退休储蓄提取策略 - 从退休储蓄中提取资金前需制定战略计划 以避免资金在退休期间耗尽的额外风险[2] - 提取决策需综合考虑支出需求 其他收入来源以及基于投资组合的安全提取率[2] 支出需求评估 - 提取资金前需规划预算 详细审查实际支出需求 包括必需品和娱乐消费[4] - 退休后非工作活动可能产生月度费用 例如每月65美元的健身房会费 40美元的编织俱乐部会费 额外50美元的订阅费或每月1000美元的周末度假预算[5] - 明确支出需求后 可据此确定每月从IRA或401(k)等账户提取的金额[5] 其他收入来源整合 - 退休储蓄可能并非唯一收入来源 大多数美国退休人员有资格领取社会保障福利[5] - 其他潜在收入包括每周工作数小时或出租自有房产[6] - 需整合所有收入来源的全貌 以确定实际需要从投资账户中提取的金额[6] 安全提取率设定 - 需设定一个明智的初始提取率 以确保储蓄不会在退休期间耗尽[8] - 提取率不仅取决于收入需求 也取决于投资组合的资产构成[8] - 流行的4%规则假设投资组合中股票和债券比例相当 可使储蓄有较大机会维持30年[9] - 若投资组合中债券占比高达75% 则2.5%或3%的年提取率可能更合适[10] - 若投资组合偏重股票 则可能允许提取率超过4% 特别是当市场时机有利时[10] - 开始提取资金时的年龄也影响决策 提前退休者因资金需维持更长时间而需更谨慎 较晚结束职业生涯者可能有余地提取更多资金[11]