该行因涉及内控管理、信贷投放、数据真实性等八个方面的违法违规行为，被处以890万元 罚款，8名时任高管及中层人员受到追责，其中时任董事长丁世录、计划财务部副总经理刘 鸣昊被终身禁止从事银行业工作，时任行长王良平被取消高级管理人员任职资格10年，副行 长胥玲等多人也受到警告、禁业或罚款处罚。 值得注意的是，早在今年7月，重庆三峡银行已因违反金融统计管理、账户管理等多项规 定，被中国人民银行重庆市分行罚款559.2万元，短短5个月内两张百万级罚单累计金额达 1449.2万元。 时任董事长、行长被禁业 "终身追责"利剑高悬 此次罚单指向的多为"陈年旧案"，相关违规行为均发生在涉事人员任职期间，体现了监管部 门对历史责任人员穿透式、终身式的问责原则。 被罚的核心高管中，丁世录的任职轨迹颇具代表性。公开履历显示，时任行长、董事长丁世 录出生于1968年2月，早年深耕中国人民银行系统，历任重庆营管部外汇管理处副处长、合 作金融机构监管处副处长等职，后转战商业银行领域，担任过重庆市农村信用合作社联合社 副主任、重庆银行副行长等要职。其间，他还在工行短暂挂职，任国际业务部副总经理。 2010年10月，丁世录出任重庆三峡银行行 ...

日前，重庆监管局对辖内银行高管的一则禁业处分引发市场关注。 据披露，重庆三峡银行在经营中存在内控管理不到位、违规发放贷、"三查"严重不尽职、虚增普惠金融服务数据、金融资产风险分类不准确、拨备计提不足 等8项违规事由； 针对上述事项，监管局对三峡银行除以罚单890万元，时任董事长、行长均遭遇禁业处罚，另有多名中层管理人员受到警告、罚款等不同程度处罚； 例如，通报显示三峡银行违规时丁世录的职位为行长、董事长，王良平为副行长、行长，这意味着，上述违规事项或贯穿该行两届领导班子。 其中，时任行长、董事长丁世录被禁止终身从事银行业工作； 副行长、行长王良平则被取消高级管理人员任职资格10年。 从处罚时间与人员履历看，上述违规事由应横跨多年、且情节严重： 在丁世录被调查的2021-2022年，三峡银行业绩曾出现较大波动，营收、净利增速分别下滑27.69个、19.91个百分点，后续业绩虽出现回升、但始终存在较大 波动。 丁世录是三峡银行任职时间最长的核心领导之一，曾于2010年出任行长、董事，2016年升任董事长，并在2016-2018年兼任董事长、行长职务； 王良平亦是该行"元老级"人物，自2008年成立起便担任副行长， ...

原标题：东莞银行业绩承压A股候场17年无果 两年被罚1332万董监高涨薪225万 长江商报消息 ●长江商报记者 徐佳 冲刺A股17年未果，东莞银行股份有限公司（以下简称"东莞银行"）正面临合规治理与业绩下滑的双重 挑战。 近日，中国人民银行广东省分行对东莞银行作出行政处罚决定。因违反金融统计、支付结算等相关规 定，东莞银行被警告并罚没387.04万元。 据长江商报记者不完全统计，2024年以来，东莞银行总行及分支机构合计被罚1332万元，其中百万级罚 单就有四张。 东莞银行的经营层面同样压力显现。2025年前三季度，东莞银行实现营业收入69.17亿元，同比减少约 9.4%；归属于母公司股东的净利润（以下简称"归母净利润"）25.46亿元，同比减少20.7%。继2024年之 后，东莞银行再次出现营收、归母净利润双降。 截至2025年9月末，东莞银行核心一级资本充足率已由2024年末的9.31%降至9.13%，资本补充需求迫 切。 值得关注的是，业绩下行期间，2024年，东莞银行的董监高薪酬总额2515万元，同比增加225万元，增 长9.8%。 在IPO进程屡因财务资料过期而中止、内控漏洞频现的背景下，如何完善治 ...

来源：行长要鉴 西子湖畔，又一家地方性银行行长辞任。 近日，杭州联合农村商业银行（简称：杭州联合银行）发布公告称，经该行董事会审议同意，不再担任 行长职务，由董事长林时益代为履行行长职责，代为履职期限自董事会决议通过之日起，至新任行长任 职资格获监管机构核准之日止。 公开简历显示，闻渊1970年6月出生，毕业于浙江大学，工商管理专业硕士学位，正高级经济师。曾任 浙江富阳农商银行副行长、浙江淳安农商银行董事长、浙江海宁农商银董事长。2021年12月，闻渊调任 杭州联合农商银行行长，在任4年左右。 值得一提的是，据杭州联合银行官微显示，该行10月21日召开的2025年三季度工作会议上，已未见闻渊 身影。而早前年内1月、2月、5月、7月该行分别召开的2024年度工作大会、2024年年度表彰大会、2025 年一季度工作会议、2025年中工作会议上，闻渊均以该行行长身份出席发言。 新董事长林时益与闻渊搭档时间并不长。今年4月，浙江萧山农商银行原董事长林时益，跨行履新杭州 联合银行董事长，接棒去年11月辞任的张海林。在张辞任、林接棒前，杭州联合银行由行长闻渊代为履 行董事长职责。不过，林、闻二人合作仅半年光景。 林时益出 ...

财务业绩表现 - 东莞银行前三季度营业收入69.18亿元，同比下滑9.39%，净利润25.44亿元，同比下降20.66% [2][3] - 南海农商银行前三季度营业收入42.77亿元，同比下滑8.73%，净利润18.65亿元，同比下降17.08% [2][4] - 东莞银行投资收益由去年同期的17.33亿元大幅下滑至13.43亿元，降幅达22.54%，公允价值变动收益由盈利2.36亿元转为亏损2.09亿元 [4] - 南海农商银行利息净收入由去年同期的27.08亿元降至25.28亿元，同比下滑6.64%，公允价值变动收益由盈利4.19亿元变为亏损4.76亿元 [5] - 南海农商银行投资收益从去年同期的13.29亿元上升至20.03亿元，增幅达50.75% [5] 收入结构分析 - 东莞银行利息净收入同比微降0.43%至52.4亿元，基本保持稳定，但信用减值损失由16.4亿元增至17.65亿元 [4] - 东莞银行汇兑损失达到2.38亿元 [4] - 南海农商银行汇兑损失由去年同期的4.42万元扩大至72.79万元，信用减值损失由7.89亿元提升至8.15亿元 [5] 业绩下滑原因 - 公允价值变动收益大幅缩水主要受三季度债券市场波动影响，银行持有的交易性金融资产估值随利率变化而回落 [6] - 银行业汇兑收益下降甚至出现亏损，主要原因是汇率波动，特别是美元汇率走弱导致外币资产估值缩水 [6] - 人民币汇率双向波动加剧，频率高、节奏快，增加了银行外汇风险管理的难度与成本 [6] IPO进程与资本状况 - 两家银行因IPO申请文件中财务资料过期，审核状态于9月30日再度变更为“中止”，此为2024年3月以来第四次因相同原因被中止审核 [2][7] - 截至9月末，东莞银行核心一级资本充足率为9.13%，较去年年末的9.31%有所下降 [7] - 截至9月末，南海农商银行核心一级资本充足率为12.51%，较去年年末的13.52%有所下降 [7] - 两家银行补充资本主要依靠利润留存和发行资本债，2024年东莞银行发行了40亿元二级资本债，南海农商银行发行了30亿元二级资本债 [8] - 当前盈利能力下滑制约了内源性资本补充能力，而IPO这一关键外源性资本补充渠道屡屡受阻 [8]

IPO审核状态 - 东莞银行与广东南海农商行的IPO审核状态于10月21日因财务资料过期再度变更为“中止” [1] - 这是两家银行2024年内第二次因相同问题暂停审核 首次中止于3月31日 后于6月30日恢复 三个月后再度停滞 [1] - 东莞银行的IPO之路已历17年坎坷 2008年首次申请 2012年因未完成预披露被终止 2018年重启 2023年转至深交所 2024年已四次因财务资料过期被中止 [1] - 南海农商行自2019年首次提交申请后等待七年 期间四次因财务问题中止审核 [1] 财务业绩表现 - 2025年上半年 东莞银行营收49.7亿元 同比下滑8.02% 净利润23.6亿元 同比下滑1.4% [1] - 2025年上半年 南海农商行营收32.8亿元 同比下滑8.24% 净利润13.9亿元 同比下降14.2% 盈利能力显著弱化 [1] 资本充足状况与融资需求 - 截至2025年上半年末 东莞银行核心一级资本充足率为9.24% 资本充足率为13.74% 均低于行业平均水平（10.93%和15.58%） [2] - 截至2025年上半年末 南海农商行资本充足率为14.93% 核心一级资本充足率为12.4% [2] - 东莞银行拟发行不超过7.8亿股 南海农商行拟发行不超过13.2亿股 募集资金均计划全部用于补充资本金 [2] - 为缓解资本压力 东莞银行2025年已发行两期总额45亿元的金融债 [2] - 银行业资本补充途径单一 对上市融资依赖较高 [2] 内部治理与股权结构挑战 - 中小银行内部治理结构不完善、合规管理不足 使其在满足上市要求方面面临较大挑战 [2] - 东莞银行自然人股东占比超98% 股权高度分散且无实际控制人 非息收入波动较大 构成上市实质性挑战 [2] - 广东南海农商行股权结构高度分散 前五大股东合计持股不足30% 第二大股东能兴控股所持股份已被司法冻结 [2] A股银行IPO市场环境 - 自2022年兰州银行上市后 A股银行IPO已连续三年“空窗” 且多家排队银行相继撤回上市申请 [3] - 2025年以来 广州银行和顺德农商行相继撤回了IPO申请 [3] - 目前仍在排队上市的银行仅剩5家 湖州银行审核状态为“已问询” 湖北银行和江苏昆山农商行为“已受理” [3]

A股银行IPO市场整体状况 - A股银行IPO市场已连续三年多未见银行新股上市，自2022年1月兰州银行上市后陷入停滞 [7] - 港股银行IPO市场同样冷清，2024年1月宜宾银行挂牌，距离上一次东莞农商行成功上市已时隔三年有余 [7] - 当前沪深交易所主板银行IPO“预备役”仅余5家，包括沪市主板的湖州银行、湖北银行、江苏昆山农商行，以及深市主板的东莞银行和广东南海农商行 [7] - 2024年以来，广东顺德农商行、广州银行、亳州药都农商行、江苏海安农商行、安徽马鞍山农商行等排队银行相继退出，“预备役”持续缩减 [7] 东莞银行与广东南海农商行IPO案例 - 东莞银行与广东南海农商行因财务资料过有效期，IPO审核状态于10月21日再度从“已受理”变更为“中止”，此为两家银行2024年内第二次因同一问题停滞 [1][2] - 东莞银行早在2008年首次递交IPO材料，2014年被终止审查，2018年重启计划，2024年3月以来因“财务资料过期”问题已4次被中止审核 [2] - 广东南海农商行2018年办理辅导备案，2019年提交IPO申请，2024年3月以来IPO审核同样4度被中止 [3] - 两家银行募集资金的核心诉求均为补充资本金，东莞银行拟用于补充资本金，广东南海农商行拟用于补充核心一级资本 [3] - 2025年上半年，东莞银行营业收入49.66亿元，同比下降8.02%，归母净利润23.65亿元，同比下降1.45% [3] - 2025年上半年，广东南海农商行营业收入32.78亿元，同比下降8.24%，净利润13.9亿元，同比下降14.17% [4] - 资本充足率方面，东莞银行核心一级资本充足率9.24%，一级资本充足率10.4%，资本充足率13.74%，均低于行业平均水平 [3][4] - 广东南海农商行核心一级资本充足率与一级资本充足率均为12.4%，资本充足率14.93%，多项指标亦低于商业银行平均水平 [4] 银行IPO进程迟缓的原因分析 - 银行业整体面临净息差收窄、资产质量承压等挑战，中小银行处境尤为艰难 [7] - 部分中小银行财务经营数据表现疲软，叠加自身存在合规问题，共同削弱推进IPO的积极性 [1][8] - 当前金融资本市场政策更侧重支持科技型企业上市融资，与中小银行的上市需求存在偏差 [1][8] - 监管对中小银行IPO审核更为严格，普遍存在股权结构不稳定、监管指标不达标、高管团队变动频繁、经营稳定性不足等问题 [8] - 已上市的大中型银行估值偏低、普遍破净、分红率高且经营稳健，导致中小银行IPO定价难、难获市场青睐 [8] - 股权规范与资产权属瑕疵已成为制约中小银行登陆资本市场的两大核心问题，暴露出早期改制过程中的制度缺位 [10] 上市辅导期银行现状与挑战 - 目前仍有北京农商行、天津银行等15家银行处于上市辅导期 [9] - 汉口银行2010年启动上市辅导，15年间推进股权清理、资产确权，目前因业务发展面临资本消耗压力 [9] - 天津银行2015年启动辅导备案，已完成股份清理确权等基础工作，但部分上市所需的外部批复仍未落地 [9] - 江苏江南农商行、徽商银行等存在职工持股超标问题，目前正通过股权转让等方式整改 [9] - 中小银行面临历史包袱重、同质化竞争严重、资本补充渠道单一三大结构性问题 [10] 专家观点与建议 - 分析人士建议相关银行应以合规为标准，主动协同保荐机构全面梳理股权脉络，推动股东确权与代持清理 [10] - 针对资产瑕疵，应成立专项整改小组，联合法律与评估机构逐项补证或替代性确权，并在辅导期内完成整改 [10][11] - 中小银行应理性看待IPO，探索资本金多元化募集路径，如通过增资扩股、发行二级资本债、永续债等金融工具多渠道补充资本金 [11]

A股银行IPO市场整体状况 - A股银行IPO市场已连续三年多未见银行新股上市，自2022年1月兰州银行上市后便陷入停滞[7] - 港股市场同样冷清，2024年仅1月迎来宜宾银行挂牌，距离上一次东莞农商行成功上市也已时隔三年有余[7] - 当前沪深交易所主板银行IPO“预备役”仅余5家，包括沪市主板的湖州银行、湖北银行、江苏昆山农商行，以及深市主板的东莞银行和广东南海农商行[7] - 2024年以来，广东顺德农商行、广州银行、亳州药都农商行、江苏海安农商行、安徽马鞍山农商行等排队银行相继退出，“预备役”持续缩减[7] 具体银行IPO案例：东莞银行与广东南海农商行 - 东莞银行与广东南海农商行因财务资料过有效期，IPO审核状态于10月21日再度从“已受理”变更为“中止”，这已是两家银行2024年内第二次因同一问题停滞[1][3] - 东莞银行早在2008年首次递交IPO材料，2014年被终止审查，2018年重启计划，自2024年3月以来因“财务资料过期”问题已4次被中止IPO审核[1][3] - 广东南海农商行2018年办理辅导备案，2019年提交IPO申请，同样自2024年3月以来IPO审核已4度被中止[1][4] - 两家银行募集资金的核心诉求均为补充资本金，东莞银行拟用于补充资本金，广东南海农商行拟用于补充核心一级资本[4][5] 银行IPO受阻的深层原因 - 银行业整体面临净息差收窄、资产质量承压等挑战，中小银行处境尤为艰难[7] - 当前资本市场政策更侧重支持科技型企业上市融资，与中小银行的上市需求存在偏差[1][8] - 部分中小银行存在股权结构不稳定、监管指标不达标、高管团队变动频繁、经营稳定性不足、内部治理问题多、不良率管控难、盈利模式单一等问题[8] - 已上市的大中型银行估值偏低、普遍破净、分红率高且经营稳健，导致中小银行IPO定价难、难获市场青睐[8] 银行自身业绩与资本压力 - 东莞银行2025年上半年实现营业收入49.66亿元，同比下降8.02%，归母净利润23.65亿元，同比下降1.45%[5] - 东莞银行核心一级资本充足率为9.24%，一级资本充足率为10.4%，资本充足率为13.74%，均低于行业平均水平[5] - 广东南海农商行2025年上半年实现营业收入32.78亿元，同比下降8.24%，净利润13.9亿元，同比下降14.17%[5] - 广东南海农商行核心一级资本充足率与一级资本充足率均为12.4%，资本充足率14.93%，多项指标低于商业银行平均水平[5] 上市辅导期银行面临的挑战 - 目前仍有北京农商行、天津银行等15家银行处于上市辅导期[9] - 股权问题、资产权属瑕疵、公司治理缺陷及资本压力是主要障碍，例如汉口银行面临资本消耗压力，天津银行部分上市所需的外部批复仍未落地，江苏江南农商行、徽商银行等存在职工持股超标问题[10] - 股权规范与资产权属瑕疵已成为制约中小银行登陆资本市场的两大核心问题，暴露出早期改制过程中的制度缺位[11]

IPO审核状态 - 东莞银行A股IPO审核近期陷入“中止”状态，为2023年首次递交招股书以来的第四次中止 [1] - 中止原因与之前类似，主要为需要更新招股书中的财务业绩数据 [1] - 自2022年兰州银行上市后，A股银行IPO大门再未开启，东莞银行审核进程“走走停停” [1] 经营业绩表现 - 2024年全年营业收入为101.97亿元，较2023年的105.87亿元下降3.69%，且低于2022年的102.79亿元 [2] - 2024年归属于本公司股东的净利润为37.38亿元，较2023年的40.67亿元下降8.10% [2] - 2024年营业利润为38.25亿元，较2023年的42.42亿元下降9.81% [2] - 2025年上半年营收为49.66亿元，同比减少4.33亿元，降幅8% [2] - 2025年上半年净利润为23.6亿元，同比减少3460万元，跌幅1.44% [3] 收入结构分析 - 2025年上半年利息净收入为34.03亿元，同比减少2.15亿元 [3] - 2025年上半年手续费及佣金净收入为5.79亿元，同比增加1.3亿元 [3] - 2025年上半年投资收益为14.8亿元，同比增加2.56亿元 [3] - 2025年上半年公允价值变动亏损3.5亿元，对非息收入拖累较大 [3] 成本与减值 - 2025年上半年信用减值损失为6.37亿元，同比减少3.91亿元，降幅达38% [3] - 业务及管理费等主要营业成本在2025年上半年有所下降 [3] 资产规模与结构 - 截至2025年6月底，并表口径总资产为6770亿元，较2024年底仅增加42.8亿元，增幅0.64% [4] - 现金及存放央行存款较2024年底下降130亿元 [6] - 买入返售金融资产较2024年底下降近65亿元 [6] - 发放贷款及垫款总额为3708.1亿元，较2024年底增加122.1亿元，增幅3.4% [7] - 拆出资金为164.4亿元，较2024年底增加56.2亿元，增幅51.9% [7] 金融投资调整 - 金融投资规模整体缩量82亿元，但内部结构调整显著 [6] - 交易性金融资产减少158亿元，债权投资减少110亿元，其他债权投资增加185亿元 [6] 生息资产收益率 - 2025年1-6月生息资产平均余额为2261.87亿元，平均收益率3.72% [9] - 贷款平均余额为1346.82亿元，平均收益率4.56%，其中企业贷款收益率4.03%，零售贷款收益率6.21% [9] - 存放中央银行款项平均收益率1.40%，债券投资平均收益率2.75% [9] 资本充足状况 - 2025年6月末母公司口径核心一级资本充足率为9.24%，一级资本充足率为10.4%，资本充足率为13.74% [10] - 存续资本债余额160亿元，包括二级资本债110亿元和永续债50亿元 [10] - 2025年5月新发永续债30亿元，年利率2.37%，低于2022年8月发行的利率为3.52%的20亿元永续债 [10]

高层人事变动 - 泉州银行高层人事调整频繁，原董事长林阳发因退休卸任，行长江文鹏被提名为新任董事长 [6][7][8] - 江文鹏出生于1974年，曾在中国工商银行、平安银行、广发银行等金融机构任职，2023年8月正式就任泉州银行行长 [9] - 除董事长外，泉州银行上半年还迎来新任董秘叶旭寅、新任行长助理王海彬等高层人事变动 [8][9] 公司基本情况 - 泉州银行成立于1997年，总行设于福建省泉州市，在福建省设有137家营业网点 [10] - 截至2024年末，泉州银行资产总额1753亿元，各项存款1347亿元，各项贷款1110亿元 [10] - 2024年实现营业收入36.98亿元(同比增长4.55%)，净利润6.56亿元(同比增长0.95%) [10] 资产质量与风险 - 不良贷款率连续三年上升：2022年1.52%、2023年1.61%、2024年1.83% [12] - 拨备覆盖率持续下降：2022年170.81%、2023年168.01%、2024年163.23% [12] - 逾期贷款总额从2023年末7.76亿元增至2024年末10.38亿元，增幅33.79% [12] 资本充足率 - 截至2024年末，资本充足率14.12%，一级资本充足率11.16%，核心一级资本充足率9.33% [13] - 各项资本净额总计169.34亿元，其中一级资本净额133.84亿元，核心一级资本净额111.85亿元 [14] 股权结构 - 股东总数887名，前十大股东持股比例最高为泉州市国有资产投资经营公司(11.67%) [15][16] - 前十大股东中国有资本占比24.59%，无控股股东及实际控制人 [15][17] - 第二大股东为连捷投资集团，持股6.90% [17] 监管处罚与IPO进展 - 2024年泉州银行及其分支机构多次受到监管处罚，包括因"未按规定报送涉刑案件信息"被罚款50万元 [18] - 2021年开始上市筹备工作，但目前尚无公开IPO进展信息 [18] - 2024年一季度营收7.88亿元(同比下降25.3%)，净利润1.18亿元(同比下滑49.09%) [19]