行业营销动态 - 2026年保险行业“开门红”营销活动已于11月启动，多家公司参与[1] - “开门红”是行业年度营销重头戏，业绩在全年中占比较大[4] - 行业近年来在淡化“开门红”概念，但营销传统仍在延续[1] 主推产品特征 - 分红险成为此轮“开门红”期间的主打产品，传统的增额终身寿险、年金险等固定收益型产品已较为少见[2] - 主推的分红险产品保底利率为1.75%，还有浮动收益，整体利率不低于3.2%[2] - 产品设计为“保证利益+浮动红利”，缴费期结束的第二年可开始部分领取现金[1][2] - 多家公司推出分红险产品，例如中国人寿的国寿鑫鸿福养老年金险、新华保险的盛世荣耀庆典版终身寿险等[2] 产品策略动因 - 主打分红险是市场策略与产品特性共同作用的结果[3] - 产品设计满足客户在低利率环境下对资产增值的期待，并通过“利益共享、风险共担”机制为公司提供经营灵活性和资产负债匹配空间[3] - 潜在的增值预期对客户有较强吸引力，使其成为公司冲刺规模、快速抢占市场的工具[3] 客户获取手段 - 多家公司通过降低投保门槛、提供更高收益率、附赠增值服务等方式吸引客户[4] - 产品为限时销售，指定时间内购买可享受优惠，例如有公司分红险起购门槛由20万元降至10万元，对接养老社区权益的总保费门槛由300万元降至200万元[4] 行业发展趋势 - 传统靠短期营销吸引客户的方式难以持续，未来需通过“产品+服务”的深度融合满足客户全方位需求[5] - 多家公司不断进行业务探索，向健康管理和养老领域延伸，整合医疗、康复、护理等资源提供综合解决方案[5] - 长期留住客户的核心在于从产品销售思维转向客户经营思维，构建覆盖客户全生命周期的产品体系，并提升客户服务体验[5][6] - 通过数字化工具实现便捷、个性化的互动，与客户建立基于信任的长期伙伴关系[6]

行业营销动态 - 多家险企已于近日启动2026年“开门红”营销活动，该活动通常在11月启动，是全年业绩的重要组成部分[1][2][3] - “开门红”期间主推产品为分红险，传统的增额终身寿险、年金险等固定收益型产品已较为少见[1][2] - 活动期间产品多为限时销售，部分公司通过降低投保门槛吸引客户，例如将起购门槛由20万元降至10万元，或将对接养老社区的保费门槛从300万元降至200万元[2] 主打产品特点 - 分红险产品采用“保证利益+浮动红利”设计，当前主推产品的保底利率为1.75%，结合浮动收益后整体利率不低于3.2%[1][2] - 具体产品包括中国人寿的国寿鑫鸿福养老年金险、平安人寿的御享金越终身寿险、新华保险的盛世荣耀终身寿险等，均为分红型[2] - 产品设计在低利率环境下满足客户对资产增值的期待，并为公司提供更大的经营灵活性和资产负债匹配空间[2] 市场策略与挑战 - 分红险的潜在增值预期对客户有较强吸引力，是公司冲刺规模、快速抢占市场的工具[2] - 在业绩压力下，营销活动可能出现异化，例如通过夸大宣传、模糊条款等行为提升业绩，易滋生销售误导并引发退保纠纷[3] - 监管部门已关注相关销售乱象，并于2023年10月下发通知以规范销售行为[3] 行业发展趋势 - 仅靠短期营销活动无法满足客户需求，未来经营重点需转向提升客户服务体验和增强客户黏性，实现从短期促销到长期留客的转变[1][3] - 多家公司正进行业务探索，向健康管理和养老领域延伸，通过整合医疗、康复等资源，提供“产品+服务”的综合解决方案[3] - 长期留住客户的核心在于从产品销售思维转向客户经营思维，构建覆盖客户全生命周期的产品体系，并优化理赔等核心服务环节[4]

行业核心动态 - 2026年保险业“开门红”活动已启动，中国人寿、平安人寿、新华保险、泰康人寿等头部寿险公司均已推出相关产品 [1] - 以分红险为主的浮动收益型产品成为市场绝对主力，标志着行业在低利率环境下或将全面转向分红险 [1] - 行业内素有“开门红，全年红”的说法，一季度保费收入通常是全年重头戏，多年的销售惯性使保险公司重视“开门红” [2][6] 产品策略转向 - 头部寿险公司“开门红”产品均以分红型为主，例如国寿鑫鸿福养老年金险、平安御享金越终身寿险、新华盛世荣耀终身寿险、泰康鑫享世家终身寿险等 [2] - 2025年10月1日至11月12日期间，人寿保险新上98款产品中分红型占比45.9%（45款），年金保险新上57款产品中分红型占比49.1%（28款） [2] - 产品转向是应对低利率市场环境和监管导向的必然选择，分红险通过“保证收益+浮动分红”设计，将部分投资风险与客户共担，降低险企刚性负债成本 [2] 市场驱动因素 - 低利率环境下传统固定收益类产品吸引力下降，分红险因其潜在较高收益率成为吸引客户的重要手段 [3] - 在“资产荒”背景下，分红险为消费者提供了兼具保底基础和潜在更高收益可能性的选择，比纯固定收益产品更具吸引力 [3] - 监管引导行业“降负债、调结构”，分红险契合此政策方向 [2] 公司能力要求 - 保险公司的权益投资能力成为分红险市场竞争的胜负手，过去两年上市公司综合投资收益率达到6%以上高位 [5] - 产品竞争力、权益投资能力、销售队伍的专业素养是险企重构竞争优势的关键因素 [1] - 展望2026年，保险业权益投资表现需进一步提升以维持当前利润水平，缩短资产负债久期缺口仍是管理重点 [5] 销售模式挑战 - 分红险销售面临重塑行业信誉的挑战，需解决过去演示利率与实际分红差距较大导致的客户信任问题 [4] - 销售队伍面临专业能力瓶颈，分红险复杂结构要求代理人具备扎实的资产配置知识和风险揭示能力 [4] - “开门红”的短期业绩压力与分红险需长期持有的属性存在矛盾，需引导树立长期主义观念 [4] 未来发展方向 - “开门红”需从过去单一的产品驱动、规模导向，转向以客户为中心的价值创造模式 [6] - 应深度融合“产品+服务”，将保险与健康管理、养老、财富传承等生态服务打包，提供一站式解决方案 [6] - 现代寿险竞争比拼的是“产品+服务+生态场景+科技”深度融合的综合竞争实力 [7] - 需利用科技赋能，如通过大数据分析实现精准营销，或借助人工智能提升客户服务体验 [7]