X财富非法集资案件 - X财富因涉嫌非法集资犯罪被立案侦查 涉及超4万投资人 资金通过空壳公司账户流转[2] - 投资人资金打入X财富控制的空壳公司账户 总转账笔数超3700笔 私转公金额14.04亿元 公转私金额13.97亿元[2] - 单笔交易金额显著超过反洗钱报送标准 私转公最高1000万元 公转私最高超3000万元[2][6] 空壳公司运作模式 - X财富控制超40家空壳公司 使用超110个银行账户进行资金操作 其中32个账户向个人转账超1000万元[3] - 空壳公司特征明显：社保缴纳人数为0 实缴资本为0 注册地址多为虚拟地址 部分已被列入异常经营名录[10] - 账户集中开设于12家银行 上海华瑞银行(26个账户) 光大银行(25个账户) 浦发银行(18个账户)存在明显集中开户现象[11] 银行反洗钱履职情况 - 上海华瑞银行被监管部门认定存在未有效履行反洗钱义务的情形[7] - 光大银行上海分行上报一般可疑交易报告47次 但在爆雷后2个月才报送重点可疑报告[12] - 部分银行对异地开户审核存在难度 6家外地注册公司选择在上海开户[11] 反洗钱监管机制 - 金融机构需对单笔超50万元(自然人)或200万元(非自然人)转账提交大额交易报告[6] - 2023年反洗钱中心接收可疑交易报告422.35万份 但仅处理重点可疑报告13315份[9] - 新《反洗钱法》将于2025年实施 首次对2006年版本进行重大修订[16] 行业挑战与改进 - 中小银行在异常交易监测和分析能力方面较为薄弱[4] - 金融机构对重点可疑线索识别能力不足 2023年仅556份线索开展反洗钱调查[9][16] - 2022年11部门联合开展打击洗钱违法犯罪三年行动 处罚力度持续加大[15][16]

21世纪经济报道记者 郭聪聪 北京报道 4月10日，司法部与中国人民银行共同起草了《律师行业反洗钱工作管理办法（征求意见稿）》（下称 《征求意见稿》），拟将从事特定法律服务的律师事务所纳入反洗钱监管体系。目前，该征求意见稿已 进入公开征求意见阶段。 作为深度参与新反洗钱法修订的专家，北京大学法学院王新教授在接受21世纪经济报道采访时表示，这 一举措具有双重意义：一方面是对新修订反洗钱法相关规定的具体落实，另一方面也是完善我国反洗钱 监管体系的关键步骤，为2025年金融行动特别工作组（FATF）启动对我国的第五轮互评估工作奠定坚 实的制度基础。 王新教授进一步指出，按照监管规划，除律师事务所外，从事特殊业务的会计师事务所、公证机构等专 业服务机构的反洗钱义务，也将通过后续出台的部门规章逐步明确。这一系列监管措施将形成完整的政 策"组合拳"，确保我国反洗钱工作全面符合国际标准，为即将到来的第五次互评估做好充分准备。 明确律师行业的反洗钱义务 《征求意见稿》共三十三条，该办法的适用范围为"接受委托为客户办理买卖不动产，代管资金、证券 或者其他资产，代管银行账户、证券账户，为成立、运营企业筹措资金以及代理买卖经营性实 ...

来源：央行 排版：汪云鹏 会议认为，2024年中国人民银行反洗钱条线认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，会同反洗钱工作部 际联席会议成员单位积极推进反洗钱各项工作，新修订的《中华人民共和国反洗钱法》等反洗钱法律制度 颁布实施，金融业反洗钱监管工作基本实现从"基于规则"向"基于风险"转型，反洗钱调查和监测分析工作 机制进一步完善，打击治理洗钱违法犯罪三年行动成效显著，受益所有人信息管理和特定非金融行业反洗 钱工作稳步推进，第五轮反洗钱国际评估准备工作全面启动，我国反洗钱工作取得新成效。 会议要求，2025年要充分认识反洗钱工作面临的新形势，积极推动反洗钱工作高质量发展。一是全面推 进第五轮反洗钱国际评估应对工作，对标建设国际先进水平的反洗钱体系。二是全面贯彻新修订的《中华 人民共和国反洗钱法》，进一步完善反洗钱制度体系和协调机制。三是全面落实"基于风险"的管理理念， 加快推动金融业反洗钱监管优化转型，建立健全金融机构洗钱风险管理体系。四是切实加强受益所有人信 息管理机制建设，推进特定非金融行业反洗钱工作。五是不断完善反洗钱调查和监测分析工作机制，扎实 推进打击洗钱违法犯罪活动。六是积极参与国际反洗钱治理，加强反 ...

诈骗手法分析 - 茶楼套现诈骗：通过电子转账将受害人资金转入茶楼老板账户，以兑换现金为由取现后消失，导致账户冻结[1][4] - 花店现金礼盒诈骗：以定制人民币花束为名，让花店提供账号接收大额转账后配送，实际为受害人被骗资金[5][6] - 蛋糕店现金礼盒诈骗：通过陌生电话定制大额现金蛋糕，快速转账后要求取现制作配送，账户资金实为诈骗所得[8] - 彩票店收款码诈骗：陌生人购买大量刮刮乐后要求提供收款码转账，实际为受害人资金，得手后消失[10][12] - 手机店收款码诈骗：以采购手机为由要求提供收款码，声称由公司支付，实际为受害人扫码资金[13] - 烟酒店代付诈骗：伪装购买高端香烟并声称由朋友代付，实际为受害人资金转入导致账户冻结[14] - 金店收款码诈骗：伪装身份大量采购金银，要求提供收款码由他人支付，实际为诈骗资金[15] - 银行网点取现诈骗：通过黑户银行卡预约大额取现，实际为受害人资金，得手后消失[16][17] 行业防范措施 - 安装高质量视频监控并确保拍摄到客户清晰面部信息[18] - 对伪装客户（戴口罩/帽子）要求去除伪装并引导至监控最佳位置[18] - 警惕年轻客户、举止怪异者或外地口音客户[18] - 银行需核查预约取现资金来源，特别是外地人和年轻人[18] - 谨慎使用收款码，避免接收他人扫码付款[18] - 对陌生订单取现要求保持警惕并及时联系反诈中心核实[18] - 尽可能留存可疑客户的多方联系方式（微信/支付宝/电话等）[19]

每个老板都想要"做成每一笔生意" 看到生意上门后，又很快收到了钱 一般见到钱到账后，老板们的警惕性几乎为零 而生意人又很在意诚信 遇到比较爽快的客户后 绝大数老板都会想着维持好关系 尽力尽快按照对方要求办成事 PART 01 茶室-套现打牌！ 通过电子转账的方式把钱转入茶楼老板的银行卡，然后以打牌需要兑换现金为由，让茶楼老板提供 现金或者去银行取现，之后交给指定人员。茶楼老板银行卡进账实际上是受害人转入的被骗资金， 茶楼老板的银行卡很快会被冻结，而指定人员也无法找寻。 PART 02 花店、蛋糕店 -人民币花束、蛋糕夹人民币！ 以定制人民币花束或者放有大额现金礼盒的花束送给其朋友，并让花店提供账号，很快会收到大额 转账，对方也很爽快支付花店包装和配送费。花店老板收到比较满意的佣金后，将人民币折成花束 或者放入礼盒并进行定点配送。花店老板账户的进账实际上是受害人转入的被骗资金，很快花店老 板的银行卡会被冻结，而定点配送的人却无法找寻。 彩票店-购买刮刮乐 陌生人到彩票店购买大量整本的刮刮乐彩票，会找各种理由称自己钱不够，要求彩票店提供收款码 让家人或者朋友把钱转过来，彩票店收到钱后，对方会很快带着刮刮乐消失。彩 ...