退休储蓄提取策略 - 从退休储蓄中提取资金前需制定战略计划 以避免资金在退休期间耗尽的额外风险[2] - 提取决策需综合考虑支出需求 其他收入来源以及基于投资组合的安全提取率[2] 支出需求评估 - 提取资金前需规划预算 详细审查实际支出需求 包括必需品和娱乐消费[4] - 退休后非工作活动可能产生月度费用 例如每月65美元的健身房会费 40美元的编织俱乐部会费 额外50美元的订阅费或每月1000美元的周末度假预算[5] - 明确支出需求后 可据此确定每月从IRA或401(k)等账户提取的金额[5] 其他收入来源整合 - 退休储蓄可能并非唯一收入来源 大多数美国退休人员有资格领取社会保障福利[5] - 其他潜在收入包括每周工作数小时或出租自有房产[6] - 需整合所有收入来源的全貌 以确定实际需要从投资账户中提取的金额[6] 安全提取率设定 - 需设定一个明智的初始提取率 以确保储蓄不会在退休期间耗尽[8] - 提取率不仅取决于收入需求 也取决于投资组合的资产构成[8] - 流行的4%规则假设投资组合中股票和债券比例相当 可使储蓄有较大机会维持30年[9] - 若投资组合中债券占比高达75% 则2.5%或3%的年提取率可能更合适[10] - 若投资组合偏重股票 则可能允许提取率超过4% 特别是当市场时机有利时[10] - 开始提取资金时的年龄也影响决策 提前退休者因资金需维持更长时间而需更谨慎 较晚结束职业生涯者可能有余地提取更多资金[11]

We recently published 9 Stocks Jim Cramer Talked About.  Robinhood Markets Inc. (NASDAQ:HOOD) is one of the stocks Jim Cramer talked about recently. Robinhood Markets Inc. (NASDAQ:HOOD)’s shares are up by a whopping 192% year-to-date to make them one of the strongest performers on the market. On December 22nd, Morgan Stanley raised the firm’s share price target to $147 from $146 and kept an Equal Weight rating on the shares. The slight optimism was based on the belief about Robinhood Markets Inc. (NASDAQ: ...

Key Points The start of a new year is a good time to set financial goals. If you're getting a raise, you may want to automate larger retirement plan contributions from the start. You won't miss the extra money if you never get used to spending it. The $23,760 Social Security bonus most retirees completely overlook › The start of a new year is a great time to set financial goals and figure out what you want to accomplish over the next 365 days. And you may have some lofty goals in store for 2026. ...

退休储蓄管理策略 - 对于计划在2026年退休的个人而言 确保储蓄在退休期间持续可用是一个核心关切 需要采用战略性方法来管理资金提取和资产配置 [1] - 实施明智的初始提取率至关重要 常见的4%规则建议在退休后第一年提取退休储蓄的4% 并在后续年份根据通货膨胀进行调整 [3] - 4%提取率的可持续性取决于资产配置 若投资组合中80%为债券 20%为股票 其产生的年收入可能不足以支撑4%的提取率 因此资产组合与提取率必须匹配 更保守的投资组合应对应更保守的提取率 [4] 现金流与市场风险管理 - 持有现金以应对市场低迷是重要策略 在市场恶化前 趁资产价值高时兑现部分投资 并将现金存入高收益储蓄账户或存单等安全场所 有助于规避风险 [5] - 建议在退休时持有足够支付1至3年生活费用的现金 这有助于度过未来可能出现的市场低迷期 即使2026年市场未出现回调或更糟情况 该策略仍具普遍意义 [6] - 当前存单利率在美联储近期降息后依然保持强劲 将部分资金投入利率具有竞争力的阶梯式存单是一个可行的选择 [8]

Don't ring in the new year until you have milked 2025 for every tax savings you can. Yes, there are still savings to be had but you have less than 48 hours to grab them. Below is a list of the best tips from experts for tax savings before saying goodbye to 2025. A tax break only available for 2 days Thanks to the the SECURE 2.0 Act of 2022, if you’re under 59-1/2 years old, you can take up to $2,500 from a retirement plan to pay qualified long-term care insurance premiums without a 10% early withdrawal ...

文章核心观点 - 文章核心观点是回复一位父亲关于其资产传承安排的咨询 重点分析了可支付死亡账户方法的适用性、税务处理及注意事项 并建议对于大额资产 可撤销生前信托可能是更合适的选择[4] POD方法的特点与适用性 - POD方法可避免遗嘱认证这一公开、繁琐且耗时的过程 简化遗产规划 并具有私密性[5] - POD受益人通常可用于银行账户 而经纪账户和房地产则使用转移死亡受益人指定 但这因州而异[5] - 在持有人去世后 受益人凭死亡证明、身份证明和索赔表即可相对简单地申领资产[5] - 社会保障福利不能通过POD方式传递给女儿[5] 税务处理与豁免限额 - 此类转移被视为遗产继承 对于150000美元的资产 其女儿远低于联邦遗产税终身豁免限额 该限额在2026年为1500万美元[6] - 个人每年可赠与19000美元 这既不会消耗受益人的终身豁免额 也不会产生赠与税[6] - 股票出售没有统一的资本利得豁免 但对于总收入低于特定阈值的纳税人 长期资本利得税率为0% 该阈值每年根据通货膨胀调整[6] - 需注意州层面的遗产税[6] 退休账户的继承规则 - 对于大多数非配偶受益人 适用10年规则[7] - 对于401或IRA账户 如果原持有人去世时已开始领取规定最低取款额 则新规则要求其女儿必须在持有人去世后的第二年始 每年领取RMD[7] - 此规则适用于2020年以来继承的账户 这些RMD受10年分配规则约束 意味着账户应在持有人去世后的第10年年底前清空[7] 资产规划建议 - 建议不要将女儿直接添加到账户中[4] - 去世时继承的资产 其经纪账户通常获得成本基础提升 但这显然不适用于现金[5] - 建议预留足够的资金用于丧葬费用和遗产结算[6] - 对于大额资金 可撤销生前信托是更合适的选择[4]

文章核心观点 - 文章强调在年底前最大化或显著增加对税收优惠退休账户的供款是一项至关重要且容易被忽视的财务举措 错过12月31日的截止日期将导致无法弥补的供款机会损失 并对长期退休储蓄产生巨大的负面影响 [1][2][3] 关键截止日期与规则 - 401(k)、403(b)和457(b)计划的员工供款必须在12月31日前完成 没有延期或追溯调整 而IRA供款可延迟至次年4月报税截止日 [2] - 2025年401(k)计划的员工薪资递延供款上限为23,500美元 50至59岁或64岁及以上者可追加7,500美元补缴供款 总额达31,000美元 60至63岁者享受更高的补缴上限11,250美元 总额可达34,750美元 [3] - 每年的供款限额独立 错过当年截止日期则机会消失 无法在次年补足 [3] 行业参与现状与数据 - 根据Vanguard的《2025年美国如何储蓄》报告 尽管参与者平均将收入的7.7%存入雇主提供的退休计划（创历史新高） 但去年仅有14%的参与者向其401(k)账户缴存了年度最高限额 [4] - Empower的研究显示 25%的工作场所储蓄者供款不足 未能最大化其雇主匹配部分 相当于每次发薪都放弃了免费资金 [6] 长期财务影响分析 - 假设年化回报率为6% 10年间每年供款10,000美元与24,500美元相比 最终差额约为145%（132,000美元对比323,000美元） 供款20年后 最大化供款者账户余额约为900,000美元 而每年仅供款10,000美元者余额仅为368,000美元 [5] - 以一名35岁者为例 若仅一年未进行最高额供款（23,500美元） 假设以6%年增长率至65岁 这笔资金本可增长至约134,000美元 若职业生涯中累计有五年未进行最高额供款 损失的退休储蓄将远超50万美元 [8] 行为模式与常见误区 - “我将在1月开始”的心态主导了年底的思维 节假日期间生活繁忙 增加退休供款被视为可以推迟的事项 但这种拖延会造成真实的金钱损失 [7]

行业整体表现与账户余额 - 富达数据显示其管理的5200万退休产品账户余额在第三季度创下历史新高[1] - 当前平均401(k)账户余额为144,400美元，平均IRA账户余额为137,902美元[1] - 与2020年第三季度相比，平均401(k)和IRA余额分别增长了20%和17%[1] 高净值投资者数量变化 - 401(k)百万富翁人数在第二季度至第三季度间增长了10%，达到654,000人[2] - IRA百万富翁人数同期增长了11.5%，达到559,181人[2] 储蓄行为与缴款趋势 - 第三季度401(k)账户的平均缴款率稳定在14.2%，接近15%的理想目标范围[3] - 年轻一代对罗斯账户的兴趣增加，约20%的Z世代和19%的千禧一代选择罗斯401(k)[4] - 罗斯IRA在Z世代中普及率极高，达到95%[5] 账户规则与限额调整 - 为应对通胀，美国国税局宣布将401(k)的年度缴款上限从23,500美元提高至24,500美元[6] - IRA的年度缴款上限从7,000美元提高至7,500美元[6] - 50岁以上IRA投资者的追加缴款限额从1,000美元提高至1,100美元[6]

退休储蓄账户选择 - 401(k)计划通过工资扣款自动供款 有助于储蓄过程无缝进行[1] - 许多公司提供401(k)匹配供款 这相当于为退休储蓄获得的免费资金[2] - 401(k)计划可能并非人人可用 例如小公司可能不提供该计划[2] 个人退休账户 - 任何有收入者均可向IRA供款[3] - IRA相比401(k)提供更多投资选择 允许个人持有单只股票[3] - 构建个性化股票组合可能节省投资费用 并更好匹配个人目标[3] - 2026年IRA供款上限为7500美元 50岁及以上者享有1100美元追加供款额度 总额度达8600美元[4] 健康储蓄账户 - HSA可作为退休储蓄计划使用 因为资金永不过期[7] - HSA提供三重税收优惠：供款免税、投资收益免税、符合资格的医疗支出取款免税[8] - 可将HSA资金预留用于退休后的医疗开支 该阶段医疗费用可能很高[8]

Key Points Make sure you're not saying no to free money. Don't overpay to invest your money. Recognize the value of saving in a Roth 401(k) if that option is available to you. The $23,760 Social Security bonus most retirees completely overlook › One of the best things you can do to set yourself up for a secure retirement is save consistently during your working years. And you have different options in that regard. Many companies offer a 401(k) plan. If yours doesn't, you can always look to an IR ...