（原标题：这家银行，被罚！） 【导读】因多项业务违规，湖州银行被罚超427万元，4名涉事责任人被罚 中国基金报记者 嘉合 记者梳理发现，本次罚单可谓是湖州银行成立以来收到的处罚金额最大的一笔罚单。同时，从处罚涉及 的部门来看，包含了运营管理部、零售银行部以及法律合规部的总经理及副总。 9月22日，中国人民银行浙江省分行于日前披露对湖州银行处罚决定信息。因多项业务违规，湖州银行 被给予警告并罚款427.05万元，这也是该行自成立以来被开具的最大金额罚单。 因多项业务违规被罚超427万元 处罚决定信息显示，湖州银行存在的违法违规行为包括以下几点： 违反金融统计管理规定；违反账户管理规定；违反商户管理规定；违反反假货币业务管理规定；占压财 政存款或者资金；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定；未按规定保存客户身份资料和交易 记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。 历时近6载IPO上市仍未实现 公开资料显示，湖州银行成立于1998年6月，前身是湖州市商业银行，于2010年改建为湖州银行，是中 国浙江省湖州市的一家区域性股份制商业银行，在嘉兴等地设有分支机构。 财报数据显示，截至2024年末，湖州银行总 ...

中国经济网北京9月22日讯 广州银行近日发布的2025年上半年信息披露报告显示，2025年上半年， 广州银行实现营业收入67.02亿元，较2024年上半年的74.60亿元下降10.16%。 截至2025年6月末，广州银行资产总额9,093.52亿元，负债总额8,525.96亿元，所有者权益567.56亿 元。 李大龙于2025年1月起任广州银行董事长。2024年12月4日，广州银行第七届董事会第八次临时会议 选举李大龙为广州银行董事长。2025年1月24日，李大龙董事长、董事任职资格获国家金融监督管理总 局广东监管局核准。 广州银行的营业收入已连降两年，净利润已连降四年。2020年至2024年，广州银行的营业收入分别 为149.18亿元、165.64亿元、171.53亿元、160.03亿元、137.85亿元；归属于母公司股东的净利润分别为 44.55亿元、41.01亿元、33.39亿元、30.17亿元、10.12亿元；扣除非经常性损益后归属于母公司股东的 净利润分别为44.29亿元、40.78亿元、32.73亿元、30.87亿元、11.66亿元。 2025年1月17日，深交所网站公布关于终止对广州银行股份有限 ...

《中国科技投资》龙秋月 近日，国家金融监督管理总局集中公布一系列罚单。其中，广发银行股份有限公司（以下简称"广发银行"）、恒丰银行股份有限公司（以下简称"恒丰银 行"）两家股份制银行均被罚款超过6000万元。两家银行此次所涉及的违规事由相似，被罚款的金额相近，违规事由亦是监管部门处罚中较为常见的违规类 型。 相似的是，目前未上市的全国性股份行仅剩广发银行、恒丰银行两家。对拟上市银行而言，合规是重要的一环，不仅需满足监管对风控、数据、内控的硬性 要求，也需靠合规建立市场信心。从近年来收到罚单的情况来看，两家银行在合规建设方面或仍有提升空间。 双双领千万级罚单 通过公开信息梳理发现，广发银行上一次领到千万级罚单还是在2023年。金罚决字〔2023〕5号显示，广发银行因小微企业划型不准确、违规发放房地产贷 款、违规发放流动资金贷款等十四项违规事由，合计被罚款2340万元。其中，总行550万元、分支机构1790万元。 今年年初，恒丰银行方才收到一张千万罚单。中国人民银行于1月27日公布的罚单显示，恒丰银行因违反账户管理规定、违反反假币业务管理规定、占压财 政存款或者资金等八项违规事由，被警告并罚款1060.68万元。 ...

监管处罚与合规问题 - 恒丰银行重庆分行因掩盖不良贷款、投资管理不到位、贷款"三查"不尽职被罚款260万元 [1][2] - 2025年累计被罚1755.68万元，较2024年增幅近80% [2] - 多名责任人被警告或罚款，包括分行负责人及支行行长 [2] - 年内第三次收到百万元以上罚单，涉及反洗钱、信贷业务等违规 [1][3] - 成都分行、南充分行曾因掩盖不良贷款受罚 [3] - 上海分行因固定资产贷款发放不审慎等5项违规被罚370万元 [3] - 中国人民银行对其8项违法行为罚款1060.68万元，包括违反账户管理、反假货币规定等 [3] 不良资产处置与资产质量 - 通过控股股东山东金融资产转让不良资产54.65亿元，占一季度资本净额超1% [5] - 2025年转让债权总额超1亿元的资产包77个，合计236亿元 [5] - 低于1亿元的资产包超290个 [5] - 2024年末不良贷款率1.49%，高于股份行平均水平0.27个百分点 [6] - 不良贷款余额128.73亿元，拨备覆盖率154.4%，低于行业平均水平61.9个百分点 [6] - 信用减值损失86.13亿元，同比增加19.5% [6] - 未分配利润-274.01亿元，历史亏损规模较大 [1][6] 资本充足性与补充压力 - 2024年末资本充足率13.3%、一级资本充足率11.43%、核心一级资本充足率8.92% [8] - 2025年一季度末三项指标分别下滑至12.48%、11.07%、8.56% [8] - 2020-2022年发行永续债280亿元，2024年发行二级资本债150亿元 [8] - 近期筹划增资扩股以补充核心一级资本 [9] - 核心资本消耗较快，补充渠道受限（未上市） [8][9] - 评级机构指出业务扩张对资本形成持续压力 [6][7] 经营挑战与上市前景 - 宏观经济复苏缓慢及部分行业风险对运营形成压力 [7] - 零售业务基础薄弱，业务结构需优化 [7] - 历史亏损、不良资产压力及内控问题增加上市不确定性 [9] - 为12家股份行中未上市银行之一，2024年启动上市准备 [9]

高管变动 - 新疆金融监管局于8月12日核准李新生担任乌鲁木齐银行行长[1] - 前任行长刘亚东于2024年6月离任 其任职起始时间为2018年12月[4] - 李新生在4月30日以党委副书记身份出席支行开业仪式 并在4月28日股东大会审议其董事选举议案[3] - 代为履行行长职责的副行长方炜钏未获提拔 方炜钏持股4,000股[3][4] - 王辉于2024年11月出任行长 2025年3月转任董事长 在任不足半年即获升迁[5][6] - 类似快速升迁先例：任思宇2018年9月任行长 2019年3月转任董事长[6] 经营与财务表现 - 2024年营业收入42.51亿元 同比增长22.98%[10] - 2024年归母净利润9.37亿元 同比下降9.46%[10] - 截至2024年末总资产2,278.54亿元 较上年增长7.7%[10] - 不良贷款率1.95% 较上年上升1.03个百分点[10] - 拨备覆盖率178.97% 较上年下降147.28个百分点[10] 上市进展 - 2017年3月与前海通证券签署上市辅导协议 但历时8年仍未完成[8] - 前海通证券2021年指出股权结构复杂是上市主要障碍[8] - 2024年年报明确2025年将继续推动上市 重点提升盈利能力和股权确权比例[10] - 新疆尚无上市银行 乌鲁木齐银行与新疆银行竞争首上市地位[10] 公司背景 - 成立于1997年12月 由乌鲁木齐市38家城市信用社重组而成[8] - 最初名称为乌鲁木齐城市合作银行 1998年更名市商业银行 2015年12月更现名[8] - 是新疆首家地方性股份制银行[8]

上市申请终止 - 广东顺德农商行撤回深交所主板上市申请 审核终止 [1] - 撤回原因为战略规划调整 未来将根据市场环境择机重启A股上市 [1][3] - 该行暂无H股上市计划 [1][3] 上市历程回顾 - 2017年7月启动A股上市进程 2019年6月获证监会受理 [2] - 原计划发行不超过16.94亿股股份 占发行后总股本25% [2] - 2023年3月转注册制审核 后因财务资料过期多次中止 [2] - 2025年6月30日未更新财务资料导致审核状态维持中止 [2] 股权结构与市场地位 - 总股本接近51亿股 国有股东持股约10% 拥有超8.7万户股东 [4] - 美的集团及其关联方合计持股9.77%为第一大股东 [4] - 万和集团持股5.79%为第三大股东 博意建筑持股5.51%为第四大股东 [4] - 总资产超过4800亿元 为全国最大县域法人金融机构及第11大农商行 [5] - 存贷款市场份额长期稳居顺德地区银行业首位 [5] 行业监管变革 - 2021-2022年顺德农商行等多家广东农商行脱离省联社系统 [6] - 管理权移交当地政府 形成"1+7"市场体系新格局 [6] 银行业上市趋势 - 2023年以来已有6家中小银行撤回IPO申请 排队银行仅剩5家 [1][7] - 2024年亳州药都农商行等3家资产规模不足千亿银行撤单 [7] - 2025年广州银行与顺德农商行均因战略调整撤回申请 [7] - 当前排队银行包括湖州银行（已问询）等5家 其中4家状态为已受理 [7] - 宜宾市商业银行成为近三年来全国银行业唯一上市银行 [8]

广发银行上市历程 - 公司2025年上半年经营管理工作会议未提及上市安排 内部人士确认现场也未讨论上市事宜 [1] - 公司为国内仅存两家未上市全国性股份行之一 资质优于恒丰银行且位列国内系统重要性银行 [1] - 公司上市计划始于2009年 历经A股/H股转换、辅导中止/终止、股东变更等波折 16年无实质进展 [1] - 近两年上市表述明显淡化 2023-2024年报及工作会议均未提及上市 内部已无专门上市筹备部门 [1] 上市阻碍因素 - 外部环境：近年银行IPO基本停滞 A股上市概率极低 [1] - 内部问题：业绩波动显著 连续三任董事长涉案 治理结构不完善 [1] - 历史遗留：花旗时期(2006-2016)中外股东战略分歧严重 国寿时期(2016至今)面临行业估值低谷 [5] - 关键时点错过：2006-2016年银行市净率普遍1倍以上(建行曾达3.9倍) 当前行业市净率仅0.4倍 [5] 股东结构演变 - 花旗时期：2006年花旗财团收购85%股权(花旗占20%) 带来治理冲突 董事会16席中花旗占6席 [17] - 国寿入主：2016年国寿耗资233亿收购花旗持股 现持股43.69% 战略转向银保协同 [19] - 股权分散：除国寿外 中信信托持股14.14% 其余股东均不足10% 股东协调难度大 [20] 经营表现 - 资产规模：2024年末达3.6万亿元 居商业银行第17位 但增速落后同业 [20] - 财务数据：2024年营收692亿元(较2020年峰值降14%) 净利润152亿元(较2021年峰值降14%) [21] - 同业对比：2005年资产规模为招行1/2 2024年仅其1/3 被华夏银行反超8000亿元 [25] 行业背景 - 上市难度：商业银行上市需兼备天时(高增长市场)、资质(强盈利)、人和(团队稳定) 成功率不足2% [6] - 时间窗口：A股银行上市集中在2007/2016/2019/2021年 四年占比达总量2/3 [8] - 估值困境：2016年来银行板块持续破净 2022-2024年市净率低于0.5倍 港股中小行仅0.2倍 [21] 最新动态 - 战略信号：中国人寿2025年提出"333战略" 打造三大上市平台 广发作为唯一未上市银行板块受关注 [28] - 人事变动：2024年4月国寿集团董事长蔡希良兼任广发银行董事长 或带来战略调整 [28] - 估值修复：当前银行股市净率0.65倍 虽较低谷回升但仍面临息差收窄压力 [28]

如皋农商银行上市辅导进展 - 如皋农商银行发布第26期上市辅导工作进展报告 披露股权质押冻结和股权代持问题 质押股份1 70亿股占比15 15% 司法冻结股份1 35亿股占比12% [1] - 东方证券自2018年12月17日至2025年7月9日已完成26个阶段辅导 该行2018年启动IPO招标 2019年股东大会通过上市议案 [2] - 如皋农商银行2024年末资产总额802 47亿元 营业收入18 63亿元 净利润5 21亿元 [2] 银行IPO辅导普遍性问题 - 目前15家银行处于上市辅导备案期 汉口银行备案14年发布61期报告仍处辅导阶段 [2] - 徽商银行存在单一职工持股超50万股不合规 芜湖扬子农商银行第一大股东持股超限 [3] - 福建海峡银行部分物业未取得权属证明 需完善公司治理和内控制度 [3] A股银行IPO排队现状 - A股自2022年1月兰州银行上市后无新增上市银行 当前5家银行候场 上交所3家(湖州银行已问询 湖北银行/昆山农商银行已受理) 深交所2家(南海农商银行/东莞银行已受理) [3] - 2025年一季度末银行业资本充足率15 28%同比下降15bp 城商行/农商行资本充足率分别为12 44%/12 96% 同比降2bp/26bp [3] 中小银行上市环境分析 - 邮储银行研究员指出中小银行上市竞争优势不足 经济转型加剧挑战 但银行上市谋划积极性仍高 [4]

九台农商行拟退市 - 九台农商行宣布吉林金控将通过中金公司以每股H股0.7港元(较停牌前0.41港元溢价70.73%)收购所有H股，并以每股内资股0.63元收购内资股，待H股要约完成后将申请退市 [1] - 退市理由包括：2025年停牌前46个交易日股价区间0.33-0.5港元，期间恒指上涨21.19%而该行股价下跌6.82%，日均成交量仅占H股总数0.13%，反映融资能力有限 [2] - 该行预计2024年净亏损17-19亿元，主要因减费让利政策导致利息收入减少，以及加大拨备计提应对资产风险 [3][4] - 该行H股自2025年3月12日起停牌，停牌前市值约21亿港元，目前仍未发布2024年审计财报 [2][4] 中小银行IPO动态 - 东莞银行和广东南海农商行因更新财务资料，IPO审核状态恢复为"已受理"，两行均表示募集资金将用于补充资本金 [5][6][7] - 目前湖州银行处于"已问询"阶段，湖北银行、江苏昆山农商行维持"已受理"状态 [8][9] - 广东顺德农商行、广州银行和安徽马鞍山农商行IPO申请已终止(撤回)，江苏海安农商行、亳州药都农商行审核状态也为"终止" [6][8][9] 银行上市后备情况 - 包括桂林银行、甘肃银行、汉口银行等多家银行处于上市辅导备案阶段，其中汉口银行上市辅导已持续近15年 [11] - 新疆银行启动上市辅导准备工作，入选新疆2025年度上市后备企业资源库，将与乌鲁木齐银行竞争"新疆首家上市银行"称号 [12] - 自2022年1月兰州银行上市后，A股连续三年无银行新股上市，港股市场今年1月迎来宜宾银行挂牌，距前次银行上市时隔三年多 [12] - 桂林银行需解决房产土地权属问题和未决法律纠纷，汉口银行面临资本充足率压力 [13][14]

上市动态 - 顺德农商银行撤回深交所主板上市申请 成为2025年以来第二家撤回申请的银行 [1] - 公司备战上市长达8年 2017年启动A股IPO计划 2019年获原广东银保监局批准 2023年3月正式获深交所受理 [1] - 原计划发行不超过16 94亿股 占发行后总股本的25% 保荐机构为中国国际金融股份有限公司 [1] - 深交所受理后因财务资料过期导致审核状态多次在"中止"与"已受理"间切换 [2] 排队银行现状 - 目前沪深两市主板IPO排队序列剩余5家银行 上交所主板3家(湖州银行/湖北银行/江苏昆山农商银行) 深交所主板2家(广东南海农商银行/东莞银行) [2] - 湖州银行审核状态为"已问询" 其余4家均为"已受理" [2] - A股市场自2022年1月兰州银行上市后无新增上市银行 2024年1月宜宾银行成为近3年首家赴港上市中小银行 [2] 资本补充路径 - 行业普遍通过IPO/增发/配股补充核心一级资本 发行永续债/二级资本债补充其他一级资本和二级资本 [4] - 2024年以来浙江稠州商业银行/山西银行/兰州银行等通过二级资本债或无固定期限资本债获批补充资本 [3] - 注册制下资本市场更关注银行股权结构清晰度/公司治理健全性/盈利能力稳定性及市场前景 [3] 战略调整 - 顺德农商银行表示撤回申请系基于战略规划优化需要 经审慎评估后决定暂缓上市 [1] - 部分中小银行在上市辅导中存在资产权属瑕疵/未决法律纠纷等问题 [3]