编者按：科技金融作为金融"五篇大文章"之首，正以新探索强化金融支持科技创新力度。证券时报记者 近日走访安徽、江苏、浙江、广东等地，了解当地探索金融服务科技型企业的创新实践新路子，用一线 生动实践呈现多方共建科技金融生态成效。 随着更多企业踊跃投入科技创新浪潮，企业对金融全周期、多元化的服务需求日益增长，我国科技金融 服务机制持续创新，服务生态不断优化。 党的二十届四中全会要求加快高水平科技自立自强，引领发展新质生产力，大力发展金融"五篇大文 章"，为"十五五"科技金融工作指明了方向。中央经济工作会议提出要"坚持创新驱动""创新科技金融服 务"。作为科技型企业集聚地，长三角地区近年来正积极推动"科技—产业—金融"良性循环。证券时报 记者在走访过程中注意到，当地中国人民银行与金融机构正通过创新科技金融服务模式，着力破解科创 企业融资过程中的一系列融资难题。 从避险顾虑走向长期陪伴 科技型企业普遍较长的研发周期，注定了科技金融服务需要"长期相伴"。在安徽省，金融机构对于企业 不是"一次性服务"，而是长期陪伴、共同成长的合作伙伴。 年消纳约30万吨畜禽粪污、秸秆、尾菜等有机废弃物的同时，年产液化生物甲烷1.5万吨、液 ...

灵伴科技商业化进展与浙商银行金融支持 - 灵伴科技在武汉武商梦时代的首家旗舰店正式开业，其自主研发的AR眼镜在政务、工业及生活等多场景落地[1] - 该公司于2024年9月落户武汉，仅用一年时间便迈出商业化关键一步[1] - 其快速发展背后离不开浙商银行武汉分行针对科技企业成长阶段特点量身定制的金融支持[1] 浙商银行对科创企业的创新金融服务模式 - 针对科创企业“轻资产、缺抵押、弱现金流”的融资困境，浙商银行武汉分行转变评审思路，从评估有形资产转向评估企业的“人才账”与“技术流”[4] - 该行认为AI企业的智力资本、数据资源与未来场景应用潜力是重要的信用基石[4] - 2025年初，该行对灵伴科技进行实地调研，并与创始人、技术专家深度交流以精准把握需求[4] - 2025年4月，该行引入担保机构，构建“多方风险共担机制”，给予灵伴科技（武汉）1000万元“科创共担贷”提款额度，助推企业快速打开市场，实现从技术研发到场景应用的跨越[5] - 浙商银行推出面向科技企业的“善科陪伴计划”，围绕企业全生命周期，凝练15类关键场景，配套超过30种专属金融产品，形成覆盖“初创—成长—成熟”各阶段的综合服务体系[5] 金融支持案例扩展：敢为科技 - 国家级专精特新“小巨人”企业武汉敢为科技同样受益于浙商银行的创新服务[8] - 浙商银行武汉分行通过评估其技术团队竞争力、下游订单质量及产业不可或缺性等“软实力”后，于2025年6月向其投放1000万元“专精特新贷”，支持企业完成上游采购，保障研发与生产连续性[8] 浙商银行武汉分行的战略转型与成果 - 浙商银行的角色正从“资金提供者”延伸为“金融顾问”与“成长伙伴”，服务产品覆盖从初创期最高1500万元的“人才支持贷”，到成长期“科创共担贷”“专精特新贷”，再到成熟期资本市场综合服务[8] - 该行正在改变传统信贷文化，建立以知识产权、技术流、人才价值为核心的科创企业信用评价体系，并着力培育既懂金融又懂产业的复合型团队[8] - 浙商银行武汉分行成立于2015年，目前已覆盖光谷、车谷等主要开发区，存贷款规模达数百亿元[11] - 截至目前，该行已累计服务804家科创企业，仅2025年为科创企业新增融资支持42.95亿元[11]

商业银行风险治理新常态 - 商业银行面临外部风险大于内部风险、宏观风险大于微观风险的新常态，地缘政治冲突、技术颠覆、政策转向等外部不确定性持续冲击战略安全与经营韧性 [2] - 传统静态风险防控手段已难以适应复杂环境挑战，亟需转向更具前瞻性与系统性的风险治理新范式 [2] - 需通过信息整合、组织协同、战略与风险融合三大关键维度系统提升风险应对能力 [2] 信息整合与分析框架 - 银行内部普遍存在数据孤岛与信息滞后问题，业务部门与风险部门信息基础不一致导致难以形成统一前瞻的判断 [2] - 应建立动态智能的联动风险情报体系，实现业务与风险职能在信息层面的深度融合 [2] - 参考国际组织研究成果，从宏观政策与环境、中观行业与市场、微观主体与资产三个层级搭建信息收集与分析框架 [3] - 宏中观信息需通过客户主体、资产标的、业务流程三大载体确保信息落地不脱节 [3] 人工智能技术应用 - 引入人工智能技术通过机器学习与自然语言处理提升对海量数据的实时分析能力 [5] - 某数字银行引入百度伐谋超级智能体打造挖掘、模型、策略智能体，特征挖掘效率提升100%，风险区分度提升2.41% [5] 组织协同与决策机制 - 传统纵向工作模式面临部门协同效率低、决策链条长、资源调配慢等结构性问题 [7] - 需打破职能壁垒构建跨部门、高授权、快反馈的敏捷迭代工作机制 [7] - 针对重大突发风险事件可设立战略风险敏捷小组并授予临时资源调配权 [12][13] - 在业务决策主体中配置业务及风险职能人员，充分发挥治理层与管理层领导作用 [14] 战略与风险管理工具整合 - 促进战略管理与风险管理在工具与流程层面的深度整合 [15] - 通过情景分析构建3-4个具象化未来情景并量化对银行核心指标的影响 [15] - 设计极端但合理场景测试战略目标承受力，建立战略-风险联动驾驶舱整合内外数据 [15] - 在战略制定中主动布局收益波动负相关的业务组合，运用数字沙盘模拟重大决策 [15] 业务指引与风险考核 - 将抽象风险偏好转化为具体业务准入标准和增长指引 [16] - 某股份制银行针对科创企业推出善科陪伴计划，覆盖15大场景16大系列产品 [16] - 建立机会识别机制在风险监测过程中发掘被市场低估的资产类别或优质客户 [16] - 开展独立风险评价并与综合性考评体系直接挂钩，实现风险-考核-战略闭环管理 [17][18] 系统化长效治理机制 - 借鉴监管机构实施政策对冲、资金对冲与预期对冲的经验，运用长周期视角进行综合性评估 [11] - 商业银行积极运用对冲策略管理自身风险，同时通过创新金融产品将风险管理能力赋能企业客户 [11] - 构建以智能感知—敏捷响应—战略整合为核心的风险管理新范式，驱动风险管理向价值创造型职能跃迁 [18]

业务规模与经营成果 - 累计服务客户近1.5万家 累计投放贷款超1.28万亿元 [2] - 实体企业贷款占比超80% 民营企业贷款占比超50% [2] - 通过供应链金融等产品帮助超9000家企业解决流动性问题 服务个人客户超45万户 [2] 区域网络扩张与布局 - 以济南为原点设立6家二级分行和3家二级支行 在济南设立6家同城支行和1家营业部 [3] - 服务网络覆盖德州、潍坊、烟台、临沂、东营、济宁等核心经济区域 [3] 区域特色化金融服务 - 德州投行专营团队实现银行间发债产品市场占有率100% 提出"六个转变"战略 [4] - 潍坊累计科技金融投放超20亿元 助力发行科创债30亿元并成功发行10亿元 [4] - 烟台服务超千家外贸企业 通过跨境资金集中运营等产品破解企业出海难题 [5] - 临沂创新"物流西迁租金贷"模式 为10余个园区提供融资超13亿元 [5] - 东营为8家企业提供电费证金融支持13.26亿元 助力制造业降本增效 [6] - 济宁创新"大蒜仓单质押"模式 投放贷款超3亿元支持农业集群 [6] 金融顾问与生态建设 - 成立金融顾问工作室并组建"1+N"服务团队 含27名行内骨干和34名外部专家 [7] - 在德州协助投资20亿元建设文旅项目 预计带动就业1000人及年游客50万人次 [8] - 推动"金服宝·小微"数字化平台落地4个区域 开通数量居系统内首位 [8] 五篇大文章实践成果 - 科技金融服务超千户科创企业 综合用信余额259亿元 发行科创债30.5亿元 [10] - 普惠金融为6518户小微客户提供贷款94.64亿元 利率下调19BP [11] - 数字金融提供供应链融资超180亿元 其中济南区域95亿元 [12] - 养老金融服务1.2万余户客户 配置资金近2.3亿元 [13] - 绿色金融累计投放贷款超510亿元 设立专项领导小组 [13] 社会责任与文化品牌 - 实施"一行一校"公益行动累计投入500万元 援助400余名学生 [15] - 泉城书房日接待读者超120人 打造"两馆一房"文化设施 [16] - 荣获"山东省推动供应链金融发展优秀金融机构"等多项荣誉 [16][17]

科技金融转型 - 商业银行需向"科技+产业+金融"新模式转变 传统模式存在惯性需突破[7] - 服务模式需实现三大转变 包括综合服务 长期陪伴 主动赋能[7] - 服务方式从单点转向"信贷+非信贷+非金融"多元化服务[7] 科创金融服务体系 - 针对科技企业15大核心场景推出30项专属产品[8] - 初创期企业通过人才支持贷 科创积分贷等将技术专利转化为金融资本[8] - 成长期企业放宽盈利要求 提供更大额度更长期限信贷支持[8] - 成熟期企业提供股权融资撮合 助力产业链整合[8] 特色金融产品创新 - 将企业发票 电费缴纳等数字资产转化为授信额度[9] - 供应链上下游企业可获得行业链专属信用贷款[9] - 为龙头科创企业提供灵活并购类产品安排[9] 风控逻辑重塑 - 启动善本金融工程 从财务指标转向社会价值评估[10] - 建立看人看技术的差异化评价体系 90%服务对象为中小企业[10] - 组建专职科创金融团队提升风控精准度[10] 战略定位 - 将科技企业服务置于重要位置 配套专项资源倾斜[11] - 目标构建一流科技创新生态 助力科技强省建设[11]

核心观点 - 浙商银行合肥分行通过优化金融服务模式 开展惠民活动 创新金融产品等措施 提升客户体验并支持实体经济发展 [1][2][3][4] 金融服务优化 - 推出适老化金融服务 包括老年人爱心窗口 一对一爱心服务专员 建设老年人服务档案 提供绿色通道和上门服务 [2] - 为行动不便老年人提供上门送还ATM吞卡服务 为重病客户办理密码重置及支取存款支付医药费业务 [2] - 优化外籍人士服务流程 推广简易开户 配备多语种外语服务人员 设立涉外服务窗口 实施无纸化开户 [2] - 在厅堂展示中英文双语《个人外汇业务服务指南》 涵盖个人经常项目 跨境汇款 外币现钞预约等业务 [2] - 开展标准化和定制化"零钱包"兑换服务 标准化采取"即来即兑"方式 定制化通过电话预约 上门配送方式服务重点商户 [2] 惠民活动开展 - 聚焦老年 青少年 新市民等重点群体 开展广场舞 社区老年课堂 财商教育等活动 [3] - 深化金融服务"五进"活动 包括进农村 进社区 进企业 进校园 进商圈 打造便民金融服务站 [3] - 每年赴寿县涧沟镇涧沟村 太湖县安乐村等地开展精准扶贫工作 助力乡村经济发展 [3] - 与潜山市槎水镇中心小学结对 以"一行一校"形式提供"造血式"帮扶 持续关注教育公益事业 [3] 金融产品创新 - 打造科创金融和人才银行服务品牌 推出16大科技系列金融产品 包括人才支持贷 科创共担贷 科创积分贷 科创激励贷等 [4] - 为企业提供全方位 全链条 全周期综合金融服务 助力科创企业成长 [4] - 通过"科创银投贷"模式为安徽健昇生物科技有限公司授信300万元 解决企业研发投入资金难题 [4]