今年4月28日，小鹏汽车宣布，"小鹏智能辅助驾驶安心服务正式上线"，售价239元/年，最高可赔偿100 万元，保障场景包括智能行车及泊车全场景。这一消息曾被解读为"智驾险"商业化落地的重要突破。 随着近期L3级智能辅助驾驶商业化试点加速落地，政策与市场的双重变革正推动"智驾险"从"营销噱 头"向"风险共担机制"转型。 自2019年长安汽车推出首款"自动泊车责任险"以来，"智驾险"市场已历经六年探索。但这一新兴险种在 责任认定、数据归属、合规性等核心问题上仍迷雾重重。当事故责任从"人"转向"技术"，车险行业的底 层逻辑将被如何改写？ 根据《中华人民共和国保险法》，保险业务必须由持牌保险公司经营。当前，由于辅助驾驶事故样本量 有限，难以满足传统精算模型有效定价所需的数据量，导致保险公司尚未推出面向个人用户的独立"智 驾险"产品。 从市场现状来看，目前市面上的"智驾险"产品，多数并非真正意义上的保险产品，而是车企推出的增值 服务或用车权益。 以小鹏汽车的"智能辅助驾驶安心服务"为例，该服务是针对小鹏汽车智能辅助驾驶功能的服务权益，不 取代交强险和机动车商业险。在小鹏汽车官方合作渠道购买车险的新保及续保客户才可购买， ...

智能驾驶保险（"智驾险"）的兴起与现状 - 车企与保险公司合作推出"智驾险"，旨在为智能辅助驾驶技术使用过程中的潜在风险提供保障，减轻消费者顾虑 [2] - 智能泊车辅助、车道巡航辅助等功能逐渐成为汽车标配，推动"人机共驾"新时代到来 [2] - 消费者对智能驾驶在复杂场景下的可靠性仍存疑虑，直接影响对技术的信任度和安全体验 [2] "智驾险"的市场实践与问题 - 小鹏汽车推出"智能辅助驾驶安心服务"，年费239元，最高赔付100万元，但需先启动传统车险理赔 [6] - 鸿蒙智行提供"智驾无忧服务权益"，保障额度达300万至500万元，但理赔流程复杂 [5][6] - 当前"智驾险"实质是车企提供的增值服务或用车权益，而非正规保险产品 [5][7] 责任认定与法律争议 - 交通事故责任认定法律规定不完善，智能驾驶场景下的人机责任划分缺乏明确规范 [8] - 车企掌握事故核心数据并参与责任判定，可能影响结论的客观公允 [9] - 现行法律框架下，驾驶员仍是车辆最终控制主体与法定责任人 [9] 数据主权与技术发展 - 车辆事故数据的存储主体、调取权限及使用规则缺乏法律规定 [10] - 确立清晰的数据规则对保障责任认定公正透明至关重要 [10] - 智能驾驶技术尚未达到可独立承担驾驶责任的水平，全自动驾驶（L4/L5级）才能实现责任主体转移 [9] 行业发展趋势 - 小鹏、鸿蒙智行、阿维塔、宝骏、广汽等车企已推出相关服务，保障额度100万至500万元不等 [5] - "智驾险"的兴起反映智能驾驶商业化进程，但需警惕其成为技术不成熟期的"遮羞布" [8][10] - 行业需要清晰界定责任边界、夯实数据规则、推动技术迭代，而非过度营销"赔付"噱头 [10]