公司发展历程与定位 - 公司于2015年11月成立，是一家全国性持牌消费金融机构，由邮储银行发起设立 [1] - 公司立足广州，业务覆盖全国，以科技驱动和金融为民为核心发展方向 [1] 普惠金融实践 - 构建以“邮你贷”为核心的多元化产品体系，覆盖3C数码、旅游、教育、家装等消费场景 [4] - “中邮钱包APP”完成升级，通过简化专业术语提升用户体验，降低金融服务门槛 [4] - 贷款综合定价持续下降，截至2025年10月末，累计贷款综合价格较2021年末下降4.53% [4] - 2020年至今，累计为23.85万名客户提供专项息费减免、展期、信贷支持计划等服务 [4] - 与广百家电、广东银联、悦跑圈等多家企业跨界合作，实现“中邮消金+”生态圈在各类消费场景的落地 [4] - 截至2025年10月末，累计服务新市民等重点客群1857万人，放款规模突破1万亿元 [5] 科技创新与数字化应用 - 打造“邮远见”大模型核心引擎，并通过“邮远见2.0”重塑业务流程和服务模式 [5] - 智能坐席助手体系客户意图识别准确率达98%，智能数字人“邮小宝”可实现7*24小时不间断服务 [6] - 构建“视觉反欺诈+图谱反欺诈+多模态反欺诈+风险规则反欺诈”四位一体智能防御体系，覆盖贷前、贷中、贷后全流程 [6] - 推动营销模式向“数据驱动+智能决策+闭环迭代”升级，创新研发消费金融流程画布以提升客户黏性 [8] - 截至2025年10月末，公司已获授权专利106项，软件著作权135项，90%以上应用系统为自主研发，日均可处理百万级贷款审批，效率提升数十倍 [8] 消费者权益保护与社会责任 - 线上推出“邮课堂”、“以案说险小课堂”等数字化宣教素材，线下聚焦“一老一少一新”群体开展金融知识“进社区、进校园、进企业、进商圈”活动 [9] - 联合正和消保中心、广州反诈中心等机构开展“加邮反诈”、“钱包保卫站”等近20场创意反诈公益活动，累计覆盖消费者超1亿人次 [11] - 通过接入多维度涉农数据及与“中和农信”等专业机构合作，拓宽涉农客群金融服务，支持乡村振兴 [11]

公司概况与十年发展 - 公司于2015年11月成立，是一家全国性持牌消费金融机构，立足广州，发展十年 [2] - 十年间构建了覆盖衣食住行多元场景的产品体系及百余个应用系统 [2] - 通过西藏支教、志愿服务、反诈宣传等活动履行社会责任 [2] 普惠金融实践与成效 - 构建以“邮你贷”为核心，覆盖3C数码、旅游、教育、家装等场景的产品体系，并升级“中邮钱包App”以提升用户体验 [3] - 贷款综合定价持续下降，截至2025年10月末累计贷款综合价格较2021年末下降4.53个百分点 [3] - 2020年至今累计为23.85万名客户提供专项息费减免、展期、信贷支持计划等专项服务 [3] - 与广百家电、广东银联、悦跑圈等多家企业跨界合作，落地“中邮消金+”生态圈合作模式 [4] - 截至2025年10月末，累计服务新市民等重点客群1857万人，放款规模突破1万亿元 [4] 科技赋能与数字化建设 - 打造“邮远见”大模型核心引擎，通过“邮远见2.0”重塑业务流程和服务模式 [6] - 智能坐席助手客户意图识别准确率达98%，智能数字人“邮小宝”实现7×24小时服务 [6] - 构建“四位一体”智能防御体系，年均成功拦截风险交易超百万笔，挽回欺诈损失金额数亿元 [6] - 基于大数据模型搭建智能营销系统，创新研发消费金融流程画布提升客户黏性 [7] - 截至2025年10月末，已获授权专利106项，软件著作权135项，90%以上应用系统为自主研发，日均可处理百万级贷款审批，效率提升数十倍 [7] 消费者权益保护与金融宣教 - 线上推出“邮课堂”“以案说险小课堂”等数字化宣教素材，线下聚焦“一老一少一新”群体开展活动 [8] - 联合正和消保中心、广州反诈中心等机构开展“加邮反诈”“钱包保卫战”等联合宣教活动 [8] - 自2021年以来推出近20场创意反诈公益活动，累计覆盖消费者超1亿人次，2024年举办“爆诈脱口秀”创新实践 [9] 社会责任与绿色金融 - 开展“中邮消费·行走小黑板”教育扶贫活动，组织志愿者支教并邀请师生交流 [10] - 携手广东银联云闪付推出“广东家电以旧换新叠优惠”活动，提供绿色消费金融支持 [11] - 创新推出“邮邮森林”功能，将用户绿色行为量化为“减碳量”积分，可兑换借款利息折扣券 [11]

财务业绩 - 2025年上半年实现营业收入39.72亿元，净利润6.33亿元，净利润同比大幅增长165.97% [1] - 报告期内公司贷款综合定价较上年末下降21个基点 [2] - 2025年上半年发放普惠贷款1038亿元 [2] 业务运营与产品 - 公司构建了以“邮你贷”为核心，覆盖3C数码、旅游、教育、家装等消费场景的产品体系 [1] - “中邮钱包APP”完成焕新升级，贷款流程精简至3步，提升用户操作体验 [1] - 大力推进互联网线上贷款业务发展，截至2024年底线上贷款余额占比达89%以上 [4] 科技创新与数字化 - 截至2025年6月末，公司已获授权专利104项，软件著作权121项，90%以上应用系统为自主研发 [2] - 日均可处理百万级贷款审批，效率较之前提升数十倍 [2] - 自研大模型“邮远见”及智能数字人“邮小宝”广泛应用于客户服务、风险管理等场景 [3] 风险管理 - 构建“视觉反欺诈+星网反欺诈+多模态反欺诈”三位一体智能防御体系，覆盖信贷全流程 [3] - 2024年精准拦截不合规申请超109万笔，阻断欺诈案件8479笔，挽回损失455万元 [3] 普惠金融与社会责任 - 为2.53万名客户提供了专项息费减免、延期、展期、信贷支持计划和调解服务 [2] - 创新“消费金融+”异业合作模式，与广百家电、广东银联、曹操出行等企业开展跨界合作 [2] - 推出“邮邮森林”功能，将用户绿色行为量化为“减碳量”积分，凭积分可兑换福利 [3]

核心观点 - 公司积极践行普惠金融、数字金融、绿色金融等金融“五篇大文章”，将ESG理念深度融入业务发展，为行业高质量发展提供实践范本 [1][5] 普惠金融实践 - 公司秉持“金融为民”理念，构建以“邮你贷”为核心的多场景产品体系，并通过APP升级将贷款流程精简至3步，提升服务可得性与用户体验 [2] - 2025年上半年贷款综合定价较上年末下降21个基点，发放1038亿元普惠贷款，为2.53万名客户提供专项息费减免等支持 [2] - 创新“消费金融+”异业合作模式，与广百家电、广东银联等企业跨界合作，推动金融服务与实体场景深度融合 [2] 科技创新与风控 - 公司秉持“科技为先”，截至2025年6月末获授权专利104项，软件著作权121项，90%以上应用系统为自主研发，日均可处理百万级贷款审批，效率提升数十倍 [3] - 自研大模型“邮远见”及智能数字人“邮小宝”应用于客服、风控等多场景，构建三位一体智能防御体系 [3] - 2024年精准拦截不合规申请超109万笔，阻断欺诈案件8479笔，挽回损失455万元 [3] 绿色金融与低碳运营 - 公司响应国家“双碳”目标，推出“广东家电以旧换新”等活动支持绿色消费，并创新“邮邮森林”功能将用户绿色行为量化为减碳量积分 [4] - 截至2024年底线上贷款余额占比达89%以上，推进无纸化信贷流程和数智化办公，将低碳理念融入运营细节 [4]

公司业绩表现 - 2025年上半年实现营业收入39.72亿元，净利润6.33亿元，净利润同比大幅增长165.97% [1] - 业绩增长得益于精细化运营与创新驱动，实现规模与质量双升 [1] 业务运营与产品体系 - 构建以“邮你贷”为核心的产品体系，覆盖3C数码、旅游、教育、家装等消费场景 [1] - “中邮钱包APP”完成焕新升级，贷款流程精简至3步，提升用户操作体验 [1] - 公司成立近十年来秉持“金融为民”理念，致力于提升金融服务可得性与覆盖率 [1] 普惠金融与定价策略 - 2025年上半年贷款综合定价较上年末下降21个基点，发放1038亿元普惠贷款 [2] - 为2.53万名客户提供专项息费减免、延期、展期、信贷支持计划和调解服务 [2] 合作模式与未来发展 - 创新“消费金融+”异业合作模式，与广百家电、广东银联、曹操出行等企业开展跨界合作 [2] - 推动金融服务与实体服务场景深度融合，激发消费活力 [2] - 未来将继续紧扣金融“五篇大文章”，构建便捷、高效、普惠的金融服务体系 [2]

核心观点 - 中邮消费金融有限公司于9月28日正式入驻“我的长沙”政务平台 使平台超过千万用户可直接申请其消费信贷服务 [1] - 此举是公司在国家“扩大内需、提振消费”政策背景下 探索场景融合、构建自主生态圈的关键实践 [1] - 行业竞争焦点转向对具体生活场景的嵌入深度与服务精度 将金融服务融入高频场景成为构建业务“护城河”的新路径 [3] 渠道拓展与生态圈构建 - 与“我的长沙”合作是构建“中邮消金+”生态圈、增强业务自主性的关键一步 依托政务平台高公信力与强用户粘性打通本地化消费场景 [2] - 公司通过大数据风控实现“一键申请、实时审批、快速到账” 显著提升服务效率与用户体验 [2] - 除政务平台外 公司还与广百家电、广东银联、悦跑圈、曹操出行等企业开展跨界合作 深入家电、运动、出行等各类消费场景 [2] 客群运营与营销活动 - 公司对重点客群进行精细化运营 针对“进阶客群”推出“进阶筑梦 邮我同行”专题活动 提供前三期利息6折优惠及京东E卡奖励 [3] - 针对初入职场的“潜力客群”开展“启航无忧 邮我相伴”计划 提供免息券和“无忧大礼包” [3] - 构建以“邮你贷见面礼”“月月有礼”为代表的常态化营销体系 并策划差异化主题营销活动 如国庆中秋期间的“金秋双节庆 福利享不停活动” 为用户提供最高前三期利息5折券等借款福利 [3] 政策背景与行业趋势 - 国务院将消费提振列为年度重点工作 中国人民银行等六部门联合推出指导意见鼓励金融机构拓展服务场景 [1] - 公司通过异业合作与客群深耕等方式 持续拓宽金融服务覆盖范围 提升普惠金融服务的可得性与便捷性 [1]

公司战略与生态圈建设 - 公司正式入驻“我的长沙”政务平台，标志着“中邮消金+”生态圈实现新突破 [1] - 超千万长沙市民可通过政务平台入口直达公司信贷服务专区，满足家电焕新、装修、旅游等多元消费需求 [1] - 与政务平台合作是增强业务自主性的关键一步，依托平台高公信力与强用户黏性打通本地化消费场景 [2] - 公司通过大数据风控实现“一键申请、实时审批、快速到账”，显著提升服务效率与用户体验 [2] - 公司已与广百家电、广东银联、悦跑圈、曹操出行等多家企业开展跨界合作，深入家电、运动、出行等各类消费场景 [2] 客群运营与营销活动 - 公司对“进阶客群”推出“进阶筑梦邮我同行”活动，提供前三期利息6折优惠及京东E卡奖励 [3] - 公司对“潜力客群”开展“启航无忧邮我相伴”计划，提供免息券和“无忧大礼包” [3] - 公司构建了以“邮你贷见面礼”“月月有礼”为代表的常态化营销体系 [3] - 公司围绕旅游出行、假日消费策划差异化主题营销，如国庆中秋活动提供最高前三期利息5折券及携程卡等出行福利 [3] 行业背景与政策导向 - 公司举措响应国家“扩大内需、提振消费”的政策导向 [1] - 国务院将消费提振列为年度重点工作，中国人民银行等六部门推出金融支持提振和扩大消费的指导意见 [1] - 公司通过异业合作与客群深耕拓宽金融服务覆盖范围，提升普惠金融服务的可得性与便捷性 [1] - 公司推动的合作模式为异业合作树立新标杆，助推消费金融行业创新与消费增长 [2]

财务业绩 - 2025年上半年实现营业收入39.72亿元，净利润6.33亿元，净利润同比大幅增长165.97% [1] - 公司贷款综合定价较上年末下降21个基点，发放1038亿元普惠贷款 [2] 普惠金融与业务拓展 - 为2.53万名客户提供专项息费减免、延期、展期、信贷支持计划和调解服务 [2] - 创新"消费金融+"异业合作模式，与广百家电、广东银联、曹操出行等企业开展跨界合作 [2] - 构建以"邮你贷"为核心的产品体系，覆盖3C数码、旅游、教育、家装等消费场景 [1] 科技创新与数字化 - "中邮钱包APP"贷款流程精简至3步，提升用户操作体验 [1] - 截至2025年6月末，公司获授权专利104项，软件著作权121项，90%以上应用系统为自主研发 [2] - 日均可处理百万级贷款审批，效率较之前提升数十倍 [2] - 应用大模型"邮远见"及智能数字人"邮小宝"于客户服务、风险管理等场景 [3] 风险管理 - 构建"视觉反欺诈+星网反欺诈+多模态反欺诈"三位一体智能防御体系，覆盖信贷全流程 [3] - 2024年精准拦截不合规申请超109万笔，阻断欺诈案件8479笔，挽回损失455万元 [3] 绿色金融与ESG - 推出"广东家电以旧换新叠优惠"活动，提供绿色消费金融支持 [3] - 创新"邮邮森林"功能，将用户绿色行为量化为"减碳量"积分并兑换福利 [3] - 线上贷款余额占比达89%以上，推进无纸化信贷流程和数智化办公 [4]