,941,750千元增长6.9%[29] 资本充足率情况 - 截至2024年9月末，集团核心一级资本充足率13.83%，一级资本充足率14.50%，资本充足率15.69%[13] 每股收益情况 - 2024年基本及稀释每股收益0.89元/股，同比增长3.49%[4] - 截至2024年9月30日止3个月，基本及稀释每股盈利为0.25元[26] - 截至2024年9月30日止9个月，基本及稀释每股盈利为0.89元[26] 杠杆率情况 - 截至2024年9月30日，集团一级资本净额131,058.1百万元，调整后表内外资产余额1,569,860.6百万元，杠杆率8.35%[15] 流动性覆盖率情况 - 截至2024年9月末，集团合格优质流动性资产129,672.14百万元，未来30天现金净流出量31,800.92百万元，流动性覆盖率407.76%[16] 股东持股情况 - 报告期末普通股股东总数186,110，香港中央结算（代理人）有限公司持股2,506,131,531股，持股比例22.07%[20] - 重庆渝富资本运营集团有限公司持有本行A股988,000,000股，占本行总股本的8.70%；及其关联方合并持有本行股份1,026,246,454股，合并持股占本行总股本的9.04%[21] - 重庆渝富资本运营集团有限公司及其关联方将合并持有本行股份1,151,246,454股，占本行总股本的10.14%[22] - 重庆市城市建设投资（集团）有限公司及其关联方合并持有本行A股827,087,430股，合并持股占本行总股本的7.28%[22] - 重庆发展置业管理有限公司持有本行A股589,084,181股，占本行总股本的5.19%[23] - 重庆发展投资有限公司持有本行A股433,221,289股、H股23,814,000股，合计占本行总股本的4.02%[23] - 重庆发展置业管理有限公司及其关联方合并持有本行股份1,046,119,470股，占本行总股本的9.21%[23] 利息净收入及手续费佣金净收入情况 - 截至2024年9月30日止3个月，利息净收入为5,619,358千元，手续费及佣金净收入为370,480千元[25] - 截至2024年9月30日止9个月，利息净收入为16,700,395千元，手续费及佣金净收入为1,269,080千元[25] 综合收益总额情况 - 截至2024年9月30日止9个月，本期综合收益总额为12,214,527千元[27] 税前利润情况 - 截至2024年9月30日9个月税前利润为11,627,404千元，较2023年同期的11,538,163千元增长0.8%[30] 投资活动现金流量情况 - 截至2024年9月30日9个月投资活动所用现金净额为52,450,902千元，2023年同期所得现金净额为21,284,445千元[31] 融资活动现金流量情况 - 截至2024年9月30日9个月融资活动所得现金净额为46,262,938千元，2023年同期所用现金净额为30,874,317千元[31] 现金和现金等价物情况 - 2024年9月30日现金和现金等价物为56,808,706千元，较2023年9月30日的31,908,158千元增长78.0%[31] 经营活动收到利息现金净额情况 - 截至2024年9月30日9个月经营活动收到利息的现金净额为4,971,775千元，较2023年同期的8,704,814千元下降42.9%[31] 客户贷款及垫款情况 - 2024年9月30日客户贷款及垫款为685,480,580千元，较2023年12月31日的647,276,750千元增长5.9%[28]

财务指标 - 2024年1-9月营业收入为215.14亿元，同比增长1.76%[3] - 2024年1-9月净利润为105.74亿元，同比增长4.24%[3] - 2024年9月30日资产总额为15,174.68亿元，较上年末增长5.30%[4] - 2024年9月30日客户贷款和垫款总额为7,153.76亿元，较上年末增长5.71%[4] - 2024年9月30日客户存款为9,398.88亿元，较上年末增长4.87%[4] - 2024年1-9月经营活动产生的现金流量净额为197.95亿元，同比增长98.67%[9] - 2024年9月30日不良贷款率为1.17%，较上年末下降0.02个百分点[7] - 2024年9月30日拨备覆盖率为358.59%[7] - 2024年1-9月净利差为1.52%，较上年同期下降0.16个百分点[7] - 2024年9月30日资本充足率为15.69%，较上年末下降0.30个百分点[13] 资产负债情况 - 资产总额15,174.68亿元，较上年末增加763.86亿元，增幅5.30%[19] - 客户贷款和垫款总额7,153.76亿元，较上年末增加386.66亿元，增幅5.71%[19] - 客户存款9,398.88亿元，较上年末增加436.85亿元，增幅4.87%[20] - 股东权益总额1,320.77亿元，较上年末增加85.76亿元，增幅6.94%[20] 经营业绩 - 2024年1至9月实现净利润105.74亿元，较上年同期增长4.24%[20] - 不良贷款率1.17%，较上年末下降0.02个百分点[20] - 拨备覆盖率358.59%，拨贷比4.20%，风险抵补能力较强[20] - 公司2024年1-9月实现营业总收入215.14亿元人民币，其中利息净收入167.00亿元人民币[28] - 公司2024年1-9月实现净利润105.74亿元人民币，归属于母公司股东的净利润103.08亿元人民币[28] 股东情况 - 香港中央结算（代理人）有限公司持股22.07%，为第一大股东[21] - 重庆渝富资本运营集团有限公司持股8.70%，为第二大股东[21] - 重庆市城市建设投资（集团）有限公司持股7.02%，为第三大股东[21] - 报告期末，重庆市城市建设投资（集团）有限公司及其关联方合并持有公司A股827,087,430股，占公司总股本的7.28%[24] - 报告期末，重庆发展置业管理有限公司及其关联方合并持有公司股份1,046,119,470股，占公司总股本的9.21%[24] 现金流情况 - 2024年1-9月经营活动产生的现金流量净额为19,794,740千元[30] - 2024年1-9月投资活动使用的现金流量净额为52,450,902千元[31] - 2024年1-9月筹资活动产生的现金流量净额为46,262,938千元[31]

公司基本信息 - 公司2024年8月28日召开第五届董事会第四十五次会议，应出席董事9名，实际出席9名，审议通过2024年中期报告及业绩公告[4] - 报告期为2024年1月1日至2024年6月30日止六个月期间[6] - 主城指重庆市9个中心城区，县域指重庆市除9个中心城区以外的地区，还包括公司控股的12家村镇银行和设立在外省的曲靖分行[6] - A股股票在上海证券交易所上市，代码601077；H股股票在香港联合交易所有限公司上市，代码03618[8] - 公司首次注册登记日期为2008年6月27日，登记机构为中国重庆市市场监督管理局[8] - 公司经中国银行业监督管理机构批准持有B0335H250000001号金融许可证[2][8] - 公司企业法人营业执照统一社会信用代码为91500000676129728J[2][8] - 公司A股证券登记处为中国证券登记结算有限责任公司上海分公司，H股证券登记处为香港中央证券登记有限公司[8] - 公司中国内地法律顾问为上海中联（重庆）律师事务所，中国香港法律顾问为高伟绅律师行[8] - 公司2008年6月27日成立，注册地址2017年4月1日变更[9] - 公司2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市[10] - 公司现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，控股12家村镇银行[10] - 公司战略愿景是成为全国领先的区域性银行[10] - 公司发展战略聚焦“支农支小、服务实体经济”，做好“五篇大文章”，推进“三行”战略和“一体四驱”体系[10] - 公司是西部首家“A+H”股上市银行，全国领先的农商行[12] - 公司构建“一会、一总部、一公司”架构，打造“数字农商行”[14] - 公司以客户为中心挖掘客群潜能，推动大零售金融成业务发展主体[15] - 公司以打造绿色金融标杆银行为目标，形成全方位“绿色金融”服务体系[16] - 公司围绕“金融市场综合运营商”目标，形成全链条客群服务体系[17] 公司分红与股本计划 - 公司拟实施年度中期分红派息，2024年中期不进行资本公积转增股本[4] 财务数据关键指标变化 - 截至2024年6月30日止六个月，利息净收入110.81亿元，同比下降7.99%；非利息净收入35.61亿元，同比增长26.03%[18] - 2024年上半年，营业收入146.42亿元，净利润75.61亿元，同比增长6.18%[22] - 2024年6月30日，资产总额15103.11亿元，较上年末增长4.77%；负债总额13806.11亿元，较上年末增长4.78%[19] - 2024年6月30日，客户贷款和垫款账面余额7068.65亿元，较上年末增长4.46%；客户存款9416.48亿元，较上年末增长5.07%[19][22] - 2024年上半年，基本每股收益0.64元，较上年同期增加0.03元[18] - 2024年6月30日，平均总资产回报率1.03%，加权平均净资产收益率12.14%，较上年同期下降0.40个百分点[18] - 2024年6月30日，净息差1.54%，较上年同期下降0.16个百分点；净利息收益率1.63%，较上年同期下降0.16个百分点[18] - 2024年6月30日，不良贷款率1.19%，与上年末持平；拨备覆盖率360.29%，较上年末下降6.41个百分点[19] - 2024年6月30日，核心一级资本充足率13.83%，较上年末上升0.30个百分点；一级资本充足率14.53%，较上年末上升0.29个百分点；资本充足率15.71%，较上年末下降0.28个百分点[19] - 2024年上半年，负债付息率1.95%，同比下降10BP；存款付息率1.79%，同比下降12BP[22] - 2024年上半年营业收入146.42亿元，同比减少2.27亿元，降幅1.53%；净利润75.61亿元，同比增加4.40亿元，增幅6.18%；归属本行股东净利润73.58亿元，同比增加3.72亿元，增幅5.33%[25] - 2024年上半年利息净收入110.81亿元，同比减少9.63亿元，降幅7.99%[26] - 2024年上半年利息收入237.32亿元，同比减少14.62亿元，降幅5.80%[27] - 客户贷款和垫款利息收入139.64亿元，同比减少7.28亿元，降幅4.95%，占利息收入比例为58.84%，同比提升0.53个百分点[27] - 2024年上半年金融投资利息收入78.18亿元，同比减少7.50亿元，降幅8.75%[28] - 信用减值损失(24.574亿元)，同比增加6.122亿元，增幅33.18%[25] - 所得税费用(6.893亿元)，同比减少4.076亿元，降幅37.16%[25] - 存放中央银行款项利息收入3.87亿元，同比减少0.20亿元，降幅4.96%，平均余额同比下降34.74亿元，降幅6.50%[29] - 2024年上半年应收同业及其他金融机构款项利息收入15.64亿元，同比增加0.35亿元，增幅2.31%[30] - 2024年上半年利息支出126.51亿元，同比减少4.99亿元，降幅3.80%[31] - 2024年上半年客户存款利息支出81.94亿元，同比减少0.91亿元，降幅1.09%，平均成本率1.79%，同比下降12个基点[31] - 2024年上半年向中央银行借款利息支出11.71亿元，同比增加1.09亿元，增幅10.23%[32] - 2024年上半年应付同业及其他金融机构款项利息支出18.04亿元，同比减少0.60亿元，降幅3.22%[33] - 2024年上半年已发行债务证券利息支出14.81亿元，同比减少4.56亿元，降幅23.54%[34] - 2024年上半年公司净利息收益率1.63%，同比下降16个基点；净息差1.54%，同比下降16个基点[35][36] - 2024年上半年公司生息资产平均余额13661.47亿元，平均收益率3.49%；计息负债平均余额13058.83亿元，平均成本率1.95%[35] - 2024年上半年公司利息净收入11.08亿元，同比减少0.96亿元，主要因平均余额变动增加3.59亿元，收益率和成本率变动减少13.23亿元[35][37] - 2024年上半年公司非利息净收入35.61亿元，同比增加7.36亿元，增幅26.03%，占营业收入比24.32%，同比增加5.32个百分点[38] - 2024年上半年公司手续费及佣金净收入8.99亿元，同比下降0.94亿元，降幅9.44%，占营业收入比6.14%[39] - 2024年上半年公司资金理财手续费收入1.82亿元，同比增加0.90亿元，增幅98.91%[39][40] - 2024年上半年公司代理及受托业务佣金3.94亿元，银行卡手续费收入1.89亿元[40] - 2024年上半年公司结算和清算手续费收入0.86亿元，同比增加0.03亿元，增幅2.98%[39][40] - 2024年上半年公司其他手续费及佣金收入2.34亿元，同比减少0.92亿元，降幅28.30%[39][40] - 2024年上半年公司手续费及佣金收入小计10.85亿元，支出1.86亿元[39] - 2024年上半年公司实现其他非利息净收入26.63亿元，同比增加8.29亿元，增幅45.24%[41] - 以摊余成本计量的金融资产终止确认产生的净收益8.82亿元，同比增加8.66亿元，增幅5553.85%[41] - 2024年上半年公司营业支出39.30亿元，同比减少8.76亿元，降幅18.23%[43] - 员工成本分别占2024年上半年及2023年上半年营业支出总额的54.17%及60.57%[43] - 其他一般及行政开支11.82亿元，同比减少1.58亿元，降幅11.76%[43] - 2024年上半年公司减值损失24.62亿元，同比增加6.17亿元，增幅33.41%[45] - 客户贷款和垫款减值损失同比增加11.65亿元，增幅85.06%[44][45] - 金融投资信用减值损失同比减少3.89亿元，降幅132.97%[44][45] - 其他信用减值损失同比减少1.64亿元，降幅89.81%[44][45] - 2024年上半年所得税费用6.89亿元，同比减少4.08亿元，降幅37.16%[46] - 截至2024年6月末，公司资产总额为15103.11亿元，较上年末增加687.89亿元，增幅4.77%[48] - 截至2024年6月末，客户贷款和垫款账面余额7068.65亿元，较上年末增加301.54亿元，增幅4.46%[50] - 2024年6月末，客户贷款和垫款净值676738.1百万元，占比44.81%，较上年末增加29461.3百万元，增幅4.55%[47] - 2024年6月末，金融投资619015.3百万元，占比40.99%，较上年末增加20232.4百万元，增幅3.38%[47] - 2024年中期，公司贷款和垫款总额3526.04亿元，较上年末增加248.20亿元，增幅7.57%[50] - 2024年中期，零售贷款和垫款总额2924.27亿元，较上年末增加15.07亿元，增幅0.52%[50] - 2024年中期，个人按揭贷款总额897.48亿元，较上年末减少17.41亿元，降幅1.90%[50] - 2024年6月末，现金及存放中央银行款项53350.0百万元，占比3.53%，较上年末减少2432.7百万元，降幅4.36%[47] - 2024年6月末，存放同业款项及拆出资金106955.4百万元，占比7.08%，较上年末减少1690.6百万元，降幅1.56%[47] - 2024年6月末，买入返售金融资产33489.9百万元，占比2.22%，较上年末增加22038.1百万元，增幅192.44%[47] - 个人经营贷款总额1236.12亿元，较上年末增加34.93亿元，增幅2.91%[51] - 其他贷款总额790.66亿元，较上年末减少2.46亿元，降幅0.31%[51] - 票据贴现618.34亿元，较上年末增加38.27亿元，增幅6.60%[51] - 截至2024年6月末，金融投资6190.15亿元，较上年末增加202.32亿元，增幅3.38%[52] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产2144.19亿元，较上年末增加481.83亿元，增幅28.98%[52] - 截至2024年6月末，现金及存放中央银行款项总额533.50亿元，较上年末减少24.33亿元，降幅4.36%[55] - 截至2024年6月末，存放同业款项及拆出资金1069.55亿元，较上年末减少16.91亿元，降幅1.56%[56] - 截至2024年6月末，买入返售金融资产334.90亿元，较上年末增加220.38亿元，增幅192.44%[57] - 截至2024年6月末，对联营公司投资4.89亿元，较上年末增加0.12亿元，增幅2.51%[58] - 截至2024年6月末，其他资产198.33亿元，较上年末增加11.69亿元，增幅6.26%[59] - 截至2024年6月末，集团负债总额13,806.11亿元，较上年末增加630.31亿元，增幅4.78%[61] - 截至2024年6月末，集团客户存款总额9,416.48亿元，比上年末增加454.45亿元，增幅5.07%[62] - 公司存款1,263.06亿元，较上年末减少155.37亿元，降幅10.95%，占比下降2.42个百分点；个人存款8,077.25亿元，较上年末增加605.47亿元，增幅8.10%，占比提升2.41个百分点[63] - 活期存款2,306.88亿元，较上年末减少103.68亿元，降幅4.30%，占比24.49%；定期存款7,033.43亿元，较上年末增加553.77亿元，增幅8.55%，占比74.70%[63] - 截至2024年6月末，同业及其他金融机构存放款项和拆入资金较上年末减少345.31亿元，降幅32.19%[64] - 截至2024年6月末，已发行债务证券较上年末增加297.09亿元，增幅24.84%[65] - 截至2024年6月末，向中央银行借款较上年末减少12.03亿元，降幅1.12%[66] - 截至2024年6月末，卖出回购金融资产款项较上年末增加238.83亿元，增幅37.72%[67] - 截至2024年6月末，集团权益总额1,297.00亿元，较上年末增加57.58亿元，主要因保留盈利增加[68] - 截至2024年6月末，集团

财务报告发布与审议 - 公司发布截至2024年6月30日止六个月未经审计中期合并业绩[3] - 2024年8月28日召开第五届董事会第四十五次会议，审议通过2024年中期报告及业绩公告，应出席董事9名，实际出席9名[11] 分红与股本计划 - 公司拟实施年度中期分红派息，2024年中期不进行资本公积转增股本[11] 公司基本信息 - 公司注册及办公地址为重庆市江北区金沙门路36号，邮编400023[18] - 公司联系电话为（86）23 - 61110637[16] - 公司传真为（86）23 - 61110844[17] - 公司电子邮箱为ir@cqrcb.com[18] - 公司H股在香港联合交易所有限公司上市，股票简称重庆农村商业银行，代码03618[19] - 公司经中国银行业监督管理机构批准持有B0335H250000001号金融许可证[6] - 公司经重庆市市场监督管理局核准领取统一社会信用代码为91500000676129728J的企业法人营业执照[6] - 公司于2008年6月27日成立，2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市[21][28] 公司组织架构与战略 - 公司现有1家非银全资子公司、1家非银控股子公司，控股12家村鎮銀行[28] - 公司战略愿景是成为全国领先的区域性银行[28] - 公司聚焦“支农支小、服务实体经济”主责主业，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”[29] - 公司推进“零售立行、科技兴行、人才强行”战略，构建“一体四驱”发展体系[29] - 公司是西部首家“A+H”股上市银行，全国领先的农商行[31] - 公司建立起风险管理、运营管理、科技管理、人力资源管理、财务管理体系及能力[32] - 公司构建“一会、一总部、一公司”架构，全方位打造“数字农商行”[33] - 公司以客户为中心，打造大零售金融，支撑“养老金融”“普惠金融”发展[34] - 公司以打造绿色金融标杆银行为目标，形成全方位、多层次的“绿色金融”服务体系[35] 整体财务关键指标变化 - 2024年上半年利息净收入110.81亿元，较上年同期减少7.99%；非利息净收入35.61亿元，同比增长26.03%[37] - 2024年上半年营业收入146.42亿元，同比减少1.53%；净利润75.61亿元，同比增长6.18%[37] - 2024年6月30日资产总额15103.11亿元，较上年末增长4.77%；负债总额13806.11亿元，较上年末增长4.78%[39] - 2024年6月30日客户贷款和垫款账面余额7068.65亿元，较上年末增长4.46%；客户存款9416.48亿元，较上年末增长5.07%[39] - 2024年基本每股收益0.64元，较上年同期增加0.03元；加权平均净资产收益率12.14%，较上年同期下降0.40个百分点[38] - 2024年6月30日不良贷款率1.19%，与上年末持平；拨备覆盖率360.29%，较上年末下降6.41个百分点[39] - 2024年6月30日核心一级资本充足率13.83%，较上年末提高0.30个百分点；资本充足率15.71%，较上年末下降0.28个百分点[39] - 2024年负债付息率1.95%，同比下降10BP；存款付息率1.79%，同比下降12BP[46] - 2024年上半年公司实现营业收入146.42亿元，同比减少2.27亿元，降幅1.53%；净利润75.61亿元，同比增加4.40亿元，增幅6.18%；归属本行股东净利润73.58亿元，同比增加3.72亿元，增幅5.33%[52] - 2024年上半年公司实现利息净收入110.81亿元，同比减少9.63亿元，降幅7.99%[55] - 2024年上半年公司利息收入237.32亿元，同比减少14.62亿元，降幅5.80%[56] - 2024年上半年集团利息支出126.51亿元，同比减少4.99亿元，降幅3.80%[67] - 2024年上半年生息资产总额平均余额13661.473亿元，利息收入2373.21亿元，平均收益率3.49%[79] - 2024年上半年计息负债总额平均余额13058.829亿元，利息支出1264.96亿元，平均成本率1.95%[79] - 2024年上半年利息净收入1108.25亿元[79] - 2024年上半年净利差1.54%，同比下降16个基点；净利息收益率1.63%，同比下降16个基点[81] - 2024年上半年非利息净收入35.61亿元，同比增加7.36亿元，增幅26.03%，占营业收入比为24.32%，同比增加5.32个百分点[85] - 2024年上半年手续费及佣金净收入8.99亿元，同比下降0.94亿元，降幅9.44%，占营业收入比为6.14%[88] - 2024年上半年其他非利息净收入26.63亿元，同比增加8.29亿元，增幅45.24%[95] - 2024年上半年营业支出39.30亿元，同比减少8.76亿元，降幅18.23%，员工成本占2024年上半年营业支出总额的54.17%[98] - 2024年上半年减值损失24.62亿元，同比增加6.17亿元，增幅33.41%[101] - 2024年上半年所得税费用6.89亿元，同比减少4.08亿元，实际税率为8.36%，低于法定税率25%[105] - 截至2024年6月末，公司资产总额为15,103.11亿元，较上年末增加687.89亿元，增幅4.77%[109] - 截至2024年6月末，公司客户贷款和垫款账面余额7,068.65亿元，较上年末增加301.54亿元，增幅4.46%[112] - 截至2024年6月末，公司金融投资为619,015.3百万元，占比40.99%，较上年末增长3.38%[107] - 截至2024年6月末，公司对联营公司投资为489.3百万元，较上年末增加12.0百万元，增幅2.51%[107] - 截至2024年6月末，公司金融投资6190.15亿元，较上年末增加202.32亿元，增幅3.38%[122] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产2144.19亿元，较上年末增加481.83亿元，增幅28.98%[122] - 截至2024年6月末，公司现金及存放中央银行款项总额533.50亿元，较上年末减少24.33亿元，降幅4.36%[126] - 截至2024年6月末，公司存放同业款项及拆出资金1069.55亿元，较上年末减少16.91亿元，降幅1.56%[127] - 截至2024年6月末，公司买入返售金融资产334.90亿元，较上年末增加220.38亿元，增幅192.44%[128] - 截至2024年6月末，公司负债总额13806.11亿元，较上年末增加630.31亿元，增幅4.78%[134] - 截至2024年6月末，公司客户存款总额9416.48亿元，比上年末增加454.45亿元，增幅5.07%[136] - 公司存款1263.06亿元，较上年末减少155.37亿元，降幅10.95%，在客户存款中占比较上年末下降2.42个百分点[137] - 个人存款8077.25亿元，较上年末增加605.47亿元，增幅8.10%，在客户存款总额中占比较上年末提升2.41个百分点[137] - 截至2024年6月末，公司对联营公司投资4.89亿元，较上年末增加0.12亿元，增幅2.51%[129] - 活期存款2306.88亿元，较上年末减少103.68亿元，降幅4.30%，占客户存款总额24.49%；定期存款7033.43亿元，较上年末增加553.77亿元，增幅8.55%，占客户存款总额74.70%[138] - 截至2024年6月末，同业及其他金融机构存放款项和拆入资金较上年末减少345.31亿元，降幅32.19%[139] - 截至2024年6月末，已发行债务证券较上年末增加297.09亿元，增幅24.84%[140] - 截至2024年6月末，向中央银行借款较上年末减少12.03亿元，降幅1.12%[141] - 截至2024年6月末，卖出回购金融资产款项较上年末增加238.83亿元，增幅37.72%[142] - 截至2024年6月末，集团权益总额1297.00亿元，较上年末增加57.58亿元；投资重估储备增加17.33亿元，一般风险准备增加12.39亿元[145] - 截至2024年6月末，资产负债表表外项目中未使用信用卡额度、承兑汇票、开出保函和开出信用证余额分别为288.02亿元、101.41亿元、14.42亿元及28.68亿元；资本性支出承诺2.47亿元[146] - 2024年上半年经营活动现金净流入449.93亿元，同比增加249.52亿元；投资活动现金净流出482.94亿元，同比减少549.91亿元；筹资活动现金净流入246.84亿元，同比增加555.43亿元[147][148][149][150] - 截至2024年6月末，客户贷款及垫款总额7068.65亿元，不良贷款余额83.95亿元，较上年末增加3.36亿元，不良贷款率1.19%，与上年末持平[152][153] - 2024年6月末正常贷款6885.33亿元，占比97.40%；关注贷款99.37亿元，占比1.41%；次级贷款38.55亿元，占比0.55%；可疑贷款35.30亿元，占比0.50%；损失贷款10.10亿元，占比0.14%[152] - 截至2024年6月末，公司类不良贷款余额较上年末增加3.66亿元，不良率上升0.03个百分点；零售不良贷款余额较上年末减少0.30亿元，不良率下降0.02个百分点[156] - 2024年6月末，集团最大单一借款人贷款总额占资本净额的3.68%，最大十家客户贷款总额占资本净额的23.14%，前十大单一借款人的贷款均非不良贷款[157] - 截至2024年6月末，公司贷款不良率较上年末上升0.03个百分点至1.07%，零售贷款不良率较上年末下降0.02个百分点至1.58%[161] - 截至2024年6月末，集团重组贷款余额31.51亿元，较上年末上升25.36亿元[164] - 截至2024年6月30日，集团逾期贷款总额107.45亿元，较上年末增加11.41亿元；逾期贷款占比1.52%，较上年末上升0.10个百分点[166] - 2024年6月30日，已重组客户贷款和垫款金额为31.505亿元，占贷款及垫款总额0.45%；2023年12月31日金额为6.145亿元，占比0.09%[163] - 2024年6月30日，逾期3个月以内贷款金额44.046亿元，占比0.62%；逾期3个月至1年金额34.31亿元，占比0.49%；逾期1年以上3年以内金额22.14亿元，占比0.31%；逾期3年以上金额6.957亿元，占比0.10%[165] - 2023年12月31日，逾期3个月以内贷款金额33.128亿元，占比0.49%；逾期3个月至1年金额31.675亿元，占比0.47%；逾期1年以上3年以内金额25.099亿元，占比0.37%；逾期3年以上金额6.139亿元，占比0.09%[165] - 2024年6月30日，前十大单一借款人中，客户A贷款金额51亿元，占比0.72%；客户B贷款金额43.844亿元，占比0.62%等[159] - 2024年本期转销及其他为 -25.011亿元，本期收回原核销贷款为6.588亿元[168] - 2024年6月30日客户贷款和垫款总额7068.65亿元，其中信用贷款1469.21亿元占比20.78%、保证贷款1883.48亿元占比26.65%、抵押贷款2614.32亿元占比36.98%、质押贷款1101.64亿元占比15.59%[169] - 2024年6月30日正常类迁徙率2.20%、关注类迁徙率43.38%、次级类迁徙率66.06%、可疑类迁徙率26.85%[170] - 2024年6月末县域存款占比73.79%较上年末上升1.61个百分点、县域贷款占比48.91%较上年末下降0.39个百分点、县域资产占比53.01%较上年末上升1.08个百分点、县域存贷比49.75%较上年末下降1.82个百分点[173] - 2024年6月末公司银行业务营业收入42.79亿元占比29.22%同比下降1.91个百分点、零售银行业务营业收入63.31亿元占比43.24%同比下降0.38个百分点、金融市场业务营业收入39.91亿元占比27.25%同比上升1.9

公司概况 - 重庆农村商业银行于2008年成立，2010年在H股主板上市，2019年在A股主板上市[1] - 主要业务包括普惠金融业务、公司金融业务和金融市场业务[1] - 普惠金融业务为个人客户和小微企业提供金融服务[1] - 公司金融业务为公司和机构客户提供金融服务[1] - 金融市场业务包括资金营运和资产托管[1] - 拥有1家非银全资子公司和1家非银控股子公司，分别从事理财和金融租赁业务[1] - 控股12家村镇银行[1] - 坚持"支农支小、服务实体经济"的主责主业，全力做好"五篇大文章"[1] - 深入推进"零售立行、科技兴行、人才强行"战略，构建"一体四驱"发展体系[1] - 以全面深化改革推动高质量发展，致力于将本行打造成为"全国领先的区域性银行"[1] - 传承"忠诚担当、坚韧进取、勤勉敬业、朴实本分"的优良企业文化[1] - 持续坚持精细化管理，建立完善的风险管理、运营管理等体系[1] 数字化转型 - 坚持科技驱动，全方位打造"数字农商行"，提升营销、风控、定价三项关键能力[2] - 以客户为中心，深度挖掘客群潜能，推动大零售金融持续释放潜力[3] - 以打造绿色金融标杆银行为目标，形成全方位、多层次的"绿色金融"服务体系[3] - 围绕"金融市场综合运营商"目标，推动同业、条线、总分三级联动[4] 财务表现 - 利息净收入为110.81亿元，同比下降7.99%[5] - 资产总额达15,098.71亿元，较上年末增长4.77%[16] - 客户贷款和垫款账面余额为7,068.65亿元，较上年末增长4.46%[16] - 客户存款余额为9,416.48亿元，较上年末增长5.07%[16] - 实现净利润75.61亿元，同比增长6.18%[20] - 不良贷款率为1.19%，较上年末持平[16] - 资本充足率为15.71%，具备较强的风险抵补能力[16] - 负债付息率为1.95%，同比下降10个基点[18] - 支持成渝地区双城经济圈重大项目授信1,149.29亿元[18] - 普惠小微贷款余额1,367.45亿元，居重庆第一[18] - 数字化转型取得进展，14款数字产品余额较上年末增长167亿元[18] 经营情况 - 2024年上半年实现营业收入146.73亿元，同比减少1.93亿元，降幅1.30%[21] - 净利润75.61亿元，同比增加4.40亿元，增幅6.18%[21] - 扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润70.36亿元，同比增加2.37亿元，增幅3.48%[21] - 实现利息净收入110.81亿元，同比减少9.63亿元，降幅7.99%[23][24] - 客户贷款和垫款利息收入139.64亿元，同比减少727.5亿元，降幅4.95%[25] - 金融投资利息收入78.18亿元，同比减少7.50亿元，降幅8.75%[26][27] - 客户存款利息支出81.94亿元，同比减少0.91亿元，降幅1.09%[31] - 向中央银行借款利息支出11.71亿元，同比增加1.09亿元，增幅10.23%[32] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出35.71亿元，同比减少3.09亿元，降幅7.97%[32][33] - 持续优化存款结构，加强管控成本相对较高的存款产品规模，有效降低存款成本[32] 资产负债管理 - 2024年6月30日客户贷款和垫款净值6,767.38亿元，较2023年12月31日增加4.55%[58] - 2024年6月30日金融投资6,190.15亿元，较2023年12月31日增加3.38%[58] - 2024年6月30日资产总额1.51万亿元，较2023年12月31日增加3.42%[59] - 2024年6月30日负债总额1.41万亿元，较2023年12月31日增加3.28%[60] - 2024年6月30日股东权益总额0.99万亿元，较2023年12月31日增加3.75%[61] - 资产总额较上年末增加687.89亿元，增幅4.77%[60] - 客户贷款和垫款总额较上年末增加301.54亿元，增幅4.46%[62] - 公司贷款和垫款总额较上年末增加248.20亿元，增幅7.57%[62] - 零售贷款和垫款总额较上年末增加15.07亿元，增幅0.52%[62] - 金融投资总额较上年末增加202.32亿元，增幅3.38%[66] 风险管理 - 截至2024年6月末，本集团不良贷款余额83.95亿元，较上年末增加3.36亿元；不良贷款率1.19%，与上年末持平[84] - 截至2024年6月末，公司类不良贷款余额较上年末增加3.66亿元，不良率较上年末上升0.03个百分点；零售不良贷款余额较上年末减少0.30亿元，不良率较上年末下降0.02个百分点[87] - 截至2024年6月末，本集团最大单一借款人贷款总额占资本净额的3.68%，最大十家客户贷款总额占资本净额的23.14%[87][88] - 截至2024年6月末，本集团前十大单一借款人的贷款均非不良贷款[87] - 截至2024年6月末，公司贷款不良率为1.07%，较上年末上升0

业绩总结 - 渝农商行2024年一季报业绩符合预期，营收企稳，净利润有一定下滑，维持增持评级[1] - 2024年净利润增速预测为3.23%/5.40%/7.45%，对应EPS为0.99/1.04/1.12元，维持目标价4.45港元[2] - 信贷投放节奏趋向均衡，对公贷款强于零售，净息差下行压力仍在，资产质量基本稳定[3] 用户数据 - 重庆农村商业银行（3618）提供了海外当地市场指数的数据[15] - 亚洲指数包括沪深300、恒生指数、日经225等[15] - 美洲指数包括标普500、加拿大S&P/TSX、墨西哥BOLSA等[15] - 欧洲指数包括希腊雅典ASE、奥地利ATX、挪威OSEBX等[15] - 澳洲指数包括澳大利亚标普200、新西兰50等[15]

净利润 - 2024年第一季度，重庆农村商业银行净利润为36.61亿元，同比下降8.77%[4] - 2024年一季度，公司实现净利润36.62亿元，同比下降8.77%[11] 存款总额 - 客户存款总额为9515.60亿元，同比增长6.18%[4] 现金流量 - 經營活動產生的現金流量淨額为6990.46亿元，同比增长83.14%[5] - 2024年第一季度，本行经营活动产生的现金流量为69,904,634千元，较2023年同期的38,170,881千元有显著增长[35] - 2024年第一季度，公司投资活动产生的现金流量净额为-21,228,032千元，较2023年同期的-26,076,030千元有所改善[36] - 公司融资活动产生的现金流量净额为-24,159,771千元，较2023年同期的-16,608,660千元有所下降[36] 资本充足率 - 核心一级资本充足率为13.94%，一级资本充足率为14.65%，资本充足率为16.40%[10] 资产情况 - 公司资产总额14,915.23億元，较上年末增加500.01億元，增幅3.47%[14] 负债情况 - 公司负债总额13,630.25億元，较上年末增加454.44億元，增幅3.45%[15] 股东情况 - 公司股东权益总额1,284.98億元，较上年末增加45.57億元，增幅3.68%[16] - 公司普通股股东总数186,110，前十名股东持股情况详见股东信息[19] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有本行H股2,505,787,531股，占总股本的22.06%[19] - 香港中央结算有限公司持有本行A股394,433,713股，占总股本的3.47%[21] - 重庆渝富资本运营集团有限公司持有本行A股988,000,000股，占总股本的8.70%[22] 不良贷款情况 - 公司不良贷款余额82.74億元，较上年末增加2.15億元，不良贷款率1.19%[17] 利息收入 - 2024年第一季度，本行净利息收入为55.19亿元人民币，较去年同期下降9.2%[31] 利润情况 - 2024年第一季度，本行税前利润为37.90亿元人民币，较去年同期下降20.0%[31] - 2024年第一季度，本行每股盈利为0.31元人民币，较去年同期下降11.4%[31] 综合收益 - 2024年第一季度，本行综合收益总额为46.46亿元人民币，较去年同期增长17.3%[32] 资产总额 - 2024年第一季度，本行资产总额为1491.52亿元人民币，较去年同期增长3.5%[33] 负债总额 - 2024年第一季度，本行负债总额为1363.02亿元人民币，较去年同期增长3.5%[34] 股东权益 - 2024年第一季度，本行股东权益总额为12.85亿元人民币，较去年同期增长3.7%[34]

财务表现 - 2024年第一季度，公司营业收入为7127.8百万元，较去年同期下降2.88%[3] - 归属于本行股东的净利润为3524.3百万元，较去年同期下降10.81%[3] - 经营活动产生的现金流量净额为69904.6百万元，较去年同期增长83.14%[3] - 客户贷款和垫款总额为696970.7百万元，较去年同期增长2.99%[3] - 资产总额为1491082.7百万元，较去年末增长3.47%[3] - 本集团本期拨备前利润为51.23亿元，较上年同期增长5.44%[9] - 本集团实现营业收入为71.28亿元，较上年同期降低2.88%[9] - 本集团资产总额为14,910.83亿元，较上年末增加500.01亿元，增幅3.47%[10] - 客户贷款和垫款总额为6,969.71亿元，较上年末增加202.60亿元，增幅2.99%[10] - 客户存款为9,515.60亿元，较上年末增加553.58亿元，增幅6.18%[10] - 本集团股东权益总额为1,280.58亿元，较上年末增加45.57亿元，增幅3.69%[10] - 不良贷款余额为82.74亿元，较上年末增加2.15亿元；不良贷款率为1.19%[10] - 2024年第一季度，重庆农村商业银行股份有限公司营业总收入为7127.77千元，较去年同期7339.22千元略有下降[16] - 营业总支出为3335.88千元，较去年同期2613.06千元有所增加，主要由于信用减值损失增加[16] - 经营活动产生的现金流量净额为6990.46万千元，较去年同期3817.09万千元有所增加，主要由于客户存款和同业存放款项净增加[18] - 2024年第一季度，重庆农村商业银行股份有限公司资产总计为1,412,292,865千元，较上一季度增长[20] - 2024年第一季度，重庆农村商业银行股份有限公司负债合计为1,292,065,868千元，较上一季度增长[21] - 2024年第一季度，重庆农村商业银行股份有限公司营业总收入为6,384,228千元，较去年同期略有下降[22] - 2024年第一季度，重庆农村商业银行股份有限公司净利润为2,891,377千元，较去年同期有所减少[22] - 2024年第一季度，重庆农村商业银行股份有限公司经营活动产生的现金流量净额为75,257,069千元，较去年同期大幅增长[24] 资本情况 - 每股净资产为10.59元/股，较去年同期增长3.93%[4] - 非经常性损益项目中政府补助为294百万元，较去年同期增加[4] - 核心一级资本充足率为13.94%，一级资本充足率为14.65%，资本充足率为16.40%[7] - 杠杆率为8.25%[7] - 香港中央结算（代理人）有限公司持有本行H股股份为2,505,787,531股，占比22.06%[11] - 香港中央结算有限公司持有本行A股股份数为394,433,713股，占比3.47%[11] - 重庆渝富资本运营集团有限公司持有本行A股988,000,000股，占比8.70%[11] 现金流 - 流动性覆盖率为110968.16%，未来30天现金净流出量为306.78[8] - 2024年第一季度投资活动现金流入小计为53,840,092和67,956,324[25] - 2024年第一季度投资支付的现金为75,853,355和92,110,396[25] - 2024年第一季度筹资活动现金流入小计为15,679,930和40,241,625[25]

公司财务表现 - 2023年公司资产总额为1441.5亿元，净利润为1352.3亿元，同比增长6.60%和6.18%[3] - 公司资产总额为1.44万亿元，较上年末增长892亿元，增速为6.60%[20] - 公司存款余额为8,962亿元，较上年末增长713亿元，增速为8.64%[20] - 公司贷款余额为6,767亿元，较上年末增长440亿元，增速为6.96%[20] - 公司净利润为111亿元，增速为6.18%，净资产收益率为9.55%[21] - 公司不良贷款率为1.19%，资本充足率为15.99%[21] - 公司2023年度财务数据显示，利息净收入为23493.1百万人民币，较上年下降7.52%；非利息净收入为4464.1百万人民币，较上年增长26.21%[42] - 公司2023年度在《财富》中国500强榜单中排名第430位[37] - 公司2023年度在《福布斯》杂志中的重庆企业100强榜单中排名第9位[37] - 公司2023年度在《财富》中国500强和中国银行业100强榜单中排名第413位[37] - 公司获得第28届全国企业管理现代化创新成果一等奖[38] - 公司获得2023年重庆市金融业数字化转型劳动和技能竞赛团体一等奖[39] - 公司2023年获得中国人民银行金融科技发展奖三等奖[39] 公司发展战略 - 公司战略愿景是将本行打造成全国领先的区域性银行[28] - 公司发展战略包括深入推进“零售立行、科技兴行、人才强行”战略，构建“一体四驱”发展体系[29] - 公司坚守本业、始终坚持支农支小、服务实体经济的主责主业，致力于打造全国领先的区域性银行[30] - 公司持续推进科学高效、持续完善的管理体系，不断提升管理水平，实现向管理要效益[32] - 公司坚持数字化、智能化的科技赋能，构建“数字农商行”，加速业务高质量发展和深化风控高效能建设[33] 公司业务拓展 - 2023年，重慶農商行资产规模超过1.4万亿，存贷款余额突破1.5万亿，金融支持涉农、小微、制造业等实体经济主要指标长期保持重慶前列[14] - 重慶農商行成为全国首家上市農村金融机构、全国首家"A+H"股上市農商行，构建涵盖银行、金融租赁、理财、消费金融、金融科技等多元牌照的服务体系[14] - 重慶農商行用15年时间专注提质增效，全面完成监管"两增两控"目标任务，普惠型小微企业贷款增量、存量均居全市第一[14] - 重慶農商行致力于创新示范，行业排位跃升至全球银行第115位，保持中西部银行和全国农商行领先地位[14] - 2024年，重慶農商行将全力推进数字化转型工作，全面重构银行价值体系，以组织架构变革、管理流程变革、业务模式变革去赢得未来竞争、实现高质量发展[15]

资产与负债 - 公司2023年资产总额为14,411亿元人民币，同比增长6.60%[6] - 公司2023年各项贷款总额为8,962亿元人民币，同比增长8.64%[6] - 公司2023年各项存款总额为8,962亿元人民币，同比增长8.64%[6] - 公司资产规模超过1.4万亿元，存贷款余额突破1.5万亿元[18] - 公司资产总额达1.44万亿元，较上年末增长892亿元，增速6.60%[25] - 存款余额8,962亿元，较上年末增长713亿元，增速8.64%[25] - 贷款余额6,767亿元，较上年末增长440亿元，增速6.96%[25] - 公司2023年资产总额为14,410.82亿元，较上年末增长892.21亿元[46] - 公司2023年存款余额为8,962.02亿元，较上年末增长712.55亿元[46] - 公司2023年贷款余额为6,767.11亿元，较上年末增长440.34亿元[46] - 公司负债总额为13,175.80亿元，较上年末增加807.35亿元，增幅6.53%[90] - 客户存款总额为8,962.02亿元，较上年末增加712.55亿元，增幅8.64%[91] - 个人存款为7,471.78亿元，较上年末增加698.27亿元，增幅10.31%[92] - 同业及其他金融机构存放款项和拆入资金增加137.35亿元，增幅14.69%[93] - 已发行债务证券减少514.90亿元，降幅30.10%[94] - 向中央银行借款增加207.68亿元，增幅24.04%[95] - 卖出回购金融资产款项增加208.44亿元，增幅49.08%[96] - 其他负债增加56.22亿元，增幅30.49%[97] - 股东权益总额为1,235.02亿元，较上年末增加84.86亿元，增幅7.38%[99] - 未分配利润增加53.33亿元，增幅11.90%[99] 利润与收益 - 2023年净利润为111.25亿元人民币，同比增长6.18%[6] - 实现营收280亿元，净利润111亿元，增速6.18%，净资产收益率9.58%[25] - 公司2023年净利润为111.25亿元，同比增长6.18%[41] - 公司2023年营业收入为27,955.8百万元，同比下降3.57%[41] - 公司2023年经营活动产生的现金流量净额为39,459.4百万元，同比下降44.35%[41] - 公司2023年归属于本行股东的净利润为10,902.4百万元，同比增长6.10%[41] - 2023年营业收入279.56亿元，同比减少10.35亿元，降幅3.57%[50] - 2023年净利润111.25亿元，同比增加6.47亿元，增幅6.18%[50] - 利息净收入234.93亿元，同比减少19.11亿元，降幅7.52%[51] - 客户贷款和垫款利息收入291.37亿元，同比减少3.59亿元，降幅1.22%[52] - 金融投资利息收入167.10亿元，同比减少8.69亿元，降幅4.94%[53] - 存放中央银行款项利息收入为8.07亿元，同比减少0.17亿元，降幅2.07%，主要受中国人民银行下调存款准备金率影响[54] - 应收同业及其他金融机构款项利息收入为32.32亿元，同比减少1.26亿元，降幅3.75%，主要因收益率随市场行情下降[55] - 客户存款利息支出为166.39亿元，同比增加8.24亿元，增幅5.21%，主要因客户存款规模增长[55] - 应付同业及其他金融机构款项利息支出为38.13亿元，同比增加5.95亿元，增幅18.50%，主要因增加同业负债融资规模[57] - 已发行债务证券利息支出为37.47亿元，同比减少8.97亿元，降幅19.32%，主要因优化调整负债结构管理[58] - 客户贷款和垫款平均收益率为4.37%，同比下降45个基点[60] - 金融投资平均收益率为3.34%，同比下降28个基点[60] - 生息资产总额平均收益率为3.67%，同比下降30个基点[60] - 计息负债总额平均成本率为2.03%，同比下降10个基点[60] - 净利差为1.64%，同比下降20个基点[60] - 2023年公司净利差为1.64%，同比下降0.20个百分点，净利息收益率为1.73%，同比下降0.24个百分点[61] - 2023年公司非利息净收入为44.63亿元，同比增加8.76亿元，增幅24.43%，占营业收入比为15.96%，同比增加3.59个百分点[62] - 2023年公司手续费及佣金净收入为17.91亿元，同比下降1.22亿元，降幅6.37%，占营业收入比为6.41%[63] - 2023年公司银行卡手续费收入为5.57亿元，同比增加1.33亿元，增幅31.33%[64] - 2023年公司其他非利息净收入为26.71亿元，同比增加9.98亿元，增幅59.65%[65] - 2023年公司投资收益为21.69亿元，同比增加3.47亿元，增幅19.07%[66] - 2023年公司业务及管理费为94.89亿元，同比增加2.57亿元，增幅2.79%，成本收入比为33.94%[68] - 2023年公司员工成本为57.35亿元，同比增加0.95亿元，增幅1.68%[69] - 2023年公司折旧与摊销为8.03亿元，同比增加0.18亿元，增幅2.23%[70] - 2023年公司其他一般及行政开支为29.51亿元，同比增加1.45亿元，增幅5.18%[71] - 2023年公司减值损失合计59.41亿元，同比减少19.00亿元，降幅24.23%[72] - 客户贷款和垫款减值损失同比减少34.93亿元，降幅45.25%[72] - 金融投资减值损失同比增加10.12亿元，增幅1,674.67%[73] - 其他信用减值损失同比增加5.83亿元，增幅954.92%[73] 不良贷款与拨备 - 2023年不良贷款占比为1.19%，较2022年下降0.03个百分点[5] - 2023年拨备覆盖率为366.70%，较2022年上升8.96个百分点[5] - 2023年拨贷比为4.37%，较2022年上升0.01个百分点[5] - 不良贷款率1.19%，拨备覆盖率366.70%，资本充足率15.99%[25] - 公司2023年不良贷款率为1.19%，较上年末下降0.03个百分点[46] - 公司2023年资本充足率为15.99%，拨备覆盖率为366.70%[46] - 2023年末不良贷款余额为805.92亿元，较上年末增加3.43亿元，不良贷款率为1.19%，较上年末下降0.03个百分点[103] - 2023年末公司贷款和垫款的不良贷款率为1.04%，较上年末下降0.43个百分点[104] - 2023年末零售贷款和垫款的不良贷款率为1.60%，较上年末上升0.43个百分点[104] - 公司贷款不良率从2022年的1.47%下降至2023年的1.04%，下降了0.43个百分点[108] - 零售贷款不良率从2022年的1.17%上升至2023年的1.60%，上升了0.43个百分点[108] - 已重组客户贷款和垫款从2022年的2.13亿元增加至2023年的6.14亿元，占贷款和垫款总额的百分比从0.03%上升至0.09%[109] - 逾期贷款总额从2022年的84.15亿元增加至2023年的96.04亿元，逾期贷款占比从1.33%上升至1.42%[110] - 贷款减值准备余额从2022年的275.92亿元增加至2023年的294.34亿元[111] - 信用贷款占比从2022年的17.50%上升至2023年的19.80%[112] - 次级类贷款迁徙率从2022年的29.81%上升至2023年的51.25%[113] - 可疑类贷款迁徙率从2022年的2.77%上升至2023年的16.98%[113] - 2023年末，公司后四类贷款占比2.33%，较2021年末下降0.84个百分点，不良贷款率1.19%，关注贷款率1.14%[152] - 2023年末，公司拨备覆盖率366.70%，较上年末上升8.96个百分点[152] 资本充足率与风险管理 - 2023年资本充足率为15.99%，较2022年上升0.37个百分点[12] - 公司2023年核心一级资本充足率为13.53%，较上年末上升0.43个百分点[42] - 公司2023年末资本充足率为15.99%，较上年末上升0.37个百分点[115] - 核心一级资本充足率和一级资本充足率分别为13.53%和14.24%，较上年末分别上升0.43和0.40个百分点[115] - 公司2023年末杠杆率为8.40%，较上年末上升0.13个百分点[119] - 公司2023年末风险加权资产总额为860,884.9百万元，较上年末增加36,703.7百万元[116] - 公司2023年末一级资本净额为122,587.9百万元，较上年末增加8,522.1百万元[116] - 公司2023年末调整后的表内外资产余额为1,459,669.7百万元[122] - 公司2023年大额风险暴露相关指标均优于监管标准[165] - 2023年末公司利率风险缺口为1128.5亿元人民币，较上年末增加74.2亿元人民币[168] - 2023年公司利率敏感性分析显示，利率上升100个基点对净利润的影响为149.9百万元，下降100个基点对净利润的影响为-3663.5百万元[169] - 2023年末公司外汇总敞口折人民币为正敞口6.5亿元，外汇风险整体可控[170] - 2023年末公司资产负债表内外币折人民币后头寸为1128.5亿元人民币，较上年末增加74.2亿元人民币[171] - 2023年公司汇率敏感性分析显示，人民币升值5%对净利润的影响为-25.6百万元，贬值5%对净利润的影响为25.6百万元[172] - 2023年末，公司流动性比例为91.42%（人民币）和87.62%（外币），较2022年有所提升[176] - 2023年末，公司净稳定资金比例为126.22%，较2023年9月末的123.06%有所增加[177] - 2023年末，公司流动性覆盖率为414.05%，显示公司在压力情景下具备充足的流动性资产[178] - 2023年末，公司流动性缺口分析显示资产负债净头寸为561,664.5百万元，较2022年末的652,309.1百万元有所下降[175] - 公司持续优化流动性风险管理信息系统，并开展全行层级的流动性风险应急演练[174] - 公司按年更新流动性风险压力测试情景，按季开展流动性风险压力测试，结果显示压力情景下的流动性风险仍处于可控范围[173] - 公司持续监测识别操作风险，优化关键风险指标监测体系，并开展多项风险排查[180] - 公司建立健全声誉风险管理机制，加强声誉风险分类管理和舆情监测[181] - 公司持续完善信息科技风险管理体系，未发生重大信息科技风险事件[182] - 报告期内，公司审批重大关联交易8笔，授信余额为208.73亿元，占资本净额比例分别为5.76%、5.14%、3.11%、2.09%、0.72%[186] - 公司对重庆渝富控股集团有限公司、重庆市城市建设投资（集团）有限公司、重庆发展投资有限公司分别给予集团综合授信额度994,233.00万元、1,750,000.00万元、1,750,000.00万元，授信期限均为1年[186] - 公司对重庆银行股份有限公司、浙江网商银行股份有限公司分别给予同业综合授信额度37.80亿元、15亿元，授信期限均为1年[187] - 公司对长安汽车金融有限公司给予同业综合授信额度15亿元，授信期限为1年[188] - 公司按照中国会计准则编制的2023年12月31日净资产为123,501.7亿元，按国际财务报告准则编制的净资产为123,941.8亿元[191] - 公司收购业务形成的商誉按国际财务报告准则确认为440.1亿元[191] - 公司内部审计聚焦战略重点，围绕国家战略、监管政策、国企改革等开展审计监督，事后监督与事前防范并重[184] - 公司加强关联方名单管理，定期向关联方征集信息，并对名单进行动态管理和适时更新[185] - 公司强化反洗钱风险防控体系，修订内控制度，细化职责分工，更新风险防范措施，加强内控体系建设[183] - 公司加强审计信息化建设，构建系统取数、模型预警、现场核查的高效审计模式，持续优化审计模型、提升运行效率[184] 数字化转型与科技创新 - 公司拥有144项专利授权，推出3款"百亿级"线上产品[19] - 公司2023年12月成立重庆渝银金融科技有限责任公司[19] - 公司全面推进数字化转型，计划通过组织架构、管理流程和业务模式变革实现高质量发展[22][23] - 手机银行用户达1,438万户，线上信贷总规模超过1,400亿元[25] - 公司智能数据决策平台2023年总计提供决策服务4.22亿笔，日均115.6万笔，同比增长1.56倍，决策成功率达99.9%[140] - 公司运营分析系统数据驱动的客户触达计划共269个，通过多渠道共计触达客户2,400万余次，同比增长10余倍[140] - 公司截至2023年末拥有144项专利（含受理公示阶段）和8项软件著作权，参与7项金融行业标准制定（6项已发布）和20项团体标准制定（14项已发布）[141] - 电话银行客户满意度达99.26%，受理客户来电713.34万次，外呼总量530.31万次，同比增长22.22%，其中机器人外呼占比94.86%[143] - 手机银行用户达1,438.24万户，净增85.76万户，增幅6.34%，年度交易金额13,750.58亿元，财务交易8,917.94万笔，同比增长6.82%[144] - 企业网上银行客户达15.97万户，净增1.18万户，增长7.99%，年度交易金额12,616.02亿元，财务交易1,225.16万笔，同比增长13.15%[145] - 公司将全力提升数字赋能新质效，构建敏捷高效、协同联动的数字运营模式，推动"以产品为中心"向"以客户为中心"转变[195] 绿色金融与可持续发展 - 公司绿色信贷余额620亿元，同比增幅27.2%[21] - 公司建立"1+3+22+N"的绿色金融体系架构，发展绿色信贷、绿色金融产品，全面推进绿色金融标杆银行建设[37] - 绿色信贷余额较上年末净增133亿元，增幅27.2%[25] - 绿色信贷余额619.8亿元，较上年末净增132.7亿元，增幅27.2%[47] - 公司将围绕科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融，优化金融供给，加大布局力度[195] 普惠金融与小微企业支持 - 公司普惠型小微企业贷款增量、存量均居全市第一[20] - 公司服务重庆2/3以上的"专精特新"企业，投放全市80%以上的创业担保贷款[20] - 普惠小微贷款余额较上年末增长155亿元，客户数增长2.1万户[25] - 公司2023年普惠型小微企业贷款户数达19.73万户，较年初增加2.13万户[159] - 公司2023年普惠小微贷款增量、存量均居全市第一[159] - 公司2023年持续推动普惠小微贷款"增量扩面"，强化渠道建设和产品创新[159] - 普惠型小微企业贷款2023年末余额为1,285.16亿元，较年初增加154.77亿元，增速13.69%[130] 区域经济与重点项目支持 - 公司成渝地区双城经济圈及重庆市级重大项目贷款余额260亿元[21] - 公司制造业贷款市场份额居重庆第一[21] - 成渝地区双城经济圈及重庆市级重大项目授信1,210.76亿元，贷款余额259.78亿元[47] - 公司支持西部陆海新通道基础设施建设项目融资余额达67.5亿元，全年发放“通道铁融”和“陆海新通道贷”2,840万元，发放“陆海链融”2,919.13万美元[132] - 公司将紧跟成渝地区双城经济圈建设的重点项目，融入西部陆海新通道建设，助力重点产业链"补链强链"[195] 国际业务与外汇交易 - 公司2023年实现国际结算量48.28亿美元，结售汇量15.34亿美元，银行间即期外汇交易106.42亿美元，远掉期结售汇交易34.14亿美元[133] - 公司主承销非金融企业债务融资工具20只，承销份额合计79.5亿元，其中科创票据2只，承销份额12亿元[133] - 2023年末公司