金融监管政策方向 - 广东金融监管局将推进科技金融改革试点以支持创新湾区建设 [1] - 金融支持城市更新和城中村改造被列为产业湾区建设重点任务 [1] - 前海、南沙等重大平台将获得金融支持以推动科技创新走廊发展 [1] - 绿色金融、转型金融、蓝色金融等领域标准制定与创新被纳入美丽湾区建设规划 [1] 区域发展战略重点 - 监管机构聚焦新质生产力技术突破强化金融服务质效 [1] - 产业链金融服务深化被确定为支持产业湾区建设核心措施 [1] - 金融支持互联湾区建设旨在优化新质生产力布局 [1] - 大湾区绿色贸易与绿色生产力发展获得金融政策支持 [1]

政策目标 - 到2027年蓝色产业贷款余额目标达到1200亿元 [1] - 金融产品与服务的覆盖面、可得性、便利度需进一步提升 [1] - 蓝色金融与绿色金融、科技金融、普惠金融实现融合贯通和整体推进 [1] 产业支持方向 - 鼓励金融机构围绕《烟台市蓝色产业投融资目录》提供金融支持和服务 [2] - 促进海洋产业全面绿色低碳转型 [2] - 依托行政区域单元、生态地理单元和特定地域单元实施差异化金融支持措施 [2] 生态价值转化 - 依托海草床、贝藻等蓝碳生态系统探索生态权益转化为可融资资产 [2] - 对接GEP核算和EOD项目形成创新产品谱系 [2] - 重点攻坚将生态权益和价值转化为可融资资产的实践 [2]

核心观点 - 青岛银行在2025年上半年商业银行整体营收和净利润增速普遍乏力、净息差持续探底的背景下，实现了净利润双位数增长和净息差显著高于同业平均水平的优异表现，主要得益于精细化的资产负债端管控、客群经营以及深耕区域经济带来的差异化竞争优势 [1][2][3] 财务业绩表现 - 2025年上半年营收达76.62亿元，同比增长7.50%，实现归母净利润30.65亿元，同比增长16.05%，总资产规模突破7000亿元，达到7430.28亿元，较年初增长7.69% [2][3] - 营收和净利润增速分别高于已披露业绩的29家上市银行平均水平4.58个百分点和11.42个百分点，贷款总额和存款总额分别较年初增长8.14%和7.90%至3684.06亿元和4661.40亿元 [3] - 利息净收入同比增长12.19%，领先同业平均水平8.6个百分点，对公贷款平均收益率4.44%，排在上市城商行前列，净息差维持在1.72%的行业优秀水平，仅比去年末下降1BP，显著优于城商行平均降幅 [4] - 资产质量达到上市以来最佳水平，不良贷款率为1.12%，较年初下降0.02个百分点，拨备覆盖率252.80%，较上年末提高11.48个百分点，连续5年上升 [5] 资产负债管理 - 通过精细化的负债端管控，个人存款占比提升至50.95%，计息负债平均成本率同比下降0.34个百分点至1.91% [4] - 在2021年至2025年上半年的降息周期中，净息差累计仅下降7BP，显著小于城商行54BP平均降幅，体现出更强的盈利韧性 [4] 区域经济深耕与差异化战略 - 立足青岛、辐射齐鲁大地，依托山东省内16市全域网点覆盖，充分发挥地域经济特色和区域产业优势，明确深耕科技金融、绿色金融、蓝色海洋金融、养老金融、普惠金融、优质制造与先进制造、公用事业和乡村全面振兴等"八大赛道" [6][7] - 作为全国首家打造蓝色金融特色的银行，推出"青出于蓝"品牌战略，系统性推出14款专属蓝色金融产品，截至2025年6月末蓝色贷款余额192.26亿元，较上年末增长14.56% [7] - 科技贷款余额312.25亿元，较年初增长20.85%，科技金融客群较年初增长15.97%，绿色信贷余额516.09亿元，较年初增长38.18%，绿色金融客群较年初增长27.65%，普惠贷款余额487.96亿元，较年初增长8.22% [8] - 在养老金融领域构建"金融+养老服务"融合生态，推出系列产品满足银发客群需求，与20余家养老机构达成合作，在乡村全面振兴方面深化"一县一品"特色活动，在全省近1500个行政村设立普惠金融服务站，已在20个涉农行业实现精准贷款投放 [9] 综合化经营与能力建设 - 依托集团多牌照协同优势，强化金融市场、托管、投行、理财、融资租赁等业务联动，为客户提供"一揽子解决方案"，先后获批非金融企业债务融资工具主承销资格、证券基金托管资格、普通类衍生品交易业务资格等 [10] - 理财子公司青银理财存续产品规模为1894.80亿元，客户总数达到315.38万户，2024年12月获批人民币跨境支付系统（CIPS）直接参与者资格，成为山东省首家获此资格的地方法人银行 [10] - 通过智能审核与自动入账等技术手段，企业跨境收款时间压缩至10分钟以内，2025年6月末国际结算业务量107.93亿美元，同比增长22.83% [11] 数字化转型 - 将数字化转型作为一把手工程顶层谋划，成立数字化战略转型委员会，围绕数智营销、数智运营、数智风控、数智办公四大领域推进数智战略 [11] - 2023年启动新一代云原生分布式核心系统建设，2025年2月顺利完成一期投产，提升金融产品敏捷创新与快速迭代能力，打通全行数据链路，强化数据资产化治理水平，目前正在进行新核心系统二期建设 [11]

核心财务表现 - 2025年上半年营收76.62亿元，同比增长7.50% [1][2] - 净利润31.52亿元，同比增长16.25% [1] - 加权平均净资产收益率15.75%，同比提升0.41个百分点 [1][2] - 基本每股收益0.53元，同比大幅提升17.78% [2] 资产规模与质量 - 资产总额7430.28亿元，较上年末增长7.69% [1] - 不良贷款率1.12%，较上年末下降0.02个百分点 [1][3] - 拨备覆盖率252.80%，较上年末提高11.48个百分点 [1][3] 对公业务与实体经济支持 - 公司贷款余额2926.12亿元，较上年末增长11.53%，占贷款总额79.43% [4] - 批发零售业和制造业贷款占比29.39%，较上年末增长2.93个百分点 [4] - 制造业不良贷款率较上年末下降0.97个百分点 [4] - 企业债券投资规模268.10亿元，较上年末大幅增长71.41% [4] 战略业务发展 - 科技金融贷款余额312.25亿元，较上年末增长20.85%，客群2258户增长15.97% [5] - 绿色贷款余额516.09亿元，增幅38.18%，超过全行贷款平均增速 [7] - 蓝色贷款余额192.26亿元，较上年末增长14.56% [7] - 普惠贷款余额487.96亿元，增幅8.22%，客户4.94万户 [7] 零售与综合金融 - 零售银行业务营收16.75亿元，占营业收入21.87% [8] - 客户存款总额4661.40亿元，较上年末增长7.90% [8] - 零售存款余额2375.11亿元，增幅8.06% [8] 国际业务与创新 - 交易银行业务实现中收2.62亿元，同比增幅35.04% [9] - 完成全国首单非金融企业美元计价"玉兰债"投资 [9] - 债务融资工具发行531.43亿元，同比增长4.59亿元 [14] - 并购贷款余额92.30亿元，较上年末增长18.91% [14] 子公司业务 - 青银理财发行理财产品228只，募集金额2451.38亿元 [14] - 理财产品手续费及佣金收入3.88亿元 [14] - 青银金租制造业类业务投放占比达49.70% [4]

业绩总结 - 2025年1 - 6月利息净收入536.18亿元，同比增长12.19%[20] - 2025年1 - 6月净利润315.21亿元，同比增长16.25%[20] - 截至2025年6月30日资产总额7430.28亿元，较上年末增长7.69%[21] - 截至2025年6月30日客户贷款总额3684.06亿元，较上年末增长8.14%[21] - 截至2025年6月30日客户存款总额4661.40亿元，较上年末增长7.90%[21] - 2025年1 - 6月平均总资产回报率（年化）0.88%，较上年同期增加0.02个百分点[21] - 2025年1 - 6月加权平均净资产收益率（年化）15.75%，较上年同期增加0.41个百分点[21] - 截至2025年6月30日不良贷款率1.12%，较上年末下降0.02个百分点[22] - 截至2025年6月30日拨备覆盖率252.80%，较上年末增加11.48个百分点[22] 用户数据 - 报告期内，青银理财客户总数达315.38万户，较上年末增长5.30%[182] - 期末零售客户数857.73万户，借记卡客户615.78万户，较上年末增14.64万户，增幅2.44%[194] - 报告期末公司客户总数28.90万户，较上年末增长1.36万户，增幅4.94%[199] - 报告期末公司有贷户（不含票据贴现客户）12,801户，比上年末增加1,192户，增长10.27%[199] - 报告期末战略客户1,332户，较上年末增长177户，增幅15.32%[199] - 报告期末日均存款50万元以上的价值客户1.46万户，较上年末增长820户，增幅5.95%[199] 未来展望 - 公司对集团客户实行统一授信管理，设立大额授信审查委员会，建立健全集团层面风险监测体系等六项措施管控集团客户授信风险[137] - 公司持续优化业务结构，加强资本管理，完善资本管理体系，提升资本精细化管理能力[141] 新产品和新技术研发 无 市场扩张和并购 - 报告期末公司在山东省主要城市设有17家分行，营业网点达204家，2025年2月实现山东省16市全域覆盖[30] - 报告期末，青银金租省外业务余额占比达34.99%，较上年末提高9.81个百分点[180] 其他新策略 - 2025年7月，青银金租成功发行10亿元首期金融债券[180]

项目突破 - 全球首艘三文鱼养殖工船"苏海1号"正式交付 标志着深远海渔业进入工程化、智能化、规模化新阶段 [1] - 船舶集成养殖、加工、运输功能 配备水质监测、自动投饲、智能管控系统及冷链设施 [1] - 预计年产三文鱼8000吨 实现即捕即加工、即产即销 产品24小时内可达国内主要市场 [1] 金融支持 - 江苏银行联合金融机构为"连云港工船养殖三文鱼"项目提供授信7.6亿元 [1] - 银行开辟专属审批通道 通过蓝色金融服务支持现代海洋产业建设 [1] 战略意义 - 项目推动深远海养殖、海洋高端制造、冷链物流等多领域协同发展 [1] - 为全国深远海养殖产业提供"江苏方案" 服务国家"海洋强国"战略 [1] 银行背景 - 江苏银行2021年采纳联合国负责任银行原则(PRB) 2023年当选联合国环境署金融倡议组织银行理事会中东亚地区唯一理事单位 [2] - 系唯一入选该理事会的中国银行机构 近年来积极构建蓝色金融体系支持海洋经济发展 [2]

政策与标准建设 - 威海市金融监管部门于2024年制定发布了全国首个蓝色金融地方标准《威海市蓝色产业可持续投融资支持目录》[1] - 2025年以《目录》为依据开发了蓝色项目智能识别系统并打造出全国首个地方蓝色投融资项目库[1] 项目库构成与规模 - 首批入库项目总数为71个 其中蓝色项目52个 浅蓝项目19个[1] - 项目库涵盖15个大型海工装备制造项目 4个海上清洁能源项目 12个海洋绿色渔业项目以及其他类型项目共40个[1] - 项目库基本覆盖了威海市重大海洋项目及特色产业[1] 授信与贷款进展 - 71个入库项目中已完成授信项目33个 已发放贷款总额达159亿元[1] - 具体贷款投向包括海洋生态保护利用贷款65.2亿元 海上清洁能源贷款37.6亿元 海洋基础设施绿色升级贷款18.1亿元 海洋资源可持续利用贷款17.6亿元[1] - 另有6个项目已进入业务办理流程 预计年内新增授信10.4亿元 还有10个项目与银行初步达成合作意向[1] 蓝色金融发展成效 - 截至6月末 威海市蓝色贷款余额为284.7亿元 在绿色贷款总量中占比达到21.4%[2] - 在产品创新方面孕育出全国首笔海洋可持续发展挂钩贷款和山东省首笔海洋碳汇预期收益权质押贷款等多款创新产品[2]

海洋资源开发与保护政策 - 自然资源部将统筹海洋资源开发和保护，推动高质量发展的"蓝色增长极"持续发力 [1] - 加强空间规划管控，在自然资源和国土空间规划中配置海域海岛资源，提高集约节约利用水平 [1] - 推动陆海统筹、区域协同，强化流域海域联动治理和跨区域生态联防联控 [1] - 深化海洋生态预警监测体系和海洋灾害综合防治体系建设 [1] - 加强科技创新，通过技术突破降低生态代价 [1] 海洋经济发展措施 - 利用法治与经济手段，建立健全海洋生态损害赔偿制度和生态保护补偿机制 [1] - 加大"蓝色金融"对海洋经济的支持力度 [1] - 编制实施海岸带及近岸海域空间规划，划定海洋生态保护红线 [2] - 简化优化落地项目审批程序，严格管控新增围填海 [2] - 鼓励海上风电深远海布局，推进海域分层立体利用 [2] - 探索赋予无居民海岛使用权依法转让 [2] 海洋生态修复成果 - 中央财政支持近200个海洋生态保护修复重大项目 [2] - 带动全国整治修复海岸线1780公里、滨海湿地79.5万亩 [2] - 新营造红树林13.8万亩 [2] - 实施重点海域综合治理攻坚战，推进"蓝色海湾"等建设行动 [2] - 构建从山顶到海洋的生态保护大格局 [2]

文章核心观点 - 青岛通过金融支持推动蓝色经济发展 形成从海洋牧场 冷链物流到供应链金融的全产业链生态 [1][3][6] - 金融机构创新蓝色信贷 供应链金融和保险产品 精准赋能海洋经济 涉海贷款余额达1449.05亿元 较年初增长15.47% [3][5][6] 海洋牧场与养殖技术 - 采用智能深水网箱和人工鱼礁修复海洋生态 网箱配备光诱装置仿生态养殖 鲍鱼年产量达6万公斤 [1][2] - 帝王蟹依赖俄罗斯野生捕捞 暂养技术要求水温接近零度 需全程冷链保障存活率 [2] 冷链物流与基础设施 - 建设60万吨级冷藏库群 含5.3万吨超低温库与30万吨保税库 配套专业冷链物流子公司实现一体化服务 [2] - 交通银行提供骨干冷链物流基地融资支持冷库建设 通过银团贷款助力三期项目 [3] 企业转型与产业链整合 - 鲁海丰从渔业公司发展为覆盖远洋捕捞 加工 物流 旅游的综合性集团 交行国际业务支持跨境结算 [3] - 供应链金融以核心企业信用为上下游中小企业背书 实现融资与货权挂钩 盘活产业链资金 [4] 金融产品创新 - 日照银行落地全国首单20号胶保税标准仓单质押融资 累计电子仓单质押融资超250亿元 [5] - 人保财险为国家深海基地定制一揽子保险方案 覆盖蛟龙号及科研设备 风险保障金额超15亿元 [5] 蓝色金融政策与成效 - 青岛金融监管局推动开发177个涉海特色金融产品 探索蓝色债券和耐心资本 [3][6] - 截至2025年6月末 涉海贷款余额1449.05亿元 较年初增15.47% 海洋保险保费收入6.74亿元 同比增15.75% [6]

核心业绩表现 - 资产总额达7430亿元 较上年末增长7.69% [2] - 客户贷款总额3684亿元 较上年末增长8.14% [2] - 客户存款总额4661亿元 较上年末增长7.9% [2] - 营业收入77亿元 同比增长7.5% [2] - 归母净利润超30亿元 同比增幅16.05% [2] - 不良贷款率降至1.12% 较上年末下降0.02个百分点 [2] - 拨备覆盖率提升11.48个百分点至252.8% [2] 风险管理体系 - 实施5大方面12项风险管理措施 [3] - 对全量授信客户实行三分类管理 [3] - 贷后数据自动化采集率超60% [3] - 建立总分支高效直查机制 [3] 特色金融发展 - 蓝色贷款余额近200亿元 累计服务客户超500户 [4] - 发行蓝色金融主题理财产品43只 募集资金超53亿元 [4] - 科技金融形成"总行+专营机构+特色支行"三位一体服务机制 [5] - 绿色信贷通过"双碳工具+行内政策"实现跨越式增长 [6] - 普惠金融创新无还本续贷模式 开展国担批量业务 [6] 区域经济服务 - 在全省设立近1500个普惠金融服务站 [7] - 覆盖全省29个特色涉农行业集群 在20个行业实现精准贷款投放 [7] - 完成山东省16地市全域覆盖 2025年聊城分行开业 [7] - 青银金租实体类业务占比大幅提升 [7] - 托管业务规模突破2000亿元 [7] 跨境金融突破 - 成为山东省首家CIPS直接参与行 [8] - 通过"青银汇通"系统实现7*24小时跨境支付 [8] - 跨境收款时间压缩至10分钟内 [8] - 国际业务规模在山东省法人银行中保持领先 [8] 品牌建设成果 - 品牌价值362.36亿元 连续九年入选中国500最具价值品牌 [9] - 获国际金融论坛"全球绿色金融创新奖"及"保尔森奖" [4]