昨天（8月21日），"金企惠"股权融资路演活动在苏州工业园区金鸡湖商务区举办，搭建"金企 惠"政金企融资合作平台，推动金融供需对接。 苏州江锦自动化科技有限公司开展工业用具身智能机器人研发及产业化项目。苏州光之翼智能科技 有限公司是园区首家专精特新低空经济领航企业，聚焦无人机电传飞控系统相关项目。路演现场，各企 业详细介绍自身发展情况和项目核心竞争力。现场气氛热烈，不少企业和金融机构达成初步合作意向。 据介绍，"金企惠"融资平台是金鸡湖商务区依托区内金融产业集聚的优势而创新打造，以政府为纽 带，一端连接有资金需求的企业，一端对接有展业意向的金融机构，实现资源精准匹配与滴灌式服务， 推动金融机构与企业双向赋能、互惠互利、共生共荣。截至目前，已分批次、按产业组织5场债权与股 权融资对接活动，吸引近90家次银行及投资机构参与，服务企业超百家，助力授信总额突破1.185亿 元。 活动由工信部火炬中心长三角中心、园区金融发展和风险防范局指导，园区金鸡湖商务区、苏州科 技企业股权服务有限公司主办。在前期调研和问需的基础上，金鸡湖商务区邀请园区人工智能和生物医 药企业，与多家知名投资机构面对面，共话行业机遇、共创合作契机， ...

核心观点 - 兴业银行北京分行启动企业贷款综合融资成本明示试点工作 通过透明化费用构成和专项服务机制提升金融服务实体经济质效 [1][2] 试点实施 - 选取北京路凯智行科技有限公司和北京凝华科技有限公司作为首批试点企业 通过发放《企业贷款综合融资成本清单》详细列示贷款本金、利息、担保费、评估费等费用构成 [1] - 试点企业反馈清单化呈现能准确核算资金使用成本 提升银行服务透明度并夯实银企互信基础 [1] 服务机制 - 建立专项培训与一对一辅导机制 组织客户经理政策解读培训并安排专人对接拟投放企业 指导理解费用来源及合理性 [1] - 推动明示成本流程与贷款审批发放无缝衔接 确保试点工作扩面增效 [1] 未来规划 - 加强客户宣传引导 通过多渠道普及成本透明化意义以提升企业参与积极性 [2] - 建立收集-反馈-优化闭环机制 汇总试点企业建议并动态调整服务方案 [2] - 定期总结试点经验 形成可复制的科技型中小企业服务模板并向全部融资企业延伸 [2] - 通过透明化精准化服务助力科技型中小企业轻装上阵 为稳增长促创新贡献金融力量 [2]

试点工作启动 - 兴业银行北京分行于8月15日正式启动企业贷款综合融资成本明示试点工作 以科技型中小企业为突破口 [1] - 试点通过向企业发放《企业贷款综合融资成本清单》详细列示贷款本金 利息 担保费 评估费等各类费用构成 [2] 首批试点实施 - 选取北京路凯智行科技有限公司和北京凝华科技有限公司两户代表性企业作为首批试点客户 [2] - 试点企业反馈融资成本清单化呈现能准确核算资金使用成本 提升银行服务透明度和银企互信基础 [2] 推广机制建设 - 建立专项培训加一对一辅导机制 组织客户经理开展政策解读与清单填报培训 [3] - 针对拟投放企业安排专人对接 指导理解费用来源及合理性 实现明示成本流程与贷款审批发放无缝衔接 [3] 长效推进计划 - 通过线上线下多渠道普及综合融资成本透明化意义 提升企业参与积极性 [4] - 建立收集反馈优化闭环机制 及时汇总企业意见建议并动态调整服务方案 [4] - 定期总结试点经验形成可复制推广的科技型中小企业服务模板 逐步向全部融资企业延伸 [4]

公司重整背景 - 青岛某汽轮机集团曾是中国汽轮机工业骨干企业 但2010年后因股权纠纷和管理瓶颈陷入困境 2022年合并重整时累计负债超60亿元[1] - 企业涉及1200余名职工就业问题及近千家债权人权益偿付问题 被青岛中院列为2024年度破产典型案例[1] 金融介入过程 - 中信金融资产山东分公司2022年初发现债务异动 启动破冰行动 2024年通过双线作战策略争取重整时间并加快方案报批[2] - 项目团队联合管理人沟通各方 避免企业破产清算 认为该集团掌握国内领先行业核心技术 体现金融服务实体经济价值[2] 企业修复方案 - 第一维度实施输血供氧：2024年通过靶向治疗解决原材料采购问题 采用产权重组 管理重构 债务重组组合手段稳定生产经营[3] - 第二维度重构管理体系：引入管理咨询专家优化采购招标与质量管控流程 建立老技工带徒计划传承核心技术[4] - 第三维度打通产业经脉：抓住双碳机遇 定制节能改造+碳资产开发方案 协同中信证券和中信银行提供绿色信贷支持[4] 协同成效 - 中信金融资产协同中信银行 中信证券 中信信托等 按上市公司标准提供一揽子综合金融服务[6] - 通过资金注入 产业赋能 科技赋能和管理优化使企业恢复研发能力 挽救高端装备制造企业[6] - 实现1200多名职工重返岗位 保护汽轮机制造核心技术 促进地方实体经济高质量发展[6]

集中开展走访问需。该行围绕科技型企业首贷扩面、外贸企业首贷畅通、重大项目走访等融资对接工 作，组织对名单内企业"应走尽走""能贷尽贷"，深入基层了解企业生产经营实际，传递惠企金融服务政 策温度和提升市场信心，行领导现场倾听企业关于金融服务"急难愁盼"诉求和意见建议。 全力助企纾困解难。行领导带队深入乡镇、企业、社区开展调研，企业诉求和意见建议直达高管层，针 对相关企业反映的堵点难点问题，现场落实，挂钩帮办，全力满足企业合理需求。对暂不符合授信条件 的企业，用好支持小微企业融资协调工作机制，主动向当地金融监管部门和县区专班反馈，推动问题协 调解决。 为深入做好金融"五篇大文章"，进一步增强破难题、优服务、促发展能力，切实畅通基层金融服务实体 经济"微循环"，日前，涟水农商银行在辖内常态化开展"行长走基层"活动。活动开展以来，客户满意度 提升25%，带动新增贷款投放超1亿元。 深入推进服务优化。在落实"行长走基层"过程中，该行聚焦惠企金融服务政策落实和业务开展情况，行 领导深入开展"换位办办看"，站在企业视角，体验检视本行业务流程、材料要求和服务质量等，查找本 行服务和企业期盼之间的差距，重点审视惠企政策是否执行 ...

监管定向，筑牢战略发展"金融基石" 菏泽金融监管分局立足国家战略全局和地方发展大局，深入落实黄河重大国家战略和新一轮"突破菏泽"部署，通过巩固深化存贷比提升工程、升级"惠菏 金"平台、开展县域帮扶项目等硬举措，持续提升金融服务覆盖面与适配性。截至6月末，辖区各项贷款余额5288.98亿元，较年初增长6.87%。聚焦"工业强 市"战略和重点产业转型升级，加大对"231"产业体系和绿色项目金融支持力度，截至6月末，辖区"231"产业、绿色信贷余额分别为873.1亿元、612.4亿元， 增幅分别为11.58%、19.05%。 实体经济是金融的根基，金融是实体经济的血脉，服务实体经济是金融的天职。近年来，菏泽金融监管分局深刻把握金融工作的政治性、人民性，坚持服务 实体经济根本宗旨，始终锚定"后来居上"目标，充分发挥监管引领作用，着力提升经济金融适配性，做好金融"五篇大文章"，推进中国式现代化"菏泽实 践"迈出坚实步伐。 积极落实减费让利政策，印发《菏泽金融监管分局推动小微企业综合融资成本稳中有降专项行动方案》。今年上半年，辖区新发放企业类贷款平均利率降至 4.35%，同比下降0.44个百分点，累计为企业节省利息支出7 ...

公司动态 - 包头英思特稀磁新材料股份有限公司作为内蒙古首家创业板上市的稀土民营企业，专注于磁组件核心领域，持续技术创新与智能化生产，已成为华为、小米、微软等国际知名消费电子品牌的重要供应商 [2] - 公司计划精进研发生产线、拓展产品领域、扩大生产规模，并已获得3家银行量身设计的融资产品支持，未来将提升现有产品性能、拓宽应用场景，同时发力机器人、低空经济等新领域开发配套磁器件产品 [2] 行业政策与金融支持 - 稀土高新区举办"政银企对接会"，召集150余家企业与19家金融机构，推出专利速贷通、磁材订单贷、稀土人才贷等20余项无抵押创新金融产品，促进企业技术专利转化为资本 [4] - 高新区出台《金融助力产业高质量发展行动方案》，构建"四维一体"信息共享机制与常态化对接平台，打造全生命周期金融服务体系 [5] - 中国银行包头分行针对稀土产业链布局成立服务专班，利用"稀土产业贷"为上下游企业提供差异化授信支持，并以优惠利率为某稀土龙头企业快速核定4.5亿元授信总量 [7] - 蒙商银行包头分行为稀土企业定制信贷方案，推出企融通、创业担保贷、科创易贷等创新产品 [7] 行业融资成果 - 稀土高新区通过"固定资产+知识产权"双质押模式为45家创新主体提供知识产权质押融资，累计促成80笔贷款，融资总额突破40亿元，其中今年上半年已投放1.57亿元资金并帮助企业获得市级奖补255万元 [8] - 高新区计划年内实现企业授信资金50亿元，目标融资需求响应率达100%，综合融资利率降低0.5%-1% [8] 产业链发展 - 稀土高新区重点布局"磁材-永磁电机-新能源装备"千亿级产业链，金融机构针对性提供上游原材料、中游深加工及下游应用的差异化授信支持 [7]

行业资产规模与结构 - 银行业金融机构本外币资产总额达467.3万亿元，同比增长7.9% [1] - 大型商业银行资产总额同比增长10.4%，增速领先行业 [2] - 普惠型小微企业贷款余额36万亿元，同比增长12.3%；普惠型涉农贷款余额13.9万亿元，较年初增加1.1万亿元 [2] 盈利与经营效率 - 上半年商业银行累计实现净利润1.2万亿元 [1] - 商业银行成本收入比为30.2%，较上年全年下降5.3个百分点 [5] - 净息差为1.42%，较一季度仅下降0.01个百分点，降幅收窄 [5] 资产质量与风险抵御 - 商业银行不良贷款率1.49%，较上季末下降0.02个百分点；不良贷款余额3.4万亿元，较上季末减少24亿元 [1][3] - 资本充足率15.58%、一级资本充足率12.46%、核心一级资本充足率10.93%，均较上季末上升0.24-0.30个百分点 [3] - 上半年银行业新计提拨备1.1万亿元，同比多计提579亿元；处置不良资产1.5万亿元，同比多处置1236亿元 [3] 金融服务实体经济 - 银行通过融资协调机制走访超9000万户小微经营主体，对"推荐清单"主体新增授信23.6万亿元，新发放贷款17.8万亿元 [2] - 信用贷款在新发放贷款中占比32.8% [2] - 金融资源向小微企业、"三农"等薄弱环节倾斜，体现服务普惠性与针对性 [2] 专家观点与行业态势 - 行业整体呈现"规模稳增、结构优化、风险可控"状态，服务实体经济与风险抵御能力提升 [1][4] - 不良贷款"双降"得益于不良资产处置加速及贷款投放的稀释作用 [3] - 净息差降幅收窄主要源于资金成本压降措施见效 [5]

货币政策基调与方向 - 下阶段货币政策将持续落实适度宽松基调 抓好政策执行以充分释放效应 同时强化宏观政策协同 [1] - 未来在保持金融总量合理增长的同时 将聚焦优化资金供给结构 把更多金融资源投向科技创新 先进制造等重点领域 [1] - 明确普惠金融 科技创新 服务消费三大未来金融服务核心方向 [1] 金融总量与结构优化 - 当前社会融资规模存量和广义货币M2余额分别突破430万亿元和330万亿元 [2] - 新增贷款结构由2016年房地产 基建贷款占比六七成 转变为目前科技 绿色 普惠 养老等领域贷款占比六七成 [3] - 企业债券 政府债券和非金融企业境内股票融资等直接融资在社会融资规模中的占比较2018年末提升4.4个百分点 [3] 信贷结构优化特征 - 近十年人民币中长期贷款占比上升近11个百分点 制造业中长期贷款增速持续快于全部贷款增速 [3] - 企（事）业单位贷款占比持续上升 反映经济增长动能从居民房贷驱动向企业创新驱动的模式转换 [3] - 人民银行持续设置金融"五篇大文章"专栏 引导金融机构做好科技金融 绿色金融 普惠金融 养老金融 数字金融 [2] 金融服务重点领域 - 普惠金融长期主线 提升普惠小微金融可获得性与可持续性 [4] - 支持科技创新方向明确 推动科技贷款服务量增 价降 面扩 [4] - 瞄准服务消费潜力领域 目前居民人均消费支出结构中服务消费占比低于50% 养老 托育等领域供给不足 [4] 政策传导与协同 - 前期货币政策效果还将进一步体现 已实施政策的成效会持续显现 [5][6] - 实施好适度宽松货币政策关键在抓好落实 密切跟踪政策传导情况和实际效果 [6] - 财政 货币 产业等宏观政策加强协同配合 效果持续显现 [6]

货币政策基调与方向 - 央行明确落实落细适度宽松的货币政策，保持流动性充裕，匹配社会融资规模、货币供应量与经济增长及物价目标[1] - 货币政策将促进物价合理回升作为重要考量，推动物价稳定在合理水平[1] - 政策注重逆周期调节，上半年推出降准降息、下调结构性工具利率、设立5000亿元服务消费与养老再贷款等十项举措[2] 政策工具与实施效果 - 上半年累计实施12次降准、9次政策利率下调，带动1年期和5年期LPR分别下降115个、130个基点[3] - 6月末社会融资规模存量同比增长8.9%，M2增长8.3%，人民币贷款余额达268.6万亿元[3] - 新发放企业贷款和个人住房贷款利率同比分别下降45个和60个基点，信贷结构持续优化[3] 金融支持实体经济 - 科技、绿色、普惠、养老、数字贷款保持较快增长，人民币汇率保持基本稳定[4] - 央行引导金融机构聚焦"五篇大文章"（科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融），优化资金供给结构[6][7] - 金融总量已突破430万亿元（社会融资规模存量）和330万亿元（M2余额），政策转向盘活低效资源、提升资金效率[6] 经济环境与政策展望 - 外部环境复杂严峻，但国内经济基础稳固，长期向好趋势未变[5] - 下一阶段政策将保持融资总量合理增长，强化利率汇率均衡，推进金融市场开放与风险防范[5] - 政策传导效果将持续显现，需加强财政、货币、产业政策协同以巩固经济回升势头[6]