Key Points Workers ages 50 and older can make catch-up contributions in a 401(k). Starting this year, higher earners will be barred from making pre-tax catch-ups. It's important to plan for that, since it could impact your taxes. The $23,760 Social Security bonus most retirees completely overlook › If you're going to save for retirement, it generally makes sense to do so in a tax-advantaged account. That way, you can shave down your IRS bill in some shape or form in the course of building up a ne ...

After the glow of the holidays wears off, the gifts have been opened, and the credit card bills arrive, you may be ready for a financial reset. January is a natural time to adopt new financial habits, but if your to-do list is long, it can be tough to know how to start. Below, we’ll explore the best research-backed financial habits to start in January so you can kick your new year off right. 5 financial habits to start in January It’s never a bad time to implement healthy financial habits, but January ...

社会保障福利的局限性 - 社会保障福利预计仅能替代退休前平均收入的约40% [4] - 多数退休人员需要约两倍于此的收入以维持生活开支并保持活跃 [5] - 社会保障的年度生活成本调整往往滞后于通货膨胀 [5] - 福利可能在未来十年内面临广泛削减 [4] 医疗保健成本上升 - 近年来医疗保险成本持续攀升 医疗费用增长普遍超过通胀 [7] - 随着年龄增长 健康问题增多 医疗支出可能占据收入的很大部分 [7] - 健康储蓄账户是一种税收优惠的储蓄和投资工具 用于支付合格医疗费用时可免税提取 [8] 股票市场波动性 - 退休期间投资组合价值在市场下跌时受损 缺乏足够时间等待复苏 [9] - 建议退休人员持有至少相当于两年生活开支的现金以应对市场低迷 [10] - 退休时应减少股票配置比例 例如采用股票与债券等稳定资产各占50%的策略 [11] - 投资组合中的股票部分应充分分散 并可考虑持有派息股票以在市场下跌时提供收入 [12] 退休财务规划解决方案 - 建立充足的退休储蓄 使个人退休账户或401(k)提款成为主要收入来源 降低对社会保障的依赖 [6] - 为医疗开支设立专项储蓄 如健康储蓄账户 其资金可保留至最需要的退休时期使用 [8] - 通过持有充足现金和调整资产配置来管理市场风险 避免在市场下跌时被迫变现造成损失 [10][11]

退休储蓄提取策略 - 从退休储蓄中提取资金前需制定战略计划 以避免资金在退休期间耗尽的额外风险[2] - 提取决策需综合考虑支出需求 其他收入来源以及基于投资组合的安全提取率[2] 支出需求评估 - 提取资金前需规划预算 详细审查实际支出需求 包括必需品和娱乐消费[4] - 退休后非工作活动可能产生月度费用 例如每月65美元的健身房会费 40美元的编织俱乐部会费 额外50美元的订阅费或每月1000美元的周末度假预算[5] - 明确支出需求后 可据此确定每月从IRA或401(k)等账户提取的金额[5] 其他收入来源整合 - 退休储蓄可能并非唯一收入来源 大多数美国退休人员有资格领取社会保障福利[5] - 其他潜在收入包括每周工作数小时或出租自有房产[6] - 需整合所有收入来源的全貌 以确定实际需要从投资账户中提取的金额[6] 安全提取率设定 - 需设定一个明智的初始提取率 以确保储蓄不会在退休期间耗尽[8] - 提取率不仅取决于收入需求 也取决于投资组合的资产构成[8] - 流行的4%规则假设投资组合中股票和债券比例相当 可使储蓄有较大机会维持30年[9] - 若投资组合中债券占比高达75% 则2.5%或3%的年提取率可能更合适[10] - 若投资组合偏重股票 则可能允许提取率超过4% 特别是当市场时机有利时[10] - 开始提取资金时的年龄也影响决策 提前退休者因资金需维持更长时间而需更谨慎 较晚结束职业生涯者可能有余地提取更多资金[11]

Key Points Budgeting gives you a handle on your money. Automating contributions keeps you on track. Investing strategically lets your portfolio do more of the hard work. The $23,760 Social Security bonus most retirees completely overlook › The start of a new year is a good time to take stock of your financial goals and come up with a plan to meet them. And one of your goals may be to boost your retirement savings in 2026. It's a good goal to have. The average Social Security benefit for retired ...

公司股价表现与市场评级 - 公司股票年初至今大幅上涨192% 成为市场表现最强的股票之一 [2] - 摩根士丹利于12月22日将目标价从146美元上调至147美元 维持“均配”评级 其乐观预期基于对公司第四季度财报的看好 [2] - Truist银行在12月启动覆盖 给予“买入”评级 目标价155美元 [2] - 瑞穗银行在12月重申“跑赢大盘”评级 目标价172美元 [2] 知名人士观点与产品评价 - Jim Cramer在2025年多次赞扬公司的技术及其促进财富代际转移的能力 [2] - Jim Cramer在讨论黄金避险需求时 简要评价了公司的产品 特别指出其拥有非常好的IRA产品 [2][3] 新闻背景与关联信息 - 该新闻提及公司是Jim Cramer近期讨论的股票之一 [1] - 文章结尾部分引导读者关注其他AI股票投资机会 [3][4]

Key Points The start of a new year is a good time to set financial goals. If you're getting a raise, you may want to automate larger retirement plan contributions from the start. You won't miss the extra money if you never get used to spending it. The $23,760 Social Security bonus most retirees completely overlook › The start of a new year is a great time to set financial goals and figure out what you want to accomplish over the next 365 days. And you may have some lofty goals in store for 2026. ...

退休储蓄管理策略 - 对于计划在2026年退休的个人而言 确保储蓄在退休期间持续可用是一个核心关切 需要采用战略性方法来管理资金提取和资产配置 [1] - 实施明智的初始提取率至关重要 常见的4%规则建议在退休后第一年提取退休储蓄的4% 并在后续年份根据通货膨胀进行调整 [3] - 4%提取率的可持续性取决于资产配置 若投资组合中80%为债券 20%为股票 其产生的年收入可能不足以支撑4%的提取率 因此资产组合与提取率必须匹配 更保守的投资组合应对应更保守的提取率 [4] 现金流与市场风险管理 - 持有现金以应对市场低迷是重要策略 在市场恶化前 趁资产价值高时兑现部分投资 并将现金存入高收益储蓄账户或存单等安全场所 有助于规避风险 [5] - 建议在退休时持有足够支付1至3年生活费用的现金 这有助于度过未来可能出现的市场低迷期 即使2026年市场未出现回调或更糟情况 该策略仍具普遍意义 [6] - 当前存单利率在美联储近期降息后依然保持强劲 将部分资金投入利率具有竞争力的阶梯式存单是一个可行的选择 [8]

税收优惠政策年末截止提醒 - 文章核心观点：多项个人所得税及家庭税务优惠措施将于2025年12月31日截止 纳税人需在年底前采取行动以最大化节税 [1][3] 退休账户相关节税措施 - 关键要点：根据2022年《SECURE 2.0法案》 59.5岁以下的纳税人可在12月30日至31日期间从退休计划中提取最多2500美元用于支付符合条件的长期护理保险费 且免缴10%的提前支取罚金 [2] - 关键要点：年龄在50岁或以上的个人可在12月31日前向401(k)计划进行年度追加缴款 大多数50岁以上者可额外缴纳7500美元 60至63岁者可进行“超级”追加缴款 金额为11250美元 [5][7] - 关键要点：IRA账户的1000美元追加缴款可延迟至2025年纳税申报截止日（通常为4月15日）前完成 [8] 能源相关税收抵免 - 关键要点：住宅清洁能源税收抵免将于12月31日截止 抵免额为安装太阳能电池、小型风力涡轮机或电池存储等特定能源设备费用的30% [3][6] - 关键要点：节能家居改善税收抵免将于12月31日截止 房主可就符合能效标准的改善项目（如窗户、门、绝缘材料和暖通空调系统）费用的30%申请抵免 [3][6] 慈善捐赠税收优化策略 - 关键要点：采用分项扣除的纳税人应在12月31日前进行慷慨捐赠以最大化扣除 因明年起只有超过调整后总收入0.5%的慈善捐款部分可扣除 例如AGI为20万美元时 首1000美元捐款不可扣除 [10] - 关键要点：对于采用标准扣除的纳税人 应将现金捐赠推迟至新年之后 单身申报者最高可扣除1000美元 联合申报夫妇最高可扣除2000美元 2025年的捐赠则无法扣除 [9] - 关键要点：明年处于最高37%税级的纳税人 所有分项扣除（不仅是慈善捐赠）的税收优惠将降至35% 这意味着1万美元捐赠的税收优惠将从今年的3700美元降至3500美元 [11]

文章核心观点 - 文章核心观点是回复一位父亲关于其资产传承安排的咨询 重点分析了可支付死亡账户方法的适用性、税务处理及注意事项 并建议对于大额资产 可撤销生前信托可能是更合适的选择[4] POD方法的特点与适用性 - POD方法可避免遗嘱认证这一公开、繁琐且耗时的过程 简化遗产规划 并具有私密性[5] - POD受益人通常可用于银行账户 而经纪账户和房地产则使用转移死亡受益人指定 但这因州而异[5] - 在持有人去世后 受益人凭死亡证明、身份证明和索赔表即可相对简单地申领资产[5] - 社会保障福利不能通过POD方式传递给女儿[5] 税务处理与豁免限额 - 此类转移被视为遗产继承 对于150000美元的资产 其女儿远低于联邦遗产税终身豁免限额 该限额在2026年为1500万美元[6] - 个人每年可赠与19000美元 这既不会消耗受益人的终身豁免额 也不会产生赠与税[6] - 股票出售没有统一的资本利得豁免 但对于总收入低于特定阈值的纳税人 长期资本利得税率为0% 该阈值每年根据通货膨胀调整[6] - 需注意州层面的遗产税[6] 退休账户的继承规则 - 对于大多数非配偶受益人 适用10年规则[7] - 对于401或IRA账户 如果原持有人去世时已开始领取规定最低取款额 则新规则要求其女儿必须在持有人去世后的第二年始 每年领取RMD[7] - 此规则适用于2020年以来继承的账户 这些RMD受10年分配规则约束 意味着账户应在持有人去世后的第10年年底前清空[7] 资产规划建议 - 建议不要将女儿直接添加到账户中[4] - 去世时继承的资产 其经纪账户通常获得成本基础提升 但这显然不适用于现金[5] - 建议预留足够的资金用于丧葬费用和遗产结算[6] - 对于大额资金 可撤销生前信托是更合适的选择[4]