人民币跨境支付体系的现状与挑战 - 跨境支付长期面临成本高、效率低、透明度低和接入范围有限等问题 核心原因在于支付链条长、合规成本高和主体间信任不足 [1] - 地缘政治博弈增加了跨境支付的不确定性 各国监管部门和商业银行需投入大量资源应对 [1] - 人民币在全球外汇储备中占比远低于美元与欧元 离岸人民币资金池规模远低于美元全球流动性 制约了非中资机构的使用意愿 [2] - 全球大宗商品仍以美元计价为主 人民币在贸易中的结算占比尚未推动形成全面定价权 [2] 建设自主可控体系的意义与重点 - 建设自主可控的人民币跨境支付体系对保障金融安全、支撑人民币国际化及提升国际金融话语权具有重要战略意义 [1] - 该系统为人民币行使计价、结算和储备货币职能提供高效可靠的清算高速公路 是人民币成为世界货币的关键基础设施 [1] - 下一步建设重点围绕扩大网络覆盖、优化制度规则、探索技术前沿和强化场景应用等核心层面展开 [3] - 扩大网络覆盖与参与主体是提升系统全球影响力的核心 优化制度规则是系统稳健运行的基石 [3] CIPS与数字货币的发展前景 - 随着CIPS逐渐辐射至更广泛的国际贸易领域 人民币跨境支付体系自主可控的优势会进一步凸显 [3] - CIPS未来有望成为全球备受信赖的专门服务于实体经济和国际商品服务贸易的全球支付系统 [3] - 积极稳妥推进货币桥项目 加强央行数字货币多边和双边合作 发挥法定数字货币在跨境支付中的积极作用 [3] - 央行数字货币的应用可提升支付效率和安全性 规避地缘冲突带来的制裁威胁 吸引更多国家和企业在跨境贸易中选择人民币结算 [4] 离岸市场生态与系统发展要求 - 健全的离岸人民币市场生态是人民币跨境支付体系的基石 需在主要离岸市场发展人民币计价的股票、债券、衍生品等投资工具 [4] - 为持有人民币的境外投资者提供丰富的投资和保值增值工具 提升跨境贸易、融资及投资中使用人民币支付的便利度 [4] - 人民币在货币储备地位、流动性和定价权等方面的成长空间 对人民币跨境支付体系建设提出了更高要求 [2]

免密支付行业发展现状 - 移动支付技术快速发展和广泛应用 免密支付业务通过简化支付流程大幅缩短交易时间并提升用户支付体验[1] - 部分支付服务主体在业务安全管理方面存在提升空间 一些用户也存在安全意识薄弱的情况[1] 支付服务主体业务安全管理倡议 - 规范授权管理确保用户真实意愿 严格审核用户身份信息并通过显著页面完成开通意愿确认和协议签订 杜绝默认开通行为[1] - 全面评估老年人风险偏好和业务承受能力 以显著方式展示业务核心条款 审慎为老年人开通免密支付功能[1] - 强化商户风险管理 根据商户经营情况 业务场景 风险信息等合理确定免密支付商户开通范围 避免为高风险商户开通服务[1] - 针对性设置商户免密支付交易限额[1] - 加强交易环节监测 通过风险模型和大数据分析提升风险管控能力 对异常交易及时拦截或二次验证[2] - 提供高效投诉处理流程和便捷的关闭通道 实时或定期主动向老年人推送交易信息并提供一键查询和取消功能[2] - 做好业务跟踪与规范 重点关注资金损失和服务纠纷等情况并及时妥善处理[3] 用户安全防范提示 - 用户应强化手机设备和账号安全防护 可通过启用双重验证或定期更换密码等方式提高安全水平[4] - 提高风险识别能力 警惕营销陷阱 避免在公共设备留存支付信息[4] - 定期检查免密支付签约情况 关注交易提醒 发现异常及时冻结或关停账户[4]

免密支付业务发展现状 - 移动支付技术快速发展和广泛应用，免密支付通过简化流程大幅缩短交易时间并提升用户体验 [1] - 部分支付服务主体在业务安全管理方面存在提升空间，部分用户安全意识薄弱 [1] 对支付服务主体的倡议 - 规范授权管理，严格审核用户身份信息，通过显著页面完成开通意愿确认和协议签订，杜绝默认开通行为 [1] - 全面评估老年人风险偏好和业务承受能力，以显著方式展示核心条款，审慎为老年人开通功能 [1] - 强化商户风险管理，根据经营情况、业务场景、风险信息合理确定开通范围，避免为高风险商户开通服务 [1] - 结合经营特征针对性设置商户免密支付交易限额 [1] - 加强交易环节监测，通过风险模型和大数据分析提升风险管控能力，对异常交易及时拦截或二次验证 [2] - 提供高效投诉处理流程和便捷的关闭通道，保障用户权益 [2] - 为老年人实时或定期推送交易信息，提供一键查询和一键取消功能 [2] - 做好业务跟踪与规范，重点关注资金损失和服务纠纷等情况并及时处理 [3] 对用户的安全提示 - 强化手机设备和账号安全防护，启用双重验证或定期更换密码 [4] - 提高风险识别能力，警惕营销陷阱，避免在公共设备留存支付信息 [4] - 定期检查免密支付签约情况，关注交易提醒，发现异常及时冻结或关停账户 [4]

行业监管倡议 - 中国支付清算协会倡议支付服务主体规范“免密支付”业务开展，以保护用户权益 [1] - 在用户开通环节需严格审核身份信息，通过显著页面确认开通意愿并签订协议，杜绝默认开通行为 [1] - 为不再使用该功能的用户提供便捷的关闭通道 [1] 特定用户群体保护 - 需全面评估老年人的风险偏好和业务承受能力，以显著方式展示业务核心条款 [1] - 审慎为老年人开通“免密支付”功能 [1] - 根据老年人实际需求，实时或定期主动推送交易相关信息 [1] - 在显著位置提供信息一键查询功能和“免密支付”一键取消功能 [1]

行业监管动态 - 中国支付清算协会发布倡议，旨在规范“免密支付”业务开展，以提升用户支付体验并加强安全管理[3] - 移动支付技术快速发展并广泛应用，“免密支付”业务通过简化流程大幅缩短交易时间，但部分支付服务主体在安全管理方面存在提升空间，用户安全意识也较薄弱[3] 支付服务主体合规要求 - 支付服务主体需规范授权管理，在用户开通环节严格审核身份信息，通过显著页面确认开通意愿并签订协议，杜绝默认开通行为，确保用户选择权和知情权[3] - 支付服务主体应全面评估老年人风险偏好和业务承受能力，以显著方式展示核心条款，审慎为其开通“免密支付”功能[3] - 支付服务主体需强化商户风险管理，根据商户经营情况、业务场景和风险信息合理确定开通范围，避免为高风险商户提供服务，并针对性设置交易限额[4] - 支付服务主体应加强交易环节监测，通过风险模型和大数据分析提升风控能力，在用户交易模式与日常习惯不符时及时拦截或二次验证，防范资金损失风险[5] - 支付服务主体需加强用户权益保护，提供高效投诉处理流程和便捷关闭通道，对老年人实时或定期推送交易信息，并提供一键查询和取消功能[5] - 支付服务主体应做好业务跟踪与规范，重点关注资金损失和服务纠纷等情况并及时处理[6] 用户安全防范建议 - 用户应强化手机设备和账号安全防护，通过启用双重验证或定期更换密码等方式提高安全水平[7] - 用户需提高风险识别能力，警惕营销陷阱，避免在公共设备留存支付信息[7] - 用户应定期检查免密支付签约情况，关注交易提醒，发现异常及时冻结或关停账户[7]

免密支付业务发展现状 - 移动支付技术快速发展和广泛应用，免密支付通过简化流程大幅缩短交易时间并提升用户支付体验 [1] 对支付服务主体的倡议 - 规范授权管理，确保用户真实意愿，严格审核身份信息，通过显著页面确认开通意愿和签订协议，杜绝默认开通行为 [1] - 全面评估老年人风险偏好和业务承受能力，以显著方式展示核心条款，审慎为老年人开通免密支付功能 [1] - 强化商户风险管理，根据经营情况、业务场景、风险信息合理确定商户开通范围，避免为高风险商户开通服务 [1] - 针对性设置商户免密支付交易限额 [1] - 加强交易环节监测，通过风险模型和大数据分析提升风险管控能力，对异常交易及时拦截或二次验证 [2] - 提供高效投诉处理流程和便捷的关闭通道，为老年人实时或定期推送交易信息，提供一键查询和取消功能 [2] - 做好业务跟踪与规范，重点关注并妥善处理资金损失和服务纠纷等情况 [2] 对用户的建议 - 强化手机设备和账号安全防护，启用双重验证或定期更换密码 [3] - 提高风险识别能力，警惕营销陷阱，避免在公共设备留存支付信息 [3] - 定期检查免密支付签约情况，关注交易提醒，发现异常及时冻结或关停账户 [3]

行业监管倡议 - 移动支付技术快速发展，“免密支付”业务通过简化流程大幅缩短交易时间并提升用户体验 [1] - 部分支付服务主体在业务安全管理方面存在提升空间，部分用户安全意识薄弱 [1] - 中国支付清算协会倡议支付服务主体加强“免密支付”业务安全管理 [1] 支付服务主体管理规范 - 规范授权管理，严格审核用户身份信息，通过显著页面确认用户开通意愿并签订协议，杜绝默认开通行为 [1] - 全面评估老年人风险偏好和业务承受能力，以显著方式展示核心条款，审慎为老年人开通功能 [1] - 强化商户风险管理，根据商户经营情况、业务场景、风险信息合理确定开通范围，避免为高风险商户服务 [1] - 结合经营特征针对性设置商户“免密支付”交易限额 [1] - 加强交易环节监测，通过风险模型和大数据分析提升风控能力，对异常交易及时拦截或二次验证 [2] - 提供高效投诉处理流程和便捷的关闭通道，为老年人实时或定期推送交易信息并提供一键查询和取消功能 [2] - 做好业务跟踪与规范，重点关注并妥善处理资金损失和服务纠纷等情况 [2] 用户安全防范建议 - 用户应强化手机设备和账号安全防护，可通过启用双重验证或定期更换密码提高安全水平 [3] - 用户应提高风险识别能力，警惕营销陷阱，避免在公共设备留存支付信息 [3] - 用户应定期检查免密支付签约情况，关注交易提醒，发现异常及时冻结或关停账户 [3]

免密支付业务现状与倡议背景 - 移动支付技术快速发展广泛应用 免密支付通过简化流程大幅缩短交易时间提升用户体验并帮助商户提高结账效率和客流周转率 [1] - 部分支付服务主体在业务安全管理方面存在提升空间 部分用户安全意识薄弱 [1] - 中国支付清算协会发布倡议旨在规范免密支付业务开展 保护用户权益 促进行业健康发展 [1] 对支付服务主体的倡议 - 规范授权管理 严格审核用户身份信息 通过显著页面完成用户开通意愿确认和协议签订 杜绝默认开通 保证用户选择权和知情权 [2] - 全面评估老年人风险偏好和业务承受能力 以显著方式展示核心条款 审慎为老年人开通免密支付功能 [2] - 强化商户风险管理 根据商户经营情况 业务场景 风险信息合理确定开通范围 避免为高风险商户开通服务 针对性设置商户交易限额 [2] - 加强交易环节监测 通过风险模型和大数据分析提升风险管控能力 对交易模式与日常习惯不符等异常情况及时拦截或二次验证 [2] - 提供高效投诉处理流程和便捷的关闭通道 对老年人实时或定期主动推送交易信息 提供一键查询和取消功能 [3] - 持续开展舆情监测 重点关注资金损失和服务纠纷等情况 并及时妥善处理 [3] 对用户的倡议 - 用户应增强安全防范意识 强化手机设备和账号安全防护 如启用双重验证或定期更换密码 [4][5] - 提高风险识别能力 警惕营销陷阱 避免在公共设备留存支付信息 [6] - 定期检查免密支付签约情况 关注交易提醒 发现异常及时冻结或关停账户 [7]

行业监管倡议 - 中国支付清算协会发布关于加强“免密支付”业务安全管理的行业倡议 [1] - 倡议要求支付服务主体加强业务安全管理并规范授权管理 [1] - 核心目标是确保用户真实意愿并防范资金损失风险 [1] 用户开通环节规范 - 在用户开通环节需严格审核用户身份信息 [1] - 必须通过显著页面完成用户开通意愿确认及协议签订 [1] - 杜绝默认开通行为以保证用户的选择权和知情权 [1] 特定用户群体保护 - 需全面评估老年人的风险偏好和业务承受能力 [1] - 以显著方式向老年人展示业务核心条款 [1] - 审慎为老年人开通“免密支付”功能 [1] 交易风险监控与技术应用 - 加强交易环节监测以防范资金损失风险 [1] - 通过风险模型搭建和大数据分析技术提升风险管控能力 [1] - 当用户交易模式与日常消费习惯不符时及时进行拦截或二次验证 [1]

跨境二维码支付互通的挑战 - 不同国家的电子钱包和二维码标准存在差异 导致编码格式、加密标准和支付规则不兼容 [4][10][11] - 消费者在跨境消费时需安装所在国家的电子钱包 面临切换各种电子钱包的麻烦 [8][12] - 商户和消费者的电子钱包无法互认互通 阻碍了跨境交易 [10] “统一网关”解决方案 - 在中国人民银行指导下 中国支付清算协会联合中国银联建设了统一网关 [14] - 统一网关作为“翻译” 实现不同二维码支付系统的互认互扫 [6][7][16] - 该方案实现了“点对接” 简化了支付流程 [16] 统一网关的运作模式 - “外包内用”模式支持境外钱包APP扫描境内商户收款码 以及境内商户扫描境外钱包APP付款码 [18][19] - “内包外用”模式支持境内钱包APP扫描境外商户收款码 以及境外商户扫描境内钱包APP付款码 [21][22][23] - 用户使用本国电子钱包即可完成跨境扫码支付和收款 无需下载他国电子钱包或进行绑卡等操作 [17] 统一网关的战略意义与生态构建 - 统一网关是中国企业“抱团出海”的战略载体 [24] - 中国银联推出新“四方模式” 使跨境支付生态更顺畅 [24] - 技术与金融机构通过“技术+网络+金融”模式协同补位 整合优势资源 降低了企业出海成本与风险 [27] - 新型收单机构、钱包类机构、行业类机构及聚合支付服务商共同参与构建泛账户侧和泛受理侧生态 [26] 统一网关的监管价值 - 优化了跨境支付监管 实现对跨境二维码支付业务的统一管理 [29] - 满足境内“穿透式”监管要求 提高了业务合规性 [29]