In case of an audit, Rothstein suggests opening a separate bank account to receive transfers from the IRA and then using it to pay the premiums only. “Or, the best way is to have the money sent to the insurance carrier directly,” he says.Penalty-free withdrawals can be taken from an IRA if you’re unemployed and the money is used to pay health insurance premiums. The caveat is that you must be unemployed for 12 weeks.The easiest way to prove disability to the IRS is by collecting disability payments from an ...

Key Points You may be hesitant to spend the savings you've worked hard to build. Having a strong budget and withdrawal strategy could help alleviate your worries. Also remind yourself why you saved that money in the first place. The $23,760 Social Security bonus most retirees completely overlook › There are many people who struggle to build up a decent amount of retirement savings. And people in that boat often have to live more frugally in retirement than they want to. But sometimes, an interes ...

Delmaine Donson/ Getty Images Key Takeaways Most Americans retire earlier than expected, with health issues and job loss being the main drivers of unplanned early exits. Experts recommend that people in their 40s and 50s plan by looking at best and worst case retirement scenarios and consider whether they can continue to work in their current jobs. Catch-up contributions to 401(k)s and IRAs can help boost savings, but planning on working longer is a risky retirement strategy given that many people re ...

财富积累途径 - 通过长期储蓄与投资 净财富从1989年的22万美元增长至2017年的166.6万美元 其中传统IRA/401K账户从8万美元增长至55.2万美元 罗斯IRA/401K账户从0增长至71.8万美元 [4] - 多数财富积累源于储蓄 坚持量入为出并进行持续投资 [6] - 财富积累50%源于强制储蓄 50%源于投资 关键在于尽早投资且收入大于支出 [7] - 通过教学工作积累财富 在沙特阿拉伯工作期间还清4.5万美元学生贷款并积累10万美元净财富 返回美国后通过全额投入传统IRA、403b、457及HSA账户储蓄 推动净财富突破七位数 [8][9][10] - 通过最大化供款401k、罗斯IRA、税后IRA及普通储蓄经纪账户进行储蓄和投资 [12] - 通过持续储蓄和加速储蓄率积累财富 无论市场波动均积极投资股市（主要是共同基金） [16] - 通过努力工作、更换工作获得加薪、尽可能多储蓄并控制支出来积累财富 [17] - 通过低于收入水平生活、在15年内还清主要住所贷款并积极储蓄来积累财富 [18] - 在18-27岁期间通过高强度工作、自动化储蓄及定期投资奠定财富基础 [19] - 通过多年努力工作并在股市和债市储蓄投资来积累财富 尽管经历挫折并在40岁出头才步入正轨 [24][25] - 从34岁起通过积极储蓄全部薪酬及获得基于高绩效的雇主股票来积累净财富 [28][29] - 通过始终全额投入401k并利用匹配资金来积累财富 多数财富来自401k和IRA账户 [30] - 通过储蓄、预算和投资积累财富 并在房地产市场中做出正确选择以提升资产 [32] - 净财富100%为自我赚取 其中约500万美元来自储蓄 342万美元来自过去8年的投资收益 [34] - 净财富结合了持续投资、遗产继承及父母的小额一次性赠与 [35] - 通过房地产积累大部分财富 在2009年市场下跌时购入多处房产 第一个100万美元积累耗时30年 第二个100万美元仅用4年零3个月 [38] - 通过良好投资积累净财富 持续投资的 dedication 是关键 将配偶的全部工资进行投资有巨大帮助 [39] - 通过约14年前创办的医疗保健业务积累财富 业务在过去5-8年加速增长 随后用额外现金于约5年前开始投资租赁房产 [40] - 通过缓慢积累、生活节俭且储蓄超过收入来积累财富 近年来才大幅提高储蓄率 [44] - 通过投资高等教育以获得稳定收入 并在市场持续投资（无论波动）来积累财富 无遗产继承 [51] 投资策略与工具 - 通过投资股票基金 后转为指数基金来积累财富 [13] - 在特鲁多当选后投资Canopy Growth Corporation 股价从1.42美元涨至44美元 并通过参与私人配售获得可观回报 [21] - 计划在加拿大夏季合法化前的最后一波新闻炒作高峰退出大麻板块 将资金转向股息股票和ETF 并部分投入另一个投机板块 [23] - 通过投资两个在线房地产众筹平台及参与公寓联合投资交易获得成功 [50] - 早期投资选择随意的高费率基金 后转为低成本的Vanguard目标退休基金 [45] - 早期投资于喜欢的公司的个股 后转为投资Vanguard的低成本指数基金 [47] - 2003年首次购房获得经验 2015年购入的复式公寓因位置佳、数据好、较新而成为可靠投资 每月产生稳定现金流 [48] 教育与家庭支持 - 子女通过优异的ACT和SAT成绩及择校策略获得丰厚奖学金 其中两份奖学金涵盖全额学费、食宿 [5] - 通过培养子女良好的学习技巧和工作储蓄习惯 三名子女均凭借学术奖学金获得免费四年制学位（涵盖学费、杂费、书本费及食宿） [14] - 家庭支持提供了所有机会 但净财富均为自我赚取（尚无遗产继承） [15] - 继承的数十万美元用于偿还抵押贷款 [6] - 在23岁时继承10万美元人寿保险金 用于支付两处租赁房产的20%首付并建立投资账户 [20] - 在八十年代末继承的遗产不足当前净财富的5% [39] 职业与业务发展 - 通过接受新挑战（新角色、新公司）显著提升薪酬 [15] - 在非营利组织工作 因行业专业化、获得专业认证及与机构关键捐赠者建立长期关系而获得相对较高的收入 [18] - 通过创办自己的业务积累财富 建议尽早创业 并为业务创建可自动运行的“业务系统”或SOP [41][42] - 在多个行业（IT、零售、餐饮服务、贸易、政府、金融经纪、医疗保健）的工作经验为最终创业奠定了基础 [41] 储蓄与退休规划 - 将全额投入401k视为不可协商的事项 如果财务紧张 则通过兼职等其他方式增加收入而非削减储蓄 [30][31] - 财务目标包括随时准备离开企业界自雇 或工作至61岁后退休并维持现有生活水平 [27] - 从第一份工作开始即储蓄部分工资 当时公司提供ESOP（员工持股计划）而非401k [36] - 离开公司后ESOP中的既得股份在公司被出售时变现为一笔可观支票 并投入现有基金中 [37] - 从被允许时即开始投资401(k)计划 并在2005年左右开始最大化供款 雇主提供高达联邦上限的35%一对一匹配 这是最大化该账户的主要驱动力 [45][46] - 配偶始终向403(b)和401(k)计划供款 但金额较少 [46] - 于2005年开设罗斯IRA账户并开始少量供款 近几年才开始最大化供款 [47]

退休储蓄投资策略 - 为退休账户如IRA或401(k)每月供款是重要的，但仅储蓄并不足够，必须进行投资以实现资金增长并跑赢通胀 [1] 避免过于保守的投资 - 若距离退休尚有许多年，因害怕亏损而过度回避股市可能导致退休储备金不足，无法有效补充社会保障福利 [3] - 举例说明：每月储蓄500美元持续40年，若获得8%的年化回报（略低于股市平均水平），最终积累金额将略超过150万美元；若主要投资债券等稳定资产，获得4%的回报，最终积累金额仅约为57万美元 [4] - 当前平均每月社会保障福利仅略高于2000美元，因此需要规模可观的储备金来保障舒适的退休收入，150万美元比57万美元更能满足此需求 [5] 避免在市场下跌时抛售资产 - 2026年股市走势不确定，可能上涨、持平或下跌，投资者不应因市场暴跌而恐慌性抛售股票 [6] - 若在市场下跌时保持投资组合不变以等待复苏，最终可能不会遭受实际损失 [8] - 对于30或40岁的年轻投资者，若2026年股市下跌，因其拥有数十年的时间让投资组合恢复，通常最佳做法是保持不动；仅当临近退休（几年内）时，才需要在2026年减少股票配置 [9] 其他投资注意事项 - 确保投资组合不完全规避风险 [7] - 不要对市场波动反应过度 [7] - 密切关注所支付的投资费用 [7]

Mary Woulf was 22, a single mother and a college dropout. She went to a temp agency for a receptionist job. She did well on the test, so the agency sent her to its best client, a national mortgage lender. “I was only supposed to be there for three months,” she said. She stayed for 13 years. Early on, one of Woulf’s colleagues sat her down. “They knew I was just a single mom and trying to work hard,” she said. The mentor told her about the company’s 401(k) program. “They said, ‘One day you might have a ...

退休趋势变化 - 传统上65岁退休是常态 但如今越来越多的人选择延迟退休 有时远超过65岁 [1] - 延迟退休的原因包括医疗进步使人们更长寿健康 个人感觉未准备好离开职场 以及社会保障规则变化 [2] - 社会保障规则变化意味着1960年或之后出生的人 需等到67岁才能领取全额退休金 [2] - 部分人对储蓄是否充足或社会安全网是否可靠缺乏信心 因此选择延迟退休 [2] 延迟退休的财务规划策略 - 计划延迟退休约五年的人 可采取三项措施为离开职场做好准备 [3] - 充分利用追加缴费 50岁以上者可以向税收优惠退休计划缴纳比年轻同事更多的资金 [4] - 2025年401(k)计划 任何年龄最高可缴费23,500美元 50岁以上者可额外追加缴费7,500美元 总额达31,000美元 [5] - 2025年年龄为60、61、62或63岁者 追加缴费上限为11,250美元 这意味着总额可贡献34,750美元 [5] - 2025年IRA账户 任何年龄最高可缴费7,000美元 50岁以上者可额外追加缴费1,000美元 [6] - 临近退休时 应尽可能在最后五年工作期间进行最大额度的缴费 [6] - 练习依靠退休收入生活 接近退休时应估算可能收入并“练习”在该额度内生活 [7] - 首先确定社会保障福利金额 可通过社会保障网站“获取福利估算”查询 [8] - 如有养老金 也应获取估算 人力资源部门可提供协助 [8] - 若计划退休后兼职工作 需估算该项收入并计入总收入 [8] - 最后 确定每月或每年从退休储蓄中提取的舒适金额 [8]

SmartAsset and Yahoo Finance LLC may earn commission or revenue through links in the content below. For many retirees, prudent withdrawals from a wisely invested portfolio combined with Social Security benefits can provide a consistent income to support their spending needs. But what if you had $850,000 in an IRA and $2,800 in monthly Social Security benefits: would that be enough to retire at 65? To answer this question, you’d have to closely examine your income plan and expenses in retirement. You co ...

文章核心观点 - 文章探讨了将退休年龄延迟至70岁的潜在财务优势 并为计划在2026年70岁退休的人群提供了关键的行动建议 [1] 延迟退休至70岁的优势 - 延迟退休至70岁可能带来益处 特别是当个人享受其工作且工作压力不大时 [1] - 70岁退休可能拥有两项财务优势：更高的社会保障金支票可减轻养老储蓄的压力 以及由于退休年限缩短 可以从退休账户中提取更高比例的资金 [5] 关键行动建议：社会保障申领 - 如果一直全职工作并已延迟申领社会保障金 应在70岁时立即申领 因为超过该年龄后延迟申领不再有财务激励 [3] - 即使在70岁生日后一两个月才退休 也应在年满70岁时立即开始领取社会保障金支票 [3] 关键行动建议：制定可持续的提取策略 - 退休时拥有健康的IRA或401(k)账户余额很重要 但确保这笔钱够用同样关键 [4] - 常用的经验法则是4%规则 即第一年提取退休账户余额的4% 并根据通胀调整后续提取额 但该规则旨在让储蓄维持30年 [6] - 由于70岁退休可能不需要储蓄维持那么长时间 因此可以从IRA或401(k)中获取更高的月收入或年收入 [6] - 应制定一个既能支持理想生活方式又能保全养老本金的提取率 [7] 关键行动建议：关注投资组合配置 - 退休后投资组合仍需为增长进行配置 可以并应该减少股票持仓以增加稳定性 [8] - 但保持一部分储蓄投资于股票市场很重要 这样投资组合才能继续产生稳健回报 [8]

年度赠与税免税额策略 - 2025及2026年度 每位赠与人可向每位受赠人赠与高达19,000美元而无需触发赠与税申报要求 [2] - 已婚夫妇可联合行动 每位配偶均可向同一受赠人赠与19,000美元 从而使年度免税额翻倍至38,000美元 [2] - 该年度免税额按人头计算且每年重置 例如一对夫妇有两个子女和四个孙辈 通过向子女 子女配偶及孙辈赠与 单年可实现高达228,000美元的完全免税财富转移 [3] 赠与资金的税务处理 - 根据赠与税免税额规则赠与的款项 对受赠人而言是免税的 无需为此缴纳所得税 [3] - 只要赠与金额保持在每人19,000美元或以下 赠与人无需提交赠与税申报表 [4] - 关键前提是所用资金为已税资金 若从IRA等退休账户中提取资金进行赠与 提取时仍需向美国国税局缴纳税款 [3] 退休账户传承的税务复杂性 - 婴儿潮一代的财富多存储于401(k)计划或IRA等合格退休账户中 美国国税局被视为这些账户的“最大合伙人” [6] - 从退休账户提取资金进行赠与或传承时 美国国税局将按比例收取税款 [6] - 账户持有人去世时 其IRA中的资金将被计入其去世当年的收入 可能导致遗产被纳入最高税级 从而被征收高额税款 [6]