“We do not expect substantial inheritances from either of our families. Should we be saving more each year?” (Photo subjects are models.) - Getty Images Dear Quentin, My wife and I are both 40 years old with three young children. She is a doctor and partner at her practice. Because of this, we are able to put more than the standard maximum into her 401(k) each year (typically about $60,000). I also max out my 401(k) at the standard maximum. Between our two accounts, we have about $1 million. We are putt ...

保险在家庭财务规划中的作用 - 保险是重要的金融工具，能够帮助家庭抵御潜在风险，确保在意外、疾病等突发情况下维持正常生活秩序 [1] - 经济风险是家庭担忧的重点，意外事故、重大疾病或家庭成员离世可能导致收入锐减或沉重经济负担 [1] - 人寿保险在被保险人身故时提供保险金，保障家庭生活开支和子女教育资金 [1] 健康保险与意外保险 - 健康保险可支付大部分医疗费用，减轻家庭因重大疾病带来的经济负担 [2] - 意外保险针对意外事故导致的身故、伤残或医疗费用提供经济补偿 [2] - 现代社会中意外无处不在，意外保险能为家庭提供救治和康复费用支持 [2] 财产保险与综合配置 - 财产保险保障家庭财产安全，对自然灾害、盗窃等造成的损失进行赔偿 [2] - 合理配置不同类型保险产品可构建完善的财务保障体系，不同险种相互补充 [2] - 选择保险产品需综合考虑家庭经济状况、成员年龄和健康状况等因素 [2] 金融媒体角色 - 金融界专注于金融领域，提供金融知识、政策解读和市场动态等内容 [3] - 旨在帮助大众提升金融素养，更好地应用金融工具管理家庭财务 [3]

搭建家庭财富金字塔 合理的理财规划对每个家庭都至关重要。但财务规划不是简单地积攒资金，也不局限于单一的投资行为，如购买房产或投资股票和基 金。理财规划是一个全面和动态的过程，它要求我们深入了解家庭的具体需求，并根据这些需求不断调整家庭的资产配置。 在经济下行的浪潮中，家庭财务规划早已不再是"锦上添花"的选择题，而是关乎生存质量的必答题。收入增长放缓、物价波动加剧、 失业风险上升……这些现实问题正让越来越多的家庭陷入焦虑：如何在不确定中守住基本生活保障？怎样通过合理配置资产抵御风 险？又该如何为未来积蓄力量？ 经济下行期的财务规划，核心在于"稳"与"活"的平衡。一切策略的底层逻辑，在财经作家杨轩的《保卫钱包：家庭财富新方程》中得 到了系统性解答。他提出，真正的理财不是盲目追逐高收益，而是通过科学规划实现"风险可控、需求匹配"。或许从这本书能找到你 家庭财务规划的"定海神针"。 本文选自资深天使投资人、财经作家杨轩作品《保卫钱包：家族财富新方程》的第二章《搭建家庭财富金字塔》 图2-3：马斯洛需求金字塔 图2-4：家庭财富金字塔 有了这个模型之后，财富管理问题就变成3个子问题，分别是用多少钱满足日常开支的流动性需 ...

富裕家庭标准分析 核心观点 - 四线城镇富裕家庭的门槛为80万至100万存款 [3] - 富裕标准需综合考虑生活成本、教育支出、养老负担等多重因素 [3][6] - 存款数字并非衡量富裕的唯一标准，需结合收入稳定性、家庭幸福感等软性指标 [8] 四线城镇生活成本结构 - 房产成本：50万至60万可购置一套住房 [3] - 汽车消费：10万+可购买代步车辆 [3] - 教育支出：兴趣班/辅导班年花费显著，优质教育资源可能涉及学区房额外支出 [3] - 养老医疗：老龄化加剧导致医疗费用持续攀升，医保报销后自付比例仍存压力 [6] - 日常开销：包含基础生活费用及人情往来，品质消费需求逐步提升 [6] 财富评估维度拓展 - 经营性收入：部分家庭通过稳定生意收入实现实质富裕 [8] - 非物质因素：家庭关系和谐度对生活质量产生直接影响 [8] - 动态发展性：财务规划能力比静态存款数字更具长期价值 [8] 数据参考依据 - 统计局数据表明四线城镇消费水平较一二线城市显著降低 [1] - 80万至100万存款基准已考虑房价、物价等区域性差异 [3]

文章核心观点 以瑞泰人寿为例从消费者视角解析如何精准选择可靠的保险公司和保险产品，强调消费者需结合自身情况研读保险条款实现从“风险覆盖”到“品质生活”的跨越 [1][5] 分组1：选择保险公司和产品的背景 - 人寿保险是家庭财务规划核心支柱，消费者选择保险公司和产品时面临困境 [1] 分组2：了解瑞泰人寿的途径 - 可通过官网了解公司基本情况和产品信息，信息权威、全面、准确但可能较官方笼统 [2] - 可通过监管部门网站查询监管评级、合规情况等，能客观反映公司合规情况但信息相对较少 [4] - 金融媒体和财经论坛可了解公司重大事件等，具有多角度、及时性但信息主观性较强 [4] - 可咨询保险代理人或经纪人获取个性化信息和建议，针对性强但可能存在利益倾向 [5] 分组3：选择保险产品的建议 - 消费者需研读保险责任、免责条款、现金价值曲线等核心要素并结合自身情况动态匹配 [5]