退休储蓄管理策略 - 对于计划在2026年退休的个人而言 确保储蓄在退休期间持续可用是一个核心关切 需要采用战略性方法来管理资金提取和资产配置 [1] - 实施明智的初始提取率至关重要 常见的4%规则建议在退休后第一年提取退休储蓄的4% 并在后续年份根据通货膨胀进行调整 [3] - 4%提取率的可持续性取决于资产配置 若投资组合中80%为债券 20%为股票 其产生的年收入可能不足以支撑4%的提取率 因此资产组合与提取率必须匹配 更保守的投资组合应对应更保守的提取率 [4] 现金流与市场风险管理 - 持有现金以应对市场低迷是重要策略 在市场恶化前 趁资产价值高时兑现部分投资 并将现金存入高收益储蓄账户或存单等安全场所 有助于规避风险 [5] - 建议在退休时持有足够支付1至3年生活费用的现金 这有助于度过未来可能出现的市场低迷期 即使2026年市场未出现回调或更糟情况 该策略仍具普遍意义 [6] - 当前存单利率在美联储近期降息后依然保持强劲 将部分资金投入利率具有竞争力的阶梯式存单是一个可行的选择 [8]