泰兴的科创公司为扩大产能愁眉不展 兴化的批发零售企业因资金不足而犯难 这些曾困扰无数中小微企业的发展难题 如今正被一个平台破解 01 02 能为企业做什么？ 生成专属信用信息报告：平台基于企业授权提供的账户资金流水，动态生成反映经营状况与偿债能力的资金流信用信息报告，帮助企业告别"信用白户"。 两类产品：提供资金流信用信息报告与资金流信用信息明细汇总产品，供企业在融资时一键授权金融机构查询使用。 自主可控、安全便捷：企业可自主选择共享某一或多个账户信息，无授权不调用。 03 平台是什么？ "全国中小微企业资金流信用信息共享平台"由中国人民银行征信中心负责建设、运行及维护，可在全国范围内统一共享企业资金流信用信息，全生命周期 的动态反映企业的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为等，能丰富企业信用图景、助力中小微企业融资。 3188家 如何使用平台？ 登录官网https://www.cfcii.org.cn/，完成企业身份验证。或登录"全国中小微企业资金流信用信息共享平台"微信小程序进行操作。 资金账号绑定：企业通过平台操作绑定资金账号，委托银行等信息提供机构按照其要求对外提供资金流信用信息。 查询授权管理：企 ...

资金流信息平台的应用与成效 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台于2024年10月25日上线，旨在通过数据分析为企业提供精准高效的金融服务 [4] - 郓城农商银行通过专项培训、周调度机制将平台查询嵌入信贷审批全流程，并制定应用规范以实现常态化制度管理 [4][5] - 截至2025年10月末，该行累计调用资金流信用信息报告548笔，查询企业70户，并成功为7家企业增加授信1.33亿元 [5] - 平台推动企业贷款从“抵押依赖型”向“数据增信型”转型，通过整合分析企业全方位财务数据提高中小微企业首贷和增信成功率 [5] - 以郓城翔腾纺织有限公司为例，银行通过平台分析其账户资金往来等核心数据，快速审批新增授信500万元，助力其设备升级 [6] 农商银行未来十年发展趋势 - **整体规模走低或负增长**：农商行系统贷款增长面临压力，上半年增长率为6.4%，低于银行业8.3%的平均水平，预计未来10年将呈现低增长或负增长态势 [7] - **经营效益下滑或亏损**：存贷款利差收窄至1.58个百分点，低于2个点的生存线，上半年农商行系统利润下降7.9%，效益下滑并可能走向亏损 [8] - **不良资产更加严重**：经济形势不佳及客户质量较差导致不良资产问题加剧，预计百分之七八十的客户为其他银行不要的客户，且不良资产去化能力在减少 [9] - **转型升级迫在眉睫**：需从体制、经营管理、信息化技术上进行升级，县级法人农商行规模过小应合并至省市级，并积极应用AI技术以避免被淘汰 [10] - **回归三农是根本出路**：农业是下一个经济增长点，农商行在三农领域具有天然优势，应抓住国家乡村振兴战略机遇，深耕现代农业以巩固市场地位 [11][12]

平台核心定位与目标 - 全国中小微企业资金流信用信息共享平台于2024年10月25日上线试运行，旨在建立制度化、体系化的资金流信用信息共享机制 [2] - 平台核心目标是提升中小微企业及个体工商户融资效率，解决缺少担保条件的企业、“信用白户”、“信用薄户”企业贷款难、贷款慢、贷款贵问题 [2] - 平台为科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章提供强力支持 [2] 平台服务模式 - 平台服务对象主要为中小微企业和个体工商户，服务主体目前包括国有商业银行、全国性股份制银行、农村商业银行、城市商业银行等 [2] - 平台提供资金流信用信息报告和资金流信用信息明细汇总两类产品服务，为银行授信和贷款管理提供信息支撑 [2] - 企业可授权金融机构通过平台查询其资金流信用信息，企业自身也可通过平台查询本企业信息 [2] 平台运作机制 - 平台为中小微企业建立专属数据账户，企业自主决定是否向金融机构共享信息 [3] - 运作流程包括企业委托开户行提供账户资金流信息（委托供数），以及企业在数据账户内授权确认贷款银行的查询申请 [3] - 在整个授信期内，贷款银行均可依据授权查询企业被委托账户的资金流信用信息 [3] 区域应用成效 - 中国人民银行济宁市分行将平台推广作为金融服务实体经济的重要抓手，截至2025年9月末，全市35家试点银行机构依托平台为1625家企业贷款2100笔、金额93.14亿元 [3] - 平台应用中，首贷企业444户、首贷金额21.34亿元，小微企业和个体工商户占比达97% [3]

资金流信息平台建设背景与战略意义 - 国务院办公厅2025年3月将资金流信息平台列为支持金融"五篇大文章"的重要基础设施并明确加快建设 [1] - 平台建设是优化信贷资源配置、服务实体经济、支持金融"五篇大文章"的创新实践 [2] - 中国人民银行征信中心创新建设平台形成中国特色资金流信用信息共享方案 [2] 平台核心功能与数据特点 - 已为6000多万户企业建立资金流信用信息档案 基本实现中小微企业全覆盖 [3] - 提供两类信用产品：月度颗粒度明细汇总（11信息段95数据项）和季度颗粒度报告（18信息段184数据项） [4] - 资金流数据与信贷数据同步应用进行多维度信用信息交叉验证 [4] - 平台定位公益性服务 建设运行成本由征信中心承担以最大化社会效益 [3] 平台运行成效与融资支持 - 上线9个月支持中小微企业融资近7000亿元 [1] - 截至2025年7月底支持科创型和农业生产类企业授信金额近7000亿元 [11] - 广东省金融机构依托平台为1124户科技型企业发放贷款103.5亿元 [13] - 全国范围内平台累计支持普惠金融授信超过4200亿元 [14] - 山东省农村信用社联合社运用平台促成企业融资近350亿元 [15] 金融机构创新应用案例 - 中国建设银行东莞市分行构建"资金流+技术流+信息流"多维授信模型 [13] - 安徽省开展"增信流水贷工程" 工商银行推"经营快贷" 民生银行开发"民生惠信用贷" [14] - 徽商银行推出"首户e贷"和"碳减排贷款""节水贷"等特色产品 [14][16] - 山东省农信社创新"资金流信用信息+"数字化信贷服务模式实现小额信用贷款"T+1"放款 [15] - 中国银行打造"绿色供应链脱核链贷" 广东省江门市分行创新"粤焕新商户贷" [16] 平台接入与扩展计划 - 目前已接入18家全国性金融机构和546家地方性金融机构 [19] - 2025年预计新增1300多家金融机构接入 [19] - 到2025年底基本实现有开设支付结算账户业务的金融机构全覆盖 [19] 未来发展方向 - 探索不依赖核心企业信息的供应链金融"脱核"模式 [10] - 构建多层次广覆盖的联动协同机制 [18] - 持续优化互联网、微信小程序等便捷查询服务渠道 [9]