公司产品创新与成果 - 陆金所控股旗下平安融易打造的远程融资服务智联平台“云帆”获评“新数智新场景先锋案例”[1] - “云帆”平台是平安集团首个AI全流程远程融资服务闭环，也是非银信贷领域首位L4级别的AI远程咨询顾问[3] - 该平台旨在解决传统远程融资服务客户触达效率低下、需求洞察模糊、营销成本高昂三大痛点[3] - 平台通过大模型融合语音、文本与行为数据，并利用动态决策树算法，实现交互策略实时生成与用户需求精准识别[3] - 平台核心能力包括：通过多源数据为客户生成包含消费习惯、情感倾向、决策链特征的三维画像[3]；基于历史数据训练预测模型以精准预测客户潜在需求[3]；利用自然语言处理技术实时解析客户语音中的情绪与隐含信息[4] - 平台秉持“人机结合”理念，通过“人机孪生模型”为座席配备“AI教练”，推动产能提升158%[4] - 自2024年8月上线以来，“云帆”已远程帮助客户融资超1.4亿元，运营成本降低30%[5] 公司AI战略与应用 - 陆金所控股是平安集团“AI in ALL”战略的重要践行者，持续深化人工智能技术在金融领域的创新应用[6] - 公司已成功构建一套“大模型+知识库”融合应用体系，并应用于融资服务全流程[6] - 具体的AI应用案例包括：AI智能贷款解决方案“行云2.0”、智能客服3.0、智能客户尽调解决方案“智盾”、AI审批升级的Aegis（埃奎斯）项目等[6] - 公司的创新路径为金融行业的大模型应用提供了可复制、可扩展的实践范本[7] 行业背景与趋势 - “科技自立自强水平大幅提高”已被列入“十五五”时期经济社会发展的主要目标[7] - 新一轮人工智能技术发展正在推进各行业变革，金融行业在AI赋能下正加快推进数智化转型[7] - 金融行业通过人工智能夯实提升服务实体经济能力，为实现“十五五”时期经济社会发展目标贡献力量[7] - 行业正在探索人工智能+金融的新模式，以落实金融“五篇大文章”、发展新质生产力、提升金融服务实体经济质效[7]

文章核心观点 - 美联储预期的降息政策对从事风险贷款的非银行行业构成挑战 [1] 行业影响分析 - 对于向公司提供风险贷款的行业而言 美联储降息政策带来的风险相当低 [1]

中小企业破产风险 - 18%澳洲中小企业表示失去一个主要客户将无法生存 [2] - 失去关键客户导致中小企业收入平均减少22% [2] - 29%中小企业在2024年10月报告中坦言失去关键客户或供应商有破产风险 [4] - 59%中小企业收入增长预期为负 被归类为"全面收缩" 该比例是2019年的三倍 [5] 高风险行业现状 - 建筑业和餐饮业是风险最高的行业 [3] - 2025年第一季度3306家公司首次进入破产程序 [6] - 过去三年企业重组数量增加7倍 [6] - 截至2025年3月财年超2600家建筑公司破产 同比增长25% [6] 行业挑战 - 餐馆与咖啡馆面临运营成本上升和消费支出紧缩 [5] - 建筑行业遭遇大宗材料涨价与现金流不稳双重挑战 [5] - 企业普遍面临成本上升 债务催收加剧 消费需求疲软 [10] 市场动态 - 2025年5月企业破产数量环比下降0.9% 较2024年11月高峰下降12% [10] - 中小企业增长预期出现史上最大分歧 部分乐观者增长强劲 悲观者处于收缩边缘 [7] - 越来越多企业寻找融资渠道缓解成本压力与现金流缺口 [8] 行业活动 - 9月将在黄金海岸 悉尼和墨尔本举办SME财税融资训练营 由Maxiron Capital主办 [9]