整体财务数据关键指标变化 - 2019年上半年利息净收入52.0946亿元，较2018年的41.3107亿元增长26.10%[8] - 2019年上半年手续费及佣金净收入3.0429亿元，较2018年的4.0280亿元下降24.46%[8] - 2019年上半年营业收入63.8657亿元，较2018年的53.3696亿元增长19.67%[8] - 2019年上半年营业支出15.3084亿元，较2018年的15.0329亿元增长1.83%[8] - 2019年上半年资产减值损失25.5907亿元，较2018年的18.2521亿元增长40.21%[8] - 2019年上半年税前利润22.9676亿元，较2018年的20.1084亿元增长14.22%[8] - 2019年上半年净利润16.7033亿元，较2018年的15.9280亿元增长4.87%[8] - 2019年上半年归属于本行股东的净利润16.4247亿元，较2018年的15.7495亿元增长4.29%[8] - 2019年上半年归属于本行股东的每股净资产5.64元，较2018年的5.11元增长10.37%[8] - 2019年上半年基本每股收益0.27元，较2018年的0.33元下降18.18%[8] - 截至2019年6月末，集团资产总额4467.28亿元，较上年末增长6.60%；吸收存款总额2803.28亿元，较上年末增长7.63%；发放贷款和垫款总额2003.22亿元，较上年末增长17.49%[13] - 截至2019年6月末，集团营业收入、税前利润、净利润依次为63.87亿元、22.97亿元、16.70亿元，分别较上年同期增长19.67%、14.22%和4.87%[13] - 2019年上半年公司实现税前利润22.97亿元，同比增长14.22%；实现净利润16.70亿元，同比增长4.87%[18] - 2019年上半年公司利息净收入52.09亿元，同比增加10.78亿元，增幅26.10%[19] - 2019年上半年公司实现利息收入99.35亿元，同比增加11.80亿元，增幅13.48%[24] - 2019年上半年公司实现利息支出47.26亿元，同比增加1.02亿元，增幅2.20%[32] - 2019年上半年手续费及佣金净收入3.04亿元，同比减少0.99亿元，降幅24.46%，主要因平台合作服务手续费支出大幅增加[40] - 2019年上半年交易净收益0.80亿元，同比增加0.78亿元，主要因债券市场价格波动[42] - 2019年上半年金融投资所得收益净额7.55亿元，同比增加0.19亿元，增长2.57%，因公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产净收益和估值增加[43] - 2019年上半年其他营业收入0.38亿元，同比减少0.27亿元，降幅41.28%，因汇率变动致汇兑收益减少[44] - 2019年上半年营业支出15.31亿元，同比增加0.28亿元，增幅1.83%，税金及附加同比增加0.39亿元，增幅180.76%[45] - 2019年上半年折旧与摊销2.60亿元，同比增加0.87亿元，增幅50.34%，租金及物业管理费0.52亿元，同比减少0.49亿元，降幅48.66%，均受《国际财务报告准则第16号－租赁》影响[46] - 2019年上半年员工成本7.63亿元，同比减少0.30亿元，降幅3.74%，因加大员工工资与年度绩效考核挂钩力度[48] - 2019年上半年资产减值损失25.59亿元，同比增加7.34亿元，增幅40.21%，因增加贷款及投资性金融资产的减值[49] - 2019年上半年所得税合计6.2643亿元，较2018年同期增加2.0839亿元，增幅49.85%[52] - 截至2019年6月30日，集团资产总额为4467.28亿元，较上年末增加276.63亿元，增幅6.60%[53] - 截至2019年6月30日，集团负债总额为4121.55亿元，较上年末增加259.02亿元，增幅6.71%[64] - 截至报告期末，公司权益总额为345.73亿元，较上年末增加17.61亿元，增幅5.37%[71] - 截至报告期末，归属本行股东的权益总额为339.72亿元，较上年末增加17.46亿元，增幅5.42%[71] - 2019年上半年公司总营业收入63.87亿元，2018年同期为53.37亿元[94][96][98] - 2019年上半年公司税前利润22.97亿元，2018年同期为20.11亿元[96] 各业务线财务数据关键指标变化 - 2019年上半年南昌地区营业收入43.24亿元，占比67.71%；2018年同期为35.80亿元，占比67.09%[94] - 2019年上半年公司银行业务营业收入28.73亿元，占比44.99%；2018年同期为25.10亿元，占比47.04%[96][98] - 2019年上半年零售银行业务营业收入15.25亿元，占比23.87%；2018年同期为12.54亿元，占比23.50%[96][98] - 2019年上半年金融市场业务营业收入18.92亿元，占比29.62%；2018年同期为14.21亿元，占比26.62%[96][98] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2019年6月30日，发放贷款和垫款总额为2003.22亿元，较上年末增加298.22亿元，增幅17.49%[55] - 截至2019年6月30日，公司贷款和垫款为1108.29亿元，较上年末增加152.21亿元，增幅15.92%[58] - 截至2019年6月30日，个人贷款和垫款为780.04亿元，较上年末增加110.73亿元，增幅16.54%[59] - 截至2019年6月30日，票据贴现为114.90亿元，较上年末增加35.28亿元，增幅44.30%[60] - 截至2019年6月30日，公司贷款总额2003.22亿元，较上年末增长298.22亿元，增长率17.49%[76] - 截至2019年6月30日，发放贷款和垫款总额2003.22亿元，较上年末1705.01亿元增长298.22亿元[77][78] - 2019年6月30日，正常类贷款1820.90亿元，占比90.90%，较上年末下降2.2个百分点[77] - 2019年6月30日，关注类贷款143.36亿元，占比7.16%，较上年末上升2.17个百分点[77] - 2019年6月30日，不良贷款总额38.96亿元，不良率1.95%，较上年末上升0.04个百分点[77] - 截至2019年6月30日，公司贷款1108.29亿元，占比55.32%，不良贷款27.49亿元，不良率2.48%[78] - 截至2018年12月31日，公司贷款956.08亿元，占比56.07%，不良贷款23.33亿元，不良率2.44%[78] - 截至2019年6月30日，个人贷款780.04亿元，占比38.94%，不良贷款11.47亿元，不良率1.47%[78] - 截至2018年12月31日，个人贷款669.30亿元，占比39.26%，不良贷款9.15亿元，不良率1.37%[78] - 公司贷款较上年末增长152.21亿元，增长率15.92%[78] - 个人贷款较上年末增长110.73亿元，增长率16.54%[78] - 截至2019年6月30日，公司贷款总额2003.22亿元，较上年末1705.01亿元增长，不良贷款总额38.96亿元，不良贷款率1.95% [79][81][83] - 公司贷款1108.29亿元，较上年末增加152.21亿元，增长率15.92%，占比前四大行业为租赁和商务服务业、批发和零售业、水利环境和公共设施管理业、制造业 [80] - 个人贷款总额780.04亿元，占比38.94%，不良贷款11.47亿元，不良贷款率1.47% [79] - 票据贴现114.90亿元，占比5.74% [79] - 不良贷款主要集中在批发零售业和制造业，占全行不良贷款比例56.25% [80] - 贷款担保方式以保证和抵押为主，占总贷款比例超80%，抵押贷款占比较上年末上升1.28个百分点，保证类贷款不良率较上年末下降0.19个百分点 [81] - 南昌地区、江西省内（南昌地区除外）、江西省外贷款占比分别为50.14%、36.07%、13.79%，各地贷款总额较上年末均两位数增长 [83] - 不良贷款56.94%集中在南昌地区，南昌地区不良率较上年末回落0.43个百分点 [83] - 租赁和商务服务业贷款215.91亿元，占比10.78%，不良贷款3580万元，不良贷款率0.02% [79] - 批发和零售业贷款193.95亿元，占比9.68%，不良贷款17.82亿元，不良贷款率9.19% [79] - 截至2019年6月30日，未逾期贷款金额为1910.96亿元，占总额95.39%；逾期贷款总额为92.26亿元，逾期率4.61%，较上年末增长0.93个百分点[84] - 截至2018年12月31日，未逾期贷款金额为1642.34亿元，占总额96.32%；逾期贷款总额为62.67亿元，逾期率3.68%[84] - 十大非同业单一客户大额风险暴露总额为268.48亿元，占贷款总额13.41%，占一级资本净额78.69%[86] - 十大非同业关联客户大额风险暴露总额为317.46亿元，占贷款总额15.85%，占一级资本净额93.04%[88] - 以摊余成本计量的发放贷款和垫款，2019年1月1日合计为555.85亿元，6月30日合计为632.16亿元[90] - 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款，2019年1月1日合计为9760万元，6月30日合计为8690万元[90] - 贷款减值准备本期计提合计162.66亿元，收回9.67亿元，核销90.63亿元，其他减少5.40亿元[90] - 新增逾期贷款主要集中在逾期3个月以内，占新增逾期贷款总额66.78%[84] - 截至报告期末，公司发放的公司贷款总额为1108.29亿元，比上年末增长15.92%[100][101] - 2019年6月30日公司贷款总额为1108.29亿元，2018年12月31日为956.08亿元[102][104][107] - 截至2019年6月30日，短期贷款和垫款为430.30亿元，较上年末增长37.27亿元，增长9.48%，占比由41.11%降至38.83%[105] - 截至2019年6月30日，中长期贷款为677.99亿元，较上年末增长114.93亿元，增长20.41%，占比由58.89%升至61.17%[106] - 截至2019年6月30日，大中型企业贷款为390.85亿元，占公司贷款总额35.27%，较上年末增长2.12%[108] - 截至2019年6月30日，小微企业贷款为705.33亿元，占公司贷款总额63.64%，较上年末下降1.99%[109] 存款业务数据关键指标变化 - 截至报告期末，公司存款余额2037.61亿元，较上年末增长126.96亿元，增幅6.64%[99] - 截至报告期末，公司在江西省内人民币公司存款市场份额为11.96%，增速为5.39%，超出江西省平均增速0.63个百分点[99] - 截至报告期末，公司在南昌市人民币公司存款市场份额为20.35%，增量占比为20.92%，增速为9.53%，超出南昌市平均增速0.28个百分点[99] - 零售存款余额736.55亿元，较上年末增长72.45亿元，增幅10.91%[119] - 发行个人大额存单6期，销售金额54.74亿元，较上年同期增幅369.97%，期末余额约93.13亿元，较上年末增长142.57%[120] 零售业务数据关键指标变化 - 零售贷款余额780.04亿元，较上年末增长110.73亿元，增幅16.54%；业务总利息收入24.34亿元，较上年同期增长8.98亿元，增幅58.53%[121] - 线上贷款余额111.75亿元，占零售贷款余额14.33%；实现利息收入6.50亿元，占零售贷款利息收入26.71%[121] - 本年度借记卡线上支付金额达226.53亿元[123] - 报告期末累计发行信用卡46.78万张，同比增长19.52%；本年度累计实现信用卡业务收入1.18亿元，

公司发展历程与荣誉 - 2018年是江西银行成立3周年，也是其成功登陆国际资本市场元年[4] - 公司于2015年12月成立，2018年6月H股在香港联交所主板上市，股票代码1916.HK[11] - 公司从成立到上市仅用不到两年半，刷新全国记录，成为「江西金融第一股」[5] - 公司上市不到3个月入围恒生综合小型股指数和「深港通」标的，是全国入围最快的银行[5] - 2018年公司位居英国《银行家》全球1,000家大银行第313位，较成立时上升140位[5] - 2018年公司位居「中国服务业企业500强」第356位[5] - 2018年7月英国《银行家》全球1000家大银行排行榜中，一级资本位居第313位[11] - 2018年中国服务业企业500强榜单中位居第356位[11] - 2016年作为全国首家非试点银行发行80亿元绿色金融债券[11] - 2018年1月获“2017年度银行间本币市场核心交易商”奖等多项荣誉[15] - 2018年6月手机秒贷产品获“2018中国金融创新奖－十佳金融产品创新奖（零售业务）”[15] - 2019年2月，公司在中国银行业协会“陀螺”评价体系“2018年中国银行业100强”榜单中排名第50位，在资产规模2000亿元以上城商行榜单中排名第14位[20] 公司上市融资情况 - 公司上市融资86亿港币资本金，是当年港交所公开发行金额最大的金融股[5] - 2018年6月26日，公司在香港联交所主板上市，共发行11.7亿股H股；7月19日，超额配股权悉数行使，涉及1.755亿股H股，已发行股份数目增加至60.24276901亿股[176] 公司业务与服务 - 公司为拟上市企业提供「上市信贷通」系列专属产品和特色金融服务，给予1,000万元人民币无抵押贷款[8] - 公司加强利率管理，持续提升贷款综合收益率；强化费用管理，降低成本收入比[9] - 公司上线无纸化平台，简化柜面操作，提升客户体验[9] - 公司以监管评级要求等为抓手，提升全面风险管理水平，完善薄弱环节，创立大数据风控模型，强化系统性金融风险防范管理[9] - 2018年为企业办理续贷145.12亿元，节省过桥资金成本3.05亿元[28] - 发行80亿元绿色金融债，支持20个绿色项目，累计投放81.81亿元[127] - 支持5家拟上市企业，“映山红助力贷”放款5000万元[127] - 创新创业类产品累计投放8.05亿元，对接服务1267名高层次人才[127] 公司财务数据关键指标变化 - 截至2018年末，集团资产总额4190.64亿元、吸收存款总额2604.49亿元、发放贷款和垫款总额1705.01亿元[11] - 2018年实现税前利润33.67亿元、净利润27.71亿元[11] - 2018年利息净收入89.1552亿元，较2017年增长19.17%；手续费及佣金净收入6.5329亿元，较2017年下降56.17%[21] - 2018年营业收入113.5061亿元，较2017年增长20.08%；营业支出35.2963亿元，较2017年增长12.15%[21] - 2018年净利润27.7127亿元，较2017年下降4.92%；归属本行股东的净利润27.3356亿元，较2017年下降4.60%[21] - 2018年末资产总额4190.6427亿元，较2017年末增长13.26%；发放贷款和垫款净额1655.2332亿元，较2017年末增长32.66%[22] - 2018年末负债总额3862.5294亿元，较2017年末增长11.40%；吸收存款2604.4865亿元，较2017年末增长6.81%[22] - 2018年不良贷款率1.91%，较2017年上升0.27%；拨备覆盖率171.42%，较2017年下降43.75%[22] - 2018年末核心一级资本充足率10.78%，较2017年末上升1.40%；一级资本充足率10.79%，较2017年末上升1.39%[22] - 2018年流动性覆盖率206.46%，较2017年下降40.76%；流动性比率57.93%，较2017年上升9.99%[22] - 2018年末集团资产总额4190.64亿元，较上年末增加490.59亿元，增长13.26%[26] - 2018年末吸收存款总额2604.49亿元，较上年末增加166.11亿元，增长6.81%[26] - 2018年末贷款总额1705.01亿元，较上年末增加411.59亿元，增长31.82%[26] - 2018年集团实现税前利润33.67亿元，同比下降10.00%[31] - 2018年集团实现净利润27.71亿元，同比下降4.92%[31] - 2018年利息净收入89.16亿元，同比增加14.34亿元，增幅19.17%[33] - 2018年营业收入113.51亿元，同比增加18.98亿元，增幅20.08%[32] - 2018年税前利润33.67亿元，同比减少3.74亿元，降幅10.00%[32] - 2018年净利润27.71亿元，同比减少1.44亿元，降幅4.92%[32] - 2018年发放贷款和垫款平均余额1492.59亿元，利息收入91.28亿元，平均年化收益率6.12%[34] - 2018年吸收存款平均余额2470.30亿元，利息支出43.91亿元，平均年化成本率1.78%[34] - 2018年净息差2.09%，较2017年的2.19%下降0.10个百分点[34] - 2018年净利息收益率2.31%，较2017年的2.26%上升0.05个百分点[34] - 2018年因规模和利率变动，利息收入变化35.06亿元，利息支出变化16.81亿元[36] - 2018年手续费及佣金净收入6.53亿元，同比减少8.37亿元，降幅56.17%[32] - 2018年公司实现利息收入185.09亿元，同比增加31.15亿元，增幅20.24%，生息资产平均余额增长21.32%至4022.65亿元[37] - 2018年发放贷款和垫款利息收入91.28亿元，同比增加21.56亿元，增幅30.92%，平均余额增至1492.59亿元，平均收益率增至6.12%[38] - 2018年投资证券和其他金融资产利息收入86.57亿元，同比增加11.80亿元，增幅15.77%，平均余额增长22.19%[40] - 2018年存放中央银行款项利息收入5.20亿元，同比增加0.19亿元，增幅3.17%，平均收益率上升0.07个百分点[41] - 2018年存放同业及其他金融机构款项利息收入1.09亿元，同比增加0.57亿元，增幅109.24%，平均余额增加7.39亿元，平均收益率上升0.93个百分点[42] - 2018年拆出资金利息收入1.04亿元，同比增加0.88亿元，增幅567.97%，平均余额增加31.25亿元[43] - 2018年买入返售金融资产利息收入3.81亿元，同比增加0.07亿元，增幅1.79%，平均余额增加12.92亿元，拆出资金平均收益率下降0.22个百分点[44] - 2018年公司实现利息支出95.94亿元，同比增加16.81亿元，增幅21.24%，计息负债平均余额增长14.14%至3678.39亿元，平均成本率升至2.61%[45] - 2018年吸收存款利息支出43.91亿元，同比增加6.51亿元，增幅17.39%，平均余额增加314.74亿元[46] - 2018年同业及其他金融机构存放款项利息支出15.98亿元，同比增加3.92亿元，增幅32.49%，平均余额增至348.28亿元，平均成本率增至4.59%[48] - 2018年卖出回购金融资产利息支出4.03亿元，同比减少0.23亿元，降幅5.30%，平均成本率从2.77%降至2.53%[52] - 2018年手续费及佣金净收入6.53亿元，同比减少8.37亿元，降幅56.17%[53] - 2018年交易净收益0.93亿元，2017年亏损1.10亿元[55] - 2018年金融投资所得收益净额13.68亿元，同比增加7.95亿元，增幅138.78%[56] - 2018年其他营业收入3.21亿元，同比增加3.04亿元，增幅1720.63%[57] - 2018年营业支出35.30亿元，同比增加3.82亿元，增幅12.15%[58] - 2018年员工成本18.41亿元，同比增加3.51亿元，增幅23.57%[60] - 2018年资产减值损失44.38亿元，同比增加18.63亿元，增幅72.31%[61] - 2018年所得税5.96亿元，同比减少2.30亿元，降幅27.89%[63] - 截至2018年末资产总额4190.64亿元，较上年末增加490.59亿元，增幅13.26%[64] - 截至2018年末，发放贷款和垫款总额为1705.01亿元，较上年末增加411.59亿元，增幅31.82%[66] - 截至2018年末，公司贷款和垫款为956.08亿元，较上年末增加134.99亿元，增幅16.44%[68] - 截至2018年末，个人贷款和垫款为669.30亿元，较上年末增加229.04亿元，增幅52.02%[69] - 截至2018年末，投资证券和其他金融资产余额为1907.04亿元，较上年末增加22.74亿元，增幅1.21%[70] - 截至2018年末，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资为343.24亿元，占比18.00%，上年末为5.88亿元，占比0.31%[71] - 截至2018年末，中国政府债券为122.49亿元，占比6.42%，上年末为128.39亿元，占比6.81%[72] - 截至2018年末，政策性银行债券为260.62亿元，占比13.67%，上年末为216.25亿元，占比11.48%[72] - 截至2018年末，金融机构发行的理财产品为10.43亿元，占比0.55%，上年末为40.20亿元，占比2.13%[72] - 截至2018年末，基金投资为189.19亿元，占比9.92%，上年末为147.30亿元，占比7.82%[72] - 截至2018年末，负债总额为3862.53亿元，较上年末增加395.20亿元，增幅11.40%[73] - 截至2018年末，公司吸收存款总额为2604.49亿元，较上年末增加166.11亿元，增幅6.81%[75] - 截至2018年末，公司同业及其他金融机构存放款项余额为318.64亿元，较上年末增加20.44亿元，增幅6.85%[77] - 截至2018年末，公司已发行债券为611.30亿元，较上年末增加176.56亿元，增幅40.61%[78] - 截至2018年末，公司卖出回购金融资产为101.87亿元，较上年末增加34.98亿元，增幅52.29%[79] - 截至2018年末，公司权益总额为328.11亿元，较上年末增加95.39亿元，增幅40.99%[80] - 截至2018年末，归属本行股东的权益总额为322.26亿元，较上年末增加95.12亿元，增幅41.88%[80] - 截至2018年末，公司主要表外项目余额合计309.33亿元，较上年末增加35.66亿元[83] - 截至2018年末，公司贷款总额1705.01亿元，较上年末增长411.59亿元，增长率31.82%[84] - 2018年末，公司负债合计3862.53亿元，较2017年末的3467.33亿元有所增加[74] - 2018年末，公司股东权益合计328.11亿元，较2017年末的232.72亿元增长明显[81] - 2018年末发放贷款和垫款总额1705.01亿元，2017年末为1293.42亿元[85] - 2018年末正常类贷款1587.37亿元，占比93.10%，较上年末增长0.18个百分点[85] - 2018年末关注类贷款85.16亿元，占比4.99%，较上年末下降0.44个百分点[85] - 2018年末不良贷款32.48亿元，较上年末增长11.23亿元；不良贷款率1.91%，较上年末上升0.27个百分点[85] - 2018年末流动资金贷款494.48亿元，占比28.99%，不良贷款17.50亿元，不良贷款率3.54%[86] - 2018年末固定资产贷款3