监管政策更新 - 中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》旨在预防洗钱和恐怖融资活动 规范金融机构客户尽职调查行为 维护国家安全和金融秩序[1] - 金融机构需遵循"了解你的客户"原则 识别并核实客户及受益所有人身份 根据客户特征和交易风险状况采取相应尽职调查措施[1] - 业务关系存续期间需持续评估客户整体状况及交易情况 对较高风险客户采取强化尽职调查措施 必要时实施匹配的洗钱风险管理措施[1] 金融机构合规要求 - 金融机构不得为身份不明客户提供服务或交易 不得开立匿名账户或假名账户 不得为冒用他人身份者开立账户[2] - 客户向境外汇出资金单笔达人民币5000元或外币等值1000美元以上时 金融机构需核实汇款人身份并确保信息准确性[2] - 金融机构应按安全、准确、完整、保密原则保存客户身份资料及交易记录 确保可重现每笔交易以支持尽职调查和案件调查[1]