核心观点 - 工商银行北海分行通过机制优化、模式创新和多方协同，显著提升对"专精特新"企业的金融服务质效，贷款余额较年初增长8.84% [1][2][3] 机制建设 - 成立专项工作领导小组，整合公司金融、普惠金融和风险管理资源，构建"专业化团队+特色化网点+数字化平台"综合服务体系 [1] - 主动对接地方政府及产业园区，建立动态更新的"专精特新"企业名单库，精准识别融资需求 [1] 融资模式创新 - 针对科创企业"高成长、轻资产"特点，提供差异化融资解决方案，例如基于知识产权、成长性指标和核心资质的免抵押信用贷款 [2] - 联动财政贴息政策降低企业融资成本，并通过流程优化与预审机制提升审批效率 [2] 多方协同合作 - 构建"金融+政府+产业"合作生态，运用"银政担"模式通过政府性融资担保机构增信 [2] - 为水产企业提供设备购置贷款和线上化纯信用普惠产品，实现快速审批放款 [2] 服务优化措施 - 组建专业科技金融服务团队开展"千企万户大走访"，动态跟踪企业需求 [3] - 对战略性新兴产业和"专精特新"企业实施"一户一策"精准服务方案 [3] - 强化前中后台协同，提供从需求对接到资金落地的全流程高效服务，例如为生物科技企业跨境采购提供信用证支持 [3]

公司业务定位与服务举措 - 公司坚守贸易便利和贸融让利服务定位 专注于提升贸易金融服务质效 [1] - 公司为外贸企业开辟专项服务绿色通道 运用德汇宝 德智汇 信用证及远期结售汇等工具定制综合金融服务方案 [1] - 公司通过无还本续贷业务为小微企业纾解资金压力 降低融资成本 案例包括为五金工具企业解决1500万元流动资金贷款到期问题 [1] 政策资质与监管支持 - 公司于2024年9月获批优质企业贸易外汇收支便利化试点 在国家外汇管理局德州市分局及德州金融监管分局指导下开展业务 [1] 业务绩效与数据表现 - 截至2025年7月 公司累计实现贸易金融投放3.98亿元 开立信用证7.64亿元 [2] - 累计办理贸易外汇便利化业务1227笔 总额达4557.48万美元 [2] - 完成远期结售汇5000万美元 国际业务结算量达4.36亿美元 同比增长29% [2] - 跨境人民币结算量5.51亿元人民币 同比增长33% [2] 战略规划与行业贡献 - 公司计划持续加大外贸领域信贷投放 扩大贸易外汇便利化试点覆盖面 [2] - 积极探索适配外贸企业的金融工具 支持区域涉外经济高质量发展 [2]

授信额度申请 - 公司拟向银行申请总额不超过4亿元人民币的综合授信额度 [1] - 授信期限自董事会审议通过之日起12个月内有效 [1] - 授信额度可循环使用 实际融资金额根据实际资金需求确定 [1] 资金用途 - 授信将用于满足公司生产经营和业务发展需要 [1] - 资金具体用途包括银行借款、开立承兑汇票、信用证等融资业务 [1] 授权安排 - 授权公司法定代表人或指定代理人办理授信手续并签署相关法律文件 [1] - 实际授信额度以各银行审批结果为准 [1]

公司业务表现 - 德州银行累计实现贸易金融投放3.98亿元，开立信用证7.64亿元，较上年同期涨幅明显 [2] - 国际业务结算量达4.36亿美元，较上年同期增长29%，跨境人民币结算量5.51亿元，同比增长33% [2] - 累计办理优质企业贸易外汇收支便利化业务1227笔，金额4557.48万美元 [2] 企业服务案例 - 为德州五金工具企业提供1500万元流动资金贷款支持，该企业出口市场占有率超80% [1] - 通过无还本续贷业务解决企业到期贷款问题，降低融资成本 [2] - 运用德汇宝、德智汇、信用证及远期结售汇等工具为企业定制综合金融方案 [2] 政策支持与创新 - 获批优质企业贸易外汇收支便利化试点，扩大试点覆盖面 [2][3] - 开辟外贸企业专项服务绿色通道，累计完成远期结售汇5000万美元 [2] - 探索适配外贸企业的金融工具，支持区域涉外经济发展 [3] 行业定位与战略 - 坚守"贸易便利、贸融让利"服务定位，提升贸易金融服务质效 [1] - 总分支联动落实小微企业融资协调机制，支持外贸企业应对融资难题 [2] - 提供全链条生命周期金融服务，覆盖企业从投产到转型各阶段 [1]

区块链技术在贸易融资领域的应用价值 - 区块链技术通过数据不易篡改和去中心化特点为传统贸易金融服务平台提供更安全、开放、高效的架构支持[1] - 区块链技术允许电子转让所有权凭证消除信用证交易中对手方之间漫长的通信时间极大缩短交付时间[1] - 区块链技术能够实现平台生态系统的业务重构和价值创新改善用户体验并满足更高需求[3] 具体项目成果与经济效益 - 2019年主导完成中国内地首笔基于区块链技术的银行信用证业务采用电子及纸质混合交单模式降低学习成本并验证电子贸易技术的强兼容性[2] - 推出全球首笔以跨境人民币计价的区块链信用证项目引起业内极大反响为贸易融资数字化奠定重要基础[2] - 数字技术改革文件传输在亚太地区有望每年提升2570亿美元出口额节约44%交易时间并降低31%成本[2] 平台互联互通与创新实践 - 参与完成"贸金平台"与"贸易联动"平台互联互通项目于2020年4月启动11月完成提升跨境交易安全性、便利性和透明度[3] - 推动四个层面创新包括技术创新（立体隐私保护、智能监管支持、分布式数字身份体系）、贸易创新（简化流程、信息对称）、监管创新（双线协同、智能化手段）和金融创新（便利化措施、线上综合服务模式）[3] - 平台互联互通有效降低企业运营成本并帮助银行业机构更好控制降低跨境贸易风险[3] 行业影响与发展潜力 - 区块链技术为解决传统贸易金融服务在企业管理、银行审核和政府监管等方面的数字化挑战提供新方案[1] - 电子贸易新技术展示强兼容性和快速推广可行性为进出口企业创造巨大价值[2] - 贸易金融平台融合广泛商业资源为所有利益相关者创造更大价值并推动实体经济高质量发展[3]

公司融资安排 - 公司及子公司拟向银行申请总额不超过45亿元人民币的综合授信额度 [1] - 授信额度可循环滚动使用 授信品种包括短期流动资金贷款 长期借款 银行承兑汇票 商业承兑汇票 保函 信用证 资产池业务及抵押贷款等 [1] - 授权有效期12个月 自2025年9月1日至2026年8月31日 由法定代表人或委托代理人办理具体业务并签署相关文件 [1] 公司治理 - 该授信议案经公司第五届董事会第七次会议于2025年8月21日审议通过 [1] - 办理具体业务需遵守相关法律法规与公司章程规定 [1]

担保情况概述 - 2025年7月新增担保：为金能化学青岛提供27,825.63万元保证担保，为金狮国贸青岛提供52,365.41万元保证担保 [1] - 2025年7月解除担保：为金能化学青岛提供的62,845.81万元保证担保责任解除 [2] - 截至公告日，公司担保合同余额为1,002,000万元，已实际使用担保余额584,986.41万元（含本次担保） [2] 新增担保详情 - **建设银行**：为金狮国贸青岛开立合计4,089.40万美元信用证（约合人民币52,365.41万元），最高担保额度57,000万元，期限2023年3月20日至2028年3月20日 [5] - **民生银行**：为金能化学青岛开立8,000万元人民币信用证，最高担保额度20,000万元，期限2025年5月8日至2026年5月7日 [6] - **日照银行**：为金能化学青岛开立2,607.90万美元信用证（约合人民币18,700万元），最高担保额度40,000万元，期限2024年8月27日至2025年8月27日 [7][8] - **农业银行**：为金狮国贸青岛开立2,741.60万美元信用证（约合人民币19,600万元），最高担保额度36,000万元，期限2025年5月9日至2026年5月8日 [8] 解除担保详情 - **建设银行**：金能化学青岛归还流动资金借款10万元，对应20,000万元流贷担保责任部分解除 [8] - **日照银行**：金能化学青岛结清2,385.23万美元信用证业务（约合人民币17,100万元），担保责任解除 [10] - **交通银行**：金能化学青岛结清2,944万美元信用证业务（约合人民币21,100万元），担保责任解除 [11] - **南洋商业银行**：金能化学青岛结清3,000万美元信用证业务（约合人民币21,500万元），担保责任解除 [12] 被担保人财务数据 - **金能化学青岛**：截至2025年3月31日，总资产153.57亿元，净资产81.30亿元，净利润337.08万元 [14][15] - **金狮国贸青岛**：总资产9.67亿元，净资产1.18亿元，净利润45.45万元 [16][17] - **金能化学齐河**：总资产7.38亿元，净资产3.46亿元，净亏损434.50万元 [18][19] - **金狮国贸齐河**：总资产21.69亿元，净资产-755.24万元，净亏损220.87万元 [20][21] 担保协议核心条款 - **建设银行**：连带责任保证，最高担保57,000万元，覆盖本金、利息及实现债权费用 [21] - **民生银行**：连带责任保证，最高担保20,000万元，覆盖主债权及实现费用 [22][23] - **日照银行**：连带责任保证，最高担保40,000万元，覆盖本金及诉讼费用 [24][25] - **农业银行**：连带责任保证，最高担保36,000万元，覆盖借款本金及律师费等 [25][26] 董事会及独立董事意见 - 董事会认为担保计划为经营发展所需，风险可控且不影响公司持续经营能力 [26] - 独立董事认可担保程序合规性，符合《公司章程》及监管规定 [26] 公告信息 - 公告发布日期为2025年8月1日，证券代码603113，公告编号2025-072 [29]

公司业务基础 - 公司是国内首家票据信息服务智能体平台 长期深耕票据领域 以银行承兑汇票 信用证等供应链产品为核心 覆盖存单 债券等关联业务 [2] - 公司具备两大核心优势 一是拥有20余年沉淀的成熟产品与经验 累计服务16万家实体企业客户 链接1.6万家金融机构 二是具备深度参与票据全链条的能力 作为平台型机构贯通企业与银行间的交易环节 形成独特的场景覆盖优势 [2] AI技术应用现状 - 公司在AI领域展开探索 重点围绕票据场景开发了50项AI相关场景应用功能 其中6个核心业务场景驱动的智能工具机器人已投产并持续验证效果 [2] - 具体AI应用包括智能客服 智能匹配 策略模型等 [2] - 公司注重AI应用的风险识别 聚焦三大核心 一是票据验真 二是交易真实性验证 三是信用与市场风险规避 [2] AI发展战略与未来趋势 - 公司AI探索聚焦"场景+实践"双轮驱动 通过自研自用验证效果 形成内部盈利模式 未来将持续迭代产品 深化票据场景的AI应用 助力金融信息服务效率提升与风险管控 [3] - AI智能体将呈现多重发展趋势 包括进一步融合语音识别 计算机视觉 虚拟数字人等技术 实现更自然 沉浸式的客户交互体验 例如提供"面对面"的咨询建议和业务办理 [3] - AI智能体将具备更强的自主学习 规划和执行能力 不仅能响应请求 更能主动预测客户需求 识别潜在风险或优化内部流程 从"被动工具"升级为"主动协作者" [3] - 不同功能的智能体将形成协同网络 共同完成更复杂 跨部门的端到端业务流程 如自动化 智能化的企业全生命周期服务 [3]

担保额度及使用情况 - 公司2025年度提供担保额度预计不超过11亿元人民币，包括存量担保、新增担保以及展期或续保，担保种类涵盖银行贷款、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等 [2] - 担保额度有效期自股东大会审批通过之日起12个月，期间担保累计额度可循环使用，但任一时点实际对外担保余额不超过11亿元人民币 [2] - 截至本次担保后，合并报表范围内各级子公司对公司实际担保余额为74,681万元，占公司最近一期经审计归属于上市公司股东净资产的58.46% [3][7] 最新担保进展 - 全资子公司浙江天之元物流科技与中国农业银行东莞清溪支行签订《最高额保证合同》，为公司提供最高额6,800万元连带责任保证担保 [3] - 担保债权确定期间为2025年7月17日至2028年7月16日，覆盖贷款、商业汇票贴现、银行保函等业务形成的债权 [5] - 本次担保事项已在2025年度预计担保额度范围内，无需另行召开董事会及股东大会审议 [3] 被担保方财务数据 - 公司2025年3月31日未经审计资产总额170,619.19万元，较2024年末增长2.45%；负债总额45,296.84万元，资产负债率26.55% [3][5] - 2025年1-3月实现营业收入24,340.78万元，净利润1,206.48万元；2024年度营业收入116,268.43万元，净利润5,582.75万元 [5] - 被担保方浙江天之元物流科技注册资本5,000万元，主营业务包括包装材料研发、物流科技服务等 [3] 担保合同条款 - 保证期间为主合同债务履行期限届满后三年，分期履行债务的以最后一期届满起算 [6] - 担保范围涵盖本金、利息、罚息、违约金及债权人实现债权的全部费用，最高担保额6,800万元 [6] - 合同未约定债务人或其他方为保证人提供反担保 [6]

公司发展历程 - 鄂尔多斯集团从单一羊绒产品起家，现已形成覆盖羊绒服装和能源重化工的多元化产业集团[1] - 公司成功构建5大循环产业链：煤-电-特色冶金、煤-电-电石-PVC、煤-电+原盐-氯化氢-烧碱、天然气-合成氨-尿素、煤-电（热）-三氯氢硅-多晶硅[2] - 配套建设6条"三废"资源综合利用项目，形成国内一流能源重化工循环产业集群[2] 品牌与市场地位 - "鄂尔多斯"品牌价值连续19年蝉联纺织服装行业榜首[2] - 羊绒产品通过100多道工序加工，实现从内蒙古走向全球的市场布局[1] 金融合作与资本运作 - 光大银行合作20年间，授信总额从3.4亿元增至75亿元，规模居股份制银行首位[3] - 金融服务从单一流动资金贷款扩展至覆盖节能减排、乡村振兴、供应链等11家子公司及产业链企业的综合方案[4] - 创新运用内保外债、信用证、票据等工具助力企业降本增效[4] 未来战略方向 - 双主业发展目标：打造世界级可持续羊绒时尚产业和世界级高科技绿色循环产业[5] - 推动产业向高端化、智能化、绿色化转型，重点布局算力、氢能、储能等新兴领域[5] - 光大银行计划通过194亿元授信支持区域产业从"羊煤土气"向"风光氢储"升级[5] 产业升级数据 - 光大银行2025年在内蒙古民营经济领域累计投放贷款达134亿元[5] - 金融支持覆盖企业全生命周期，包括设备更新、场景金融等创新服务模式[3][4]