市场现状与规模 - 2024年带病体保险市场规模突破120亿元，同比增长50% [1] - 带病人群平均治疗费用高达8.7万元，约为2024年全国居民年可支配收入的2.1倍，重大疾病患者平均治疗费用达15.4万元 [2] - 青年重疾群体每月购药花费达769元，相当于百万医疗险保费的20倍，4个家庭中就有1个需照护失能老人，平均每月照护费用3563.56元 [2] 需求群体特征 - 我国60岁以上人口达3.1亿，占总人口22%，其中75%的老年人至少患有一种慢性病，慢病年轻化趋势加剧，青年群体患病率是银发群体的两倍 [2] - 亚健康、慢性病和结节是带病体三大健康问题，合计占比超70%，28.7%的受访者同时存在两种及以上健康问题 [2] - 女性带病体患结节类疾病占比27.2%，显著高于男性的17.4%，男性“三高”等慢性病和心脑血管疾病占比分别为27.2%和14.7% [2] 市场供需矛盾 - 52.4%的带病体认为可选择的保险产品很少，49.3%需单独加费承保，40.7%遭遇保障责任除外，29.5%因无法通过健康告知被拒保 [4] - 细分群体中，73.8%的孕妈妈认为孕期保险产品有限，38%的结节青年因除外承保放弃购险，55%的银发姐姐群体认为产品较少 [4] - 75.4%的受访者愿意为承保既往症额外支付保费，年均支付意愿达4049元，反映出巨大未被满足的潜在需求 [4] 公司产品创新与AI应用 - 公司2025年累计上线214款带病体保险产品，其中34款为国内首创，37款产品支持免健告，平均1.14天上线一款产品 [6] - 公司推出行业首款免健告且保证续保5年的医疗险“看病保”、行业首款免健告母婴险“接好孕”等创新产品 [6] - 公司AI核保工具“KEYI.AI”将复杂健康险核保平均处理时间缩短80%，并为被拒保客户推荐其他适合产品 [8] 行业合作与发展方向 - 行业需利用AI与大数据技术提升核保、定价和健康管理能力，使带病体风险评估更精准、服务更及时 [6] - 公司联合18家保险公司共同发起“普惠产品联盟”，聚焦带病人群、银发人群、母婴群体等细分需求，通过AI赋能与产品共创推动普惠保险落地 [8]

大会与报告发布 - 第二届水滴保服务生态大会成功举办 [1] - 水滴保联合中国金融传媒、中国社会科学院保险与经济发展研究中心发布《带病体保险创新研究报告（2025）》 [1] - 水滴保联合18家保险公司成立"普惠产品联盟"以推动保险服务普惠化 [1] 行业观点与趋势 - 发展带病体保险是保险业扩大覆盖面、服务民生保障的关键举措 [1] - 带病体保险创新发展是行业迈向普惠化、精准化保障体系的必然要求 [1] - 行业需利用AI与大数据技术提升核保、定价和健康管理能力 [1] - 保险服务需主动融入新发展格局，提升服务的覆盖面、可得性和满意度 [1] 公司战略与成果 - 公司九年来聚焦老年人群、带病人群、母婴人群等传统保险市场易被忽视的群体 [2] - 通过AI与大模型技术推动普惠保障落地，构建健康保障生态体系 [2] - AI是实现"人人皆可保"的核心动力 [2] - 2025年水滴保累计上线214款带病体保险产品，平均1.14天上线一款 [2] - 构建"带病体创新保险产品宇宙"以满足不同用户需求 [2] 合作与联盟发展 - 2024年联合14家保险公司启动"三好服务联盟" [2] - 2025年联盟扩充至18家保险公司并启动"普惠产品联盟" [2] - 联盟旨在聚合行业力量，让保险回归保障本源，开发"买得起、用得上"的优质产品 [2]

职场人健康状况 - 超过70%的职场人体检结果有3项及以上异常，41%的人出现易疲劳、睡不好、三高、结节、颈椎病等健康问题[2] - 42%的职场人睡眠质量差，34%免疫力较差易生病，33%受脱发困扰[2] - 35岁以下职场人中有30.3%有重疾理赔经历，显示疾病年轻化趋势明显[1][3] - 72%的职场人不敢看体检报告，每年有13.7%的职场人不参加体检，其中53%因担心发现重大疾病无法购险而回避体检[2] 职场人经济压力与医疗支出 - 31-40岁职场人中83%同时背负子女教育与父母医疗多重压力[2] - 31-35岁职场人月均医疗支出达到1060元，是整体均值的1.5倍，患三高、结节等职场人群月均医疗支出为平均水平的1.1倍[2] - 月收入2万元的职场人在家人重病时储备资金仅够支撑6个月生活，生活服务行业人群仅够支撑3个月[2] 保险市场供需状况 - 职场人重疾险拒保率达37%，患肺结节、甲状腺疾病群体拒保率超过40%[1][3] - 82.3%职场人认可商业健康保险是必要医疗保障补充，但实际购险比例仅为30%[3] - 90后成为保险消费主力群体，投保职场人平均年龄33岁，人均持有2份保单[3] - 55.8%的职场人因条款晦涩、产品选择困难而放弃投保[5] 带病体保险市场机遇 - 中国带病体规模超过4亿人，满足其保障需求是健康险未来发展的重要方向[3] - 42.3%的90后职场人期待放宽既往症限制[4] - 传统保险产品对带病群体普遍采取拒保或加费策略，存在明显供需错配[3] 创新保险产品发展 - 水滴保2025年累计上线214款带病体保险产品，其中34款为国内首创，为204.15万带病群体提供保障[4] - 2025年水滴保上线近40款支持免健告的带病体保险产品，包括行业首款免健告重疾险"蓝海系列"和首款免健告且保证续保5年的百万医疗险"看病保"[5] - AI核保工具将复杂健康险核保平均处理时间缩短80%，并为被拒保客户推荐其他适合保险产品[5] - 行业未来发展方向是向"保险+服务"模式转型，整合健康管理、医疗资源、康复服务等全链条服务[6]