文章核心观点 - 科技金融作为政策重点和时代方向 在推动科技成果转化和培育新兴产业中发挥关键作用 [1] - 齐鲁银行通过专营机构建设 创新产品体系和智能服务平台 构建覆盖科技创新全周期的金融服务生态 [1][2][3][8] - 截至2025年一季度 科技贷款余额达388亿元 累计服务科技型企业超7000家 覆盖济南市61%专精特新企业和78%小巨人企业 [6] 专营机构建设 - 设立科创金融中心支行 采用"六专"工作机制 获清华大学评估组高度认可 [2] - 针对科创企业轻资产特性提供差异化服务：初创期提供最长10年授信的"科研贷" 成长期提供"远期共赢利率贷款" 成熟期提供"联投易贷"链接私募投资 [2] - 构建多层次服务网络 包括2家科技支行 3家特色支行及10家科技金融中心 [3] - 截至2025半年末 科创金融中心支行科技贷款余额超17亿元 服务120余户科创企业 科创户数占比95% 科技贷款余额占比98% [3] - 全行科技金融机构科创贷款总额超60亿元 2024年该类机构贷款增量占全行科创贷款增量近三分之一 [3] 信贷产品创新 - 推出"科融贷"信用担保产品 依托科技厅风险补偿机制 为山东冠县鑫亚公司解决9000万元订单带来的资金压力 提供300万元贷款 [4][5] - 为青岛华芯晶电半导体衬底晶片生产线项目审批1.5亿元固定资产贷款 期限七年 支持3.2亿元投资项目 预计年产量达960万片 [5] - 创新产品"科创积分贷""联投易贷""科研贷"入选中国人民银行优秀实践案例和山东好品金融案例 [6] 数字化服务平台 - 东营分行推行"线上+线下"双轮驱动 线上推出"微融e贷""轻松e贷"等数字产品 线下保留"助业贷"等传统业务 [7] - 通过大数据智能风控与自动化审批双引擎 实现风险可控前提下的高效信贷服务 [8] - 计划深化人工智能和大数据应用 推动"设备贷""知识产权贷"等创新产品落地 [8] 服务成效数据 - 全行科技贷款余额388亿元（2025年一季度） [6] - 累计服务科技型企业超7000家 [6] - 服务覆盖济南市61%专精特新企业和78%小巨人企业 [6] - 科创金融中心支行单点服务科创企业120余户 [3] - 科技金融机构贷款总额超60亿元（2025半年末） [3]

核心观点 - 公司2025年上半年实现营业收入67.82亿元，同比增长5.76%，净利润27.27亿元，同比增长16.28%，资产总额达7513.05亿元，较上年末增长8.96% [2][23][24] - 贷款总额3714.10亿元，较上年末增长10.16%，存款总额4785.71亿元，增长8.88%，不良贷款率1.09%，较上年末下降0.10个百分点，拨备覆盖率343.24%，提升20.86个百分点 [2][23][28] - 科技贷款余额408.12亿元，增长17.60%，绿色贷款余额436.92亿元，增长30.03%，均高于贷款平均增速，普惠型小微企业贷款余额795.22亿元，增长6.45% [8][9][13] 财务表现 - 利息净收入49.86亿元，同比增长13.29%，占营业收入73.52%，手续费及佣金净收入8.17亿元，增长13.64% [24][26] - 净息差1.53%，同比提升2BP，净利差1.48%，提升4BP，成本收入比24.90%，下降2.51个百分点 [23][26] - 基本每股收益0.54元/股，同比增长17.39%，加权平均净资产收益率（年化）12.80%，提高0.14个百分点 [2][23] 业务发展 - 公司贷款余额2780.61亿元，增长15.72%，个人贷款余额826.35亿元，下降4.38%，票据贴现余额107.14亿元，增长2.67% [2][28] - 公司存款余额2372.88亿元，增长8.49%，个人存款余额2412.83亿元，增长9.27% [2][4] - 国际结算量同比增长54%，理财余额555.32亿元，手机银行用户361.98万户 [9][18][19] 风险管理 - 不良贷款率连续七年优化，关注类贷款占比0.96%，下降0.11个百分点，贷款损失准备138.98亿元，增长7.58% [2][23][28] - 流动性比例125.19%，提升11.56个百分点，净稳定资金比例140.72%，流动性覆盖率246.27% [2][3][5] - 资本充足率14.61%，核心一级资本充足率10.46%，杠杆率5.87% [3] 战略推进 - 深化数字化转型，构建湖仓一体数据中台，累计完成428个企业级公共数据模型建设，AI中台日均应用智能化服务数万次 [21][22] - 县域金融存款余额1501.01亿元，增长11.67%，贷款余额1108.92亿元，增长10.97%，县域客户数236.08万户，增长5.15% [15] - 推出80余款县域特色信贷产品，设立65家县域普惠金融中心，村镇银行资产总额123.15亿元，增长5.07% [15][16]

齐鲁银行科创金融中心支行发展情况 - 截至2025年一季度末，该支行服务科技型企业贷款余额达15 75亿元，占全部对公贷款余额的97 90% [1] - 服务科创企业贷款户数125户，占全部对公贷款户数的88 65% [1] - 公司是山东省较早发展科技金融的商业银行，2014年挂牌科技金融特色支行 [1] 科创金融产品体系 - "科研贷"产品突破传统信贷框架，提供最长10年授信期限，支持信用、知识产权质押等灵活担保方式 [2] - "远期共赢利率贷款"产品提供前低后高收取利息的3年期中期流动资金贷款 [2] - 针对成熟期企业推出"联投易贷"产品，向私募股权投资机构合作名单内的中小企业发放贷款 [2] - 推出"未来星"系列、"启明星"系列金融解决方案，以及星火贷、科创易贷等多款创新业务 [3] 科技型企业服务模式 - 建立科技型企业认定标准，涵盖技术领域、知识产权、研发团队、研发投入等维度 [1] - 编制科技金融产业目录，运用人工智能、大数据技术实现企业精准识别和生命周期划分 [1] - 打造"科创金管家"综合服务品牌，包含财资管家、票据管家、外汇管家、薪税管家、财务管家五大方案 [3] 银企对接与团队建设 - 通过"星空学堂"路演平台累计举办8场次银企对接活动 [4] - 提供科小入库、科技成果转化、知识产权质押贴息等惠企服务政策辅导 [4] - 支行现有员工16人，其中科技金融专营团队9人，占比超50% [4] - 专营团队联合生态伙伴包括协会、社会资本方、政府服务平台等共同服务科技型企业 [4]

济南科创金融改革试验区发展 - 济南作为全国首个获批科创金融改革试验区的城市，通过"六专四价"金融服务机制推动科技创新，形成"科技—产业—金融"良性循环 [1] - 试验区获批后，济南推动直接融资加速对接科技企业，引导银行机构创设88款科创企业专项信贷产品，驻济保险机构为科创企业提供风险保障超3500亿元 [6] - 济南建立"金融辅导+科技辅导"服务模式，组建242支金融辅导队和200名科技辅导员，为科创企业提供精准化金融服务 [8] 企业融资案例 - 山东北成环境工程有限公司从200万元信贷起步，通过投贷联动模式获得2000万元股权融资，实现1亿元营收并打开京津冀市场 [2][4] - 山东麦港数据系统有限公司获得齐鲁银行300万元远期共赢利率贷款，该产品采取前低后高利率模式支持中期流动资金需求 [5][6] - 山东奥克斯畜牧种业有限公司通过"人才贷"业务获得1000万元授信额度，解决种质基地建设资金需求 [7][8] 金融产品创新 - 齐鲁银行推出"科研贷"产品，贷款期限达10年，支持知识产权质押等多种担保方式，被央行评为优秀金融创新产品 [6] - 建设银行开发科技企业"技术流"评价体系，从五大维度评估创新能力，为山东省齐鲁细胞治疗工程公司投放6000万元贷款（3000万信用贷+3000万知产质押贷） [9] - 济南农商银行完善"人才有价"体系，根据人才等级动态调整信贷额度（如泰山学者从500万增至1000万） [8] 数字化服务平台 - 济南高新区"园区通"平台构建数据通、融资通等四大模块，实现企业科技创新能力智能化测评和全景信息展示 [11] - "泉融通"平台整合113家机构、416款产品，累计发布融资需求435.4亿元，实现放款345.16亿元，开发"数据可用不可见"解决方案 [12][13] - 山东省知识产权公共服务平台实现专利评估"一键导出"，与"泉融通"平台互通提供知产交易、质押融资等服务 [13]

公司战略与文化 - 公司以"文武双全"为发展路径，通过金融"五篇大文章"和"七张文化牌"构建核心竞争力 [1] - 公司打造"家园文化"体系，包含7个文化核心理念和7大职能理念，形成"七张文化牌"指导决策与服务 [5] - 公司通过"一书屋一展馆一讲堂"推进金融文化书院建设，扩大文化影响力并获省级演讲比赛一等奖 [5] 金融业务发展 - 公司围绕科技金融推出科研贷、远期共赢利率贷款等省内首创业务 [4] - 在绿色金融领域创新排污权质押、可持续发展挂钩贷款，服务山东绿色低碳高质量发展先行区建设 [4] - 普惠金融方面推出"一县一品"模式，覆盖50多个县域，普惠贷款余额超630亿元 [4] - 养老金融聚焦老年客户需求，构建投研与体验并重的综合服务体系 [4] - 数字金融通过搭建"银企家园"门户，提供资产池管理、票据业务等多元化服务 [4] 内部管理与学习 - 公司通过"齐鲁大讲堂"和"宣传文化墙"深化中国特色金融文化学习，提升员工政治素养与专业能力 [2] - 依托"灯塔"山东党员网络学院和"齐鲁e学"平台开展党课、党务学习活动 [2] - 公司坚持"五要五不"经营理念，将稳健合规审慎内化于经营实践 [2] 行业定位与社会影响 - 公司成为客户信赖、政府信任、社会认可的上市银行，获山东省"技能兴鲁"职业技能大赛一等奖 [5] - 公司践行党建引领、服务实体经济、弘扬诚信文化等社会责任，强化行业形象 [6]