财务数据关键指标变化（收入和利润） - 2024年净利润为人民币12.76亿元，同比增长28.31%[12] - 2024年净利润增幅连续两年在20%以上[15] - 2024年营收和净利润分别增长9.2%、28.3%，净息差提升10个BP至2.49%[21] - 2024年税前利润17.85亿元，同比增加5.34亿元，增幅42.69%[31] - 净利润12.76亿元，同比增加2.81亿元，增幅28.31%[31] 财务数据关键指标变化（成本和费用） - 2024年营业费用17.94亿元，同比增加4.16%[31][32] - 营业费用17.94亿元，同比增长4.16%，其中人工成本增长6.18%[57] - 预期信用损失减少1.66亿元，降幅9.27%[31][32] - 預期信用損失/其他資產減值損失16.33億元，同比下降9.27%[59] - 貸款預期信用損失12.09億元，同比下降21.84%[60] 利息净收入相关 - 2024年利息净收入为人民币35.19亿元，同比增长13.94%[12] - 利息净收入35.19亿元，同比增长13.93%[31][32] - 利息净收入占比67.55%，同比增加2.81个百分点[33][34] - 2024年利息淨收入35.19億元，同比增長4.30億元，增幅13.94%[35] - 淨利息收益率2.49%，同比增長0.10個百分點[38] - 淨利差2.71%，同比增長0.02個百分點[38] 手续费及佣金净收入 - 2024年手续费及佣金净收入为人民币1.74亿元，同比增长68.54%[12] - 手续费及佣金净收入1.74亿元，同比增长68.53%[31][32] - 手續費及佣金淨收入17,350.6萬元，同比增長68.54%[53] - 理財業務手續費收入19,965.2萬元，同比增長56.95%[54] 资产质量 - 2024年不良贷款率为1.19%，同比下降0.16个百分点[12] - 2024年拨备覆盖率为435.19%，同比上升62.77个百分点[12] - 不良贷款率下降0.16个百分点至1.19%，较全国城商行平均值低0.57个百分点[25] - 逾期90天以上贷款占不良贷款85.16%，逾期60至90天贷款一半以上划为不良[23] - 拨备覆盖率提升62.77个百分点至435.19%[25] - 贷款本金總額同比增長11.70%至1,032.71億元，不良貸款率下降0.16個百分點至1.19%[89] 资本充足率 - 2024年核心一级资本充足率为8.27%，同比上升0.15个百分点[13] - 2024年一级资本充足率为10.15%，同比上升0.54个百分点[13] - 2024年资本充足率为13.12%，同比上升0.38个百分点[13] - 2024年12月31日公司一级资本充足率为10.15%，较上年末上升0.54个百分点[109] - 2024年12月31日公司资本充足率为13.12%，较上年末上升0.38个百分点[109] - 公司核心一级资本充足率8.27%，高于监管要求0.77个百分点[109] 流动性管理 - 2024年流动性比率为84.10%，同比上升3.96个百分点[13] - 截至报告期末，公司流动性比例84.10%，高于监管要求59.10个百分点[126] - 优质流动性资产充足率182.50%，高于监管要求82.50个百分点[126] - 流动性匹配率151.88%，高于监管要求51.88个百分点[126] - 公司建立了完善的流动性风险管理体系，定期开展压力测试[125] - 公司持有充足的优质流动性资产以满足正常和压力情景下的支付需求[126] 公司贷款表现 - 公司贷款总额896.36亿元，同比增长14.46%，占客户贷款总额的86.25%，同比上升2.08个百分点[65] - 公司貸款佔比上升2.1個百分點至86.80%，不良率下降0.24個百分點至0.82%[91][93][94] - 大中型企业贷款为381.54亿元，占公司贷款总额的42.57%[136] - 小微型企业贷款为514.46亿元，占公司贷款总额的57.39%[136] - 房地产业不良貸款率為4.96%，佔公司類不良貸款總額的91.44%[91] 零售贷款表现 - 个人贷款134.32亿元，同比下降3.15%，占客户贷款总额的12.92%，同比下降1.99个百分点[67] - 零售贷款餘額134.32億元，佔比下降1.99個百分點至13.01%，不良率上升1.11個百分點至3.66%[94] - 零售贷款总额为134.32亿元，较去年减少4.38亿元，降幅3.16%[145] 存款表现 - 2024年客户存款总额为人民币1,353.14亿元，同比增长15.04%[7][12] - 2024年全行资产、存款、贷款分别增长8.48%、15.04%、11.70%[21] - 客户存款总额1,353.14亿元，同比增长15.04%，占负债总额的85.34%[80] - 公司活期存款占客户存款总额的比例为29.78%，同比下降3.67个百分点[81] - 公司定期存款占公司存款的比例为23.32%，同比上升6.46个百分点[81] - 零售存款总额797亿元，较2023年增加119.49亿元，增幅17.64%，其中大额存单业务增加32.12亿元[144] 投资业务表现 - 投资账面价值578.91亿元，同比增长12.30%，其中以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产占比56.77%[68][69] - 金融投资中摊余成本计量资产19.56亿元，占比33.79%，同比上升5.09个百分点[69] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产占比5.79%，同比下降6.95个百分点[69] - 债券投资规模397.95亿元，同比增加55.88亿元，增幅16.34%，其中国债持仓余额35.60亿元，政策性金融债持仓余额126.10亿元[158] - 特殊目的载体投资规模159.08亿元，较年初增加6.94亿元，增幅4.56%，包括公募基金89.80亿元[159] 地区表现 - 2024年向泸州地区投放贷款余额692.7亿元，增长13.6%[19] - 泸州地区贷款金额为69,272,718千元，占总贷款额的67.08%，不良贷款率为1.17%[95] - 泸州以外地区贷款金额为33,997,952千元，占总贷款额的32.92%，不良贷款率为1.23%[95] 风险管理 - 公司通过定期计量利率敏感性缺口评估利率变动对净利润和净值的影响[117] - 公司对交易账簿头寸实行每日估值并持续监测交易限额、止损限额等指标[118] - 公司建立了流动性风险管理治理结构明确各层级职责以提高管理有效性[124] - 公司操作风险管理委员会负责全行操作风险防控工作[114] - 公司市场风险管理委员会是市场风险管理的审议决策机构[115] - 公司通过授权、授信、限额等方式完善市场风险管理体系[116] - 公司重大信息科技风险事件为零[128] - 公司信息科技风险管理组织体系由董事会、高级管理层等多部门组成[129] - 公司建立了环境与社会风险管理组织架构，董事会为最高决策机构[130] 股东结构 - 2024年公司总股本无变动，仍为2,717,752,062股[162][163] - 内资股法人持股增加290,726股至1,914,695,969股，占比从70.44%微升至70.45%[163] - 内资股自然人持股减少290,726股至49,936,093股，占比从1.85%降至1.84%[163] - H股数量保持753,120,000股不变，占比27.71%[163] - 前三大内资股股东分别为泸州老窖集团（14.37%）、四川省佳乐企业集团（11.97%）和泸州鑫福矿业集团（11.97%）[166] - 泸州老窖集团及其关联方合计持股达15.97%（含受控法团权益）[167] - 四川省佳乐企业集团实控人姜晓英通过配偶权益持股12.29%[167] - 泸州产业发展投资集团及其关联方合计持股9.64%[167] 高管变动 - 韩子荣先生于2024年5月22日获股东大会选举为独立非执行董事，并于2024年12月18日被任命为董事会消费者权益保护委员会主任委员、提名及薪酬委员会委员[186] - 范静东先生于2024年10月24日获股东大会选举为独立非执行董事，并于2024年12月18日被任命为董事会消费者权益保护委员会委员[186] - 唐保祺先生因6年任期届满于2024年11月26日不再担任独立非执行董事[186] - 王冲先生于2025年1月23日获董事会聘任为副行长[189] - 高晋康先生自2024年10月起担任成都外国语学院党委书记、省政府督导专员，并自2024年6月起不再担任四川菊乐食品有限公司独立董事[190]

白酒产业链金融服务 - 公司创新推出"酒好贷"和"白酒原粮贷"等特色信贷产品 破解酒企供应链融资堵点[1] - 成立全市首个白酒专业支行 构建覆盖原酒生产 流通 仓储全链条的专属金融服务体系[1] - 与近1500户白酒产业链企业建立合作 累计投放贷款超70亿元 涵盖原酒生产 包装 流通全环节[2] - 通过数据直连当地龙头酒企 带动上下游配套企业发展[2] - "酒好贷"基于销售回款数据自动生成授信 审批时间从7天压缩至8小时[3] - "白酒原粮贷"动态评估原粮库存价值 为供应商提供灵活授信[3] 普惠小微业务发展 - 截至2024年末小微贷款余额584.34亿元 普惠小微贷款余额129.71亿元 服务小微企业近万家[1] - 普惠小微贷款余额从2020年78.38亿元跃升至2024年129.71亿元 年均增速超12%[4] - 户均贷款161.19万元 触角延伸至农产品供应商 乡镇酒坊 基酒窖池 物流仓储等领域[1][4] - 发行18亿元小微企业贷款专项金融债 使用央行支小再贷款余额62亿元[4] - 帮助小微企业申请贴息资金1.93亿元 占全省贴息资金30.68% 排名四川银行业第1[4] - 主动减免小微企业开户 转账等74项费用 户均年节省近千元[4] 经营业绩表现 - 2024年营收增长9.2% 净利润增长28.3%[5] - 净息差提升10个BP至2.49% 资本利润率提升1.88个百分点至11.24%[5] - 资产利润率提升0.13个百分点至0.78%[5] - 2024年资产总额达1710亿元 客户贷款总额1039.28亿元 增幅11.70%[8] - 公司贷款总额896.36亿元 增幅14.46% 客户存款总额1353.14亿元 增幅15.04%[8] 风险管控体系 - 2024年不良贷款率下降0.16个百分点至1.19% 较全国城商行平均值低0.57个百分点[7] - 拨备覆盖率提升62.77个百分点至435.19% 风险抵补能力进一步增强[7] - 接入税务 仓储 核心企业供应链系统交叉验证数据真实性[7] - 开发白酒等行业风险评估模型 涵盖200余项指标包括销售波动 窖池价值 包装耗损率等[7] - 构建数字化风控体系 采用大数据 特征工程 规则引擎等技术实现风险精准识别[7] 数字化转型成效 - 2024年推出30余款特色产品 其中23款可在线办理[8] - 线上贷款余额突破110亿元 同比增长13.6%[8] - 数字化渠道客户数突破66万户 同比增长14.8%[8] - 是四川唯一与不动产登记中心连接实现线上一站式抵押登记的银行[8] - 全市唯一线上办理电子保函的银行[8] - 通过"大数据+供应链"信贷产品解决核心企业上下游商户资金需求[7]

文章核心观点 泸州银行2024年营收、利润双增长，资产质量持续提升，在业务规模、盈利能力、资产质量、品牌影响力、服务地方经济、业务板块发展、践行ESG等方面均取得良好成绩，并计划进行现金分红让股东分享发展成果 [1][2][3][7] 经营业绩 - 截至2024年末资产总额达1710亿元，同比增长8.48% [1][2] - 2024年营业收入增长至52.09亿元，同比增长9.20% [1][2] - 2024年实现净利润12.76亿元，较2023年同期增长28.31%，连续两年增速超20% [1][2] - 净利差由2.69%提升至2.71%，净利息收益率由2.39%提升至2.49% [1][2] 业务规模 - 客户贷款总额1039.28亿元，较2023年末增长11.70% [2] - 客户存款总额1353.14亿元，较2023年末增长15.04% [2] 资产质量 - 不良贷款率降至1.19%，同比下降0.16个百分点，低于全国城商行平均值0.57个百分点 [3] - 拨备覆盖率由372.42%提升至435.19% [3] - 核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别达到8.27%、10.15%和13.12%，较上年分别提升0.15、0.54和0.38个百分点 [3] 品牌影响力 - 在中国银行业协会2024年“陀螺”评价体系中，城市商业银行榜单综合排名第15位，员工知会能力单项排名榜首 [3] - 入围英国《银行家》杂志“2024年全球银行1000强”榜单 [3] 服务地方经济 - 向泸州地区投放贷款余额达692.7亿元，增长率13.6%，连续七年居泸州地区贷款银行榜首 [4] 业务板块 公司业务 - 2024年累计推出30余款特色金融产品 [5] - 公司贷款余额攀升至896.36亿元，较年初增长14.46%，占客户贷款总额的86.25%，比上年末提升2.08个百分点 [5] - 公司客户存款余额达到525.53亿元，占全部存款余额的38.84% [5] 零售业务（服务小微企业） - 2024年推出“天天贷C”“税金贷”“税e贷”“票e贷”等创新金融产品 [5] - 自2024年起累计为8351户小微企业投放1086.05亿元贷款 [5] - 报告期末小微贷款余额为584.34亿元，服务小微客户数量达8334户 [5] 践行ESG 员工关怀 - 以“民主管理”为切入点，构建完善培训培养体系和晋升通道 [6] - 优化干部人才管理制度，引进188名各类优秀人才，本科及以上学历员工占比达86% [6] 社会奉献 - 2024年开展公益活动，捐款652.14万元用于扶贫、教育、抗灾等领域 [6] - 为部分小微企业提供延期还本付息服务 [6] 股东回馈 - 自2018年以来开展4次现金分红 [7] - 2023年每10股派发现金0.9元（含税），合计派发2.446亿元（含税） [7] - 2024年拟每10股派发现金1.2元，合计派发3.2613亿元（含税） [7]

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币27.17752062亿元[5] 公司排名与荣誉 - 公司在2024年“陀螺”(GYROSCOPE)评价体系城商行榜单中综合排名第15位[9] - 公司在2024年“陀螺”(GYROSCOPE)评价体系城商行榜单中员工知会能力排名第1位[9] - 公司入围“2024年全球银行1000强”榜单[9] - 公司入选“城商行ESG综合表现TOP20榜单”[9] - 公司新一代电子银行业务平台获2024信创“大比武”金融专场“最佳科技创新奖”[9] - 公司获“2024银行家年度普惠金融服务创新优秀案例奖”[9] 财务数据关键指标变化 - 2024年利息净收入35.19亿元，同比增长13.94%；手续费及佣金净收入1.74亿元，同比增长68.54%；营业收入52.09亿元，同比增长9.20%[11] - 2024年净利润12.76亿元，同比增长28.31%；归属本行股东净利润12.76亿元，同比增长28.31%[11] - 2024年资产总额1709.99亿元，同比增长8.48%；客户贷款净额985.85亿元，同比增长11.44%；负债总额1585.59亿元，同比增长8.08%；客户存款1353.14亿元，同比增长15.04%[11] - 2024年平均总资产回报率0.78%，同比提升0.13个百分点；平均权益回报率11.24%，同比提升1.88个百分点[11] - 2024年不良贷款率1.19%，同比下降0.16个百分点；拨备覆盖率435.19%，同比提升62.77个百分点[11] - 2024年核心一级资本充足率8.27%，同比提升0.15个百分点；一级资本充足率10.15%，同比提升0.54个百分点；资本充足率13.12%，同比提升0.38个百分点[12] - 2024年存款付息率和负债成本分别下降33个和30个BP，净息差和净利差分别提升10个和2个BP[14] - 全行资产、存款、贷款分别增长8.48%、15.04%、11.70%[20] - 存款占总负债的比例提升5.16个百分点至85.34%，个人存款占总存款的比例提升1.32个百分点至58.92%[20] - 营收和净利润分别增长9.2%、28.3%，净息差提升10个BP至2.49%，资本利润率提升1.88个百分点至11.24%，资产利润率提升0.13个百分点至0.78%[21] - 全行各类客户增长7.9万户至153.1万户，收单客户增长18%，牵引活期存款余额增长27%[21] - 不良贷款率下降0.16个百分点至1.19%，较全国城商行平均值低0.57个百分点，拨备覆盖率提升62.77个百分点至435.19%[24] - 2024年公司税前利润17.85亿元，较上年增加5.34亿元，增幅42.69%；净利润12.76亿元，较上年增加2.81亿元，增幅28.31%[30] - 2024年公司营业收入52.09亿元，较上年增加4.39亿元，增幅9.20%，其中利息净收入占比67.55%，较上年增加2.81个百分点[32] - 2024年公司利息净收入35.19亿元，较上年增长4.30亿元，增幅13.94%，主要因生息资产规模增长且计息负债平均成本率下降[34] - 2024年客户贷款平均余额1031.99亿元，利息收入62.95亿元，平均收益率6.10%；2023年平均余额893.37亿元，利息收入57.98亿元，平均收益率6.49%[35] - 2024年客户存款平均余额1299.17亿元，利息支出33.94亿元，平均成本率2.61%；2023年平均余额1198.11亿元，利息支出35.23亿元，平均成本率2.94%[36] - 2024年生息资产平均余额1415.32亿元，较上年增长124.07亿元，增幅9.61%，主要因贷款规模增长[37] - 2024年净利息收益率2.49%，较上年增长0.10个百分点，主要因计息负债成本率下降使利息净收入增幅高于生息资产规模增幅[37] - 2024年净利差2.71%，较上年增长0.02个百分点，主要因计息负债平均成本率下降高于生息资产平均收益率下降[37] - 2024年公司利息收入75.18亿元，比上年增长2.94亿元，增幅4.07%[39] - 2024年客户贷款利息收入62.95亿元，比上年增长4.97亿元，增幅8.57%[40] - 2024年投资利息收入10.35亿元，比上年下降2.04亿元，降幅16.50%[42] - 2024年利息支出39.99亿元，比上年下降1.36亿元，降幅3.29%[45] - 2024年客户存款利息支出33.94亿元，比上年下降1.29亿元，降幅3.67%[46] - 2024年非利息净收入16.90亿元，比上年增长0.08亿元，增幅0.49%[50] - 2024年手续费及佣金净收入17,350.6万元，比上年增长7,055.8万元，增幅68.54%[52] - 2024年交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计15.17亿元，比上年减少0.62亿元，降幅3.95%[54] - 2024年营业费用17.94亿元，比上年增加0.72亿元，增幅4.16%[56] - 2024年利息净收入变动为430,407千元，其中规模因素为480,107千元，利率因素为 - 49,700千元[38] - 2024年公司各项成本及支出合计17.94亿元，2023年为17.23亿元[57] - 2024年预期信用损失/其他资产减值损失16.33亿元，较上年减少1.67亿元，降幅9.27%[58] - 2024年贷款预期信用损失12.09亿元，比上年减少3.38亿元，降幅21.84%[59] - 截至2024年末公司资产总额1710.00亿元，较上年末增长133.63亿元，增幅8.48%[60] - 截至2024年末客户贷款总额1039.28亿元，较上年末增长108.89亿元，增幅11.70%[62] - 截至2024年末公司贷款总额896.36亿元，较上年末增长113.27亿元，增幅14.46%[64] - 截至2024年末票据贴现总额2.02亿元，较上年末减少0.75亿元，降幅27.18%[65] - 截至2024年末个人贷款134.32亿元，较上年末减少4.37亿元，降幅3.15%[66] - 截至2024年末投资账面价值578.91亿元，较上年末增长63.43亿元，增幅12.30%[67] - 2024年末信贷类金融资产合计21.11亿元，2023年末为17.38亿元[70] - 截至2024年末公司负债总额1585.59亿元，比上年末增长118.50亿元，增幅8.08%[77] - 2024年末客户存款总额1353.14亿元，比上年末增长176.90亿元，增幅15.04%，占负债总额85.34%[79] - 2024年末同业及其他金融机构存放和拆入款项25.91亿元，比上年末下降45.62亿元，降幅63.78%[81] - 2024年末发行债券127.46亿元，比上年末减少14.33亿元，降幅10.11%[82] - 截至2024年末公司股东权益124.40亿元，比上年末增长15.13亿元，增幅13.85%[83] - 报告期末信贷承诺余额19.11亿元[85] - 报告期末公司不存在逾期未偿付债务[86] - 报告期末公司贷款本金总额1032.71亿元，比上年末增长11.70%[88] - 报告期末不良贷款总额12.29亿元，比上年末减少0.16亿元；不良贷款率1.19%，比上年末下降0.16个百分点[88] - 报告期末次级类贷款占比同比上升0.02个百分点至0.39%，可疑类贷款占比同比下降0.13个百分点至0.33%，损失类贷款占比同比下降0.05个百分点至0.47%[89] - 2024年末客户贷款本金总额为1032.71亿元，不良贷款率为1.19%；2023年末总额为924.57亿元，不良贷款率为1.35%[90][91][94][95] - 2024年末公司贷款金额为896.36亿元，占比86.80%，不良率0.82%；较2023年末占比增加2.1个百分点，不良率降低0.24个百分点[90][91][92][93] - 2024年末零售贷款余额134.32亿元，占比13.01%，不良率3.66%；较2023年末占比下降1.99个百分点，不良率上升1.11个百分点[91][93] - 2024年末泸州地区贷款金额692.73亿元，占比67.08%，不良率1.17%；泸州以外地区贷款金额339.98亿元，占比32.92%，不良率1.23%[94] - 2024年末信用贷款金额375.19亿元，占比36.33%，不良率0.80%；保证贷款金额499.15亿元，占比48.33%，不良率0.79%；抵押贷款金额128.34亿元，占比12.43%，不良率4.15%；质押贷款金额30.03亿元，占比2.91%，不良率0.07%[95] - 公司类不良贷款主要包括租赁和商务服务业、房地产业、建筑业，占公司类不良贷款总额的91.44%[90] - 2024年末单一最大客户贷款余额占资本净额比例为8.1%，监管标准≤10%[97] - 2024年末单一集团客户授信总额占资本净额比例为12.15%，监管标准≤15%[97] - 2024年末单一最大客户风险暴露占一级资本净额比例为10.21%，监管标准≤15%[97] - 2024年末单一集团客户风险暴露占一级资本净额比例为15.21%，监管标准≤20%[97] - 报告期末最大十家单一借款人贷款总额为104.88亿元，占贷款总额的10.16%；最大单一借款人贷款总额13亿元，占贷款总额的1.26%[98] - 2024年末逾期贷款15.50亿元，比上年末增加2.11亿元，占贷款总额比例为1.50%，较上年末上升0.05个百分点；其中逾期3个月（含）以内贷款5.04亿元，占逾期贷款比例为32.52%[100] - 报告期末抵债资产总额为54,415千元，计提减值准备8,624千元，抵债资产净值为45,791千元[101] - 2024年末以摊余成本计量的贷款信用损失准备年末余额为5,342,538千元[102] - 2024年末核心一级资本充足率为8.27%，较上年末上升0.15个百分点，高于监管要求0.77个百分点[108] - 2024年末一级资本充足率为10.15%，较上年末上升0.54个百分点，高于监管要求1.65个百分点[108] - 2024年末资本充足率为13.12%，较上年末上升0.38个百分点，高于监管要求2.62个百分点[108] 公司业务发展 - 公司成功发行5亿元小微贷款ABS，是四川省第一家发行该类证券的银行[14] - 公司完成6亿元永续债发行，资本抵御风险能力进一步加强[15] - 公司引进各类人才188名，本科及以上学历人员占比达到86%[17] - 向泸州地区投放贷款余额692.7亿元，增长13.6%，连续七年为泸州第一大贷款银行[18] - 全年上缴税收13.83亿元，增长21.1%，为泸州第三大纳税企业[18] - 发行18亿元小微企业贷款专项金融债，使用央行支小再贷款62亿元，规模为四川省城商行第1[18] - 2021至2024年1季度帮助小微企业申请贴息资金1.93亿元，占全省贴息资金30.68%，排名四川银行业第1[18] 公司未来规划 - 2025年公司将推进业务转型，优化资产结构，降低负债成本，强化信贷风险管控，加大金融科技投入[28] 公司文化建设 - 2024年公司大力培育企业文化，坚持“核心系统上线”精神和“三个长期热爱”[29] 公司风险管理 - 报告期内公司加强逾期贷款等监控，采取多种措施清收处置不良贷款[103] - 公司对集团客户实行“统一授信、额度适度、实时监控”原则，加强集团客户管理[104] - 报告期末公司未发生占贷款总额比例超过20%（含）的贴息贷款[105] - 公司坚持“主动合规，严控风险，强化内控”原则强化信用风险管理，重点从优化信贷投向结构等多方面入手[110] - 公司强化授信审批，对授信业务实行分级授权，加强授信风险审查，防范客户风险[110] - 公司加强风险排查，积极开展各类风险排查，强化重点领域风险管控[110] - 截至报告期末，公司重大操作风险事件与案件风险事件为零[111] - 公司董事会是操作风险管理最高决策机构，监事会负责监督，高级管理层负责执行[113] - 公司健全操作风险防控体系，从夯实内部控制水平等四方面加强操作风险管理[113] - 公司市场风险管理目标是将市场风险控制在可承受合理范围内[114] - 公司市场风险管理组织体系由多部门共同构成，各部门按职责分工开展工作[114] - 公司制定市场风险和银行账簿利率风险管理基本制度，设定风险偏好和限额[

公司基本信息 - 公司注册资本为人民币2,717,752,062元[4] - 截至报告期末，股份总数为2,717,752,062股，其中内资股股份1,964,632,062股，H股股份753,120,000股[123] - 截至2024年6月30日，本行不知悉其他需根据《证券及期货条例》第336条记录的权益或淡仓情况[132] - 截至最后可行日期，公司董事会有董事10名，监事会有监事5名，高级管理人员有11名[137][138][139] - 2024年5月22日公司选举韩子荣为独立非执行董事，委任待获批生效[140] - 截至2024年6月30日，公司员工总数为1,486人，平均年龄35.23岁[143] - 20 - 30岁员工421人，占比28.33%；30 - 40岁员工715人，占比48.12%；40 - 50岁员工228人，占比15.34%；50岁及以上员工122人，占比8.21%[143] - 硕士研究生及以上学历员工298人，占比20.05%；大学本科学历员工963人，占比64.81%；大学专科及以下学历员工225人，占比15.14%[144] - 全行科技人才143人，占全行人的9.62%[145] - 报告期内组织各类内外部培训约170次，4,600余人次参加[146] - 2023年度末期股息每10股派发现金0.9元（含税），合计2.446亿元（含税）[149] - 2023年重大抵债资产处置最终成交价为5.815亿元，建筑面积合计83,862.55平米[152] - 截至2024年6月30日，公司总股本为人民币2,717,752,062元，每股面值人民币1元[164] - 公司主要业务条线包括公司银行业务、零售银行业务、金融市场业务[164] - 本中期简明财务资料由公司董事会于2024年8月20日批准报出[164] 财务数据关键指标变化 - 报告期末，公司资产总额为人民币1,651.62亿元，客户贷款总额为人民币1,004.43亿元，客户存款总额为人民币1,302.57亿元[5] - 2024年上半年利息净收入1,757,680千元，同比增长13.07%[6] - 2024年上半年手续费及佣金净收入82,592千元，同比增长18.63%[6] - 2024年上半年营业收入2,835,908千元，同比增长15.91%[6] - 2024年上半年净利润808,336千元，同比增长19.71%[6] - 2024年6月30日，客户贷款净额95,295,780千元，较2023年12月31日增长7.72%[6] - 2024年6月30日，客户存款130,257,010千元，较2023年12月31日增长10.74%[6] - 2024年上半年平均总资产回报率为1.00%，较2023年同期增长0.11个百分点[7] - 2024年上半年平均权益回报率为14.07%，较2023年同期增长1.66个百分点[7] - 截至2024年6月30日止6个月，公司税前利润10.35亿元，比上年同期增加1.75亿元，增幅20.32%；净利润8.08亿元，比上年同期增加1.33亿元，增幅19.71%[10] - 2024年上半年，公司营业收入28.36亿元，比上年同期增加3.89亿元，增幅15.91%；其中利息净收入占比61.98%，非利息净收入10.78亿元，占比38.02%[12] - 截至2024年6月30日止6个月，公司利息净收入17.58亿元，较上年同期增长2.03亿元，增幅13.07%[14] - 2024年客户贷款平均余额100,567,702千元，利息收入3,130,275千元，平均收益率6.23%；2023年平均余额87,450,488千元，利息收入2,836,225千元，平均收益率6.49%[15] - 2024年投资平均余额24,457,460千元，利息收入522,984千元，平均收益率4.28%；2023年平均余额27,698,305千元，利息收入681,023千元，平均收益率4.92%[15] - 2024年存拆放同业及其他金融机构款项平均余额3,632,146千元，利息收入35,904千元，平均收益率1.98%；2023年平均余额3,608,155千元，利息收入35,664千元，平均收益率1.98%[15] - 2024年存放中央银行款项平均余额9,163,631千元，利息收入55,853千元，平均收益率1.22%；2023年平均余额8,591,215千元，利息收入52,929千元，平均收益率1.23%[15] - 2024年生息资产平均余额137,820,939千元，利息收入3,745,016千元，平均收益率5.43%；2023年平均余额127,348,163千元，利息收入3,605,841千元，平均收益率5.66%[15] - 截至2024年6月30日，公司生息资产平均余额1378.21亿元，较上年同期增长104.73亿元，增幅8.22%[17] - 2024年上半年，公司利息净收入17.58亿元，较上年同期增长2.03亿元，增幅13.06%；净利息收益率2.55%，较上年同期增长0.11个百分点；净利差2.77%，较上年同期上升0.03个百分点[16][17] - 2024年上半年，公司利息收入37.45亿元，较上年同期增长1.39亿元，增幅3.86%[20] - 2024年上半年，公司客户贷款利息收入31.30亿元，较上年同期增长2.94亿元，增幅10.37%[21] - 2024年上半年，公司投资利息收入5.23亿元，较上年同期下降1.58亿元，降幅23.21%[23] - 2024年上半年，公司利息支出19.87亿元，较上年同期下降0.64亿元，降幅3.12%[26] - 2024年上半年，公司客户存款利息支出16.67亿元，较上年同期下降0.85亿元，降幅4.86%[27] - 2024年上半年，公司同业及其他金融机构存拆放款项利息支出0.71亿元，较上年同期下降0.07亿元，降幅9.27%[29] - 2024年上半年，公司已发行债券利息支出1.89亿元，较上年同期增长0.18亿元，增幅10.37%[30] - 截至2024年6月30日止6个月，公司非利息净收入10.78亿元，比上年同期上升1.86亿元，增幅20.86%[31] - 截至2024年6月30日止6个月，手续费及佣金净收入8259.2万元，较上年同期增加1297.2万元[33] - 截至2024年6月30日止6个月，交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计9.96亿元，较上年同期增加1.73亿元，增幅21.05%[34] - 截至2024年6月30日止6个月，营业费用8.98亿元，较上年同期增加1.81亿元，增幅25.29%[36] - 截至2024年6月30日止6个月，预期信用损失/其他资产减值损失9.04亿元，较上年同期增加0.31亿元，增幅3.61%[38] - 截至2024年6月末，资产总额1651.62亿元，较上年末增长75.26亿元，增幅4.77%[40] - 截至2024年6月末，客户贷款总额1004.43亿元，较上年末增长74.05亿元，增幅7.96%[42] - 截至2024年6月末，客户贷款净额952.96亿元，较上年末增长68.30亿元，增幅7.72%[42] - 2024年上半年手续费及佣金收入10461.5万元，2023年同期为8460.2万元[32] - 2024年上半年手续费及佣金支出2202.3万元，2023年同期为1498.2万元[32] - 2024年上半年非利息净收入总额10.78亿元，2023年同期为8.92亿元[32] - 截至2024年6月末，公司贷款总额861.56亿元，较上年末增长78.47亿元，增幅10.02%，占客户贷款总额的85.78%，较上年末上升1.61个百分点[44] - 截至2024年6月末，票据贴现总额0.60亿元，较上年末减少2.18亿元，降幅78.47%，占客户贷款总额的0.06%，较上年末下降0.24个百分点[45] - 截至2024年6月末，个人贷款135.99亿元，较上年末减少2.71亿元，降幅1.95%，占客户贷款总额的13.54%，较上年末下降1.37个百分点[46] - 截至2024年6月末，投资账面价值533.79亿元，较上年末增长18.30亿元，增幅3.55%[47] - 截至2024年6月末，负债总额1538.09亿元，较上年末增长71亿元，增幅4.84%[54] - 截至2024年6月末，客户存款总额1302.57亿元，较上年末增长126.32亿元，增幅10.74%，占负债总额的84.69%[56] - 2024年6月30日，金融投资－信贷类金融资产金额为243.75亿元，占投资总额的4.57%；2023年12月31日金额为173.85亿元，占比3.37%[48] - 2024年6月30日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产金额为2877.03亿元，占投资总额的53.90%；2023年12月31日金额为2844.84亿元，占比55.19%[48] - 2024年6月30日，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产金额为503.61亿元，占投资总额的9.43%；2023年12月31日金额为656.81亿元，占比12.74%[48] - 2024年6月30日，以摊余成本计量的金融资产金额为1713.47亿元，占投资总额的32.10%；2023年12月31日金额为1479.34亿元，占比28.70%[48] - 截至2024年6月末，客户存款总额为13.03亿元，较上年末的11.76亿元有所增长，公司存款占比41.01%，个人存款占比56.99%[57] - 截至2024年6月末，同业及其他金融机构存放和拆入款项为40.60亿元，较上年末下降30.94亿元，降幅43.25%[58] - 截至2024年6月末，应付债券为119.63亿元，较上年末减少22.17亿元，减幅15.63%[59] - 截至2024年6月末，股东权益为113.54亿元，较上年末增长4.27亿元，增幅3.90%[60] - 报告期末，信贷承诺余额为28.33亿元[60] - 报告期末，贷款总额为998.15亿元，较上年末增长7.96%；不良贷款总额为13.84亿元，较上年末增加1.39亿元；不良贷款率为1.39%，较上年末上升0.04个百分点[62] - 报告期末，次级类贷款占比上升0.22个百分点至0.59%，可疑类贷款占比下降0.18个百分点至0.28%，损失类贷款占比无变化，均为0.52%[64] - 2024年公司积极优化信贷结构，公司类不良贷款主要集中在房地产业、租赁和商务服务业、建筑业，占公司类不良贷款总额的92.11%[66] - 截至2024年6月末，公司活期存款占客户存款总额的比例为33.53%，较上年末上升0.08个百分点；公司活期存款占公司存款的比例为81.76%，较上年末下降1.38个百分点；个人活期存款占个人存款的比例为22.40%，较上年末下降0.99个百分点[57] - 报告期末，正常类贷款占比97.26%，关注类贷款占比1.35%，次级类贷款占比0.59%，可疑类贷款占比0.28%，损失类贷款占比0.52%[63] - 2024年6月30日客户贷款总额为99,814,761千元，不良贷款率为1.39%；2023年12月31日贷款总额为92,456,593千元，不良贷款率为1.35%[67][69][70][73] - 公司贷款占比从2023年末的84.70%增加1.62个百分点至2024年6月的86.32%，不良率从1.06%上升0.02个百分点至1.08%[67][68] - 零售贷款余额较年初减少2.71亿元，占比从15.00%下降1.38个百分点至13.62%，不良率从2.55%上升0.76个百分点至3.31%[67][68] - 泸州地区贷款金额为65,676,809千元，占比65.80%，不良贷款率1.45%；泸州以外地区贷款金额34,137,952千元，占比34.20%，不良贷款率1.27%[69] - 保证类、抵押类

财务概况 - 截至2024年6月30日，公司资产总额为1651.62亿元，客户贷款总额为1004.43亿元，客户存款总额为1302.57亿元[5] - 2024年上半年利息净收入17.58亿元，同比增长13.07%；手续费及佣金净收入0.83亿元，同比增长18.63%；营业收入28.36亿元，同比增长15.91%[6] - 2024年上半年营业费用8.98亿元，同比增长25.29%；预期信用损失/其他资产减值损失9.04亿元，同比增长3.61%[6] - 2024年上半年税前利润10.35亿元，同比增长20.32%；净利润8.08亿元，同比增长19.71%[6] - 2024年6月30日，归属本行股东每股净资产3.55元，较2023年增加0.18元；基本每股收益0.26元，较2023年增加0.05元[6] - 2024年6月30日，资产总额1651.62亿元，较2023年末增长4.77%；客户贷款净额952.96亿元，较2023年末增长7.72%[6] - 2024年6月30日，负债总额1538.09亿元，较2023年末增长4.84%；客户存款1302.57亿元，较2023年末增长10.74%[6] - 2024年上半年公司税前利润10.35亿元，同比增加1.75亿元，增幅20.32%；净利润8.08亿元，同比增加1.33亿元，增幅19.71%[10] - 2024年上半年公司营业收入28.36亿元，同比增加3.89亿元，增幅15.91%，其中利息净收入占比61.98%，非利息净收入10.78亿元，占比38.02%[12] - 截至2024年6月30日止6个月，公司利息净收入17.58亿元，较上年同期增长2.03亿元，增幅13.07%，主要因生息资产规模增长[14] - 2024年上半年平均总资产回报率为1.00%，较2023年的0.89%提升0.11个百分点[7] - 2024年上半年平均权益回报率为14.07%，较2023年的12.41%提升1.66个百分点[7] - 2024年上半年净息差为2.77%，较2023年的2.74%提升0.03个百分点[7] - 2024年上半年净利息收益率为2.55%，较2023年的2.44%提升0.11个百分点[7] - 2024年上半年成本占收入比率为29.97%，较2023年的28.02%提升1.95个百分点[7] - 2024年上半年公司贷款总额首次突破千亿元，负债成本持续下降，净息差、不良贷款率等指标保持全国城商行较优水平[9] - 截至2024年6月30日，公司生息资产平均余额1378.21亿元，较上年同期增长104.73亿元，增幅8.22%[17] - 2024年上半年净利息收益率2.55%，较上年同期增长0.11个百分点；净利差2.77%，较上年同期上升0.03个百分点[17] - 截至2024年6月30日止6个月，公司利息收入37.45亿元，较上年同期增长1.39亿元，增幅3.86%[20] - 截至2024年6月30日止6个月，公司客户贷款利息收入31.30亿元，较上年同期增长2.94亿元，增幅10.37%[21] - 截至2024年6月30日止6个月，公司投资利息收入5.23亿元，较上年同期下降1.58亿元，降幅23.21%[23] - 截至2024年6月30日止6个月，公司存拆放同业及其他金融机构款项利息收入0.36亿元，与上年同期基本持平[24] - 截至2024年6月30日止6个月，公司存放中央银行款项利息收入0.56亿元，较上年同期增长0.03亿元[25] - 截至2024年6月30日止6个月，公司利息支出19.87亿元，较上年同期下降0.64亿元，降幅3.12%[26] - 截至2024年6月30日止6个月，公司客户存款利息支出16.67亿元，较上年同期下降0.85亿元，降幅4.86%[27] - 利息净收入变动受规模和利率因素影响，规模因素使利息净收入增加220130万元，利率因素使利息净收入减少16983万元，最终利息净收入增加203147万元[19] - 截至2024年6月30日止6个月，同业及其他金融机构存拆放款项利息支出0.71亿元，较上年同期下降0.07亿元，降幅9.27%[29] - 截至2024年6月30日止6个月，已发行债券利息支出1.89亿元，较上年同期增长0.18亿元，增幅10.37%[30] - 截至2024年6月30日止6个月，非利息净收入10.78亿元，比上年同期上升1.86亿元，增幅20.86%[31] - 截至2024年6月30日止6个月，手续费及佣金净收入8259.2万元，比上年同期增加1297.2万元[33] - 截至2024年6月30日止6个月，交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入合计9.96亿元，比上年同期增加1.73亿元，增幅21.05%[34] - 截至2024年6月30日止6个月，营业费用8.98亿元，比上年同期增加1.81亿元，增幅25.29%[36] - 截至2024年6月30日止6个月，预期信用损失/其他资产减值损失9.04亿元，比上年同期增加0.31亿元，增幅3.61%[38] - 截至2024年6月末，资产总额1651.62亿元，比上年末增长75.26亿元，增幅4.77%[40] - 截至2024年6月末，客户贷款总额10044.31亿元，占总额60.81%；客户贷款净额9529.58亿元，占总额57.70%[41] - 截至2024年6月30日止6个月，贷款（含票据贴现）预期信用损失6.33亿元，比上年同期减少0.07亿元，降幅1.06%[39] - 截至2024年6月末，公司客户贷款总额1004.43亿元，比上年末增长74.05亿元，增幅7.96%；客户贷款净额952.96亿元，比上年末增长68.30亿元，增幅7.72%[42] - 截至2024年6月末，公司公司贷款总额861.56亿元，比上年末增长78.47亿元，增幅10.02%，占客户贷款总额的85.78%，比上年末上升1.61个百分点[44] - 截至2024年6月末，公司票据贴现总额0.60亿元，比上年末减少2.18亿元，降幅78.47%，占客户贷款总额的0.06%，比上年末下降0.24个百分点[45] - 截至2024年6月末，公司个人贷款135.99亿元，比上年末减少2.71亿元，降幅1.95%，占客户贷款总额的13.54%，比上年末下降1.37个百分点[46] - 截至2024年6月末，公司投资账面价值533.79亿元，比上年末增长18.30亿元，增幅3.55%[47] - 截至2024年6月末，公司负债总额1538.09亿元，比上年末增长71亿元，增幅4.84%，主要是客户存款稳步增长[54] - 截至2024年6月末，公司客户存款总额1302.57亿元，比上年末增长126.32亿元，增幅10.74%，占公司负债总额的84.69%，为公司的主要资金来源[56] - 截至2024年6月末，客户存款总额为13.03亿元，公司存款占比41.01%，个人存款占比56.99%[57] - 截至2024年6月末，同业及其他金融机构存放和拆入款项为40.60亿元，较上年末下降30.94亿元，降幅43.25%[58] - 截至2024年6月末，应付债券为119.63亿元，较上年末减少22.17亿元，减幅15.63%[59] - 截至2024年6月末，股东权益为113.54亿元，较上年末增长4.27亿元，增幅3.90%[60] - 报告期末，信贷承诺余额为28.33亿元[60] - 报告期末，贷款总额为998.15亿元，较上年末增长7.96%；不良贷款总额为13.84亿元，较上年末增加1.39亿元；不良贷款率为1.39%，较上年末上升0.04个百分点[62] - 2024年上半年公司税前利润为10.35133亿元，2023年同期为8.60297亿元[94] - 2024年上半年公司银行业务税前利润6.01212亿元，占比58.08%；2023年同期为4.44493亿元，占比51.67%[94] - 2024年上半年零售银行业务税前利润1.17248亿元，占比11.33%；2023年同期为2.41936亿元，占比28.12%[94] - 2024年上半年金融市场业务税前利润3.07217亿元，占比29.68%；2023年同期为1.51246亿元，占比17.58%[94] - 2024年上半年其他业务税前利润0.09456亿元，占比0.91%；2023年同期为0.22622亿元，占比2.63%[94] - 截至2024年6月30日，公司流动性比例82.26%，高于监管要求57.26个百分点[90] - 截至2024年6月30日，公司优质流动性资产充足率171.25%，高于监管要求71.25个百分点[90] - 截至2024年6月30日，公司流动性匹配率148.81%，高于监管要求48.81个百分点[90] - 2024年上半年公司营业收入28.36亿元，其中公司银行业务17.32亿元占比61.07%，零售银行业务3.23亿元占比11.40%，金融市场业务7.69亿元占比27.12%[95] - 报告期末公司贷款余额861.56亿元，较年初增幅10.02%，大中型企业贷款占比41.01%，小微型企业贷款占比58.95%[97] - 截至2024年6月30日，票据贴现0.6亿元，占客户贷款总额的0.06%[98] - 报告期末公司客户存款余额534.17亿元，占全部存款余额41.01%[99] - 报告期末公司银行客户总数为51057户，较年初增长1854户，增幅3.77%[101] - 报告期末小微贷款余额580.30亿元，小微客户数量9357户，普惠小微贷款余额120.91亿元，户数为9086户，加权平均利率6.04%[102] - 截至2024年6月30日，有146.34万名零售银行客户，存款总额742.40亿元，贷款总额135.99亿元[103] - 零售存款余额742.40亿元，较上年末增加64.89亿元，增幅9.57%，活期存款占比22.40%[104] - 2024年上半年销售理财产品总额60.51亿元，截至6月30日，持有理财产品客户47853名，产品余额161.83亿元[106] - 截至2024年6月30日，代销贵金属销售额为247.29万元[107] - 报告期末，吸收同业及其他金融机构存款余额3.69亿元，较年初增加0.08亿元，增幅2.22%；存放他行同业款项余额5.30亿元，较年初增加2.57亿元，增幅94.14%[110] - 报告期末，同业拆入余额为36.82亿元，较年初增长2.87亿元，增幅8.45%；同业拆出余额为3.12亿元，较年初增长3.00亿元，增幅2500.00%[111] - 报告期末，正回购无余额，较年初减少33.92亿元，减幅100%；逆回购无余额，较年初减少47.77亿元，减幅100%[112] - 报告期末，持有转贴现票据0.60亿元，较年初减少1.50亿元，减幅71.43%[113] - 报告期末，同业存单发行余额为95.87亿元，较年初减少2.25亿元，减幅2.29%[114] - 报告期末，债券投资规模342.35亿元，较年初增加0.28亿元，增幅0.08%；其中国债持仓余额减少2.90亿元，减幅9.42%；政策性金融债持仓余额增加16.70亿元，增幅16.83%；地方政府债持仓余额减少8.33亿元，减幅45.51%；信用债持仓余额增加2.71亿元，增幅2.21%；商业银行债持仓余额减少7.9亿元，减幅10.96%[115] - 报告期末，特殊目的载体投资规模173.57亿元，较年初增长21.61亿元，增幅14.22%，主要是增加了公募基金投资[116] - 2024年上半年利息净收入17.5768亿元，较2023年同期的15.54533亿元有所增长[158] - 2024年上半年手续费及佣金净收入8259.2万元，高于2023年同期的6962万元[158] - 2024年上半年营业收入28.35908亿元，相比2023年同期的24.46656亿元增长[158] - 2024年上半年营业利润10.3403亿元，2023年同期为8.57526亿元[158] - 2024年上半年税前利润10.35133亿元，2023年同期是

财务表现 - 公司2023年度利息净收入为308.82亿元，同比下降5.21%[8] - 公司2023年度手续费及佣金净收入为10.29亿元，同比增长9.46%[8] - 公司2023年度营业收入为477.03亿元，同比增长22.25%[8] - 公司2023年度净利润为99.42亿元，同比增长23.12%[8] - 公司2023年度每股基本收益为0.33元，同比增长0.07元[8] - 公司2023年度资产总额为1576.36亿元，同比增长6.06%[8] - 公司2023年度客户贷款净额为884.66亿元，同比增长10.58%[8] - 公司2023年度客户存款为1176.25亿元，同比增长7.47%[8] - 公司2023年度不良贷款率为1.35%，较上年下降0.18%[8] - 公司2023年度贷款拨备率为372.42%，较上年增长115.49%[8] 业务发展 - 本行业务规模平稳增长，全行资产、存款、贷款分别增长6.06%、7.47%[18] - 负债成本压降，负债利率下降25个BP，两年合计下降40个BP，淨利差和淨息差保持行业较优水平[18] - 本行正在深入实施「四化同步、城乡融合、五区共兴」发展战略，经济发展有望继续呈现更好的发展态势[24] - 本行将持续深化改革，加强内控和风险管理，积极探索符合自身特色的转型发展之路[25] 风险管理 - 本行强调“主动合规，严控风险，强化内控”风险控制原则[76] - 本行加强信用风险管理，包括优化调整信贷结构、强化授信审批、加强风险排查等[77] - 本行加强信贷业务贷后管理环节检查，防范贷后风险，提高信用风险管控能力[79] - 本行加强市场风险管理，将市场风险控制在可承受的合理范围内，实现各项业务持续、健康发展[89] 信息科技风险管理 - 本行信息科技风险管理组织体系由董事会、高级管理层、信息科技管理委员会、信息科技风险管理委员会等组成[108] - 本行面临的信息科技风险主要包括网络安全风险、业务连续性风险和外包风险[110] - 本行采取了严格的网络区域划分、系统滲透测试和漏洞扫描等措施来应对网络安全风险[111] - 本行开展业务连续性管理体系建设，具备应对站点级和城市级灾难的能力[112] - 本行强化外包管理，通过脱敏技术保障数据安全，提高外包应急处置能力[113] 股权结构 - 瀘州老窖集团有限责任公司持有233,613,417股内资股，占本行已发行股份的8.60%[161] - 瀘州市財政局持有193,853,760股内资股，占本行已发行股份的7.13%[161] - 瀘州國有資產經營有限公司持有173,568,000股内资股，占本行已发行股份的6.39%[161]

公司业绩 - 瀘州銀行2023年度报告已经经过审计，符合香港联交所的相关规定[1] - 瀘州銀行总资产为人民币1,576.36亿元，客户贷款总额为人民币930.39亿元，客户存款总额为人民币1,176.25亿元[6] - 利息净收入为3,088,261千元，同比下降5.21%[8] - 手续费及佣金净收入为102,948千元，同比增长9.46%[8] - 资产总额为157,636,383千元，同比增长6.06%[8] - 不良贷款率为1.35%，同比下降0.18%[8] - 核心一级资本充足率为8.12%，略微增长至8.10%[9] - 流动性比率为80.14%，较去年同期增长6.67%[9] - 2023年本行稅前利潤为12.51亿人民币，比上年增加2.36亿人民币，增幅23.29%；净利润为9.94亿人民币，比上年增加1.87亿人民币，增幅23.12%[28] - 2023年本行營業收入为47.70亿人民币，比上年增加8.68亿人民币，增幅22.25%；其中利息淨收入占比64.74%，比上年下降18.76个百分点[29] 公司发展 - 瀘州銀行H股股票于2018年12月17日在香港联交所主板上市，股票代号为1983.HK[6] - 瀘州銀行在2023年获得多项荣誉，包括在中共瀘州市委、瀘州市人民政府评选为“瀘州40正当红”经济建设类模范典型[7] - 公司成功降低了负债成本，稳定了净利差和净息差[10] - 公司建立了清晰明确的公司治理体系，提升了决策效率和擅长作为积极性[11] - 公司积极参与地方经济建设，成功举办金融服务实体经济高质量发展大会[13] 财务数据 - 2023年本行利息收入72.24億元，比上年下降2.72億元，降幅3.62%[33] - 2023年本行客戶貸款利息收入57.98億元，比上年增長3.48億元，增幅6.39%[34] - 2023年本行存拆放同業及其他金融機構款項利息收入0.77億元，比上年下降0.33億元，降幅30.16%[35] - 2023年本行存放中央銀行款項利息收入1.09億元，與上年基本持平[36] - 2023年本行利息支出41.35億元，比上年下降1.02億元，降幅2.40%[37] - 2023年本行客戶存款利息支出35.23億元，比上年增長0.44億元，增幅1.26%[38] - 2023年本行同業及其他金融機構存拆放款項利息支出1.45億元，比上年增加0.12億元，增幅9.40%[38] - 2023年本行已發行債券利息支出3.60億元，比上年下降1.64億元，降幅31.27%[39] - 2023年本行非利息淨收入16.82億元，比上年增長10.38億元，增幅161.26%[40] - 2023年本行手續費及佣金淨收入10,294.8萬元，比上年增長889.7萬元，增幅9.46%[41] - 2023年本行交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入总额为15.79亿元，比上年增加10.29亿元，增幅187.23%[42] - 2023年本行營業費用17.23億元，比上年增长1.47億元，增幅9.36%[42] - 2023年本行预期信用损失/其他资产减值损失17.99亿元，比上年增加4.83亿元，增幅36.74%[43]

抵债资产交易 - 泸州银行计划出售抵债资产，以减少低效资产对资本的占用[1] - 涪发集团以5.815亿元购得抵债资产，预计确认收益约2.93亿元[1] - 抵债资产为83,862.55平方米商业物业，位于中国重庆市涪陵区兴华中路泽胜中央广场B馆[2]

财务表现 - 泸州银行2023年上半年利息净收入为1554533千元，同比下降13.19%[7] - 泸州银行2023年上半年净利润为675272千元，同比增长4.92%[7] - 泸州银行2023年上半年不良贷款率为1.50%，较去年同期下降0.03%[7] - 泸州银行2023年上半年核心一级资本充足率为8.28%，较去年同期增长0.18%[7] - 泸州银行2023年上半年平均总资产回报率为0.89%，较去年同期下降0.03%[8] - 泸州银行2023年上半年平均权益回报率为12.41%，较去年同期下降0.05%[8] - 泸州银行2023年上半年净利息收益率为2.44%，较去年同期下降0.30%[8] - 泸州银行2023年上半年成本占收入比率为28.02%，较去年同期增长0.67%[8] - 上半年实现地区生产总值27901.01亿元，同比增长5.5%[10] - 截至2023年6月30日止6个月，本行税前利润8.60亿元，比上年同期增加0.31亿元，增幅3.73%；净利润6.75亿元，比上年同期增加0.32亿元，增幅4.92%[13] - 2023年上半年，本行營業收入人民幣24.47億元，比上年同期增加人民幣0.88億元，增幅3.73%[14] - 截至2023年6月30日止6个月本行利息净收入人民幣15.55億元，较上年同期下降人民幣2.36億元，降幅13.19%[14] - 2023年上半年，本行利息净收入占比63.54%，比上年同期下降12.38个百分点[14] - 截至2023年6月30日，本行生息资产平均余额人民币1,273.48亿元，较上年同期下降人民币33.53亿元，降幅2.57%[16] - 淨利息收益率为2.44%，较上年同期下降0.30个百分点[16] - 淨利差为2.74%，较上年同期上升0.01个百分点[16] - 2023年6月30日止6个月，公司利息收入36.06亿人民币，较去年同期下降6.12%主要是生息资产平均收益率下降所致[17] - 客户贷款利息收入28.36亿人民币，较去年同期增长5.12%[18] - 投资利息收入6.81亿人民币，较去年同期下降34.02%主要是投资规模及平均收益率均下降所致[18] - 客户存款利息支出17.52亿人民币，较去年同期增长6.32%[22] - 同业及其他金融机构存拆放款项利息支出0.78亿人民币，较去年同期增长11.80%[22] - 已发行债券利息支出1.71亿人民币，较去年同期下降40.34%主要由于已发行债券规模和平均成本率均下降所致[23] - 非利息净收入8.92亿人民币，比去年同期增加57.07%主要由于交易活动净收益、金融投资净收益及其他营业收入增加[24] - 手续费及佣金净收入6.96亿人民币，比去年同期减少2.28亿人民币[24] - 交易活动净收益618.88亿人民币，比去年同期增加72.95%[25] - 公司營業費用7.17億人民幣，比去年同期增加0.44億人民幣，增幅6.48%[25] - 本行截至2023年6月30日止6个月的预期信用损失/其他资产减值损失为8.72亿人民币，比上年同期增加0.13亿人民币，增幅1.51%[26] - 截至2023年6月末，本行资产总额为1,539.45亿人民币，比上年末增长53.15亿人民币，增幅3.58%，主要是客户贷款等增长[27] - 本行截至2023年6月末的客户贷款总额为888.28亿人民币，比上年末增长56.47亿人民币，增幅6.79%；客户贷款净额为850.17亿人民币，比上年末增长50.18亿人民币，增幅6.27%[28] - 截至2023年6月末，本行票据贴现总额为20.93亿人民币，比上年末增加12.71亿人民币，增幅154.42%[29] - 截至2023年6月末，本行个人贷款为133.32亿人民币，比上年末增长8.75亿人民币，增幅7.02%[30] - 截至2023年6月末，本行投资账面价值为549.28亿人民币，比上年末增长64.00亿人民币，增幅13.19%[31] - 本行截至2023年6月末的信贷类金融资产为2,578.82亿人民币，比上年末略有下降[31] - 截至2023年6月末，本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产总额为29.16亿人民币，比上年末增长8.96亿人民币[31] - 截至2023年6月末，本行以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产总额为7.99亿人民币，比上年末略有下降[32] - 2023年6月末，公司金融投资按攤餘成本总额为15,920,308千元，较上年底基本持平[33] - 公司客户存款总额为115,481,590千元，较上年底增长5.52%，占公司负债总额的80.70%[34] - 同業及其他金融機構存放和拆入款項截至2023年6月末为122.05億元，较上年末增长31.47%[35] - 已发行債券总额为91.43億元，较上年末减少29.58%[36] - 公司