核心监管要求 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合起草《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》以规范反洗钱和反恐融资活动 [1] - 新规取消个人存取现金超5万元需登记资金来源的要求 但保留对现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务交易金额达人民币5万元以上或外币等值1万美元以上的客户尽职调查要求 [1] - 金融机构需登记客户身份基本信息并留存有效身份证件复印件或影印件 [1] 客户资料保存规范 - 客户身份资料及交易记录自业务关系或交易结束后至少保存10年 [1] - 金融机构被要求逐步实现以电子化方式高质量保存客户身份资料及交易信息 [1]

来源： 央视新闻微信公众 号 为更好预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录 保存行为，近日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会起草了《金融机构客户尽 职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》并向社会征求意见。 记者注意到， 此次《管理办法》征求意见稿未提及此前"个人存取现金超5万元需登记资金来 源"的要求 ，要求金融机构为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销 售各类金融产品等一次性金融服务且交易金额人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上 的，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身 份证明文件的复印件或者影印件。 此外，《管理办法》对于金融机构使用电子化手段高质量保存客户资料及交易记录提出明确 要求。《管理办法》明确，客户身份资料及交易记录自业务关系或交易结束后至少保存10 年；金融机构要逐步实现以电子化方式保存客户身份资料及交易信息。 全线暴涨！原因，找到了！ ...

核心监管要求 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合起草金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法征求意见稿 [2] - 新规旨在预防洗钱和恐怖融资活动 规范金融机构客户尽职调查与信息保存行为 [2] - 未提及此前"个人存取现金超5万元需登记资金来源"的要求 [2] 客户尽职调查标准 - 金融机构提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额达人民币5万元或外币等值1万美元时需开展客户尽职调查 [2] - 需登记客户身份基本信息并留存有效身份证件复印件或影印件 [2] 信息保存规范 - 客户身份资料及交易记录自业务关系或交易结束后至少保存10年 [2] - 要求金融机构逐步实现电子化方式保存客户身份资料及交易信息 [2] - 明确金融机构需使用电子化手段高质量保存客户资料及交易记录 [2]

监管政策更新 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》旨在预防洗钱和恐怖融资活动 规范金融机构客户尽职调查行为 维护国家安全和金融秩序[1] - 金融机构需遵循"了解你的客户"原则 识别并核实客户及受益所有人身份 根据客户特征和交易风险状况采取相应尽职调查措施[1] - 业务关系存续期间需持续评估客户整体状况及交易情况 对较高风险客户采取强化尽职调查措施 必要时实施匹配的洗钱风险管理措施[1] 金融机构合规要求 - 金融机构不得为身份不明客户提供服务或交易 不得开立匿名账户或假名账户 不得为冒用他人身份者开立账户[2] - 客户向境外汇出资金单笔达人民币5000元或外币等值1000美元以上时 金融机构需核实汇款人身份并确保信息准确性[2] - 金融机构应按安全、准确、完整、保密原则保存客户身份资料及交易记录 确保可重现每笔交易以支持尽职调查和案件调查[1]