公司发展历程与定位 - 公司于2015年11月成立，是一家全国性持牌消费金融机构，由邮储银行发起设立 [1] - 公司立足广州，业务覆盖全国，以科技驱动和金融为民为核心发展方向 [1] 普惠金融实践 - 构建以“邮你贷”为核心的多元化产品体系，覆盖3C数码、旅游、教育、家装等消费场景 [4] - “中邮钱包APP”完成升级，通过简化专业术语提升用户体验，降低金融服务门槛 [4] - 贷款综合定价持续下降，截至2025年10月末，累计贷款综合价格较2021年末下降4.53% [4] - 2020年至今，累计为23.85万名客户提供专项息费减免、展期、信贷支持计划等服务 [4] - 与广百家电、广东银联、悦跑圈等多家企业跨界合作，实现“中邮消金+”生态圈在各类消费场景的落地 [4] - 截至2025年10月末，累计服务新市民等重点客群1857万人，放款规模突破1万亿元 [5] 科技创新与数字化应用 - 打造“邮远见”大模型核心引擎，并通过“邮远见2.0”重塑业务流程和服务模式 [5] - 智能坐席助手体系客户意图识别准确率达98%，智能数字人“邮小宝”可实现7*24小时不间断服务 [6] - 构建“视觉反欺诈+图谱反欺诈+多模态反欺诈+风险规则反欺诈”四位一体智能防御体系，覆盖贷前、贷中、贷后全流程 [6] - 推动营销模式向“数据驱动+智能决策+闭环迭代”升级，创新研发消费金融流程画布以提升客户黏性 [8] - 截至2025年10月末，公司已获授权专利106项，软件著作权135项，90%以上应用系统为自主研发，日均可处理百万级贷款审批，效率提升数十倍 [8] 消费者权益保护与社会责任 - 线上推出“邮课堂”、“以案说险小课堂”等数字化宣教素材，线下聚焦“一老一少一新”群体开展金融知识“进社区、进校园、进企业、进商圈”活动 [9] - 联合正和消保中心、广州反诈中心等机构开展“加邮反诈”、“钱包保卫站”等近20场创意反诈公益活动，累计覆盖消费者超1亿人次 [11] - 通过接入多维度涉农数据及与“中和农信”等专业机构合作，拓宽涉农客群金融服务，支持乡村振兴 [11]

行业总体发展 - 2015年6月消费金融公司试点扩至全国，行业迎来“黄金十年”[1] - 行业机构数量从最初4家增加到31家，总资产规模及贷款余额均超过1.3万亿元[1] 政策环境与普惠金融 - 政策体系从2016年《关于加大对新消费领域金融支持的指导意见》演进至2025年以强化供给和创新场景为核心的新阶段[2] - 公司秉承“普惠为本”理念，构建“线上+线下”融合模式覆盖城乡[2] - 截至2025年10月末，累计服务新市民等重点客群1857万人，放款规模突破1万亿元[3] - 贷款综合定价持续下降，截至2025年10月末较2021年末下降4.53个百分点[3] - 2020年至今累计为23.85万名客户提供专项息费减免、展期等支持[3] 客群聚焦与场景拓展 - 公司精准把握客户需求，探索“错位经营、特色发展”路径[4] - 针对新市民、“三农”群体定制产品，覆盖就业创业、子女教育等全周期场景[4] - 深化乡村金融服务，通过“三方合作”模式将信贷资源渗透至农村电商、农产品加工等领域[4] - 优化“中邮钱包APP”服务流程，降低使用门槛[4] - 加强与互联网平台合作，开展营销活动与消费补贴[4] - 将服务嵌入餐饮、旅游、家电换新等高频场景，与饿了么、广东银联、抖音、美团等平台合作[5] 科技能力与数字化转型 - 行业专利数量逐年递增，科技水平迈上新台阶[6] - 截至2025年10月末，公司累计获授权专利106项，拥有135项软件著作权，超过90%的应用系统为自主研发[7] - 系统日均可处理百万级贷款的自动化审批，运营效率较成立初期提升数十倍[7] - 布局“大中台、小前端”模式，形成数智化获客、精细化风控、智能化运营和敏捷创新四大核心能力[7] - 自研大模型“邮远见”及智能数字人“邮小宝”广泛应用于客户服务、风控等场景[8] - 构建“视觉+图谱+多模态+规则”四位一体智能反欺诈体系，年均成功拦截风险交易超百万笔，挽回欺诈损失数亿元[8] - 已制定IT3.0数智化转型规划，聚焦智能驱动、技术融合等目标[8] 消费者权益保护与社会责任 - 构建全流程消保体系，设立消费者权益保护专业委员会，建立闭环管理机制[9] - 联合反诈中心等机构持续开展金融知识“五进入”活动，自2021年推出近20场创意反诈公益活动[9] - 2018年开展“中邮消费·行走小黑板”教育扶贫计划，以“送进去”和“请出来”相结合方式赋能乡村教育[10] - 团委常态化组织青年员工开展志愿服务，2023年以来员工累计献血量超10000毫升及6个单位血小板[10]

财务业绩 - 2025年上半年实现营业收入39.72亿元，净利润6.33亿元，净利润同比大幅增长165.97% [1] - 报告期内公司贷款综合定价较上年末下降21个基点 [2] - 2025年上半年发放普惠贷款1038亿元 [2] 业务运营与产品 - 公司构建了以“邮你贷”为核心，覆盖3C数码、旅游、教育、家装等消费场景的产品体系 [1] - “中邮钱包APP”完成焕新升级，贷款流程精简至3步，提升用户操作体验 [1] - 大力推进互联网线上贷款业务发展，截至2024年底线上贷款余额占比达89%以上 [4] 科技创新与数字化 - 截至2025年6月末，公司已获授权专利104项，软件著作权121项，90%以上应用系统为自主研发 [2] - 日均可处理百万级贷款审批，效率较之前提升数十倍 [2] - 自研大模型“邮远见”及智能数字人“邮小宝”广泛应用于客户服务、风险管理等场景 [3] 风险管理 - 构建“视觉反欺诈+星网反欺诈+多模态反欺诈”三位一体智能防御体系，覆盖信贷全流程 [3] - 2024年精准拦截不合规申请超109万笔，阻断欺诈案件8479笔，挽回损失455万元 [3] 普惠金融与社会责任 - 为2.53万名客户提供了专项息费减免、延期、展期、信贷支持计划和调解服务 [2] - 创新“消费金融+”异业合作模式，与广百家电、广东银联、曹操出行等企业开展跨界合作 [2] - 推出“邮邮森林”功能，将用户绿色行为量化为“减碳量”积分，凭积分可兑换福利 [3]

核心观点 - 公司积极践行普惠金融、数字金融、绿色金融等金融“五篇大文章”，将ESG理念深度融入业务发展，为行业高质量发展提供实践范本 [1][5] 普惠金融实践 - 公司秉持“金融为民”理念，构建以“邮你贷”为核心的多场景产品体系，并通过APP升级将贷款流程精简至3步，提升服务可得性与用户体验 [2] - 2025年上半年贷款综合定价较上年末下降21个基点，发放1038亿元普惠贷款，为2.53万名客户提供专项息费减免等支持 [2] - 创新“消费金融+”异业合作模式，与广百家电、广东银联等企业跨界合作，推动金融服务与实体场景深度融合 [2] 科技创新与风控 - 公司秉持“科技为先”，截至2025年6月末获授权专利104项，软件著作权121项，90%以上应用系统为自主研发，日均可处理百万级贷款审批，效率提升数十倍 [3] - 自研大模型“邮远见”及智能数字人“邮小宝”应用于客服、风控等多场景，构建三位一体智能防御体系 [3] - 2024年精准拦截不合规申请超109万笔，阻断欺诈案件8479笔，挽回损失455万元 [3] 绿色金融与低碳运营 - 公司响应国家“双碳”目标，推出“广东家电以旧换新”等活动支持绿色消费，并创新“邮邮森林”功能将用户绿色行为量化为减碳量积分 [4] - 截至2024年底线上贷款余额占比达89%以上，推进无纸化信贷流程和数智化办公，将低碳理念融入运营细节 [4]

公司业绩表现 - 2025年上半年实现营业收入39.72亿元，净利润6.33亿元，净利润同比大幅增长165.97% [1] - 业绩增长得益于精细化运营与创新驱动，实现规模与质量双升 [1] 业务运营与产品体系 - 构建以“邮你贷”为核心的产品体系，覆盖3C数码、旅游、教育、家装等消费场景 [1] - “中邮钱包APP”完成焕新升级，贷款流程精简至3步，提升用户操作体验 [1] - 公司成立近十年来秉持“金融为民”理念，致力于提升金融服务可得性与覆盖率 [1] 普惠金融与定价策略 - 2025年上半年贷款综合定价较上年末下降21个基点，发放1038亿元普惠贷款 [2] - 为2.53万名客户提供专项息费减免、延期、展期、信贷支持计划和调解服务 [2] 合作模式与未来发展 - 创新“消费金融+”异业合作模式，与广百家电、广东银联、曹操出行等企业开展跨界合作 [2] - 推动金融服务与实体服务场景深度融合，激发消费活力 [2] - 未来将继续紧扣金融“五篇大文章”，构建便捷、高效、普惠的金融服务体系 [2]

公司消费者权益保护举措 - 公司践行“金融为民”理念，履行企业社会责任，致力于保护金融消费者权益 [1] - 公司通过线上线下结合方式开展消费者教育，提升消费者风险意识和防范能力 [1] - 线上通过官方APP、官网、微信号等渠道以主题海报、长图文形式进行“以案说险”教育，拆解骗局形式与危害 [1] - 线上协同行业消费者权益保护中心揭示“代理维权”等不法中介乱象，帮助消费者识别风险 [1] - 线下通过横幅、电子屏、海报、金融教育专区等形式引导消费者提高金融素养和防范意识 [1] - 线下深入社区、商圈、企业建立“金融教育区”，完善“网格化”工作机制，生动讲解金融知识 [1] 公司数字化技术与内部管理 - 公司利用数字化技术加强对“一老一少一新”重点人群的教育宣传，拓宽活动与金融服务范围 [2] - 公司通过金融消保政策解读增加金融教育辐射面积，提高受众面和影响力 [2] - 公司积极开展内部消保专题培训，提升员工服务意识与服务能力，以维护消费者权益 [2] - 公司通过内部管理优化不断提升客户服务质效 [2] 公司未来发展规划 - 公司未来将以更积极行动和有力举措持续深化金融消费者权益保护工作 [2] - 公司致力于助力金融市场健康稳定发展 [2]

财务业绩 - 2025年上半年实现营业收入39.72亿元，净利润6.33亿元，净利润同比大幅增长165.97% [1] - 公司贷款综合定价较上年末下降21个基点，发放1038亿元普惠贷款 [2] 普惠金融与业务拓展 - 为2.53万名客户提供专项息费减免、延期、展期、信贷支持计划和调解服务 [2] - 创新"消费金融+"异业合作模式，与广百家电、广东银联、曹操出行等企业开展跨界合作 [2] - 构建以"邮你贷"为核心的产品体系，覆盖3C数码、旅游、教育、家装等消费场景 [1] 科技创新与数字化 - "中邮钱包APP"贷款流程精简至3步，提升用户操作体验 [1] - 截至2025年6月末，公司获授权专利104项，软件著作权121项，90%以上应用系统为自主研发 [2] - 日均可处理百万级贷款审批，效率较之前提升数十倍 [2] - 应用大模型"邮远见"及智能数字人"邮小宝"于客户服务、风险管理等场景 [3] 风险管理 - 构建"视觉反欺诈+星网反欺诈+多模态反欺诈"三位一体智能防御体系，覆盖信贷全流程 [3] - 2024年精准拦截不合规申请超109万笔，阻断欺诈案件8479笔，挽回损失455万元 [3] 绿色金融与ESG - 推出"广东家电以旧换新叠优惠"活动，提供绿色消费金融支持 [3] - 创新"邮邮森林"功能，将用户绿色行为量化为"减碳量"积分并兑换福利 [3] - 线上贷款余额占比达89%以上，推进无纸化信贷流程和数智化办公 [4]

公司消费者权益保护举措 - 公司聚焦"邮我守护，责任同行"主题 积极宣传金融机构维护消费者合法权益的亮点举措 营造安全放心的消费氛围 [1] - 公司通过线上线下相结合方式提升消费者风险意识和防范能力 线上通过APP、官网、微信号等渠道以主题海报、长图文等形式开展"以案说险"教育 拆解各类骗局的表现形式、手段和危害 [1] - 公司协同广东正和银行业保险业消费者权益保护中心揭示"代理维权"等不法中介乱象 帮助消费者识别和防范风险 [1] - 线下通过横幅、电子屏、海报、金融教育专区等形式引导消费者提高金融素养和防范意识 深入社区、商圈、企业等场所建立"金融教育区" 完善金融教育"网格化"工作机制 [1] 特殊群体教育与数字化应用 - 公司充分利用数字化技术加强"一老一少一新"特殊重点人群的教育宣传力度 拓宽金融教育宣传活动和金融服务范围 [2] - 通过金融消保政策解读增加金融教育辐射面积 提高受众面和影响力 确保教育宣传活动切实有效 [2] 内部培训与未来发展 - 公司积极开展内部消保专题培训 持续提升员工服务意识和服务能力 促使在工作中切实维护消费者合法权益 [2] - 公司不断提升客户服务质效 坚定不移践行"金融为民"理念 切实履行企业社会责任 [2] - 未来将以更积极行动和有力举措持续深化金融消费者权益保护工作 助力金融市场健康稳定发展 [2]

公司战略转型 - 中邮消费金融正式发布数智化生态蓝图 加速向智慧生态化转型 [1] - 公司董事长指出 此次发布标志着智慧生态化转型进入新阶段 为行业高质量发展注入新动能 [3] - 公司提出IT3 0数智化转型规划 聚焦智能驱动业务创新等四大目标 构建金融科技底座 [5] 生态协同与合作 - 公司深化与股东邮储银行的协同发展 借助其网点与资源优势延伸服务触角 [4] - 加强与互联网平台及其他合作伙伴的深度链接 构建开放多元的生态体系 [4] - 通过异业联盟实现资源共享与优势互补 提供涵盖金融服务与生活场景的全方位解决方案 [4] 技术赋能与行业洞见 - 科技发展部总经理表示 未来将以全面业务赋能和关键科技引领为愿景 [5] - 百行征信分享征信数据在数智化生态建设中的关键作用 [5] - 学界与产业界专家解析多模态数字人技术及云计算等如何赋能行业转型 [5] 行业趋势与未来展望 - 消费金融行业竞争已转向整个生态协同能力的较量 [4] - 公司此次发布不仅是对自身发展的战略引擎 更是对行业未来趋势的精准把握 [5] - 公司将继续深化生态协同 加强消费生态圈建设 定义金融科技新未来 [5]