社会保障福利的局限性 - 社会保障福利预计仅能替代退休前平均收入的约40% [4] - 多数退休人员需要约两倍于此的收入以维持生活开支并保持活跃 [5] - 社会保障的年度生活成本调整往往滞后于通货膨胀 [5] - 福利可能在未来十年内面临广泛削减 [4] 医疗保健成本上升 - 近年来医疗保险成本持续攀升 医疗费用增长普遍超过通胀 [7] - 随着年龄增长 健康问题增多 医疗支出可能占据收入的很大部分 [7] - 健康储蓄账户是一种税收优惠的储蓄和投资工具 用于支付合格医疗费用时可免税提取 [8] 股票市场波动性 - 退休期间投资组合价值在市场下跌时受损 缺乏足够时间等待复苏 [9] - 建议退休人员持有至少相当于两年生活开支的现金以应对市场低迷 [10] - 退休时应减少股票配置比例 例如采用股票与债券等稳定资产各占50%的策略 [11] - 投资组合中的股票部分应充分分散 并可考虑持有派息股票以在市场下跌时提供收入 [12] 退休财务规划解决方案 - 建立充足的退休储蓄 使个人退休账户或401(k)提款成为主要收入来源 降低对社会保障的依赖 [6] - 为医疗开支设立专项储蓄 如健康储蓄账户 其资金可保留至最需要的退休时期使用 [8] - 通过持有充足现金和调整资产配置来管理市场风险 避免在市场下跌时被迫变现造成损失 [10][11]