金融监管政策动向 - 金融监管总局与公安部联合发布第一批金融领域"黑灰产"违法犯罪典型案例 包含信贷诈骗和保险敲诈勒索两类案件 [1] - 监管强调全链条打击信贷领域"黑灰产"违法犯罪行为 注重涉案人员分层分类处置 [1][4] - 明确依法严惩以"代理维权"名义非法获利的犯罪分子 同时划分权利行使与违法犯罪的边界 [1][7] 信贷诈骗案件细节 - 宁某犯罪团伙通过伪造首付款凭证和虚高房屋成交价手段 诈骗银行贷款738万余元 [2] - 该团伙还通过包装11名贷款人申领信用卡 实际控制使用并造成575万余元未还本金 [2] - 法院判处主犯宁某合并执行有期徒刑十六年并处罚金80万元 从犯获刑十一年六个月至三年不等 [3] 保险敲诈勒索案件细节 - 林某某马某某团伙以全额退保为诱饵 通过编造保险公司违规证据实施敲诈勒索 [5] - 该团伙为115名投保人办理恶意退保 造成保险公司经济损失217.62万元 非法获利48.96万元 [5] - 主犯林某某马某某分别被判有期徒刑十一年和十年 从犯获刑三年一个月至十个月 [6] 行业影响分析 - 信贷诈骗案件揭示不法贷款中介形成全链条违法犯罪 前端招揽无资质人员中端制作假材料末端实施诈骗 [3] - 保险敲诈勒索案件显示"代理高额退保"行为挤占正常投诉渠道 扰乱保险市场秩序 [6] - 监管明确禁止任何机构违法违规开展保险退保推介咨询活动 强调投诉内容必须客观真实 [6][7]

金融领域"黑灰产"违法犯罪典型案例 - 金融监管总局与公安部联合发布第一批典型案例 包含"职业背债人"贷款诈骗案和"代理退保"敲诈勒索案两个案件[1] - 典型意义在于全链条打击信贷领域违法犯罪 并注重对涉案人员分层分类处置[1] - 依法严惩以"代理维权"名义非法获利的犯罪分子 同时划分权利行使与违法犯罪的边界[1] 宁某等人贷款诈骗案犯罪手法 - 2019年7月至2020年5月期间 宁某团伙在全国招揽无还款能力人员伪造首付款凭证[3] - 通过大幅做高房屋成交价 虚构首付款支付假象骗取银行贷款[3] - 诈骗贷款共计738万余元 信用卡诈骗未归还本金575万余元[3] 宁某案判决结果与行业影响 - 主犯宁某被判处有期徒刑十六年 并处罚金80万元[4] - 同案犯沈某某等人被判十一年六个月至三年不等有期徒刑[4] - 不法贷款中介形成全链条违法犯罪 对金融秩序和房地产发展新模式产生负面影响[4] 涉案人员分类处置原则 - 对主要撮合作用的中介人员认定为主犯 承担全部刑事责任[5] - 对参与程度较低人员贯彻宽严相济政策 认罪认罚可依法从宽处理[5] 林某某等人"代理退保"敲诈勒索案 - 2020年12月至2023年4月期间以全额退保为诱饵杜撰保险公司违规证据[7] - 胁迫保险公司支付超出现金价值60%-100%的补偿款 从中抽成20%-30%[7] - 通过115名投保人恶意退保造成保险公司经济损失217.62万元 非法获利48.96万元[8] 代理退保案判决与监管态度 - 主犯林某某被判有期徒刑十一年 马某某被判十年[9] - 金融监管总局明确禁止违法违规开展保险退保业务推介活动[9] - "代理高额退保"行为挤占正常投诉渠道 扰乱金融市场秩序应予以严厉打击[9] 合法维权与违法犯罪边界 - 投保人投诉内容应当客观真实 不得捏造事实或诬告他人[10] - 以非法占有为目的采用胁迫手段索财的行为构成敲诈勒索罪[10] - 业务员违规行为是否影响合同效力需依法判定 不能作为恶意投诉理由[10]

金融黑灰产现状与危害 - 信用卡反催收、代理维权、征信修复等黑灰产活动猖獗 形成虚假宣传、伪造证据、恶意投诉、敲诈勒索的非法产业链 严重扰乱金融秩序并侵害消费者权益[2] - 黑灰产组织通过互联网平台发布代理维权、减免债务、修复征信等虚假广告 诱导消费者委托处理纠纷 收取高额手续费甚至骗取个人信息进行二次诈骗[2] - 行业数据显示近70%信用卡恶意投诉疑似黑灰产机构策划推动 团伙伪造律师函、困难证明、医疗证明等材料 并培训客户话术通过信访投诉施压银行[3] - 黑灰产导致银行不良贷款增加 部分机构催收率被拉低3到5个百分点 核销成本翻倍 且严重损害银行声誉造成公众负面认知[3] 监管与行业打击行动 - 2025年公安部与国家金融监督管理总局联合部署6个月专项打击行动 明确严厉打击非法代理投诉和反催收行为的政策导向[2][4] - 广东、陕西、湖南、新疆等多地金融监管局发布风险提示 提醒消费者警惕债务清零、代理维权骗局 并开展黑灰产违法犯罪集群打击[4] - 银行业通过科技赋能构建黑灰产识别模型、投诉客群识别模型等大数据风控模型 协同警方破获多起典型案例[2][5] - 平安银行信用卡2022年9月成立专项小组 累计推动刑事立案20起、行政处罚28起、训诫劝导617例 总计处置案件665起覆盖60多个城市[5] 银行科技打击手段与案例 - 建设银行推出黑产识别模型对疑似代理投诉客户精准画像 招商银行运用声纹识别和关系图谱技术排查黑灰产团伙[5] - 广发银行建立投诉客群识别模型 主动识别高风险客群并纳入集中管控 配套差异化策略实现潜在投诉提前化解[5] - 平安银行首创1+N黑产打击体系 以深圳总部为指挥中心联动全国分中心 结合大数据和声纹比对构建猎黑鹰眼智能风控系统[6] - 平安银行2023年6月协助厦门警方破获全国首例信用卡代理维权敲诈勒索案 被告人获刑一年三个月 2024年7月在银川取缔3家黑产公司[6] 未来打击策略与行业建议 - 银行将持续强化科技赋能 利用大数据和人工智能迭代风险模型 运用声纹和知识图谱技术搭建反催收客群识别模型和集团库[7] - 推动三线并进策略：科技端上线声纹+自然语言双模型30秒内识别代理投诉话术 数据端强化共建黑灰产名单库实现跨机构共享 司法端推动设立金融黑灰产专属检察官办公室[7] - 业内人士建议明确代理维权非法经营罪构成要件 把伪造病历和PPT教案纳入帮助信息网络犯罪证据链 并开放监管沙箱允许银行对疑似账户采取延迟止付措施[8] - 金融教育宣传重要性凸显 平安银行信用卡表示将开展系列宣传活动提升公众金融风险防范意识[9]

核心观点 - 泰州农商银行组织开展防范金融"黑灰产"主题警示教育活动 旨在全面提升员工合规操作能力与风险研判水平 为业务稳健发展筑牢合规防线 [1][2][3] 活动组织与参与范围 - 活动覆盖各支行及营业部负责人 以及公司金融总部 普惠金融部 小微金融事业部 风险管理部 资产保全部 信贷管理部等核心业务部门负责人及相关岗位人员 [1] - 各经营机构的客户经理 见习客户经理与后备客户经理等一线业务骨干全员参与 形成管理层带头学 业务层深入学的全员参与格局 [1] 活动内容与形式 - 全体参会人员集中观看央视《焦点访谈》专题节目《包装出来的"背债人"》 节目曝光多起"包装贷""黑灰产"典型案例 揭露不法中介与银行内部人员勾结骗取银行贷款的全过程 [1] - 活动通过案例剖析 法规解读 风险点排查等形式 系统梳理非法放贷 洗钱 虚假贷款等涉"黑灰产"行为的典型套路与识别方法 [2] - 针对"包装贷"风险特征 会议提出贷前全面收集客户信息并通过人行征信 第三方数据平台整合信息 对疑点客户实地走访核实 贷中交叉验证资料真实性并结合风险评估模型 贷后跟踪资金流向并设置使用预警机制等严格防控措施 [2] - 活动特别强调强化"穿透式"管理 严防业务流程中出现风险漏洞 从源头阻断"黑灰产"渗透渠道 [2] 活动成效与后续计划 - 参会人员表示教育活动内容务实 既明晰金融"黑灰产"的危害与法律后果 也掌握了更具操作性的防范技巧 进一步夯实员工对金融"黑灰产"的警惕意识和防范能力 [2] - 公司将持续深化警示教育成效 把风险防控要求融入业务全流程 持续强化信贷全流程风险管控 严守制度红线 推动员工合规意识与专业能力双提升 [3]

多部门联合打击行动 - 国家金融监督管理总局 公安部 国家网信办等多部门持续开展金融黑灰产打击工作 恶意逃废债和不正当反催收等行为被有效震慑[1] - 公安部与经济犯罪侦查局联合国家金融监督管理总局稽查局开展为期6个月的金融领域黑灰产违法犯罪集群打击专项行动 加强刑事执法与行政监管协调联动[1] - 国家网信办会同金融管理部门依法处置散布资本市场不实信息 非法荐股 炒作虚拟货币交易的账号和网站 关闭"小北呦"等散布金融黑灰产信息的账号[1] 黑灰产运作模式分析 - 金融黑灰产已形成分工明确跨区域联动的产业化链条 前端通过短视频平台和社交网络引流 中端由法务团队提供虚假诉讼指导 后端由数据黑客和运营商内鬼非法获取公民信息[1] - 部分反催收组织以征信修复为幌子 教唆债务人伪造贫困证明和病历等材料 阻挠银行正常催收并骗取利息减免[1] 金融机构应对措施 - 广发信用卡协同有关部门开展金融黑灰产打击行动 推出防范 倒查 处置 宣传等一系列举措 通过深化警银协作和加强行业联动维护金融生态[2] - 广发信用卡在客户服务和资产管理等渠道深入挖掘黑灰产线索 并向有关部门报送 近年来成功参与打击十多起信用卡黑灰产案件[2] - 广发信用卡今年向各级公安机关移交线索25宗 涉及山东 陕西 辽宁 江苏 湖南 湖北 江西 河北 云南 广东等多个省自治区 部分线索已被公安立案侦查[2] 行业协同治理需求 - 面对金融黑灰产需要全社会形成共识 多方协同长久发力才能实现有效打击 公众应认清其违法犯罪本质不参与相关活动[2] - 广发信用卡秉持金融为民理念 持续加强对金融黑灰产的打击力度 携手社会各界共筑风清气正的金融生态[2]

银行业监管动态 - 浦发银行北京分行因违规发放贷款等违反审慎经营规则行为被罚款245万元 分行负责人刘学军和毕嘉分别被警告并处以40万元和20万元罚款 [1] - 中国人民银行发布《银行间市场经纪业务管理办法（征求意见稿）》 涉及六大类26条细则 包括十三项禁止性行为 明确禁止经纪机构自持头寸参与交易和利用信息优势获取不当收益 [1] - 中国银行业协会制定《银团贷款业务行为自律规范》 共五章四十一条 涵盖加强自律要求 规范收费管理 细化业务操作流程以及促进规范执行 [1] 债券市场发展 - 国家发展改革委等七部门联合优化外商投资企业境内再投资所需的熊猫债资金管理流程 纳入"绿色通道"管理 [2] - 熊猫债发行准入审批机构为中国人民银行 交易商协会履行注册与监管职责 中国债券市场利率相对较低 成为外资获取低成本人民币资金的重要渠道 [2] - 央行通过买断式逆回购向银行体系注入1.4万亿元资金 其中3个月期8000亿元 6个月期6000亿元 旨在维持政府债券发行高峰期流动性充裕 [6] 信贷市场竞争 - 多家银行下调经营贷利率至3%以下 部分产品进入"2字头"时代 国有大行 股份制银行及中小银行均加入价格战 [3] - 银行普遍加强对贷款用途真实性的审查 注重对企业实际经营情况的评估 部分银行通过提供产业链资源对接 跨境服务等多元化手段提升客户黏性 [3] - 深圳12家银行联合声明与鑫心惠邻助贷机构无任何合作关系 基于合规要求和监管机构对金融"黑灰产"的持续打击 [6] 稳定币市场发展 - 香港《稳定币条例》将于8月1日正式生效 参与"沙盒计划"的公司在稳定币开发和测试方面取得明显进展 重点验证技术架构 合规性及实际应用场景 [4] - Tether Holdings SA发行的USDT市值首次突破1600亿美元 全球超过4亿人使用USDT 每个季度增加3500万钱包 过去一周铸造超40亿美元新代币 [5] - 美国国会众议院通过《天才法案》 旨在对加密货币监管进行重大立法改革 稳定币市场有望进一步扩大 [6]

文章核心观点 工商银行威海分行贯彻落实打击金融领域“黑灰产”工作部署，通过多举措打击黑灰产，维护正常金融经营秩序和消费者权益 [1] 具体举措 明确方向强化组织推动 - 全面摸排信贷领域黑灰产等非法金融活动风险，治理高贷、骗贷行为，建立机制消除“黑灰产”滋生土壤，维护消费者合法权益 [1] 加强与公安部门联动配合 - 发现疑似黑灰产事件，第一时间收集证据报案，建立快速反应机制，2024年多方配合成功立案一笔22.2万元黑灰产背贷人骗贷案件 [1] 认真落实账户实名认证 - 严格执行账户实名制，确保账户持有人身份信息合法，对信用卡套现等行为及时管控账户并核实沟通 [1] 持续加强内部管理 - 重视信贷合作方及客户资质审理，了解合作方背景、展业情况，考察团队人员配备及专业性，确保合作方展业合法合规 [1] - 校准客户实际信贷需求及业务背景真实性，考量客户整体资质，确保资金流向真实合规 [1] 以案为鉴加强宣传教育 - 通过线上+线下双渠道，在全辖35家网点开展防范非法金融活动宣传工作，提高公众风险意识和辨别能力，营造打击氛围 [2] - 加强内部员工合规意识警示教育培训，为维护金融管理秩序贡献力量 [2]