文章核心观点 - 中国普惠支付发展成效显著，移动支付普及率全球第一，服务覆盖广泛，并致力于弥合老年人、农村居民及外籍人士的支付鸿沟，实现“人人可得、处处可用” [1][2] - 行业在快速发展的同时，仍面临农村基础设施薄弱、支付网络互联互通不充分、市场竞争同质化及跨境支付协同不足等结构性挑战 [5][6] - 未来普惠支付的发展方向是数字化与智慧化，需依靠人工智能、云计算、区块链等技术，并在创新、安全与普惠间找到动态平衡，同时持续夯实基础服务 [7][8] 普惠支付发展现状与成效 - 中国个人银行账户拥有率已超过95%，移动支付普及率达到86%，居全球第一 [2] - 2024年全国农村地区移动支付业务笔数达339.33亿笔，同比增长33.03%，业务金额达119.44万亿元，同比增长8.98% [3] - 2025年上半年，入境人员移动支付活跃用户超1000万人，交易笔数和金额同比分别增长162%和149% [3] - 数字人民币试点已扩大至17个省（市）的26个地区，截至2024年末累计交易金额9.4万亿元，处理交易25.6亿笔，当年交易笔数同比增长37.9% [4] - 支付清算体系广泛覆盖，有4000多家商业银行和180余家非银行支付机构服务1.6亿经营主体和亿万消费者 [2] 普惠支付当前面临的挑战 - 农村地区支付基础设施薄弱，存在银行网点少、取现难等问题，例如河南省农村常住人口占比超40%，尽管移动支付普及率近80%，但基础服务仍有盲区 [5] - 支付行业互联互通不充分，境内二维码支付市场集中度高，存在多套不兼容的标准和网络，制约了行业资源的统筹高效使用 [6] - 支付市场同质化竞争激烈，部分机构存在短期生存压力，制约了行业创新动力和可持续发展能力 [6] - 跨境支付存在标准不一、重复建设、合作链路互不兼容等问题，影响了境外钱包引入效率及外籍人士支付体验 [6] 普惠支付未来发展趋势与工作重点 - 数字化是未来趋势，人工智能、云计算和区块链等技术将重塑支付的成本结构和服务边界，提升风控、交易处理及跨境支付效率 [7] - 下一步工作重点包括：持续优化偏远及薄弱地区的网点布局，巩固“乡乡有机构、村村有服务”；推行简易开户、支付手续费减费让利；规范发展银行卡助农取款服务 [8] - 需加强对老年人、残疾人等特殊群体的适老化、无障碍化服务改造，提供人工、远程及上门服务 [8] - 构建健康支付生态需要监管部门、支付机构、商户和用户多方协力，在创新、安全与普惠间找到动态平衡 [8]

"随时随地使用你最喜欢的支付工具，就像在家一样。"这是腾讯公司副总裁、腾讯金融科技业务负责人林海峰对未来支付给出的终极答案。这背后，正是支 付普惠化的体现——通过多样化、包容性的支付服务满足不同群体，尤其是农村常住人口、老年人、外籍人员等的需求，让支付"人人可得、处处可用"。 当前，我国普惠金融实现高质量发展，基础金融服务广泛覆盖，而其中支付的升级成效尤为突出。老年人支付"数字鸿沟"加快弥合，乡村支付"最后一公 里"逐步打通，外籍人士在华支付"无感丝滑"；数字技术赋能下，"普惠支付"还将迎来更多可能。 移动支付全球第一 普惠支付应如何定义？通常来讲，这是普惠金融的重要组成部分，旨在以可负担的成本为社会各阶层提供便捷、安全的支付服务，尤其关注小微企业、老年 人、农民等群体的金融需求。 互联互通不充分 2024年3月，国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，强调要聚焦老年人、外籍来华人员等群体支付不便问题，多措并举打 通服务堵点。如今相关工作已进入"常态化"阶段。然而，当前普惠支付仍面临部分挑战。 首先是农村地区支付基础设施薄弱的问题。人民银行河南省分行数据显示，河南作为全国农业大省，农村 ...

普惠支付发展现状与成就 - 普惠支付的核心目标是实现支付服务“人人可得、处处可用”，尤其关注农村常住人口、老年人、外籍人员等群体的需求[1] - 中国个人银行账户拥有率已超过95%，移动支付普及率达到86%，居全球第一[3] - 2024年全国农村地区移动支付业务笔数达339.33亿笔，同比增长33.03%，业务金额达119.44万亿元，同比增长8.98%[4] - 2025年上半年入境人员移动支付活跃用户超1000万人，交易笔数和金额同比分别增长162%和149%[4] - 数字人民币试点已扩大至17个省（市）的26个地区，截至2024年末累计交易金额9.4万亿元，处理交易25.6亿笔，当年交易笔数同比增长37.9%[5] 普惠支付面临的挑战 - 农村地区支付基础设施薄弱，存在银行网点少、取现难等问题，例如河南省农村常住人口占比超40%，尽管移动支付普及率近80%，但基础服务仍有盲区[6] - 支付行业存在互联互通不充分的结构性问题，境内二维码支付市场集中度高，形成了多套不兼容的标准和网络，制约了行业资源的高效使用[6] - 支付市场可持续发展能力不足，收单市场同质化竞争激烈，部分机构短期生存压力制约了行业创新动力和发展潜力[7] - 跨境支付存在统筹协同问题，合作机构标准不一、重复建设、链路互不兼容，影响了境外钱包引入效率及外籍人士支付体验[7] 普惠支付的未来发展方向 - 数字化是普惠支付的新趋势，人工智能、云计算、区块链等技术将重塑支付的成本结构和服务边界，提升风控、处理效率及跨境支付透明度[8] - 下一步工作重点包括持续优化偏远及金融服务薄弱地区的网点布局，巩固“乡乡有机构、村村有服务”，并推动简易开户、支付手续费减费让利等措施[9] - 需加强对老年人、残疾人等特殊群体的人工服务、远程服务和上门服务，加速推进网点设施及移动服务的适老化、无障碍化改造[9] - 构建健康支付生态需要监管部门、支付机构、商户及用户多方协力，在创新、安全与普惠间找到动态平衡，最终实现“支付为民”[9]

AI与数字化在绿色发展中的作用 - AI和数字化正成为全球绿色发展的关键力量，技术赋能成为共识 [2] - AI在提升效率的同时会带来新的能源需求，多数创新技术面临规模化难题 [2][5] - 公司认为AI的潜力不仅在于算力提升，更在于重塑工作方式和社会运作效率，对未来ToC应用潜力持乐观态度 [11] 公司的碳中和战略与数据中心减碳 - 公司连续三年开展范围三碳排查，并将数据中心作为减碳重点 [2][5] - 公司与阿里云合作，设定到2025年可再生能源使用比例达到30%的目标 [2][5] - 通过绿色计算技术推动能效优化，目标是同样算力消耗更少能源、同样业务消耗更少算力 [2][6] - 自2017年以来，公司CPU效率已翻了5倍，依靠算力调度和峰谷管理等专利技术创新 [2][6] 国际合作与标准制定 - 公司强调国际标准制定亟须企业视角，将贡献实践案例以推动务实交流 [2][7] - 公司考虑搭建绿色创新平台，汇聚全球前沿技术 [2][7] - 通过蚂蚁森林等项目进行模式输出，例如菲律宾GCash已推出GForest，未来希望输出技术和方法论 [2][8] 普惠支付与国际业务战略 - 公司在国际市场的战略核心是普惠支付，旨在提升发展中国家交易效率和透明度，并促进经济发展 [3][9] - 公司追求双价值一体创造，即所有业务需同时创造商业价值和社会价值 [3][9] 数字医疗与AI应用 - 公司探索将AI融入基层医疗，例如在新疆阿克苏推出AI医生帮助村医提高诊断准确率 [3][9][10] - AI系统为村医提供辅助诊断，旨在提升效率并避免误诊延误 [9][10]